1、2015年福建省年银行从业公共基础：金融犯罪模拟试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任。A第三方B客户C该金融机构D该金融机构和第三方按比例 2、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是_。A金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C纺锤型结构适合成熟市场D梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构3、下列对监管资本的描述，正确的是（）。A它是银行资产减去负债的余额B它是银行需要保有的最低资本
2、量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防御银行的非预期损失 4、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。A中国银行业协会B人民法院C银监会D中国人民银行5、关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的_A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求 6、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为_。A0.05%B0.04%C0.03%D0.02
3、% 7、项目流动资金总需用额一般不包括_。A现金B应收账款C流动负债D存货 8、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括()。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D挪用单独管理的客户资产的 9、根据巴塞尔新资本协议内部评级法，下列说法正确的是_。A非违约风险暴露相关性随违约概率(P增加而增加B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低C资本要求为95%下特定风险暴露的非预期损失D期限调
4、整随期限增加而调整幅度增大 10、在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，就可以取得授信额度，此额度的有效期间一般为_。A半年B一年C两年D三年11、如果A股票基金每份净值为1.00元，按照前端收费2.5%、管理费年率为1%的每日计提的收费方式，李先生10万元资金大约可以购买_份基金。A97500B97520C97540D97560 12、下列不属于个人抵押授信贷款特点的是_。A先授信，后用信B一次授信，循环使用C贷款用途综合D贷款期限短 13、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则_。A该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B该银行
5、根据约定条件保证客户的收益C该银行根据约定条件保证客户的收益率D该银行根据约定条件保证客户的本金安全14、根据我国担保法，下列选项中，_可以作保证人。A企业法人的分支机构或职能部门B医院C学校D具有偿债能力的、具有民事行为能力的人 15、到目前为止，国内银行对项目进行评估时，基本上是采用以_为主进行评估的模式。A项目效益B银行本身人员C企业数据D企业经营效益 16、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得_。A对资料原件照相B抄录资料原件C复印资料原件D借走资料原件 17、外汇市场上交易量最大的交易是_的交易。A商业银行与客户之间B商业银行之间C商业银行与中央银行之间D企
6、业之间 18、下列不属于组合营销渠道策略的是_。A营销渠道与产品生产相结合B营销渠道与销售环节相结合C营销渠道与促销相结合D营销渠道与会计出纳相结合 19、在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括_。A现金流量构成B经济效益C还款资金来源D贷款目的 20、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为1英镑：19000美元，汇率波动的年标准差是250基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来3个月英镑兑美元的汇率有95%的可能处于_区间。A(1.8750，1.9250)B(1.8000，10000)C(1.8500，1.9500)D(1.8250，1.9750) 21、项目不确定性分析中，_是通过
7、盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法A利润分析B敏感性分析C盈亏平衡分析D现金流分析 22、如果借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可以采取的不良资产处置方式是_。A重组B以资抵债C呆账核销D现金清收23、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险规避 24、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为_。A承诺B要约C代理D合同25、_是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中
8、临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A流动资金贷款B流动资金循环贷款C法人账户透支D项目贷款二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、代理活动涉及的行为主体包括_。A被代理人B见证人C相对人D受益人E代理人 2、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为_。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%3、若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为_万元。A20B15C10D5 4
9、、中国银监会提出的具体监管目标是_。A通过审慎有效的监管，维护币值稳定B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C通过审慎有效的监管，增进市场信心D通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E努力减少金融犯罪5、银行要承受不同形式的_，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。A法律风险B流动性风险C声誉风险D国家风险 6、基金管理人应当自收到核准文件之日起_内进行基金的募集。A3个月B6个月C9个月D1年 7、中国银行的个人投资经营贷款属于_。A专项贷款B个人消费贷款C无担保流动资金贷款D有担保流动资金贷款 8、等额本金还
10、款法的特点有_。A贷款期内每月等额偿还本金B贷款期内还款额度逐月递增C贷款期内偿还的利息逐月递增D贷款期内偿还的本金逐月递增E贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少 9、下列关于个人抵押授信贷款的说法中，正确的是_。A银行为抵押人B抵押物必须是借款人本人的物业C银行会设定个人最高授信额度D债务人或第三人为抵押权人 10、下列关于贷款的签约和发放的说法正确的是_。A业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款B相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放时要继续完善C同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人D要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款E贷款发放条件落实后，就可以将贷款发放到相关帐
11、户11、下列关于我国国债的说法中，不正确的是_。A国债分为记账式国债和储蓄国债两种B记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道C凭证式国债的利息收入需缴所得税D储蓄国债(电子式)是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券 12、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是_。A熟知业务处理流程B不断提高业务知识水平C熟知向客户推荐的金融产品D不了解风险控制框架 13、存单关系效力认定的要件有（）。A形式要件B实质要件C法律要件D合同要件E客观要件14、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄
12、存款品种。A3天B7天C10天D12天 15、在抵押品管理中，银行要加强对的监控和管理。A：抵押人资格B：抵押人的实力C：抵押人担保意愿D：抵押物和质押凭证E：著作权 16、下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有（）。A融资成本上升B资产质量下降C外部评级下降D被迫从市场上购回已发行的债券E所发行的股票价格上升 17、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有_。A部分存货可能已损失报废而未处理B存货是否能够变现存在不确定性C存货的变现速度较慢D部分存货已抵押给债权人E存货流动性不易控制 18、下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的有（）。A制定应急和连续营业方案
13、B采用更为有力的内部控制措施C购买保险D计提风险损失准备E业务外包 19、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱_A245.34元B248.25元C259.37元D260.87元 20、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_等。A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额E收益限额 21、某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于_。A进取型B成长型C平衡型D稳健型 22、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括_。A出口商卖断
14、票据B银行买断票据C进口商买断票据D银行卖断票据E银行放弃对出口商所贴现款项的追索权23、票据丧失的补救措施包括_。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E行使追索 24、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有_。A商业银行设立分支机构须有一定的资本B商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%C商业银行分支机构具有独立的法人资格D商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担25、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是_。A福费廷业务属于衍生产品业务B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
