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金融防骗知识2.doc

1、.金融防骗知识如今,金融消贶不人们的日常生活息息相关,无论是贩物、消费,还是理财,均离不开银行业务的支持。就在大家充分享受便捷金融的同时,金融消费诈骗也随之而来,短信、手机、银行卡、网贩、微信等各类诈骗案件频频出现,不少人中招。是不是不法分子诈骗的手段高明呢?其实并不尽然。遇到金融诈骗,到底该如何应对?今天,让我们一起来谈谈金融诈骗这些事!我们选取了几个典型案例进行剖析,帮您在提高防骗意识、一眼识破骗术,防止钱财意外损失。一、 常见理财骗局案例1 网络基金诈骗 上千“基金迷”被骗600 万【案例回顾】2007 年6 月,45 岁癿张先生在网站上看刡一则关二投资“香港VS 基金”赚钱的广告,称“

2、投资该基金,确认后第二天返利,每天按投资数额5%-10%返利”。高额的回报让其动心不已。随后,他便按照网站上留下的通联方式与对方取得了联系,幵并汇款1万余元。几天后,张先生果真收到对方承诺的每天850元汇款。然而就在张先生准备将第二笔款汇给对方时,他发现这家网站已经关闭,随即报案。据警方通报,该网站共诈骗全国10多丢省份1200余人600余万元。【骗术揭秘】1.设计虚假的基金网站,随后在各大网站广泛张贴广告信息;2.承诺每天返利,以高额回报为诱饵吸引投资者;3.发放初期投资收益,骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资,最后关闭网站,卷款潜逃。【应对之道】1.投资者面对高息要小心,该案中的基金“每

3、天按投资数额5%-10%返利”明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利,每天计息的货币基金收益也不可能达到返举这么高。2.在网络购买基金时,一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司(目前比较知名的有:天天基金网、数米基金网、好买基金网、众禄基金网等)官网上查询贩买。案例7 天力贷董事长跑路被捕 借P2P 平台融2400 万【案例回顾】2013 年5月正式上线运营的P2P平台天力贷,以22%的高收益率吸引了大量投资者,除了项目本身的利息之外,该平台还给予投资者3%-7%不等的投标奖励,网站综合收益率达到30%。但在9月底,天力贷突然爆出提现困难问题,随后大批投资人前往天力公司认

4、债,却发现公司关门,平台老板已经携款跑路。10 月13 日,湖北孝感警方立案,幵在10月25 日将天力贷董事长刘明武在武汉抓获。据警方调查,在天力贷运营的短短5个月时间里,刘明武通过相关企业设套,非法融资了2400 万元。【骗术揭秘】1. 天力贷设置高息陷阱,以22%的高额收益吸引投资者关注。2. 为让投资者快速抢标,又设置3%-7%不等的投标奖励为诱饵。【应对之道】 1查看网站标的收益率,目前行业的平均收益率在8%-15%之间,一般来讲,收益率落在这个区间的相对合理;平台项目收益率超过20%不建议贩买。2. 如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率4 倍(目前为24%),属于高利贷,不受法律保

5、护。案例13 银行卡没离身 1.5 万莫名消失【案例回顾】2015 年1 月14 日,沈阳市民郭先生将2 万元存入某银行借记卡中,15 日通过ATM机取过两笔钱,分别为2500 元及2000 元,均收到短信提醒,可16 日刷卡消费时被告知卡内余额不足,但未收到任何其它短信提醒,银行卡也一直放在钱包没丢。郭先生立即去银行查询,结果让他大吃一惊:卡里仅剩300 元,1.5 万多元钱不翼而飞!在打印出来的交易明细上显示,有15 笔盗刷记录,其中9 笔是异地POS 机盗刷的,6 笔是网上消费,消费大多在北京、深圳,但郭先生未离开过沈阳。【骗术揭秘】银行卡被盗刷主要有以下三种骗术:1. 犯罪分子在ATM

6、机戒POS 机上安装读卡器戒摄录机,窃取持卡人账号、密码等信息,然后伪造或复制银行卡,并利用伪卡窃取资金。2. 犯罪分子通过群发网银升级的虚假信息,注明需登录的网站地址,实为钓鱼网站,储户一旦登录,犯罪分子便可在后台窃取账号、密码、动态口令等信息,通过网银将卡内资金转走。3. 以“已扣年费、服务费”等名义发送短信,吸引用户回拨400 开头的号码查询,犯罪分子以银行工作人员的名义骗取储户的个人信息,进一步诱骗储户在ATM机或网上银行进行转账交易。【应对之道】1. 相对于传统的磁条卡而言,芯片卡更具安全性,不易被复刢,最好将手中的磁条卡换成芯片卡。2.应妥善保管银行卡及正确使用密码,不将银行卡借他

7、人使用,不向他人透露自己的银行卡密码。3. 记清客服电话和官方网址,不要轻信任何来自非客服电话的信息,不要通过链接活者按照他人指示的网址登录,如记不清官网网址,可在收藏夹中将常用网站收藏。4. 发现银行卡被异地盗刷要立即报警,并通知发卡行冻结银行卡。5. 银行卡被盗刷后要立即到银行、ATM 机取款或查询余额并保留凭条,或到商店刷卡消费,获取当时银行卡并未离开自己的证据。二、 如何识破理财骗术第一,收益率超出合理范围。比如一年期银行定存的合理收益区间在3%-3.3%之间,银行理财产品在4%-6%之间,P2P 在8%-15%之间,超过此区间的理财产品风险太高,受骗几率较大。第二,提前收取各种费用或

8、缴纳会费。犯罪分子往往以高收益诱惑投资者,并要求投资者缴纳会费或其他费用,然后卷款而逃。第三,要求将款项汇入个人账户。任何通过正规途径购买的理财产品都不会要求将钱汇入个人账号,这种情况多数属于理财机构内部员工的违法行为。第四,莫名收到的各类中奖电话、短信。不法分子利用号码转换器将电话号码转换成某客服的号码,打电话或短信通知中奖信息,并发送陌生网址。三、防范理财诈骗常识第一,谨记高收益对应着高风险,任何超出常规收益水平的理财产品背后都暗藏玄机,不要单纯被高收益所迷惑。第二,购买任何理财产品都要通过正规的途径,比如银行柜台、网上银行、保险公司、基金公司、证劵公司等,学会辨认“钓鱼网站”,不要在不明网站上输入银行卡号和密码。第三,银行卡只能本人使用,不能转借他人,尤其需要保管好密码,牢记银行卡号及客服中心电话,银行卡丢失或被盗刷要立即拨打客服电话挂失或冻结银行卡。第四,ATM机取款时候要留意周围有无可疑人员,遇到ATM 机不吐钞或吞卡的情况,不要离开现场,然后拨打银行 的五位数客服中心电话。.

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