1、核心系统总体介绍 主讲：黄骏 1 一、新系统架构、 BANCS系 个人业务 借记卡业务 公司业务 外围系统 总账系统 2 个人业务：在核心银行系统存款模块实现。 借记卡业务：在核心银行系统BANCSCARD模块 实现。 个人业务和卡业务的功能在核心银行系统实 现，会计核算在总账系统实现。 3 按照IT蓝图的整体设计理念，核心银行 系统（BANCS）对于传统会计管理模式最 大的改变主要在以下两个方面： 降低了后台会计核算对前台业务处理的影 响，实现了从“以账务为中心”到“以客户为 中心”的转变； 4 实施“全行一本账”，跨机构/网点的客户间资 金收付均在交易发起的机构完成客户端到 客户端的直接转
2、账，彻底改变了我行原有 的层层设账、逐级清算，内部往来账户繁 多，核对和管理存在诸多问题的状况。 5 总账系统COA（会计科目结构 ）中包含科目、产品、机构、责任中心 ，总账是以机构为单位进行会计试算平衡（而责任中心无需试算平衡）。 6 1、业务处理与会计核算分离 BANCS系统是一个业务处理系统，前端为BANCS- LINK，以产品管理和交易处理为主体，不具备会 计核算功能。 旧线中的业务处理系统和会计核算相结合，交易成 功后，同步更新客户账和会计账。 2、不能直接生成会计分录 系统在交易成功后实时更新账户余额，交易 成功时仅生成日志记录，无会计分录。 所谓的会计分录是在GLIF中通过次级更
3、新或 批量拆分生成的。 7 n 10位无意义的数字 n 无校验位 n 统一由核心银行系统自动顺序发号 n “客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在核心 银行系统内只能创建一个客户号 n 帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、 证件号码、地址等。 v客户号 8 n 客户账号指客户使用解行金融产品时所使用的账号，包括 存款账号、贷款账号、或有账户等。 n 客户账号最长为17数字，最短为12位数字，最后1位为校 验位 n 账号为无意义的数字 v客户账号 9 n BGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账户 ”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、
4、或有资产/负债账户 之外，用于记录和反映银行内部资金的账户。如：应收应付款 项。 n BGL账号采取有意义的编码方式，长度为16位数字 n BGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码 （3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字） 举例：9027040149991001 9032080018421001 vBGL账号 10 n 销账码账户层设置 n 是否产生销账码 n 销账码标识 n C：贷记（8421） n D：借记（7111） vBGL账户的销账管理 销账码账户层设置 是否计提坏账准备 销账码产生方向 D：借记（741） 11 n 销账方式 n 对于BANCS设置了
5、销账码的BGL账户，借方交易产生销账 码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借 方交易必须匹配销账码。 n 销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。 vBGL账户的销账管理 12 n 机构号由5位数字组成，与旧机构号不同 n 用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为 核心银行系统用户由HER系统标注 n 机构号和用户号是HER系统提供的基本信息中的一部分 v机构号与用户号 13 n 最长为9位数字，由核心银行系统主机按交易收到的时间 先后顺序自动赋值。 n 在执行某些交易时需要使用原交易流水号 例如： 冲正交易、申报/核销补录（交易码：27501） n 交易流水号
6、查询方式举例 通过日志浏览器 账户查询类交易 v交易流水号 14 n 分省前缀码由2位数字组成 n 用户登录（或机构签到）时系统自动将相应的分省前缀码 读取到前端 应用举例： 附加在旧账号前，保证旧账号唯一（前端提供下拉菜单） v分省前缀码 15 16 17 产品概述产品概述 u 产品码： 产品类别 产品子类产品代码 4位数字 4位数字 8位数字 每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期 8位无含义数字 18 产品类别 产品子类产品代码 550700265507 0026 客户关系个人存款货币人民币 个人人民币
7、 存单一年期 定期存款 存款产品类别 定期存款钞汇无关 存款产品子类 整存整取 定期存款 介质存单 存期一年 举例： 19 BANCSBANCS系统交易码系统交易码 交易码的基本编制规则 暂未使用 交易系统 交易格式 交易类型 交易功能 20 BANCSBANCS系统交易码系统交易码 存款模块 +无折 + 正常交易 + 现金存款 = 无折现金存款交易 举例： 确定交易归属 确定交易格式 确定交易类型 确定交易功能 21 BANCSBANCS系统交易码系统交易码 交易码编制规则 v+100 冲正交易 v+1000 无折交易 v+5000 倒退日交易 22 产品交易码规则产品交易码规则 +=+ =
8、 + + + = = = 应用举例： 23 BANCS CARD系统介绍 Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块， 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。 用Bancs Link作为前端系统。 （ATMP390+RBS/SBS）借记卡管理Bancs Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。 BANCS CARD系统介绍（借记卡） 24 可根据业务的属性订制不同的卡产品 支持预制卡和非预制卡 支持附属卡 支持交易限制 支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则 支持单个开卡、批量开卡、卡挂失止付、换卡、卡连接、 销卡等卡管理功能
9、 支持柜台、电子银行及ATMPOS、代收付等多渠道交易功 能 支持卡密码硬加密、CVVCVV2及CVCCVC2等安全检验 功能 25 n 采用指纹身份验证方式。 n 特殊情况下可回退至密码身份验证方式 n 密码登录注意事项 使用密码重试次数不得超过规定次数 使用初始密码登录时，系统强制修改密码（初始密码为8个 “1”） 密码必须符合编制要求 v用户身份验证方式 26 n 用户与终端绑定。 n 用户须在指定范围的终端上进行登录操作 n 用户与终端可以是多对多的对应关系 n 同一时间同一终端只能有一个用户登录。 v登录操作方法 27 网点开关机流程 28 v系统操作流程 v日始相关操作说明 v日终
10、相关操作说明 29 柜员签到 机构签到（9198） 营业 柜员轧库 （29192-9011） 未轧账用户查询（9780） 机构签退（9199） 柜员签退 30 柜员须在指定范围内的终端登录 系统默认采用指纹身份验证方式 特殊情况下可回退至密码身份验证方 式 同一终端上不可同时登录多个柜员 柜员签到 日始相关操作说明 31 9001:柜员签到 32 日始相关操作说明 操作机构为经营性机构 上级机构处于“联机状态” 双人操作（其中一人为主管） 操作柜员及主管须为登录状态 机构签到（9198 ） 33 9198:机构签到 34 日终相关操作说明 用户重空核对轧库（29192） 用户现金核对轧库（90
11、11） 成功后，系统将柜员现金轧账状态置 为“已轧账” 柜员轧库完毕后可随时签退，如柜员执 行其它交易，柜员须重新执行以上轧 账处理 需要核准 柜员轧账 35 29192:用户重空核对轧库 36 29192:用户重空核对轧库 37 9011:用户现金核对轧库 38 未轧账用户查询（9780 ） 日终相关操作说明 v如需轧账的用户已全部轧账，进行“轧库确认”，系统自动 将该机构对应的轧账确认标识置为”已确认“ v人工判断柜员是否需要轧账 39 日终相关操作说明 机构轧账确认标识须为“已确认” 双人操作，其中一人为主管，均为 已登录状态 机构状态变为“0：脱机” 机构签退（9199 ） 40 91
12、99:机构签退 41 相关查询交易 可查询柜员尾箱现金余额合计 机构业务信息查询（9012 ） 42 9012:机构轧帐(提示) 43 32062:机构轧帐(返回) 44 相关查询交易 说明： 只能由管理机构柜员操作 查询所辖范围内机构状态 可能出现的机构状态 00联机 01脱机 02强行脱机 09未使用 机构状态查询（9766 ） 45 网点流程相关交易 v更换密码键盘或密码加密算法更新时，执行此交易 密钥下载（31550） 46 二、用户管理交易 （一）用户查询交易 （二）用户基本信息查询交易 （三）用户强制签退交易 （四）用户密码修改交易 （五）用户密码重置交易 47 用户管理 v查询本
13、终端登录用户 v按用户号查询 v按终端号查询 v按机构号查询 （一）用户查询交易（9600 ） 48 9600:用户查询 49 用户管理用户管理 v系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息 （全部栏位留空） 1、查询本终端登%薧椀瀀栀琀洀氀幣/Mk前台访问/p-3465534.html220.181.108.1620跊聠室最茀眀愀瀀漀漀欀刀攀愀搀愀猀瀀砀椀搀堀5gwap前台访问/BookRead.aspx?id=2468169111.206.198.970跌峐%匀焀眀愀瀀搀栀琀洀氀/Me前台访问/d-1668042.html157.55.39.590跎峐%掠最瀀栀琀洀氀潒/w前台访问/B
14、ookRead.aspx?id=42529106.11.158.370跐峐%薧攀瀀栀琀洀氀5Sqwap前台访问/d-1917890.html220.181.108.1070跒巼%薧挀搀栀琀洀氀舅/a前台访问/BookRead.aspx?id=260589342.156.137.670跔巼攀瀀栀琀洀氀/a前台访问/BookRead.aspx?id=296142142.120.161.560跖弨欀瀀栀琀洀氀/s前台访问/c-0-11-3167710-0-0-0-0-9-0-1.html116.179.32.2330跘恔最瀀栀琀洀氀舅吩5Gawap前台访问/c-0.html116.179.32.26
15、0跚恔%莠攀瀀栀琀洀氀吀5Sqwap前台访问/p-3116378.html220.181.108.1070跜憀%薧攀瀀栀琀洀氀耀幣/Mi前台访问/p-3460475.html114.239.61.2090跞勈抬劰椀搀栀琀洀氀怅5gwap前台访问/BookRead.aspx?id=3116378111.206.221.720跠抬%掠最瀀栀琀洀氀/Mg前台访问/p-2040784.html157.55.39.2150跢勈抬劰攀瀀栀琀洀氀倀/Kg前台访问/d-321883.html114.239.57.1240跤揘%匀焀眀愀瀀搀栀琀洀氀裓/E_前台访问/n-100.html51.81.230.1070跦攄欀瀀栀琀洀氀5Sowap前台访问/p-2988988.html220.181.108.750跨攄最搀栀琀洀氀/Me前台访问/p-3362035.html49.74.23.2310跪昰匀漀眀愀瀀瀀
