1、商业银行小企业授信工作尽职指引（试行） 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）中国银行业监督管理委员会商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）（银监发200669号 2006年9月26日）第一章 总 则第一条 为进一步完善商业银行小企业授信工作机制，规范小企业授信管理，明确授信工作尽职要求，促进小企业授信业务可持续发展，依据中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、银行开展小企业贷款业务指导意见等法律法规和相关规定，制定本指引。 第二条 小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工
2、作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。对微小企业的小额授信，商业银行可视情况简化上述授信环节，适当扩大客户经理授权。 第三条 商业银行应制定小企业授信政策，建 策机制、管理信 和业务 作 ， 进行 和完善。 第 条 商业银行制定的小企业授信政策应 小企业经 规律、小企业授信业务 ， 行 化授信管理。 （一）应 调查和信 ，了 和 客户经 动 和信况。 （二）应制 的，currency1理定对小企业授信的审批权“，简化审批 ，审批。 （三）应建 定fi机制，对fl 小企业fl 授信 行 定fi， 化 调。 （ ）应对小企业授信业务 。 （）应建 ”机制， 小企业信贷人员的 业务、贷款 、贷款
3、 等指。 （）应开展 ，currency1小企业求的授信 和 务。 （ ）应 客户为导 ，建 活适 的授信工作机制，授信 额、 、 “等 小企业 活、 的信贷求。 第条 商业银行应建 小企业授信管理 和业 。小企业授信业务应 行客户经理制， 持 人进行业务调查。 第条 商业银行应客户经理商业银行 务建 的、经 的关 ， 信 ，监督贷款的 情况。 第 条 商业银行应 对小企业授信工作人员的 ， 理 ， 小企业授信业务 和 制法， 和 、理、务和 务信 的 ， 悉小企业授信工作职责和尽职要求，逐步形成良好的小企业信贷文化。 第八条 商业银行小企业授信工作人员 授信工作尽职 fi人员应遵循客观、公正
4、、诚信原则， 履行职责，fl受人为的外因素干扰。小企业授信工作人员应授信业务活动中声明是否为授信申请人的关 人。 第九条 商业银行应 小企业授信档案管理，对银企 的权 、义务、定、各种形式的往来 违纠正措施进行客观、全 的记录 存档。 第十条 商业银行应建 小企业授信工作尽职 fi制度 相应的问责 免责制度，明确规定各授信 、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信 进行责任认定， 按规定对有关责任人进行处理。 第二章 授信调查尽职要求第十一条 商业银行应根据本行发展战略和小企业业务 ，细市场，研究各类目客户群的经 规律和 征，明确客户的基本准条件。 第十二条 客户经理应根据授信种类 客户
5、基本信 ，包括客户身份证明、授信主 格、务信 等，具参见附录中的“客户基本信 示”。 第十三条 客户经理应关 客户的 务信 ，包括业主主要股东个人信 家庭信情况、企业经管理、技术、行业况 市场景等，具 参见附录中的“ 务信 示”。 第十 条 客户经理应对客户供的料 信 的currency1法 、真 进行 , 的过 和结果应予 记载。 应 调查为主。信 可 进行。 第十条 客户经理应根据调查 的信 ，编制有关小企业业主主要股东的 负债表和 表，作为客户务况和偿还 的主要依据。 第十条 客户经理应根据 、结果，具书 调查报告。调查报告应对客户借款事由、还款 、 、业主主要股东个人信 情况进行， 对
6、授信种、 额、 途、 、 务 费、 “、偿还式、担保条件等建议。 调查报告内容还须包含对银监会等相关征信 中有关小企业 业主主要股东个人的查询情况。 撰写调查报告应遵循适 、精炼和准化，90天内 一客户 次授信 ，经确认客户信未发生 质 化，原有调查报告 有关情况后 续有。 客户经理应对调查报告中含信 的真 调查结 负责。 第十 条 商业银行可授予客户经理一定的授信权,经授信调查、 后, 客户经理可权“内 定是否予授信, 行 制。对微小企业的小额授信，客户经理可 客户生 经 款 情况、 各种 费情况、诚信记录等 偿还 和偿还意 的基本信 作为授信 否的主要依据。 第十八条 发生 客户履 的 大
7、事项 ，商业银行应 调查 ， 档案中予 记载。 ，授信工作人员应 ，确保各 相关信 。 客户履 的 大事项包括 （一）外政策、经 环 发生 大化 （二）客户业主主要股东关 企业 对外担保, (质) fi 发生 大化 （三）客户业主主要股东关 企业务况发生 大化 （ ）客户业主主要股东关 企业 （）客户业主主要股东关 企业有 大违行为 （）客户业主主要股东，关管理人员，技术人员发生动 （ ）客户发生 、 权 （八）。 第三章 授信审查尽职要求第十九条 商业银行应根据fl 客户、fl 授信种的 征，有对 制定授信审查要求。 对信currency1良好的小企业客户 行相应的授信”政策，可逐步授信 额、“授信 “供授信条件。 http:/www.law-
