1、.附件中国邮政储蓄银行融资性担保机构调查报告机构名称： XXXXX中小企业担保投资有限公司 申报单位： 中国邮政储蓄银行股份有限公司XXXXX市分行 主调查人： XXX 辅调查人： XXX 联系电话： XXX 2014 年 X月 XX日目 录一、调查过程简介1二、担保机构调查分析1（一）基本情况1（二）财务数据 2（三）担保机构总体情况分析3（四）担保业务状况分析8三、风险分析及防范措施10四、信用评级与额度核定10（一）信用评级情况简介10（二）额度核定情况简介10五、基本结论11.一、 调查过程简介调查时间：2014年XX月XX日调查地点：XXXXX市中小企业担保投资有限公司我行参加人员：
2、 XXX调查访问对象：XXX二、 担保机构调查分析（一）基本情况机构名称注册资本实收资本经营范围主营业务营业执照号码机构代码证号码主要股东基本情况股东全称出资金额（万元）出资方式资金到位情况出资占比股东基本情况介绍1.XXXXX市建设投资（控股）有限公司（企业法人营业执照注册号XXXXX），位于河南省XXXXX市XX路XX号XXXXX，成立于XX年XX月，系XXXXX市人民政府出资设立的国有独资公司，注册资本XXX亿元人民币。公司是XXXXX市人民政府授权的市级城市建设投资主体和城市建设形成的国有资产的经营者，其主要职责是多渠道筹集资金，负责对市计划内的城市建设项目进行直接投资或借款投资、参股
3、、控股，对直接投资和借款投资形成的资产收益，以及参股、控股投资形成的并界定给公司经营的国有资产，承担增值保值责任，依法享有全部法人财产权。2.XXXXX集团有限责公司（企业法人营业执照注册号XXXX），是1997年以XXXXX厂为母公司，以XXXXX市橡胶一厂、XXXXX市合成纤维厂和XXXXX水泥厂为全资子公司经XXX豫经贸企（XXX）XXX号批准设立的国有独资公司，并于XXX年XX月在河南省工商行政管理局登记注册，注册资金XXXX万元。XXX年XX月XXX日，XXXXX市人民政府下发了关于XXXXX有限公司等子公司从XXXXX集团有限责任公司剥离的批复（XXXX政文XXXX号）的文件，由市
4、政府牵头组织有关部门依法对三个子公司进行剥离。目前，XX集团公司共有全资、参股等公司3家（其中，1个参股公司，即XX公司；2个全资子公司：即XXXXX公司、XXXXX公司）。3.XXXXX（企业法人营业执照注册号为XXX，位于河南省XXXXX地区，是中国XXX股份有限公司下属的XXXX生产基地之一。XXX分公司前身是中国XXXX公司XXXXX。XXX年XX月XX日经改制，其主体部分随XXX在香港和纽约上市，现有员工XXX人。4.XXXX股份有限公司（企业法人营业执照注册号XXXX），成立于XXX年，是一家专业从事XXXX研发、生产和销售的国家级高新技术企业。经过十余年的艰苦奋斗，已经成为全球生
5、产规模最大、发展势头强劲、技术创新领先的XXX领军企业。公司占地面积XX万平方米，注册资本XXX万元，总资产XX亿元，年综合产能XX万吨，拥有职工XXX余人，其中博士XX人，硕士XX人，中高级职称XX余人。XXX年XX月XXX日，公司在深圳证券交易所挂牌交易，成为XXX行业第一家上市公司，也是XXXXX市第一家民营企业。（二）财务数据 本报告中金额皆以万元作为计数单位。前年（2012）上年（2013）本年（2014）1. 流动比率1.1 流动性资产1.2 流动性负债2.放大倍数2.1 在保余额合计合 及作 在银 保行 余名 额称建设银行交通银行中信银行广发银行光大银行中国银行农业银行工商银行国
6、开行农发行民生银行浦发银行招商银行商业银行邮储银行2.2 净资产3.分担保或再担保余额4.代偿率4.1 代偿金额4.2 解除担保余额5.代偿回收率5.1代偿回收金额6.损失率6.1损失金额7.拨备覆盖率7.1各项准备合计7.1.1担保赔偿准备7.1.2未到期责任准备7.2担保代偿余额8.担保业务收入备注1、担保公司提供财务报告应收账款和其他应收款项的结构及原因说明：XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX2、公司在保余额增加以及担保业务收入变动的原因分析说明： XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX（三）担保机构总体情况分析1法定代表人或实际控制人及主要部门负责人
7、的基本素质XXXXX市中小企业担保投资有限公司法定代表人为XXX，研究生学历，先后在XXXX公司、XXXX公司、XXXXX公司等单位从事业务主办和管理人员，在金融、证券等行业有着较强的业务能力，并具有一定的管理能力，2008年、2009年连续两年被评为“市财政局先进个人”，2010年被评为XXXXX市优秀青年社科专家，本人及配偶无负债，不涉及金融诈骗纠纷；XXXXX市中小企业担保投资有限公司主管业务的副总为XXXX，本科学历，先后在XXXXX市财务开发公司、XXXXX市信托投资有限公司上班，从事业务工作，在企业融资等方面有着较强的业务管理能力；XXXXX市中小企业担保投资有限公司主管财务的副总
8、为XXXX，总会计师，大学本科学历，先后在XXXXX市XXX厂财务科、该公司财务部经理工作，最后聘任其为公司总会计师，财务管理经验丰富；XXXXX市中小企业担保投资有限公司监事为XXXX，大学本科学历，曾在中国XXXXX市分公司市场部工作，具有较强的市场开拓能力，目前任公司监事一职。公司成立以来立足稳健经营，夯实管理基础，先后制定了资金管理暂行办法、担保业务操作程序、风险管理办法、员工廉洁自律规定、公司十不担保原则等40多项内部管理制度，从资金、风险、业务、人员管理等方面提供了具体的操作规范，确保了各项工作有章可循，有规可依，员工的风险识别和控制能力较强。2.组织构架与人员构成XXXXX市中小
9、企业担保投资公司为政策性国有控股公司，具有财政补偿机制，自2007年以来，曾多次获得国家财政无偿补助，包括中小企业发展专项资金，涉农企业信用担保补助、外贸企业信用担保补助，累计XXX万元。目前企业建立了所有权和经营权相分离的现代企业治理结构，强化监事会监督，切实形成了权力机构、决策机构、监督机构和经营管理层之间有效制衡的体制。董事会、监事会和高管层各尽其职，互相制约，确保该公司沿着股东确定的方向规范发展以及控制自身经营中的各种风险，对经济形势变化等趋势有着较强的把控能力，能有效地控制系统性风险。具体组织架构为：公司实现董事会授权下的总经理负责制，设总经理XX名，副总经理XX名，总会计师XX名，
10、下设办公室、财务管理部、担保业务部、风险管理部和法务部等五个职能部门，担保业务总部下设担保业务一部和担保业务二部。各部门职责如下：担保业务部负责受理担保项目，运作担保业务，执行业务管理规范和操作流程，业务统计与分析。风险管理部负责担保业务的全面风险审查，反担保措施确认与办理，法务部负责项目合规、合法性审查，项目性审查，项目风险处置预案的制定及其他相关法律支持。财务管理部负责公司业务活动及日常支出的财务会计处理，报表编制与财务分析以及资产管理等工作。办公室负责公司各部门协调与任务督促，负责行政、文秘、人事、接待、后勤等事务。 该公司目前共有正式员工XX人，其中研究生XX人，本科学历XX人，分别从
11、事金融、证券、会计、审计、计算机、行政管理等专业，在年龄结构、知识结构、智能结构、性格结构等方面可起到互补的作用，拥有一支有较高素质的管理和创业团队。3.担保机制分析3.1 再担保或分担保合作情况 XXXX若有再担保业务，请提供再担保协议或相关资料。3.2 财政补贴情况 根据中小企业信用担保资金管理办法文件（财企201297号）规定，XXXXX市财政局对符合补助条件的小企业担保公司进行奖励，标准如下： （一）业务补助。鼓励担保机构和再担保机构为中小企业特别是小型微型企业提供担保（再担保）服务。对符合本办法条件的担保机构开展的中型、小型、微型企业担保业务，分别按照不超过年平均在保余额的1%、2%
12、、3%给予补助。对符合本办法条件的再担保机构开展的中型和小型微型企业再担保业务，分别按照不超过年平均在保余额的0.5%和1%给予补助。 （二）保费补助。鼓励担保机构为中小企业提供低费率担保服务。在不提高其他费用标准的前提下，对担保机构开展的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差，并重点补助小型微型企业低费率担保业务。根据豫财金（2012）1号文件规定，当地财政对符合条件的担保公司进行补助，主要范围为对涉农担保机构业务风险的补偿，办法中规定：对省内现有各类担保公司开展涉农担保业务给予涉农担保季均余额1%的补助，
13、用于充实涉农担保机构风险准备金。该公司以中小微企业为服务对象，得到各级政府部门认可和支持，几年来，该公司先后获得国家各种扶持资金XXX万元。具体明细如下表：拨付单位拨付时间拨付项目拨付金额文件号河南省财政厅2010年4月XXXX豫财企201032号XXXXX市财政局2012年7月XXXXXXXX财预2012197号XXXXX市财政局2012年11月XXXXXXXX财预2012404号XXXXX市财政局2013年10月XXXXXXXX财预2013329号XXX年月日公司成立时注册资本XXX元，分别是XXXXX市建设投资（控股）有限公司出资XXX万元、XXXXX集团有限责任公司出资万元、XXXXX出资万元、XXXX股份有限公司出资xx万元。2007年底，由市城建设注资XX万元，XXXXX中小企业担保公司注册资本增加到XX万元，成为XXXXX地区注册资本最多的专业信用担保机构。xx年x月x日，由
