1、book第章 点点你有多少钱？【财务清点】【财务体检表】【财务预测】、【财务清点】1.问：我现在有作，也有点存款，家上有，下有孩，有房贷，我要怎么把我的现有的资或者资有计划有步骤性的理理，才能使已的活质量提。答：课程的第部分讲规划，就是对财务的整理还有对未来的些预测 可以到时候仔细学习这章，同时认真完成随堂学习册 做完之后可以对的财务状况和未来五年的资产变化有个清楚的了解。等财务理好了，然后可以根据的些标做相应的投资计划，反会较明确2.问：我上乎所有现全部投余额宝，5万在股市，没有股市经验，前账亏损2700，我知道前资产配置较差，上有70万现，不知道如何配置，每家庭收近3万，17年装修需要25
2、万，这笔钱是要投固定收益，我投到p2p，还有45万，18年想买辆25万的车，我是不是也要将25万投到固定收益，其他还有20万我现在应该投到哪呢？直接分成5份，运极简投资？另外，我想在近年，投资套180w的房产，付60w，这种标也应该标资定投？其他还有学了师的课程，我知道我需要养鹅，这个钱永远不动，我资除去平均出，其他所有钱都应该投极简投资?极简投资的钱要是亏损，突然要买房，不久拿不出来？思维较乱，请师回答。答：建议先按照第章规划的内容把的钱做个梳理，然后做个简单的5年预测，把所有收和额出都做进去，然后看的钱对与装修、买车、买房是否充；具体的管理上，按照财富池法则，把近年的额出归标基，包括房付（
3、因为是近期刚需），进较稳健的投资。另外从额上看，前还需要做额外的定向储蓄于买房付-因为除去装修和买车还是有些资缺，这部分的钱也建议做短期稳健投资；除去常开销和房付的准备，剩下的钱再做长期投资3.问：我的现状，资产情况如下：保险类理财产品9w，基1.8w（定投为主），p2p平台3w，极简投资1w（才开始做没多久），备1.5w。感觉做得乱糟糟的，是不是有点太分散了。（基本情况：夫妻俩在四线城市事业单位上班，公积30余w，没有债务，俩娃。）答：看了你描述感觉财务有点乱糟糟的。建议你回看第章，做下财务量化。同时可以尝试财富池的模型来管理你的资产。参考章节：2.2清点财富：也许你想象中富有（资产负债表）
4、2.3你的财富增长从哪来（收表）2.4做个体检：你的财务健康吗？（财务体检表）3.2掌握资产记账法，轻松管理财富池book、【财务体检表】1.【更正】问：银长期存款易变现且变现后没有损失，应该计流动性资产，简七制作的家庭财务报表这项是有问题的，长期存款如果提前取是按活期储蓄利率计算计息，易变现且变现后没有损失，这是流动性资产的定义。望核实更正-答：按照国际注册融策划师(CFP)的教材，定期存款属于投资性资产，但在实际应中，定存可以直接变现，具备流动性资产的性质，家可以根据的实际情况进分类；我们也更新了对应学习册的注册，以及后相关债务指标的计算。 2.问：请教下，信卡额账单分期，车贷分期如何记账
5、？资产负债表每年需要动态更新？答：信卡分期、车贷或者房贷记录的法都较类似：未偿还的本记录在资产负债表上，每次归还的利息记录在收表 - 财产性出的利息出，相当于归还本的出不计当出，是相应会减少资产负债表的负债 。 你可以把这部分“储蓄”理解为以资产的形式存在。但是当我们做规划预测的时候，在考虑实际可以投资的资产的时候，是要把于归还本的钱也从储蓄先减掉，资产负债表可以常做常新，我个的习惯是每个更新次，如果家有记账软件习惯的话，资产的状况乎可以实时更新 - 下次更新的时候我们会讲讲记账。3.问：财务体检表中，还款现流=IFERROR(2.3 收表!D36/(2.3 收表!D25+2.3 收表!D35
6、),n/a)。D36对应的是利息出，我不太明分母为什么是这个？答：已经在学习册做了更正，同时我们在课程中上传了张课程勘误表，如果有任何课程内容修正，会在进记录和说明。4.问：搞不清楚收和资产以及出与负债的区别，他们有重合的部分吗？如笔钱既是收是资产？答：他们是有关系的，家还记得我们在课程中有张图，是两个表的关系吗？收表中，本期结余的部分，会形成新的净资产，增加资产负债表中的净资产总额。举个简单的例，简七这个赚了10000元，这是收，花了5000元后，还有5000元收变成了储蓄。简七把5000元买了某个基，我们的资产负债表就会增加5000元的基。资产负债表是记录时点的财务状况，收出表是记录某个时
7、间段内的钱的变动，前者就像给钱拍照，后者就像给钱拍视频。归根到底呢，都是从不同度追踪咱们头上的钱啦。多说句，理解这两个表的关系很有处哟，增加了我们看待钱的流动的观察能。原来就是看个银卡余额，现在咱们就有了透视眼，可以看出这钱的来龙去脉啦5.问：我在铁路上夜班，每除去五险有6000到8000的收。建的房负债7万，装修预计还要3万。母没收，我每开销750家开销500。27岁如何增加额外的收？答：别着急，我之所以想做这个课，就是为了让家摆脱财务对的束缚。还记得咱们之前提到的富思维吗？不要仅仅为了钱数额焦虑。你才27岁，学习能和执能都是颠峰啊，有什么可害怕的呢？先，说说你的财务情况。因为没有办法看到你
8、全部的财务数据，不好判断。你可以先按照课book程做个体检，针对没达标的数据做相应改进。不过，我测你的开销很，负债部分也不算多，不给太的压。我们的标测算表算过吗？你这些标看起来都不难达成。再说说你的增收问题。我想你的主要焦虑来于对职业发展的迷茫。我直说，投资是最好的投资，尤其是你还常年轻。职业探索期，先找到的核优势很重要。6.问：在财务体检表格有个项的计算有疑问： 当年实际借款利率：资产负债表中的总负债/收表中的利息出。结果与10进较看是否合格。 我举个例，我买房买车的贷款本在资产负债表中填写的是剩余总额，也就是不按照年区分的，是总额（我理解的资产负债表是个点，在这个点上我的所有资产和负债情况
9、，描述的是个静态状况），所以我的负债总计是没有区分年的。在收表中，利息出是按照年计算的，那么我年的利息出会相对少很多，很多房贷都是还年的，车贷也是，平摊下来年的利息出相对剩余本会很少。随着时间的流逝，年复年，我房贷车贷的剩余本会逐年减少，每年的利息基本保持不变，那么我们所算的当年实际借款利率会越来越。但这个当年实际借款利率会直少于我买房买车时合同上写的利率，我觉得很难超过10%，且在最初年会常低。按照我现在的理解，我觉得这个指标和10较意义不是很，希望师能解答下。答：这个问题的确有点复杂，按照我的理解先回答下，如果理解错误，之后我们可以再讨论。这个问题要分开来看：先说说指标的价值，这个指标实际
10、上是在分析，你当前段时间（如说今年），你的负债率不，今年的负债压不。所以是今年的利息和今年的负债。你讨论的是具体的资和借贷成本。可以IRR计算每笔借款的实际利率来分析，这个利率计算，课程中会讲到。7.问：我完全是，学习2.2和2.3视频后，填写资产负债表和收表，发现两个表格完全是有出的。因为我有记账的习惯，如在资产负债表中上个和这个相以后，我的总资产（净值）增加了6000+元，但是同步的收表却反映了我的收要多出10000+元，这样就有了将近4000元的差距。想问问很可能是什么原因引起的？答：看不到你的明细数据的情况下，我唯能告诉你的就是你肯定什么地填错了建议你还是使记账APP来填写，这样两张表
11、格的联系是动建的。最后，让我绞尽脑汁猜猜，可能会有这些原因：1.在我们的学习册中些常见错误；2.可能是漏记了些出，如代扣代缴的出。数据最好以资产负债表为准，毕竟你上有多少钱总归是较容易看清楚的。8.问：填写资产负债表时，房贷利息为什么不计负债？房贷利息计收表吗？怎样计算房贷利息？答：1.因为负债是对应总资产的，还掉这部分负债，你的房未还本就越来越少了，属于你的部分就越来越多了。换句话说，负债减少-对应你的财富（净资产）上升；偿还利息，只能记做你的出增加，因为这部分并不会代表你的净资产上升。2.是的，记录这，你可以为你的房贷利息，单独设项。book每房贷还款中，多少是利息，多少是本，你问下你的银
12、，会给你列出的。还可以通过房贷计算器来看出来。上很多房贷计算器，是会列明多少是利息，多少是本的。9.问：2.5学习册财务测算表第年最后本年末可供投资总资产的公式正确吗？答：先，这个作表不是完全精确的，因为事实上我们也不可能完全预测未来。为什么半来估算呢？因为我们的每年资结余，实际上是个个积累的，1的资结余，这年能够产乎全年的利息，因为年初就能投资；12的资结余，乎没法在当年投资产收益了。所以简化计算，我们就取了个1/2。10.问：师在课程介绍：息资产例 指标=投资资产/ 总资产结果50%，投资增值能合格结果50%，继续努但是如果房升值很，拉总资产，投资资产跟总资产相远远不到50%，难道这说明息
13、资产例不合格吗？答：公式的本质，是给你个思路，实际还需要结合的情况。房产增值这个要素当然很重要。你可以这么看：1. 先确定这套房，是来投资的，不是住的；2. 有合理的评估式，来评估你的房产未来升值幅度。过去年房产的涨幅，未来乎是法复制的，各地的房产增长潜也不同，合理估计房产的投资价值也很重要；3. 补充下提醒：房产的交易并不那么容易，且税费较多，定要考虑这些因素。我们之后还会有专门的房产章节，可以多做了解。最后，在想清楚这些问题的基础上，再把房产增值部分加息部分是合理的。11.问：师的这个记账法，资产部分不考虑固定资产折旧吗？此外，资产内的投资部分，总是抓取股票和基的最新市值，那资产本每天都在
14、变化。但是看您的这个资产负债表和收表的关系，这个图只提到了储蓄导致的资产负债表的变化，由于股票涨跌导致的资产变化没有表现在这个图，感觉这笔账是记不平的。能否再解释下，谢谢！【附图2】book答：你好，看来这位是对会计很熟练的伙伴。1.咱们做记录的的，是为了更好地整理的资产。我们主要的投资资产和资产，除了融资产，主要集中在房车上。房根据前的再转让价格来看，般不需要折旧；汽车可以适当考虑折旧。2.股票基类，建议定期，如每或者每个季度更新次市价，不适合天天更新；3.涨跌这部分，其实就是资产本的变动。资产增加，除了收表产的储蓄外，还有资产本的价格变动，也就是涨跌这部分。这个部分，可以被动收中体现，然后
15、连动到资产负债表中。12.问：1资产负债表资产的 汽车，是填 前新购买的价格还是填他的价格？2、收表 为什么【作收】 有 被动收呢？感觉有盾，不是说 不作也能获得收 才叫 被动收吗？那 这个被动收 应该是指 房租收 以及 投资回报 才对啊。3、收表银卡短信费、信卡费 这些费应该属于【活出】还是 【财产出】？4、财务体检【应急能】公式是： （流动资产 / 常必须出），这的 必须出 是否包括 所有和借贷、投资理财相关的出？ 是否包括 房贷利息、保险保费出？5、财务体检【财务负担率】公式是： （每还款的本+利息） / 可配收， 这的【可配收】指的是什么收？ 是否指已经扣除 【必要出】的收吗？答：1.
16、资产负债表相当于给你的资状况拍的张照。汽车建议考虑折旧；2.不知道你的那个表格地，作收有被动收呢？可以截图给我看看再来回答；3.建议作为活出更合适，财务出主要是指借贷产的利息；4.必要出是指你前活法省去的出，房贷利息、消费型的保费（已经在购买中的）应该是算的，不是所有投资理财的出都算。5.可配收是指你实际到的，能配的收。如五险中有些部分虽然其实也是你的收，但是法直接当被你直接配。并不是扣除必要出的收，必要出也是需要可配收去付的。三、财务预测1.问：2.5节中，财务预测中对年收增长有疑问，如份薪8000元，3份增长到8800元，当前10份增长到9500。这样年收增长率到底怎么算呢？答：收增长其实
17、是基于现在的作情况对未来的预期，打个，你的收直再变，年末加起来总收和去年的总收，如果增长20%，那你就评估这个增长的趋势未来能否实现，根据判断做假设。如果不确定，可以按照保守和激进两个数据都估计下，看看结果差别book在哪；2.问：2.5节中，财务预测的五年规划，如想买强线的房于婚房，发现五年后也只能付个付，那么五年后如果买房，就积蓄清零了。还背上房贷，那之后的五年规划想想都很痛苦，所以是不是规划应该拉长考虑呢？答：理论上我们都可以把规划周期拉长，直接在5年的表格基础上向后计算和拉公式即可。课讲5年，是给家个中短期规划的概念3.问：请问简七，我有打算单设教育基，现在娃娃刚出，想说从幼园第年开始就有额出，并且是每年交付，不能单以到某年存够多少钱来定，这要怎么规划好呢？答：我们的现流可以分为常开、标开、长期储蓄。幼园每年的学费应该归于标开，标开通常具有低频额的特点，因此建议专款转存。在扣除这部分之后，在考虑到你的实际情况，设置个储存标。甚，你可以专门在规划表格中设置个项孩出，设置定的增长率，也做些规划。另外，规划的标不是追求精确，是为了更好的规划。考虑实际情况，联动调整你的储蓄计划吧。4.问：不知道作业中退休后保持现在的活质量平要达到的年收元/年要怎样计算？答：具体到哪步不太明。建议你再回看下课程哟。4.1.2有了社保，我还需要增加保险吗？
