1、*县农村信用合作联社工作总结 *县农村信用合作联社二*年上半年工作总结20*年上半年，我县联社按照省、市联社年初工作会议精神，牢牢把握“认真贯彻上级经济金融工作会议精神，按照科学发展观要求，以组建农村合作银行为契机，以合规建设为抓手，以提高效益、增强核心竞争力为主线，以调整优化结构、激活发展要素为手段，在积极支持新农村建设中，实现各项工作量的变化、质的飞跃。”的工作思路，确立以经营发展和改革为中心，正确把握形势，提高认识，开拓创新，紧紧抓住深化改革和新农村建设的两个机遇，大力开展“全面提速，加快发展”活动，并制定了“保增长、调结构、重清收”的经营思路，切实加强系统规范化管理，各项工作得到健*稳
2、发展。 存款规模稳中有升。6月末，全县信用社各项存款余额xxxx万元，比年初净增53757万元，占市联社下达全年计划的114.4%。发行福卡31936张，占市联社下达计划的145%。 贷款结构不断优化。6月末，全县信用社各项贷款余额xxxx万元(不含贴现)，比年初净增27604万元，占市联社下达计划任务的98.94%； 上半年累放贷款64*4万元(不含贴现)，累收贷款37471万元，当年贷款回收率91.37%； “两部”贷款净增6052万元，占全县贷款净增额的21.9%。 不良资产逐步下降。6月末，全县农村信用社按五级分类口径不良贷款余额18361万元，不良占比11.4%，较年初下降3.3个百
3、分点； 上半年累计清收盘活不良贷款1305万元，完成市联社下达当月计划任务的155.36%。 财务收入稳步增长。6月末，全县信用社共实现总收入5552万元，同比增加645万元。其中：贷款利息收入3542万元，中间业务收入287万元，占市联社下达计划任务的123.18%； 总支出5237万元； 收支扎差账面盈余314万元。综合效益目标完成2014万元，占市联社下达计划任务的87.95%。 防案能力显著增强。上半年，县联社通过市、县两级联社立体联防，县联社审计、事后监督及职能部门交叉防控，进一步健全了案件防控机制，并通过扎实开展案件防控量化考核检查、新增贷款专项检查、小额农户贷款核对检查、冒名贷款
4、自查自报、个人责任贷款清理认定及到期未收回贷款审计等活动，严肃查处违规责任人等措施，进一步提高了我县联社安防案防水平，有效遏制了各类案件的发生。 二、主要工作措施（一）转变作风抓班子。 今年年初，联社领导班子作了更加全面、细致、务实的分工。一是体现直管机制，进一步发挥联社党委班子的重要作用，直管困难社、直管大社。联社4位领导对全县信用社32个营业网点分别划分了包点范围，不漏一个网点； 二是联社党委班子切实转变工作作风，与包点单位同兴衰、共荣辱。联社领导班子定期不定期深入到包点单位检查督办，切实解决各网点工作中存在的困难，使各网点干部员工真切感受到来自上级领导的关怀，促进每名员工焕发出工作激情，
5、有效推动了各网点业务工作的开展。 （二）夯实根基抓存款。 今年以来，县联社组织全员开展了声势浩大的“春天行动”，将资金组织工作作为中心工作来抓，按照“早谋划、早动员，早收益”的筹资工作整体思路，采取有力措施，保证了存款的稳步增长。1、加强考核，固化存款意识。 年初，在市联社“春天行动”会议之后，县联社紧锣密鼓、迅速行动，于元月14日召开全县信用社主任及机关干部员工动员大会，向与会人员认真传达了市联社“春天行动”会议精神，制定了详细的工作实施方案及考核办法，明确了季度工作目标任务，并迅速落实到每个网点、每名员工。通过增加业务发展指标方式督促各社建立长效增存机制，继续强化存款日均积数考核，力求全县
6、信用社存款日均增长额保持在14661万元。 2、加大投入，提升网点形象。 上半年,县联社对所有网点实行扁平化管理，将周沟等5家信用分社升格为直管分社； 对业务发展滞后的柘木等4家网点实行迁址，并按规范化标准改造，按高效、高能的原则配强人员，分流富余人员，提升其社会形象及竞争实力； 对全县金融服务空白乡镇棋盘乡完成了设点工作，现已正式对外营业，使农信社在全县的网点涵盖率达到了*0%； 增加ATM机6台，并对18家网点实施了柜员制改造，改善了服务环境、加快业务办理速度、提高了服务质量。 3、调整结构，吸揽低成本存款。 今年联社将组织低成本存款摆上了重要的位置，通过增强与行政、财政、税务、企事业单位
7、及其他经济组织间的沟通，组织吸纳了部分低成本资金，尤其在粮食直补金的吸揽上效果更为明显。通过代理保险、代发工资及代发农民种粮补贴等一系列中间业务，延伸扩充了低成本存款的组织领域。 4、加大宣传，舆论牵引存款。 春节期间联社通过悬挂横幅，派送宣传手袋、福字、春联等方式，向广大储户致以新春的问候，并牢牢抓住正月十五*县组织花灯展这一契机，大力地宣传了信用社的业务品种； 每个网点均通过宣传彩页、悬挂横幅等，着力宣传农信银、小额支付跨行通存通兑等特色业务品种，吸引存款户； 宣传信合福卡可在ATM上取现、转账的特色功能，稳定存量客户资源。不断介绍新业务，达到宣传自己，营销自己的目的，进一步提升农村信用社
8、的知名度，牵动了存款的快速增长。 5、真抓实干，服务带动效益。 本着“向服务要存款，向存款要效益”的方针，狠抓优质文明服务：使全体员工牢固树立起着装、挂牌、微笑、站立、文明服务的新观念，并结合优质文明服务系列活动狠抓落实。以优质的服务带动经济效益的提升，使得信用社的存款之路越走越宽。 （二）稳妥投放促营销。 1、抓示范典型，发挥典型引路作用。 上半年工作中，我们在贷款营销上着重于抓示范典型，突出典型的牵引作用，积极发挥典型的影响力，带动贷款营销工作的全面铺开。一是各社抓好支农服务典型，用典型说话、典型证明的方式引导信贷支农营销的开展； 二是抓信贷业务绩效考核典型，对业绩突出，营销任务超额完成的
9、人员实行重奖，按月兑现，通过典型带动，在全社掀起贷款营销的高潮； 三是抓好公司部示范典型，积极拓展公司类业务，抢挖中小企业中的黄金客户； 四是抓好个贷部示范典型，摸*区个体工商户经营情况，对诚实守信、经营状况好的个体户重点支持，树立标杆示范作用。 2、抓培训，提高合规意识。 上半年，为进一步提高从业人员的信贷合规意识，县联社着重在培训方面下功夫，重点对省联社新出台的信贷新政策、新法规、新制度及时组织信贷人员进行了学习、培训，保证了全体信贷人员应知应会、即学即用。20*年4月7日、6月22日至23日，县联社分别组织了信用社主任、副主任、信贷员等130余人信贷管理培训，通过培训提高了新形势下信贷营
10、销队伍的向心力、凝聚力，使信贷管理步入制度化、规范化、科学化的发展轨道，以培训的方式带动信贷管理制度的落实，较好的落实省联社的信贷管理制度。 3、抓营销，信贷规模良性扩张。 （1）巩固支农主体。今年来，全县农村信用社进一步做好小额农贷的扩面、增量、延伸工作，做实做大做强“小额农贷”。一是加大“小额农贷”宣传力度，全力打造“精品名牌”品牌，并通过电视、广播及印发传单的形式深入村组，广泛开展宣传，使农户真正了解“小额农贷”评信条件，贷款发放操作的流程，积极引导农户诚实守信的信贷观念，进一步巩固小额农贷成为特有信合优势品牌。二是加大包村信贷员的考核力度，进一步做好“小额农贷”的扩面增额，在新一轮农户
11、调查建档基础上，由包村信贷员深入村组及时掌握农户资金需求信息，并加大绩效考核力度，鼓励包村信贷员积极放贷，切实打破以前“春放秋收冬不贷”传统放贷模式，根据持证授信农户资金需求建立需收需贷新机制，确保了“小额农贷”面持续扩大，总量稳步增加。 （2）发展中小企业。今年来，全县农村信用社切实加大中小企业贷款支持力度。一是做到了全面调查。对辖内38家所有涉农企业、中小企业进行全面调查摸底，准确掌握了企业基本情况、经营状况、贷款需求及满足情况等等。二是进行了全面建档。在准备调查基础上，对企业全面建立企业经济档案，并根据企业申请做好了评级授信； 三是全面给予了支持。今年来，全县农村信用社累计对辖内授信企业
12、及其授信额度内发放贷款22笔、金额5880万元，有力地支持了县域经济的快速发展。 （3）推动黄金客户。上半年，全县信用社认真落实黄金客户战略方案，实实在在抓好黄金客户进步度的考核，大力发展黄金客户，主动上门营销。一是领导包到户； 二是信用社抢在前，千方百计争客户、抢客户。 （4）争抢优质客户。在调查建档的基础上，对辖内农业产业化龙头企业全面开展评级授信。通过流动资金循环贷款、最高额抵（质）押循环贷款、农业产业化基地综合循环贷款、“企业+农户”联合贷款、农副产品物流企业担保贷款等贷款品种对其进行综合支持。对优质客户实行主动上门营销，通过提供优质的信贷服务和实行竞争性定价策略吸引客户，优质客户的贷
13、款面和贷款额均比上年有较大的增长。 （5）积极参与社团项目贷款。上半年，我们积极争取省、市联社的信贷支持，参加了*城投、公安城投、双七水泥等7家单位社团项目贷款，大力调整信贷结构，力争当年新增贷款抵押担保率达50%。同时，对我县人民医院搬迁项目贷款进行了重点攻关，已与该院签订合作协议，并发放贷款5000万元，后期随着该院建设的开展，拟追加贷款1亿元。 4、抓“两部”营销，推动经营职能转型。县联社在去年成立公司业务部、个人业务部的基础上，今年又成立了个贷二部，对人员进行了充实，对两部的经营职能进行了准确定位，上半年，“两部”积极发挥了贷款营销的主力军作用。 （1）基础工作有条不紊。一是精心组织开
14、展社企联谊会，搭建社企沟通的平台，以此巩固老客户，发展新客户； 二是全面开展中小企业的调查建档，抓好高端客户入社攻关。通过对全县规模以上*0家重点企业的调查建档，了解到客户在金融机构贷款意向达23190万元，其中计划在农信社贷款11190万元。上半年向国家级涉农龙头企业福娃集团发放贷款1500万元，向市级涉农龙头企业*市粮酒集团发放贷款1200万元。 （2）贷款管理日臻完善。一是严格按照“三个办法一个指引”要求强化贷后管理，及时发现和处置贷款风险。4月20日，公司部信贷员有效处理了贷户*市平云卫生纸品有限公司机床摩擦起火事件，化解了贷款风险； 二是全方面、多层次对贷款企业进行贷后检查，促进企业
15、合规经营。“两部”客户经理每月定期对管户企业进行一次全面的贷后检查并写出贷后检查报告，经理每月不定期对管辖企业进行一次抽查。 （3）转变工作作风，促进主动营销。个贷一、二部扎实开展“走千家、访百店”的活动，充分激发客户经理的营销积极性。一是将营销任务分配到人，营销片区分配到组，确保贷款营销速度； 二是切实转变工作作风，由要我放贷变为我要放贷，改变了过去等客上门的陋习。上半年，个贷一、二部营销贷款4507万元，占联社下达计划任务的*7%。 5、抓管理，努力提高资产质量。 （1）坚定不移地落实“四包一挂”制度。一是严格落实“包赔”制度。对08年7月1日以后发放的农户小额信用贷款、农户小额担保贷款到
16、期未收回的，除免责因素外，坚决赔偿到位。二是认真落实“一挂”。主要是完善农户客户经理绩效考核办法，按月考核。 （2）严格落实贷后管理制度。一是落实定期贷后检查制度。严格按规定开展贷后检查。二是量化考核。因地制宜制定贷后管理量化考核指标，将量化考核分数与绩效考核挂钩，强化信贷人员做好贷后管理的工作责任。三是建立、完善、落实贷后管理责任移交制度。四是坚持到期贷款定期监测和通报制度。五是认真落实贷款五级分类管理制度。严格按照动态调整的要求，及时调整贷款形态，真实反映贷款质量； 同时加强贷款预警，建立五级分类不良贷款的预警机制。六是各联社班子成员将辖内前*户优质客户作为联系点，进行重点贷后维护。 （三
17、）多措并举抓清收。 上半年，县联社紧紧围绕“三清”策略和奖励机制，全面开展不良贷款的清收。通过现金清收、领导包户、专班清收、审计清收、追责清收、依法诉讼等方式不断加大不良贷款清收盘活力度，收到了明显成效。 1、领导包户，带头清收。 一是对全县信用社排名前20户的贷款，由联社领导包户清收，理事长负责包最大5户，主任、副主任、监事长分别包前5户； 二是要求机关包社人员对所包信用社要确定贷户对象，至少包户清收2户以上； 三是信用社主任包户清收3户，副主任包户清收2户； 四是对近五年间到期未收回掉收金额较大的*家信用社，实行班子成员包社重点督导，其他信用社由机关包社人员进行督办，风险部门实行每日监测，
18、五日通报。通过领导带头包据，重点督办，现已清收荒湖管理区、*科技等企业和单位的到期贷款68万元，并与新东方大酒店达成了分期还款协议、落实不良贷款债权680万元。 2、健全机构，专班清收。 今年以来，县联社进一步健全了不良贷款清收部职能，配齐专业清收人员，采取县联社垂直管理的办法，配置专业清收人员50人，设置3个清收分部。全县26家信用社划转到清收部清收的贷款14258笔，金额19137万元，将到期未收回贷款的清收任务细化到每个分部、每个清收人员。上半年累计收回到期贷款238万元。 3、从严从快，追责清收。 今年以来，我县联社不断加大对到期未收回贷款责任人的追责力度，分别以监农信发20*29号、
19、30号、40号等文件对到期回收率未达标的单位和个人进行了追责。一是对回收率低于90%的朱河、汴河、尺八、白螺、三洲、交通等6家单位取消贷款审批权，贷款发放由县联社集中审批。二是对61名涉及到期未收回贷款的责任人进行责任追究,其中:开留处分2人,取消营销资格、限期收贷处分37人，下岗清收、限期收贷处分22人。通过追责清收，累计收回到期贷款158万元。 4、重奖重罚，激励清收。 县联社于年初制订并下发了*县农村信用社20*年绩效考核办法和*县农村信用社20*年业务经营管理目标考核办法，对到期未收回贷款的清收和贷款到期回收率进行了从严考核。一是到期贷款回收率的考核分值从往年的5分提高到*分； 二是对
20、到期未收回贷款实行分年度计价计酬； 三是将到期未收回贷款任务下达到社、分解到人，并统一实行重奖重赔。对到期贷款回收不能完成任务的，按欠收本金的3%扣减绩效工资，对完成任务且排名前三位的信用社分别给予20000元、10000元、5000元奖励。 5、借助外力，依法清收。 县联社在配齐清收人员的同时，还与县法院积极协调，取得对信用社清收工作的重点支持。4月初，县人民法院派出4名法警，在清收部成立巡回法庭，专职协助依法清收到期贷款。截止6月30日，巡回法庭已下达支付令123份，标的金额696万元，已达成初步还款协议的有16笔，金额112万元。 （四）精细管理增效益。 上半年县联社按照“开源节流、广增
21、收入、严控支出”的十二字方针，努力在清收贷款利息、拓展中间收入方面下功夫力争实现综合效益的全面提升。一是全力收息。每季度中期联社就专题组织季度结息的准备工作，提前测算收息数额，向各社下达必须收回利息指标数，全力催收季度应收利息； 二是多举增收。对闲置的资金做好统筹安排及时上存。截止到二季度末，实现金融机构往来利息收入1723万元； 三是细算成本，缩减财务开支。继续实行费用分级审批制，一般开支要经分管领导签字审批，大额开支要经联社财务管理委员会集体审批的制度，有效控制乱列乱支现象； 四是严控头寸，减少非生息资产占比。将库存现金和ATM库存核定工作作为一项经常性工作来抓，加强库存现金限额的检查，对
22、违反库存管理规定连续超库存限额的行为严肃处罚，提高了非生息资金的利用率。 （五）精心准备推改革。 上半年，我联社按照省委省政府对农信社进行农村合作银行改革的精神，着手组建农村合作银行的工作。成立了改革领导小组，制定了组建工作方案，并组织专业人员认真测算了资金缺口，对于面临的困难，采取了积极应对的方式，落实了具体工作措施，强力推进农合行改革。 1、向内挖潜，加大清收不良贷款力度，立足自身化解资产包袱。 一是通过定人包据、责任清收等手段清收次级类贷款2000万元； 二是通过县联社领导、中层干部以及信用社主任包据清收等手段清收可疑类贷款*00万元； 三是通过加大依法清收执行力度，对起诉审结的贷户，采
23、取强制执行措施清收损失类贷款500万元。 2、争取政府支持。 一是争取省政府扶持资金。按照省政府关于对组建农合行单位最后开业资金缺口给于补助的政策，预计可争取改革专项补助资金*00万元弥补历年亏损挂账； 二是争取当地政府支持，以优质土地置换不良贷款13707万元，解决不良贷款净下降缺口13707万元。通过与县政府多次协商，在部分意见上达成了共识。 3、增资扩股，引进战略投资者。我联社正在对原有股本金13426万元进行清退、转让，计划重新募集股金1.5亿元，按1：1.3溢价发行，由出资任购买不良资产4500万元，弥补资金缺口4500万元。 （六）固本培基抓稳定。 1、加强审计稽核，筑牢防案控险体
24、系。 （1）督促审计员履行职责，认真完成审计工作任务。一是开展业务经营审计。元月份对全县信用社2009年度决算进行了真实性审计，确保决算的真实性。3月份组织开展两个信用社的序时审计； 二是开展离任审计。上半年，联社审计部门组织稽核员分别开展了对全县信用社正、副主任23人的离任审计，对全县*名委派会计轮岗进行离职审计，对全县82名普通员工轮岗进行了离岗审计； 三是扎实开展案件防控量化考核检查。3月16至5月*日，联社审计员分别对全辖信用社进行了两次案件防控量化考核检查和对账、员工轮岗及重点人排查检查，并对检查情况以文件形式在全辖范围内进行通报； 四是有效开展案件风险排查工作。按季对大额存取款、票
25、据业务等业务风险点进行检查，层层签订责任承诺书，严格落实检查责任； 五是开展信贷专项检查。集中力量对部分信用社20*年以前到期未收回贷款逐笔进行审计，上门函证，目前对红城、周老信用社正在进行检查之中。 （2）认真开展案件防控、内控和案防制度执行年活动。一是成立两个领导小组，即案件防控、内控和案防制度执行年活动领导小组，制订实施方案，确保案件防控和“执行年”活动的有序开展； 二是层层签订各类责任书，建立起横向到边、纵向到底的案件防控工作机制，全县共签订责任书350份； 三是制订内控管理规定工作日程。督促联社各职能部室按岗位制订内控制度规定动作日程，将工作日程细化到每个人每一天的工作； 四是开展员
26、工警示教育和制度培训。今年来共组织信贷、操作人员进行制度培训学习215人次，组织全辖人员学习山西长治市*联社、河南*市浚县联社员工盗支资金案例，增强遵纪守法意识，加大信用社案件防控工作力度； 五是认真开展员工行为排查。上半年排查出新的重点人2人，解除2人，现还有25人； 六是认真整改，加大追责力度，严肃查处各类违规违纪问题。今年来，我县联社共查处违规违纪53人次。 2、加强人事管理，优化人员结构。 一是加强班子建设。年初，对全县农村信用社领导班子及副主任以上管理人员进行了认真考核，提高领导干部的经营管理水平和领导能力； 二是实行干部交流及选拨有能力的干部充实领导岗位。元月份对全县13个信用社主
27、任实行了异地交流，新提拨34名有能力的员工充实到各信用社正副主任、机关副科长、直属经营部正副经理岗位，优化了班子结构，增强了活力，激发了员工干劲； 三是按照市联社的要求并结合县联社实际，对机关强力推行了“三定”改革，增设了存款业务部、事后监督中心、个贷一部和二部。按照“精减、高效”的原则，对原有机关人员进行了分流，充实到一线经营岗位6人，克服了机关人浮于事的弊端，提高了工作效率。 3.加强安全保卫工作，保证各项业务顺利开展。 遵照“预防为主”的工作方针，把构建防范体系，筑牢防范大堤、确保经营安全，为信用社改革的顺利进行营造一个安全、稳定、和谐的环境作为全县信用社安全保卫的重要任务。上半年，县联
28、社对各信用社明确了工作目标，落实防范责任，并与各社主任签订了安防责任状。切实加强保卫队伍建设，对每个信用社确定了一名安全专管员，负责各社日常安防事务，提高员工安全防范意识。县联社通过加大检查力度，定期对各社安全教育情况，主任“五个一”、信贷“四个一”等情况加强检查与督导，对存在的问题及时的纠正处理，确保了全县上下无安全事故。 4、切实加强党风廉政建设，加大信访工作力度。 一是认真学习贯彻落实中共中央建立健全惩治和预防腐败体系2008年-20*年工作规划文件精神，全县党员干部共签订落实党风廉政建设责任书30份； 二是组织开展职业操守指引的学习，并组织全县信用社286名党员干部进行党员干部廉洁从业
29、知识考试； 三是切实加大信访工作力度，确保矛盾纠纷及时化解。今年来，我县联社共受理信访件1件，属离退休及内退员工因工资福利待遇问题到省市联社进行上访，县联社已向他们对相关政策进行了解释，对应该发放的福利已发放到其单位。 三、上半年工作中存在的问题上半年，我联社各项工作在肯定取得了一定成绩的同时，也存在一些亟待解决的问题： 一是存款下降幅度大，距市联社下达的全年增存4.7亿元的指标还存在着较大差距。 二是“两部”贷款营销进展缓慢，达不到市联社规定比例，未充分发挥贷款营销主力军的作用。 三是09年以前到期未收回贷款及当年到期贷款清收难度大，任务艰巨。截止6月30日，我社累计清收2009年底以前到期
30、未收回贷款733万元，占计划任务3666万元的19.99%； 当年到期未收回贷款2918万元，到期回收率仅为91.37%。 四是内部管理还有很大的提升空间。各项制度执行还有待于提高，执行力度偏弱，面对改革和管理的双重压力，各项管理工作面临的压力和任务依然很重。 四、下半年工作打算（一）切实做好稳存增存工作。 下半年,是粮补资金支取的高峰期,存款下降趋势明显。后期，我社将把稳存工作作为重点来抓,树立必胜的信心,确保存款持续稳定增长。 1、加大系统客户、存款大户的攻关力度。一是争取县委县政府主要领导支持； 二是加大对土地管理、社保、财政、卫生等部门的攻关力度，并指定专人维护现有的财政、社保等系统大
31、户，确保系统大客户存款稳定增长。 2、加大绩效考核力度，调动全员揽存热情。牢固树立存款就是绩效工资的理念，促进存款的稳步增长。结合年初出台的资费合一的绩效考核方案，联社制定了“爱岗敬业”个人揽存工作方案，重新核定了存款任务，并分解到每一个员工，进一步动员全社员工广泛利用社会资源，开展业余揽储工作，并按月考核，严格奖惩到位，充分激发员工的个人工作潜能，改变存款工作被动的状况。6月末，要求联社领导人均组织存款200万元，机关科长人均组织存款*0万元、副科长人均组织存款80万元，信用社（部）正副主任（经理）人均组织存款50万元，员工人均组织存款30万元。 3、全面开展贷款客户回访，提高客户资金归社率
32、。重点是抓住夏油夏粮上市之际，切实做好各收购点的资金归社工作。 4、改进服务方式，全面提升服务质量和服务水平。一是树立“以客户为中心”的服务理念。彻底改变过去等客上门的旧习，主动了解客户、满足客户、赢得客户，服务的好坏要以客户满意为标准； 二是定期组织培训和优质服务检查； 三是要求辖内各营业网点进一步完善优质服务硬件设施建设，茶水缸、意见簿等要配齐； 四是各网点负责人要加强对优质服务工作的督办和领导，对优质服务工作要常抓不懈，按时做好晨训、周会、月度考核工作。以高效、热情的服务质量保持柜面各项存款的稳定。 （二）积极推动信贷精细化管理工作。 全县信用社将以“合规建设年”为契机，按照“标本兼治,
33、重在治本”的总体要求，树立全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值的理念，将推进信贷精细化管理贯穿贷款营销工作的始终，要紧扣信贷业务流程的“八大”环节：即受理、调查、风险评估、合同订立、发放、支付、贷后管理环节。实现“四项”管理要求：即实现信贷流程精细化、信贷制度精细化、信贷行为精细化和信贷工具精细化。 1、全面落实“三个办法一个指引”贷款新规。一是提高思想认识。正确认识贷款新规有利于防范贷款被挪用的风险，是有效提高贷款整体质量的重要手段； 二是加强学习培训。后期，县联社将安排专门时间，积极开展多渠道、多层面、多角度的培训活动，强化员工对贷款新规的理解和认知程度； 三是认真做好客户的宣传解释
34、工作。对贷款新规在执行过程中造成客户不理解、不配合的情况，做好宣传解释工作，争取客户的谅解和支持； 四是严格执行贷款新规。对贷款新规实施后发放的贷款，严格按照新的规定，认真落实贷款需求测算、账户监管、合同管理、实贷实付、受托支付、贷后管理等各项新的管理制度。 2、全面强化小额农贷管理。一是严格遵循农户小额贷款准入条件。农户小额信用贷款必须严格按规定的准入条件授信，对不符合农户小额信用贷款准入条件的，要取消其授信资格，收回原颁发的贷款证和已发放的贷款。对从事加工业、固定门店经商、农机具购置等资金需求的农户，必须采用担保方式发放贷款，严肃准入纪律； 二是切实落实农户小额贷款双人调查制度。调查人员要
35、尽职调查，对调查的真实性和结果负责，信用社主任要对双人入户调查执行情况严格把关，严禁对未入户调查的农户授信和发放贷款； 三是切实执行农户小额贷款面谈面签规定。各信用社在农户小额贷款调查、审查审批和发放过程中，必须落实好面谈面签制度； 四是从严加强农户小额贷款内部责任管理。对每笔农户小额贷款必须明确第一责任人，并与信用社签订“四包一挂”承诺书，同时对每笔农户小额贷款落实贷款管理责任人； 五是认真落实农户小额贷款集体审批制度。对每笔贷款的发放，必须严格按操作流程先经调查、审查岗同意，然后提交贷款审批小组集体审批。对超信用社审批权限的贷款，必须上报县联社审批，严禁任何个人审批贷款； 六是积极推行审批
36、权限差别化管理办法。县联社将依据辖内贷款业务机构的信贷经营管理等级、到期贷款收回率、不良贷款率和信贷制度执行情况，差别确定不同的贷款审批权限； 七是切实强化农户小额贷款贷后管理。农户小额贷款发放后，必须按湖北省农村信用社贷后管理办法规定，落实贷后管理责任，加强贷后跟踪管理。 3、增强营销意识，加大营销力度。一是信贷人员要进一步解放思想，转变观念和工作作风，克服“惜贷”、“惧贷”心理，真正走出去，上门营销，抢抓优质客户资源； 联社班子成员带头营销重点客户，联社直属“两部”经理、信用社主任做好对优质客户的开发； 各单位要将贷款营销任务层层落实，做到贷款营销层层有人抓，考核有实效。二是抓好业务创新。
37、在担保方式方面，对科技含量高、规模大的优质企业，要改变一味追求房地产抵押的做法，在风险可控的前提下，探索多种形式的抵押方式； 在产品方面，要改变信贷品种单一的局面，实现贷款的有效扩张。 4、继续增加支农投入，保持涉农贷款稳步增长。 各社要切实抓住家电下乡、汽车、摩托车补贴的机遇，发放对应的消费贷款； 适量向农户发放建房、助学等消费贷款； 积极探索大型农用生产设备、林权、土地承包经营权、水域、宅基地使用权等抵押贷款，更加有效地解决农户及农村经济组织贷款难问题。 5、确保中小企业信贷有效投放。中小企业是当前信用社业务发展的重点，后期，县联社将继续做好中小客户群的巩固和拓展工作。一是加强对辖内中小企
38、业经营和风险情况的调研，全面、详细地了解客户生产经营变化和资金需求，分类排队，明确支持、限制和退出的重点； 二是加强精细化管理，根据企业生产合同、订单等情况来合理确定贷款额度、期限，实现订单完成一个、贷款收回一笔，以切实提高贷款周转速度，减少风险； 三是充分利用社团贷款等方式加强与较大项目的对接，在加强调查分析的基础上，从本县乃至*市有关部门发布的企业、项目推介名单中直接选取重点项目作为信贷投放重点，通过主动上门营销，争取黄金客户； 四是按照利率市场化、差别化的原则，根据市场资金供求状况、客户信用等级贷款风险度和综合回报率等因素，健全和完善贷款利率定价指标，留住客户、发展客户。 （三）大力开展
39、不良贷款和到期贷款“三清”攻坚工作。 近年来，不良贷款一直是阻碍和束缚我联社业务发展的“痼疾”，已成为制约我县信用社改革与发展的瓶颈。不良贷款降比，关系到我联社组建农村合作银行的改革大业的成败与否。后段，我联社将牢固树立打硬仗、打恶仗的思想准备，下深水、克难关、拼措施，扎实开展不良贷款攻坚和到期未收回贷款清收等“三清”活动，力争早出“笼子”，甩掉落后的“帽子”。 1、狠抓当年到期贷款追责清收。下半年，各社要认真分析到期未收回贷款的现状、未收回的主客观原因以及今后的清收方式、清收目标。一是县联社已发文对到期未收回金额在*0万元以上的和50万元至*0万元的，要求6月底前分别按70%和80%收回，否
40、则将给予责任人停职、停岗、停薪处理，无论是干部还是职工均返回原单位收贷，对违规贷款责任人将移交经侦部门依法查处。9月底不能按要求收回的，联社将做进一步的处理。对到期未收回金额在*万元至50万元和*万元以下的，要求6月底前分别按90%和95%收回，否则将给予责任人取消营销资格、扣薪还贷处理，对违规贷款责任人将视情节移交经侦部门依法查处。9月底不能按要求收回的，联社将做进一步的处理； 二是对市联社在年底前给予三次以上黄牌警告且到期贷款收回率低、掉收额大或2009年底前到期未收回贷款完成清收任务比例低下的信用社主任就地免职。 2、狠抓09年底前到期贷款的责任清收。一是强化违规贷款责任清收，将近几年各
41、类检查中发现的违规违纪贷款逐人下达清收督办通知，确定清收任务，限期结账，否则移送司法部门查处。二是加大个人责任贷款清收力度，将任务进一步落实到内部各网点和内部责任人，逐社、逐部按人建立清收台账，每名清收人员都要签订清收工作责任状。三是清收部门大力组织开展上门催收工作，通过催收进一步落实清收对象、清收方式、清收时限。四是明确清收过程中的难点，细化清收方案，确保清收工作顺利有力推进。 3、狠抓不良贷款的攻坚清收。 不良贷款清收一直是困扰我县联社的弱项指标，后段我联社将高度重视此项工作。一是锁定清收范围，进一步落实目标任务，逐笔落实到分部、到人、到月； 二是不良贷款经营部、分部与信用社要相互支持、相
42、互配合，共同对外，形成合力； 三是采取强制措施清收。一方面要依法打击恶意逃废债行为，对有钱不还、不讲信用的“钉子户”、“赖帐户”，要坚决打击，起诉清收，保全信贷资产。另一方面要加大胜诉案件执行力度。要积极主动向法院申请，采取冻结被执行人所有银行账户，限制其高消费等强制措施，配合法院加大执行力度，切实解决执行难的问题。 （四）努力促进综合实力的提高工作。 1、强化成本核算观念。 进一步强化核算意识和成本观念，有效控制经营成本。一是加强非生息资产运用，加大资金调度和管理力度，合理压缩库存现金，提高资金使用效益； 二是严格费用成本控制，合理控制费用支出，要加强对包干费用的管理，保证各个项目费用控制在
43、规定比例内，严格审核专项费用及绩效费用，加强对绩效工资及专项计奖管理，继续做好员工工资直达工作； 三是加强收入入账管理，努力增加各项收入。 2、拓展中间业务收入空间。 一是大力发展代理保险业务。要把代理保险业务作为中间业务收入的主要增长途径来抓，进一步加强与保险公司合作，增加代理品种，扩大代理业务规模。要加大激励措施。对代理销售的保险产品实行考核工资外的计价奖励，调动员工营销积极性。二是大力发展代收代付和结算业务。要加强宣传，充分利用好网点优势和结算服务平台，推动传统结算业务快速发展。要积极攻关，增加代理电费、水费、天然气费、通讯费等代收代付项目，扩大代收代付业务量。要大力发展福卡业务，实施走
44、进市场、企业、政府、校园、社区“五进工程”，增加有效卡的发卡量。要积极开办特约商户签约工作。 （五）精心构筑案防安防的坚固防线。 农信社是经营风险的企业，风险无处不在。面对当前复杂严峻的经营发展形势，全县上下要把强化内部管理作为工作的重中之重，始终绷紧风险防控这根弦，不断加强内部管理和风险防范工作，为经营发展创造宽松稳定的环境。 1、强化案件防控工作。 业务经营的重点在基层，案件和风险防控的重点也在基层，各基层社主任要树立业务发展与风险防范同样重要的思想，认真做好主任“五个一”检查工作，加强对重点人“十种不良行为”的排查工作，开展经常性、有针对性的思想教育工作，要帮助每名员工算好账，清醒认识违
45、规违纪的高昂代价，自觉抵制违规行为。一是开展案件防控教育。后段，联社将继续组织中层以上管理人员和重点岗位人员围绕近几年来各金融机构暴露的案例，分析起因、后果，从中吸取经验教训； 组织员工学习上级联社案件防控工作会议、文件精神，了解当前金融机构案件防控形式，进一步提高合规操作意识。二是加强党风廉政建设，牢固树立廉洁自律意识，严格执行干部述职述廉、民主评议、个人事项报告、干部谈话诫勉等规定。 2、创建案防安防的严密机制。 安防案防是银行业金融机构永恒的主题，在后段的案件防控中，一是继续完善硬件设施配置，安全设施要达标，维修更新要及时，消防设施、器材配备要齐全； 二是执行制度要严密，规定动作要执行到
46、位； 三是要树立“以人为本”的安全理念，在安防案防过程中，要认真抓好员工队伍建设，这是推进基层机构长效机制建设中极为重要的一环。要落实以人为本的工作要求，充分发挥员工作为内控主体和主力军的重要作用。 3、加强案件三道防线控制。 一是员工操作行为要相互制约控制，每位员工一定要按照员工岗位规定动作日程操作到位； 二是业务管理部门检查监督控制要到位。财会部门操作风险检查，对账、现金管理、印证管理、银行卡业务、票据贴现、授权业务、内部账户管理要跟进到位； 人事部门“四项制度”执行检查要到位，如：强制休假、重要岗位轮岗、亲缘回避、干部交流执行要到位； 风险管理部门要加强对接收、处置抵债资产管理的检查，防止抵债资产的擅自出租和使用，防止擅自接收或处置抵债资产； 安全保卫部门要
