1、20XX20XX 年商业银行信贷管理部工作总结及年商业银行信贷管理部工作总结及 20XX20XX 年工作计年工作计 XX 年我部在总行的直接领导下，在全体员工的共同努 力下，完满地完成了全年的工作任务。我们还在完善信贷 业务操作规程，提高风险控制能力上下功夫，且取得了一 定的成效，为我行今年的信贷工作做出了应有的贡献。 一、XX 年工作回顾 今年工作的主要内容是： 1、严格授信审查制度，有效防范信贷风险。 XX 年围绕信贷精细化管理的相关要求，根据xx 市商 业银行法人客户授信管理办法、银监会商业银行授信 工作指引我部年初对 444 户客户进行了评级、授信。认 定 166 家 a 级信用企业，
2、234 家 aa 级信用企业，40 家 aaa 级信用企业，3 家 bbb 级信用企业，1 家 bb 级信用企业。 授信金额 1024925 万元，其中贷款 569632 万元，承兑 455293 万元。分别对 45 户 3a 级业务发生频繁的优质客 户进行了循环授信，授信金额 284990 万元，其中贷款 165490 万元，承兑 119500 万元。 再就是严格执行审查制度，有效防范和减少信贷风险， 确保信贷资金的安全性、流动性和效益性。在实际工作中， 一是严格主体资格审查，确保借款人主体资格合法。对从 事特殊行业的客户，还要求提供有权部门颁发的特殊行业 生产许可证或企业资质等级证明等。对
3、提供资料不齐全的， 及时与客户经理沟通，要求补充合法有效的主体资格类文 件，确保借款人主体资格合法。二是严格贷款政策性审查， 确保贷款投向符合国家金融政策。对每一笔用信的用途是 否符合国家经济、金融、产业政策进行严格审查，对国家 禁止、限制的行业和项目，严禁信贷资金进入。三是严格 贷款新规的执行，确保贷款用途的规范。对申请用信用途 有关的市场前景调查及分析资料是否全面进行审查，对其 用途进行分析，审查其是否合理、真实，申请用信理由是 否充分，确保用信用途符合规定。四是严格借款人财务及 偿债能力审查，确保第一还款有保障。并根据相关财务信 息，对客户的各项财务指标进行认真的测算和分析，对其 是否处
4、于正常水平予以客观评价，审查其还款是否充分。 XX 年度，共计审查各类信贷业务 987 笔，金额 937231 万元，其中贷款 253 笔，金额 451420 万元；承兑汇票签发 726 笔，金额 485811 万元。 2、加强风险控制，规范信贷业务操作。 随着我行信贷经营管理架构和运行机制的变革，在改 变原有法人管理模式为授权经营管理模式的转变中，承接 信贷业务相关的职能管理工作也要与之匹配。为此，我部 根据总行相关制度以及职能的对接和分行实际分布，重新 设计了操作流程，并转、下发了相关的管理制度，为严控 信贷风险，实施规范操作。 为规范信贷业务操作，今年我部先后整理出总、分行 在资产运营方
5、面若干新规章制度，并相继转发给相关部门 严格按照新的规程、规章及流程执行，在执行过程遇到有 疑义或理解上的差异，操作起来比较棘手的问题，我部积 极的与相关部门联系沟通直到问题解决。全面规范了信贷 管理制度、流程和标准，对提高我行的信贷管理水平起到 积极作用。 为规范信贷业务报批及操作管理，我们坚持总行相关 信贷准入条件，对法人客户进行精细化管理，认真筛选、 排序分类。本着“服务营销、控制风险、盘活资金”的原 则，加大信贷工作力度，有效规避新增贷款风险的发生。 首先将古城厚德、旺前集团、湖北卫东等客户列为我行重 点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行授信审 查部沟通汇报，目前此类企业已经取
6、得总行新的融资授信 额度，切实解决了客户在我分行融资权限问题。 实行信贷业务精细化管理，尤其是实施授权经营管理 模式以来，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定， 结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时 划定支持、维持、压缩、退出四个类别，根据客户情形实 行动态管理。 加大信贷管理制度的推行力度，规范操作，严防风险， 对总行下发的相关新规章、新制度，积极做好在同一起跑 线上的培训工作，采取请进来和拉出去及派员行内从业时 间较长，实战经验丰富的人员进行面对面深层次的集中培 训，尤其是对新的业务操作规程、授信管理基本规定等的 重点培训且进行了摸底考试，使现有客户经理都能够尽快 熟悉新
7、的业务规范流程，提高了业务水平和新的经营理念。 3、衔接对口部门，规范上报各项报表 为满足总行相关部门业务统计需求，包括人行、银监 局下发的各项临时性报表，以及相关的调查、银企对接情 况、中小企业情况统计表等。 一是根据报表要求，克服我 部目前数据输出难的困难，分别按月、按季及时、完整、 真实地完成各类报表的上报工作。 4、搞好小企业俱乐部建设，我行针对俱乐部企业会员 发展情况，召开营销人员动员大会，将任务分解到部门、 支行和个人，由于领导重视，措施得力，目前我行共发展 会员 123 户，超额完成了银监分局下达的 100 户任务，得 到了运管办的好评。 5、根据监管部门要求搞好 “十百千万工程
8、”的金融 服务活动，紧扣“一项金融产品、一个增长，三个高于” 总体目标，搞好支农、支小、支县的落实工作成立专班， 制订方案，加强组织，及时汇报，把有限的信贷资源倾斜 到“十百千万工程”上来，支持县域经济龙头企业的发展。 6、推广应用金融服务平台，发挥融资导向作用 小企业金融服务平台经过近两年的运行以来，我们通 过宣传、引导，融资平台逐渐被企业熟知、认可和应用。 截止目前通过金融网在我行申请办理融资业务 1080 笔，金 额 785824 万元。网上运用率及融资总额排在全市金融机构 前列，得到了金融办和银监部门的通报表扬。 7、组织推动“开源行动”，我部作为开源行动的组织 部门，在总行“开源行动
9、”开展以来，立即制定了我分行 活动方案，进行安排部署，并将任务分解到各营销单位， 每周进行督办、通报。“开源行动开展以来，新增存款近 5 亿元。” 8、利用闲暇之余，积极完成揽存工作。 二、存在的问题 1、从实际工作情况看，存在工作不系统、重点不突出、 管理目标短期化问题。 2、缺乏窗口指导的主动性。 3、由于机构设置不到位，造成工作被动。 三、20XX 年工作计划 展望 20XX 年我部将围绕分行各项经营目标，且认真落 实国家产业政策和行业政策，认真执行总行提出的三年发 展规划，以调整信贷结构为主线，以防范和化解信贷风险 为重点，着力优化信贷流程、完善制度建设，强化基础管 理，进一步增强工作
10、前瞻性、主动性、促进我行信贷及风 险管理水平的提升。 1、明确信贷投放的重点，着力优化信贷结构。重点扶 持符合国家产业政策和行业政策的中小企业，重点支持电 子信息、纺织产业、装备制造业以及科技型创新企业、现 代服务业等具有发展前景、产品有订单、有利于带动当地 中小企业。 2、持续强化优质客户的培育和服务。重点围绕产业链、 本市优质企业、我行垄断的优势行业客户如旅游文化产业 等优质客户加强金融服务，着力培育一大批低风险、高稳 定的优质核心客户群体，夯实业务发展的根基。 3、抓好队伍建设，提高信贷整体素质。结合我行实际 情况，有针对性地开展多层面深层次的业务人员培训工作， 强化提升业务人员的综合素质。 4、搞好超权限的上报审批工作。 信贷管理部 XX 年 12 月 15 日
