1、p(匀礀橃讀缁牀頀h惃椀唁焈焉猉箁桎顖偛筒搀漀挀瀀椀挀最椀昀箁桎顖偛筒搀漀挀尀尀挀挀戀挀昀挀愀戀昀昀攀砀最洀倀瀀椀椀攀甀椀漀儀倀夀焀最甀渀挀娀眀圀刀猀瀀戀伀倀堀漀唀挀一稀愀栀唀焀最箁桎顖偛筒笀栀顖倀筒戀搀搀昀昀搀戀攀愀箁桎顖偛筒桎顖偛筒筨鴀湏豾皚杓筒汫箁桎顖偛筙V筎箁桎顖偛珿箁譨晓祔箁豑蕖Q箁琀眀殏塙葧蒋箁湦驒箁幛豜桛瘀箁屑扐靬倰桳顖鞃譨打貖獶虑蒕象谀豖筎筟桎顖偛珿愀愀猀琀爀椀挀栀琀筒葎帀囿笀譨瘀嘀嘀乑襧齢蝑荳盿桑顖靓聵葾岏蝥葳鵶噏腠扢葎腎颕獦蹑兢蒕晓晴襛膗睵譬魥葒萀晓焰坣敓皋鹓筎筓桑顖偛擿漀渀愀琀椀漀渀愀昀琀攀爀戀爀愀椀渀搀攀愀琀栀瀀氀甀猀挀愀爀搀椀愀挀搀攀愀琀栀珿緿豝桛琀躒箁譬鵳轺鸀婨鹐笀
2、譨笀筥嘀笀蹔嘀笀嘀幎帰蒗箁岁罢譬稀唀挀匀栀栀最儀瘀渀礀堀渀焀琀一娀儀樀砀伀匀猀戀圀儀甀眀焀愀椀猀礀猀欀樀唀氀甀一最圀欀娀疂耀舀%唾惡尯情况就充分的反映了这一问题。三是三是经营经营粗放加粗放加剧剧了集中退了集中退 保保风险产风险产生的可能。生的可能。无论是销售误导还是内控薄弱，说到底都是 粗放式经营的具体表现形式，问题产生的根源在于经营理念和 发展战略的不科学。长期以来，保险业务普遍存在的规模冲动和 速度情结，不顾质量与效益，一味做大图快，唯保费论英雄。在 这样的经营理念支配下，公司从业人员合规经营意识淡薄，内控 管理水平严重滞后于业务发展速度。可以说，粗放式经营和违背 寿险经营规律是导致今天诸
3、多问题产生的根源，大量退保问题 的出现是过去发展中积累的深层次问题与矛盾的集中体现，也 是为过去的不规范、不科学的发展模式“买单”。 - 8 - 三、三、对对做好做好 2012 年年销销售售误导误导治理和集中退保治理和集中退保风险风险防范工作防范工作 的几点意的几点意见见 （一）切（一）切实实提高提高认识认识，增，增强强治理治理销销售售误导误导和退保和退保风险风险防范的防范的 紧紧迫感和危机感。迫感和危机感。 金融风险的传导具有滞后效应和累积效应，加之当前资本 市场和投资收益短期内难以显著改善，消费者对保险业的信心 恢复有待时日，注定了保险业退保压力会在今后一段时间内长 期存在，真正的考验还未
4、到来。我们要正确把握外部环境的复杂 性和严峻性，深刻认识到治理销售误导和防范集中退保工作的 困难和挑战，以前不是问题的，现在可能是问题，以前是小问题 的，现在可能变成大问题，一些不可预料的事情随时可能发生， 切不可因为暂时未出现大的风险和问题就掉以轻心。 因此，全行业必须高度重视销售误导和退保风险问题，进一 步增强风险意识、忧患意识和责任意识，时刻保持高度警惕，做 好打攻坚战和持久战的准备。各公司、各银行“一把手”要高度重 视销售误导治理和退保风险防范工作，要对重大群体性退保事 件总负责，要将工作措施落实到具体业务中，落实到每一个机构 网点，落实到每一名员工身上。只有我们把困难估计的充分些，
5、把问题想的多一些，把应对措施考虑得周密些，才能避免工作陷 入被动。 今年，新疆保监局将进一步加大对各公司和各银行网点的 - 9 - 退保风险防范工作的巡查力度，并将联合银监局开展销售误导 治理工作现场检查，对发现的问题和隐患采取“零容忍”态度，对 治理销售误导和防范退保风险工作中领导不力、处理不当的领 导小组成员，保险监管部门将进行严肃处理，特别恶劣的，要就 地免职。对退保事件中暴露出销售、回访等环节的违法违规问题 的，不仅要追究违法违规机构负责人和分管领导的责任，加大对 高管人员的责任追究和处罚力度。同时，我们也要对保险公司和 代理机构采取市场退出措施，对存在重大销售误导和退保风险 隐患的保
6、险公司特定地区和特定产品，要暂停展业，对存在重大 销售误导行为和退保风险隐患的代理机构，要取消其代理资格。 （二）多措并（二）多措并举举治理治理销销售售误导误导， ，坚坚守退保守退保风险风险防范的底防范的底线线。 。 去年以来，在行业内发生的集中退保案件，无论是案件数量 和退保规模均为近几年之最，而且又恰逢目前保险市场面临前 所未有的发展困境，特别是银保渠道出现了“新单进不来，老单 留不住”的两难状况，大大增加了我们应对和化解的难度。在这 里，我再次强调，治理销售误导和集中退保防范，特别是银保渠 道的销售误导和退保防范工作，不是哪一个公司和银行网点的 事情，而是保险业和银行业共同的事情，需要双
7、方通力配合，共 同防范。因此保险业和银行业必须采取有力措施，牢牢守住防范 出现系统性、区域性风险这一底线，做到“反应要快，出手要准， 工作要实”。 “快”就是要尽快采取措施，规范展业行为，针对发现 - 10 - 的苗头性问题迅速反应，启动应急机制，不可贻误时机；“准”就 是要抓住关键，突出重点，措施妥当；“实”就是要抓好落实，明确 责任，突出成效。具体来说应重点做好以下几项工作： 一是完善一是完善应应急工作机制。急工作机制。各公司、各银行要完善退保风险 防范应急预案，实行“一把手”负责制，建立并完善退保风险应 急处理机制，特别是对可能引发大规模退保的各种风险隐患要 制定详细的风险处置预案，从组
8、织体系、处置原则、职责分工和 权利义务等入手，完善处理流程，明确突发性退保事件出现后的 应对措施与具体步骤，做到分工明确，责任到人，可操作性强， 确保充足人力、物力和财力支持。 二是做好二是做好销销售售误导误导治理工作。治理工作。做好退保风险防范化解工作， 是解决前些年的存量问题，对于新增业务，应重点治理销售误导， 规范销售行为，防止出现新的退保风险隐患。各公司和银行要从 完善制度，严格执行监管制度入手，提高业务人员素质，规范培 训管理和宣传资料使用，完善产品说明会管理等环节，切实从源 头上化解退保风险。 三是加三是加强风险监测强风险监测和信息沟通工作。和信息沟通工作。各公司、各银行、各协 会
9、应加强对退保风险动态监测工作，重点做好退保数据的分析 工作，深入分析退保原因，将偏远地区、年龄偏大、缴费能力不 佳的业务和客户作为重点关注对象。梳理退保风险的重点地区、 重点渠道、重点客户、重点产品，发现苗头性风险与问题，要在 - 11 - 第一时间向上级公司和监管部门报告。在这里强调一下，一旦出 现欺上瞒下，致使风险未得到及时处置，造成影响行业发展和社 会稳定问题的，监管机关将对其严肃处理。同时，要做好舆情监 测，密切关注舆论动向，加强与新闻媒体的良性沟通，主动营造 良好的舆论环境。坚持预防在先，防止负面信息扩散引发群体性 事件，保证市场稳定运行。 四是切四是切实实改改进进服服务质务质量。量
10、。要以保护保险消费者权益作为出 发点，高度重视客户投诉和退保要求。各公司要加强与合作银行 的互动与合作，落实商业银行代理保险业务监管指引中要求 的首问负责制，严禁对客户退保和咨诉互相推诿。对同类问题要 统一话术和口径，做好安抚和解释，安抚无效的，坚持契约精神 和分类处理相结合的原则，采取相对灵活，适当变通的处理方式， 满足消费者合理诉求，防止危机扩散。 （三）探索（三）探索创创新，加快新，加快转变转变行行业发业发展方式。展方式。 刚才通报的退保案件，大多发生在银行保险渠道，对当地行 业造成了直接的冲击，不仅影响了银保双方原本脆弱的合作关 系，而且动摇了部分保险消费者对保险的信心，而这也是造成目
11、l(匀娀橃讀缁魦頀h椀褂甂甃甃锌锌霌捶塙獏蹑趑葧g鹟搀漀挀瀀椀挀最椀昀捶塙獏蹑趑葧g鹟搀漀挀尀尀挀攀昀搀戀昀搀昀戀倀挀爀欀砀最瘀漀瘀攀儀挀昀匀栀戀戀攀最唀吀堀匀渀挀漀甀瀀夀吀稀焀儀捶塙獏蹑趑葧g鹟捶塙猀蹑趑葧鹟扫愀攀戀搀戀戀戀愀昀昀攀挀昀戀昀捶塙獏蹑趑葧g鹟獧颕蒘琀趑葧g鹟趑榘獧譑祎艷湦葧膍譎葒趑葧聎葧癓葧鑧睞豫兞扑尀葧葧汫聎葧铿鵙葺譎葒盿畗袐R啟譬扥潧綂葙喋谀貃葧豧葧鑧杣乎煬豑獧骉湦萀豒譬賿葧W啟鑒筞桎葧啟筞桎葧葧铿偞葧筞桎葧魣R啟葵煏荖蕘葒潏馍噒婙葧葧獧蕑葛罶鑏鞃葧葧e鹟鑒晏扎鹟葔鑶偞敧葧術慔葎葧g鹟葧葧葧萀衧獧S鹟鑏W鹟葔屝蕥協晜扎铿葧鑧豺瑛葥層豺獶蕑盿蒕禋豭淿葧葵并榘铿幺榘珿葧葧魣鶑钘
12、乎蹏幧鶑蒘獥湦獶譬屔繥驻佴螋鑧蝎俿鑎荖蕘Q啟乎煬豑譬賿屔鑥畞袐獧豴骉盿杣獶膕魣獶潏豠葧豧葧鑧獺杣腷屝鑏睥瑓蕞豑獧鑑啎踰T蔀谀津瑑豞豧罢譬圀砀堀樀爀氀娀洀瘀娀最昀搀搀昀爀昀挀礀砀匀伀戀唀眀儀一焀攀攀儀挀甀洀瘀嘀稀稀一吀娀l(匀娀橃讀缁魦頀h栀$中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代 .docpic1.gif中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代.doc2019-1065c357576-2e85-47fd-b485-7549fdf086b0PcBrDLk7Fx2gvovEeQ4Dc6fBKShbb+C2BeLgUTG3XS3ncouGpYTzqQ=中国银行业监督管理
13、委员会关于规范金融机构开办国际汇款代,中国银行业,监督管理,委员会,关于,规范,金融机构,开办,国际,汇款b2aeb0dbb59b8af74fe016c49f8b1f39中国银行业监督管理委员会关于规范金融机构开办国际汇款代理业 务有关问题的通知 （银监发200615 号 2006 年 2 月 27 日） 各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局： 为规范金融机构开办国际汇款代理业务行为，加强管理，防范金融风险，现就有关事项 通知如下： 一、 明确代理双方机构资质要求 从事国际汇款代理业务的金融机构法人（以下简称代理机构）及其分支机构应具备经营 外汇汇款和外币兑换业务资格。 作为被
14、代理机构的国际汇款公司（以下简称被代理机构）应是国外依法设立的专门从事 国际汇款业务的独立法人，并在遵守代理业务开展国法律法规方面有良好的记录。 二、 规范和加强代理业务管理 （一）代理机构和被代理机构应按照中华人民共和国民法通则有关代理规定明确双方 的权利、义务和法律责任。 （二）被代理机构在开展业务前应向中国银监会申请设立常驻代表机构。已开展业务但 尚未设立常驻代表机构的，应限期向中国银监会提出申请。 被代理机构有义务通过常驻代表机构及时向中国银监会提供在所有业务开展国发生的、 可能会影响到中国境内业务的所有信息资料，包括受到奖励、处罚、调查、诉讼等情况。 （三）被代理机构进行含有代理机构
15、名称、标识等有关内容的广告宣传应获得代理机构 认可。 （四）代理机构新开办国际汇款代理业务应向中国银监会书面报告。已开办业务尚未报 告的应限期补报。 代理机构可授权符合条件的分支机构开办代理业务。各代理机构的分支机构经上级机 构授权即可开办，但应在开办后的 10 个工作日内向当地银监局或银监分局书面报告。 （五）代理机构应建立完整的汇款代理业务操作规程和相关内控制度，并设立专门的业 务管理部门，负责对该项业务进行监测和管理。 （六）为有效控制代理机构因垫付资金产生的敞口风险，应建立敞口风险保证金制度，即 由被代理机构向代理机构提供保证金。保证金金额应不低于上月敞口金额的日平均值。 三、 明确相
16、关法律法规 （一）业务合作双方签定代理协议文本应以中文为准，协议中应注明在中国境内开展业 务适用中华人民共和国法律。 （二）业务合作双方应遵守中国有关外汇管理和反洗钱管理等规定，并按照相关管理部 门要求，及时提供相关信息和情况。 各代理机构和被代理机构应立即按照本通知要求对国际汇款代理业务进行规范。规范 工作应在通知下发之日起半年内完成。有关规范情况应以法人为单位、于规范期满后一个月 内报中国银监会。 二六年二月二十七日 瓦拉西瓦0001800004国际法律201910060846288112764W0xGXjr9l5KH11GZmv9ZCgCfddfrfc4FyxSObUwQ4NqeEeQcumv08VLz+4zNTAIZ
