1、-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方网贷知识普及|四种 P2P 常用征信方式大 PK，你更偏爱哪个?P2P 平台目前最爱用的四种增信方式各有利弊，目前常用的四种征信方式到底有些什么特点呢?今天就跟着小贝君一起来了解一下吧!一、互助基金（风险准备金制度）风险准备金是目前 P2P 网贷行业比较多见的一种平台自我增信的形式，是指 P2P 平台从自有资金中或者收取用户的费用中拿出一部分钱作为当平台贷款项目出现严重逾期时对投资人的损失的一种非义务性的垫补。风险准备金制度极大地解除了投资人投资 P2P 网贷
2、时最主要的担忧，为投资人提供了有效的风险共担机制，分散了投资人投资行为所带来的信用风险，为投资人营造了一个安全健康的投资环境，保障了理财人的权益，是高质量的增信手段之一。但风险准备金制度也存在其自身无法避免的弊端，首先，风险准备金制度是 P2P 平台出于自我增信的目的而自己提出的，是一种非义务性的行为，没有法律强制性，其最终解释权归平台所有。按照民间借贷法规定，作为民间借贷的居中人是没有义务承担借款人在借款过程中产生的损失，所以如果万一平台突然宣布其无效或者将其废除，在法律上，平台最可能的罪名是涉嫌虚假营销，同时平台可以拒绝垫付借款人的损失，借款人同样面临血本无归的风险。-专业最好文档，专业为
3、你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方二、担保垫付模式担保垫付是指 P2P 平台与第三方担保公司合作，担保公司担保某些借款项目，如果担保的借款项目出现逾期，则由担保公司代偿投资人的本金和利息。担保垫付无疑是有效的增信方式之一，其不仅可以帮助 P2P 平台获得更多的信任，而且可以有效地为投资人获得逾期后的垫付。此模式着实是在为投资人利益考虑，但不久前新闻报道称和别某担保公司暂停目前所有的担保项目，P2P 平台在选择担保公司时也需要注意几点事项：首先一些小的担保公司资金有限，其全部资产作为抵押都不能够垫付 P2P 平台的融
4、资项目时，此担保公司是不具备相应的担保能力的；其次，担保公司的担保信息属于商业机密，一般不对外公开，投资人很难知晓担保公司的实际担保能力和剩余担保能力。三、第三方支付平台资金托管第三方支付平台资金托管是指由第三方支付平台为 P2P 平台开设资金托管账户，让平台投资人和借款者的资金不经过平台账户而完成借贷过程，从而避免平台自设资金池的风险，防止平台卷款跑路。 当投资人汇款投资时，钱先由投资人的银行账户转向了第三方支付平台的投资人账户，如果借款成功，则由第三方支付平台将借款打入借款者的银行账户，如不成功则由第三支付平台返还给投资-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-
5、专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方者；当借款者汇款还钱时，钱先由借款者的银行账户转入第三方支付平台的借款人账户，再由第三方支付平台汇款给投资者。第三方支付平台资金托管模式刚刚在业类被提出时得到了一致的好评，甚至很多行业资深从业者断言这将成为未来 P2P 行业发展的重要方向。从操作层面审视这种模式的确可以得出此模式可以有效防止平台自设资金池和卷款跑路的风险的结论，但这种模式存在一定的局限性，即“伪第三方支付托管”模式。虽然平台自我宣传对借款人和投资人的借贷资金实行第三方支付托管，但实际上当借款者和投资者在线操作汇款时，汇款页面并没有跳转到第三方支付页面，而仍旧是平
6、台的账户页面，一般投资人因不懂得第三方支付资金托管的技术流程而被蒙骗。四、P2P 平台与小贷公司合作P2P 平台与小贷公司合作是平台利用小贷公司长期从事民间借贷业务的优势对借贷业务进行进一步筛选的合作模式，其实质是P2P 平台为把控风险选择优质借款人的一个过程。与小贷公司合作一方面可以节省 P2P 平台自身考察团队的考察成本，另一方面，可以进一步把控风险，减少高逾期率的可能。毫无疑问，这是一种有效的增信方式，对于投资者来说是受欢迎的。同时也存在一定的风险，P2P 平台需谨防小贷公司将自己坏账伪装成优质的项目交给平台。金融的核心就是风险把控，良好的风控体系是大多数投资人利-专业最好文档，专业为你
7、服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方-专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-文档下载最佳的地方益的保证。目前中国征信体系严重滞后于 P2P 网贷的发展，平台做好借款人的征信体系是未来 P2P 平台自我增信的主要发展方向之一。贝通网在借款人征信方面综合以上四种增新方式，保障投资者资金安全。资金保障上，引入青海省内国有大型担保公司、优质小贷公司提供担保。若投资项目到期，出现兑付困难的情况，担保机构先行垫付资金、进行兜底，保障投资者本息得以清偿。同时，引入中国银联提供第三方支付结算服务，同时在西宁农商银行开设了专款专用的资金托管账户，使投资者的投资资金与平台的运营资金实现了完全隔离，严防资金挪用，为投资者资金保驾护航。
