1、 跟简七学理财财富练习册课时2.5 财务规划之财务预测说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.52.5后后填填写写1. 这是一个半自动化的简单财务预测模型，用于粗略估算未来5年的个人或家庭资产变化情况，仅供参考2. 模型中需要填写的部分用红色方框圈出，剩下的部分会根据填写的内容自动计算3. 每一栏内容我们都在最右边做了详细的说明，供大家参考4. 课程地址：http:/ 5. 作业提交地址：http:/ 假假设设条条件件年年 份份201620162017201720182018年年收收入入增增长长（% %）物物价价指指数数（% %）年年消消费费变变化化（% %）年年平平均均投投资资收收益益率率
2、（% %）其其它它假假设设条条件件（% %）财财务务测测算算为为填填表表当当年年年年 份份201620162017201720182018工作收入（主动收入）-加：其它收入等减：日常消费-减：贷款本息支出减：其它各类支出等工作收入结余-本年初可供投资总资产-减：年初大型目标支出本年新增可供投资收入结余（全年结余的1/2）0-投资本金0-本年投资收益率-0.0%0.0%本年度理财收入-本年末可供投资总资产000点击学习课程201920192020202020212021填填写写说说明明：1)用于衡量每年的工作收入增长率，可以根据行业的平均水平结合自己个人情况进行估计2)衡量每年的物价增长幅度，可
3、以从国家统计局获得CPI的具体数字（详情参考课程1.6）3)用于衡量每年的支出情况变化，可以根据实际情况每年设定不同的变化率4)用于衡量给定风险承受能力下年投资回报水平（年度投资收益/总投资本金），可以参考2.4中的风险测评表或根据自己的实际投资情况做估计5)如果有其他影响收入、支出或资产增值的因素，可以在后面继续增加相关数据201920192020202020212021填填写写说说明明：-1)第一年的数据来自上次课程作业填写的收支表内的工作收入，之后每年的数值为前一年的数值乘以（1+年收入增长率）2)如果有当年对应的其它收入调整，可以单独反映在这里-3)第一年的数据来自上次课程作业填写的收
4、支表内的生活支出，之后每年的数值为前一年的数值乘以（1+年消费变化幅度）4)所有贷款的年还款本息支出总和（大家可能记得前面我们把本息分开记录在收支表和资产负债表上，这里为了方便计算，我们合在一起记录）5)第一年数据来自上次课程作业填写的收支表内的理财支出 ，但要扣除掉已经在贷款本息和中计算过的利息支出-6)收入结余=工作收入+其它收入-日常消费-理财支出-7)第一年的数据来自资产负债表中的投资性资产，但应剔除掉其中暂时无法产生投资回报的资产；之后每年的数据等于前一年的”本年末可供投资总资产“（详细说明见#13）8)年初大型目标支出用于考虑当年可能发生的、而且没有被记录在上面的各类支出中的大额支
5、出，如买车首付、买房等 跟简七学理财财富练习册1. 这是一个半自动化的简单财务预测模型，用于粗略估算未来5年的个人或家庭资产变化情况，仅供参考4. 课程地址：http:/ -9)以全年工作收入结余的二分之一作为估计值：考虑每份收入开始产生投资回报的时间不等，折合平均为全年工资结余的一半-10) 投资本金=年初可供投资总资产 - 年初大型目标支出 +本年新增可供投资收入结余0.0%0.0%0.0%11) 本年投资收益率为上文假设的年平均投资回报-12) 第一年的理财收入来自于收支表里的理财收入，之后每年的数值 = 投资本金*本年度投资收益率00013) 本年末可供投资总资产=本年初可供投资总资产
6、+总收入-总支出 = 本年初可供投资总资产 - 年初大型目标支出 + 工作收入结余 + 本年度理财收入用于衡量每年的工作收入增长率，可以根据行业的平均水平结合自己个人情况进行估计衡量每年的物价增长幅度，可以从国家统计局获得CPI的具体数字（详情参考课程1.6）用于衡量每年的支出情况变化，可以根据实际情况每年设定不同的变化率用于衡量给定风险承受能力下年投资回报水平（年度投资收益/总投资本金），可以参考2.4中的风险测评表或根据自己的实际投资情况做估计如果有其他影响收入、支出或资产增值的因素，可以在后面继续增加相关数据第一年的数据来自上次课程作业填写的收支表内的工作收入，之后每年的数值为前一年的数
7、值乘以（1+年收入增长率）如果有当年对应的其它收入调整，可以单独反映在这里第一年的数据来自上次课程作业填写的收支表内的生活支出，之后每年的数值为前一年的数值乘以（1+年消费变化幅度）所有贷款的年还款本息支出总和（大家可能记得前面我们把本息分开记录在收支表和资产负债表上，这里为了方便计算，我们合在一起记录）第一年数据来自上次课程作业填写的收支表内的理财支出 ，但要扣除掉已经在贷款本息和中计算过的利息支出收入结余=工作收入+其它收入-日常消费-理财支出第一年的数据来自资产负债表中的投资性资产，但应剔除掉其中暂时无法产生投资回报的资产；之后每年的数据等于前一年的”本年末可供投资总资产“（详细说明见#
8、13）年初大型目标支出用于考虑当年可能发生的、而且没有被记录在上面的各类支出中的大额支出，如买车首付、买房等以全年工作收入结余的二分之一作为估计值：考虑每份收入开始产生投资回报的时间不等，折合平均为全年工资结余的一半投资本金=年初可供投资总资产 - 年初大型目标支出 +本年新增可供投资收入结余本年投资收益率为上文假设的年平均投资回报第一年的理财收入来自于收支表里的理财收入，之后每年的数值 = 投资本金*本年度投资收益率本年末可供投资总资产=本年初可供投资总资产+总收入-总支出 = 本年初可供投资总资产 - 年初大型目标支出 + 工作收入结余 + 本年度理财收入第一年的数据来自资产负债表中的投资性资产，但应剔除掉其中暂时无法产生投资回报的资产；之后每年的数据等于前一年的”本年末可供投资总资产“（详细说明见#13）
