1、的人群中已不再是高不可攀的消费品。如人口720万的温州市，每年消费“中华”烟125万条。中国的人口基数大，抽高档烟的高消费的人群也相对庞大。“中华”烟已从昔日的王侯将相家飞入寻常百姓家。“中华”是命根子上海烟草员工把“中华”烟称为“老一辈传下来的宝”对于这个宝贝，公司上下都把它视为命根子。他们在企业内部确立了这样一个观念：以“中华”牌为中心，提高整个企业的卷烟质量。在上海烟草（集团）公司，我们能够随处看到“和搏一流”四个大字，它是上海烟草（集团）公司的企业精神。凭着这种精神，上海烟草人在半个世纪里创造了“中华”品牌的辉煌。和许多企业相比，上海烟草企业在原料上没有任何优势。在20世纪50年代，为
2、了确保“中华”烟能够生产，政府给予了“全国保上海”的扶植政策，原料供应是全国最好的。这让“中华”烟在配方质量上有了保障。进入80年代以后，烟草行业广泛进行引进设备的技术改造后，各厂家都想在卷烟市场上寻求高档烟的一席之地，故而对上等烟叶的抢购一时白热化。国家也取消了对“中华”烟的原料供应优惠。这成为当时“中华”烟保质保量生产的最大难题。不畏困难的上海烟草人加快了烟叶基地的建设速度。90年代初，把烟叶基地由原来的河南、云南、贵州、山东四省又扩展到四川、福建、湖南、东北，确保了扩大“中华”牌香烟生产的原料供给，也同时拓展了各种牌号卷烟产品的原料渠道。“中华”烟不断进行工艺配方上的改进与创新。在上海烟
3、草（集团）公司专门负责技术开发的部门里，特设品牌工程师。“中华”烟的品牌改造由专人负责。企业对“中华”烟配方的调整是非常慎重的，总是先在其它牌号产品上反复试验，证明成功后，才在“中华”上使用。“中华”烟的配方经过多次调整，在坚持“降焦”和“吸味”的一致性上取得了满意的成效。“中华”烟的包装装潢也在不断创新，逐步形成了包括“中华”大礼盒、各种抽拉式小包装盒等近10个品种规格，使消费者购买时有了更多的选择。无论何时，上海烟草企业都在给自己的管理上紧发条。上海烟草企业在推行现代管理方面一直走在全行业的前列。1994年上海烟草（集团）公司成为全国烟草行业第一家通过ISO9000质量保证体系认证的企业。
4、2001年他们又提出在全公司“全面推行ISO4001标准，提高环保水平”的目标，又一次成为全行业第一家推行ISO4001环境管理体系贯标的企业。2002年上海卷烟厂开始实施“生产过程控制”制度，着重在制丝、膨胀工艺流程的优化、技术改进、质量攻关等几个方面下功夫。对“中华”烟的质量管理更是到了苛刻的地步：“中华”烟所有的工序都要求做到尽善尽美。选料是人工选叶；机台操作持上岗证书；生产上出现问题哪怕是技术疑问都必须停工。有一次，一位质检员在一叠厚厚的商标纸里发现了几张质量稍差的纸，便去把库存所有的商标纸都彻底查了一遍。“不制造不合格，不接受不合格，不传递不合格。”是所有员工对质量保证的承诺。运营良
5、好的管理机制，令上海烟草（集团）公司的员工有着强烈的归宿感。“我们爱护产品就像爱护自己的父母一样”，一位生产车间的负责人这样告诉记者。每年每月每周，都有许多员工积极参与到专门的技改小组里活动。职工们还利用业余时间自发地到市场了解产品的销售情况。每年，烟厂都会评选出“金点子奖”，以鼓励员工为企业发展出谋献策。上海烟草员工辛勤的耕耘，换来了“中华”烟的累累硕果。据国家统计局中国企业信息发布中心发布的2001年消费品市场调查报告显示，“中华”烟位居品牌市场销售额第一位。此外，2001年“中华”烟的条盒硬盒与条盒软盒烟名列当年度卷烟感观质量第一与第二位。经国家统计局贸易外经司对2000年全国800家大
6、型商场（零售店）、专卖店和中华全国商业信息中心对300家重点商业企业的多种日用消费品的销售调查统计表明，“中华”牌卷烟以16.04%的市场综合占有率列全国烟草行业第一名。吃 八 分 饱上海烟草（集团）公司由于产销基本一体，使得“中华”烟的生产能够与市场紧密挂钩。它对市场的敏感度强于许多地区的品牌。此外，上海的卷烟销售网络也在全国树立了新的典范。它从区县乡镇到村落，已形成规模，目前已有2万多个网点。在市外销售方面，上海烟草（集团）公司围绕“稳价稳销”这一工作重点，实行各销区限价到位率、货源流向跟踪等多项考核。2001年全国沪产烟价格指数稳定在100-110点之间，“中华”烟在全国各销区出现供不应
7、求状况。在营销手段上，他们还利用微机分析技术，对MIS业务系统、SAS分析系统进行优化，将整个营销活动置于全面监控之下，促进营销目标得以准确全面实现。科学管理、规范运作，加之打击假烟措施有力，确保了“中华”烟的良好声誉。多年来，“中华”烟一直保持着略低于市场需求量的生产量进行生产和销售。“让市场吃八分饱”使“中华”烟在市场上始终处于不饱和状态，保证了价格的平稳上升。二十年来，“中华”烟的价格翻了10倍，成功地实现了在成本增加的情况下持续保持高利润。“中华”烟注重向海外市场发展。企业对“中华”烟进行统一的海外市场广告策划，在海外报刊等多种媒体上加大对“中华”牌的宣传。亚洲金融危机后，“中华”烟在
8、国际市场上的销售曾受到影响，价格一度下降。针对这一情况，上海烟草（集团）公司及时调整经营思路和经营策略，进一步确立了“海外市场是我们自己的市场”的经营理念，从最初与客户之间的“单买单卖”关系转变为真正建立起良好的合作伙伴关系，努力将客户和市场的管理延伸到海外销售网点。在海外无机构情况下，利用当地的销售网络建立包括销售区域、品牌总经销制和控制最低价在内的各种营销方法，培育客户对品牌的忠诚度，使“中华”烟继续处于强势销售状态。最近，当问及“中华”烟能否成为一个百年长存的品牌时，上海烟草专卖局局长董浩林自信地说：“只要保证中华烟内在品质，提高中华烟的技术含量，加大品牌信誉的维护和市场营销力度，中华牌
9、卷烟就能不断创新，长盛不衰。”我们相信掌握“中华”烟未来命运的上海烟草职工，一定能够在自己的手上创造出更加辉煌的业绩。资料来源：董文鑫、刘娜 东方烟草报2002年6月17日案例三： “大红鹰”品牌战略透析“大红鹰”品牌近年来旋风般在全国形成强大冲击力，它直接将宁波卷烟厂一个计划经济体制下运转多年且每况日下的企业，顺畅地过渡到市场经济轨道上。如果说十年前知道“大红鹰”的人恐怕只是凤毛麟角，那么，今天不知道“大红鹰”的人也可谓凤毛麟角。“大红鹰”品牌在行业内有相当强的竞争力。自重新开发成功以来，7年间，“大红鹰”卷烟销售年增幅达99%，连续7年居同类产品增幅之首。历年的中国烤烟评吸会上，“大红鹰”
10、卷烟以其出色的香气数次荣得最高分，并被烤烟评吸师们定为“标样烟”。2001年，据国家统计局中国企业信息调查中心市场调查显示：年度中国单品牌销售卷烟中，“大红鹰”销量居第8位，销售额居第2位。又据茂中营销公司市场调查显示：中国卷烟品牌相对于消费者“第一次提及率”，“大红鹰”位居前3名。“大红鹰是名牌”的观念已深入人心，它毫无争议地成为中国卷烟的强势品牌。宁烟人励精图治，不断创新，仅用了7年时间，就使“大红鹰”从默默无闻到家喻户晓，直至荣膺“中国驰名商标”，跻身“中国名牌”行列。那么，“大红鹰”是如何“飞”起来的呢？一、 发展历程纵观“大红鹰”从展翅到腾飞的发展轨迹，可以说所经历的是一种“高起点、
11、快速度、大跨越”式的发展历程。1、市场导入期品牌意识的觉醒及实践是“大红鹰”腾飞的大前提。1994年6月18日，老牌翻新“大红鹰”卷烟正式面世。一方面，产品质量实现了精致外观及卓越品质的完美结合；另一方面，在销售策略进行精心策划，通过“饥饿销售”、定点零售、统一价格等措施，主动调控市场，做到点多、面广、量少、价稳。二者结合，“大红鹰”在浙江市场实现“垂直腾飞”，全面走红。同年9月，北京举行的中国卷烟批发市场首次竞价活动中，经8次竞价，“大红鹰”以最高价一锤定音，在中国烟草界引起轰动。“大红鹰”开始飞向省外。以此为标志，“大红鹰”进入了全面营销阶段。2、 市场扩张期1994年初至1996年，借助
12、“大红鹰”开发成功的冲击力，宁烟开始面向全国28个省、市、自治区的400余家单位展开全国范围扩销。针对中国卷烟市场的特殊情况，经过对市场的科学分析，1997年至1999年，宁烟销售进入第一次战略调整阶段。为了确保销大于产的省内市场货源充足，“根据地”不弱，省外市场货源投入量从1996年的13.6万箱缩减到10万箱。 2000年，为响应省公司“强攻省外市场”的工作要求，宁烟的战略行销从省内扩张为主转向省外渗透为主，注重稳定市场价格。“大红鹰”卷烟在省外市场的影响力逐渐增强。3、 整合营销期连续几年的高速发展使得“大红鹰”逐渐越飞越高。在积累了相当丰富的生产及销售经验后，为保持品牌的可持续发展，宁
13、烟人开始对整体营销方案进行总结、诊断，在保持品牌强大知名度的同时，不断提升品牌美誉度，以提高品牌竞争力及市场占有率；在保持产品内秀外美质量精湛的同时，不断提升服务质量，注重充实品牌文化内涵，以增强消费者的信任感、安全感和企业的荣誉感。质量规划。宁烟的“九五”技改全面提高了产品的质量；ISO2000版贯标活动，为产品质量的再提升创造了强有力的条件。产品线规划。“大红鹰”以高档卷烟为身价定位，以此为指向，宁烟人相继研发推出“大红鹰”系列产品：经典品“大红鹰”、精品“大红鹰”、银“大红鹰”、红“大红鹰”、软“大红鹰”等。宁烟人规划了不同系列产品的市场定位，使产品结构日趋合理并逐渐提升。形象之鹰。“大
14、红鹰新时代的精神”，概括了宁烟人百折不挠、永不，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效1年以上，但不满10年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 49理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加 50股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险 D财务风险 5
15、1近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。 A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人接保险合同负有支付保险费的义务 C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D投保人和被保险人不能是同一人 53客户理财目标按时
16、间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购买汽车 54根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。 A70% B60%C50% D40%55现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求 56非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货 57在下列理财规划中，属于人生事件规
17、划项目的是()。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划 58投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债 59投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率 60个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示 D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚
18、知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 61与个人理财业务相关的行政法规有()。 A商业银行法 B信托法 C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例 62我国境内的股票价格指数不包括()。 A沪深300指数 B恒生指数 C上证综合指数 D深证综合指数 63王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。 A11000B11038C11214D1464164影响货币时间价值的首要因素是()。 A时间 B收益率 C通货膨胀率 D单利与复利 65一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通
19、胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。 A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期 66个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。 A委托代理关系 B资金借贷关系 C产品买卖关系 D以上都不是 67下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。 A个人出租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入 C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入 68在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A客户自愿 B银行利润最大化 C客户利益至上 D树立良好形象 6
20、9对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划上 70积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。 A及时、如实、全面地提供资料信息 B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D建立重大事项报告制度 71新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。 A受托人 B发行理财产品的银行 C投资者 D投资对象 72商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包含的风险有(
21、)。 A合规性风险 B战略风险 C法律风险和声誉风险 D操作风险和信用风险 73个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会 74个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员 75家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A货币市场基金 B短期国库券 C六个月定期存款 D股票 76下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价 B避免向同事打听客户的个人信息
22、和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 77以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。 A股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值 78按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。 A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度 C全额交割制度 D风险准备金制度 79我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。 A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%80经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导
23、致减少储蓄增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期 81常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 82以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险 83王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。 A10%B12%C12.55%D14%84关于保险代理人和保险经纪人的
24、定义，错误的是()A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理手续费 85下列不属于证券投资基金特点的是()。 A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险 86下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 87假如张先生在去年的今天以
25、每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。 A20%B10%C20.8%D30%88对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门 89根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。， A3万元 B4万元 C5万元 D6万元 90某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符
26、合规定的是()。 A没收违法所得，并处3万元罚款 B没收违法所得，并处10万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)1下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。 A股票价格指数 B农产品 C黄金 D利率 E汇率 2根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有()。 A国债和国家发行的金融债券利息 B抚恤金 C保险赔偿 D市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E军人的转业费 3下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。 A未与基金管
27、理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 4某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。 A条块现货 B金币 C黄金基金 D“纸黄金”E黄金期货 5个人税收规划的基本内容包括()。 A避税规划 B节税规划 C转嫁规划 D目的性规划 E合法性规划 6张先生计划3年后购
28、买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。 A以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 C张先生的理财规划能够实现 D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 7银行代理理财产品销售的基本原则有()。 A适用性原则 B合法性原则 C银行利益最大化原则 D客观性原则 E客户利益最大化原则 8下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。 A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B某银行告知客
29、户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。 A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责
30、任与义务 D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 10用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。 A银行活期存款 B七天通知存款 C股票 D外汇保证金交易 E货币基金 11商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。 A内部管理与监督体系 B客户授权检查与管理体系 C销售管理和审批体系 D收益保证与审计体系 E风险评估与报告体系 12理财产品的销售管理的内容包括()。 A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及
31、相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见 C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形 13证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。 A公司定向增发股票的计划 B公司第二大股东拟将其股份全部转让 C公司计划向关联公司提供巨额债务担保 D公司
32、已向媒体公布的收购方案 E公司用超过其主要资产的30%用做抵押 14某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为04%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为03%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在03%之间，60天的利率在3%4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。 AA产品的实际收益率为4.17%BA产品的实际收益率为3.33%CB产品的实际收益率为4%DB产品的实际收益率为5%EB产品的实际收益率高于A产品的实际收益率 15投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()A市场利
33、率和外汇市场汇率波动 B提前终止权掌握在银行手里 C债券市场投资者信心不足 D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 16下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。 A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配 E优先股的收益固定，普通股收益波动大 17下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。 A顾问性 B专业性 C综合性 D制度性 E长期性 18按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银
34、监会申请批准。 A保证固定收益性理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益性理财计划 D非保本浮动收益理财计划 E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 19商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。 A平等 B自愿 C公平 D诚实信用 E效益 20下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。 A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值 C现值与时间成正比例关系 D由终值求解现值的过程称为贴现 E现值和终值成正比例关系 21商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法
35、律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。 A暂停商业银行销售新的理财计划或产品 B建议商业银行调整主管理财业务的负责人 C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E建议商业银行调整相关内部审计部门负责人 22商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。 A保证收益理财计划 B保证最高收益理财规划 C投资保险理财计划 D保本浮动收益理财计划 E非保本浮动收益理财计划 23货币之所以具有时间价值，是因为()。 A货币占用具有机会成本 B货币可以满足当前的消费 C通货膨胀可能造成货币贬值 D货币可以作
36、为财富的象征 E投资可能产生投资风险 24商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C挪用单独管理的客户资产的 D违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 25下列符合监管、与局对个人理财业务的规定有()。 A商业银行不得从事证券信托业务 B商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C
37、商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员 26公募基金与私募基金的区别表现在()。 A公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率 B公募基金募集的对象通常是不固定的而私募基金募集的对象是确定的 C公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额 D公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外 E公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息 27当基金宣
38、传材料中出现下列哪些内容时，不符合证监会的规定?()A对该基金投资业绩的合理预测 B向投资者承诺保证收益率 C专业机构的评价结果 D单位或个人的推荐性文字 E该基金近10年的过往业绩 28商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。 A具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C理解所推介产品的风险特性 D遵守从业人员职业道德 E具备独立开发理财产品的能力 29投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。 A面额 B到期日 C息票率 D债券发行者名称 E到期收益率 30商业银行()
39、，应包含相应的风险提示内容。 A向客户提供可能影响投资决策的材料 B销售的各类投资产品的介绍 C对客户投资情况的评估和分析 D提供个人理财顾问服务 E销售代销的证券投资基金 31制定保险规划的风险主要体现在()。 A理赔的风险 B保险市场风险 C未充分保险的风险 D过分保险的风险 E不必要保险的风险 32理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。 A商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩 B理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识 C理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
40、 D理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求 E商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担 33在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。 A建立数据库，平时多注意收集和积累 B和客户交谈 C采用数据调查表 D收集政府部门公布的信息 E收集金融机构公布的信息 34下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的为()。 A信托公司 B邮政储蓄银行 C基金管理公司 D花旗银行 E汽车金融公司 35制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()A转移风险的原则 B量力而行的原则 C分析客户保险需要 D合法性原则 E目的
41、性原则 36建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有()。 A个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 C个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管 D因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方 E商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同 37证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。 A未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B传播、提供虚假
42、或者误导投资者的信息 C挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 38回购协议市场的交易特点有()。 A流动性强 B安全性高 C收益稳定且超过银行存款收益 D税收优惠 E回购协议中所交易的证券主要是金融债 39()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。 A从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利 C从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。 D对某客户为规避监管而办理的
