1、个人理财网上作业答案第1题(单选题)王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应赔偿（ ）。 A.4万元 B.5万元 C.8万元 D.10万元第2题(单选题)在税收法律关系中，权利主体双方( )。 A.法律地位不平等，权利义务对等 B.法律地位平等，权利义务对等 C.法律地位平等，权利义务不对等 D.法律地位不平等，权利义务不对等第3题(单选题)若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）。 A.6.5% B.3% C.-3% D.13%第4题(单选题)以下选项不属于传统教育理财投资工具的
2、是( )。 A.教育保险 B.股票 C.个人储蓄 D.定息债券第5题(单选题)招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。 A.形成 B.萌芽 C.成熟 D.发展第6题(单选题)将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A.11500 B.12762 C.12500 D.13100第7题(单选题)下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ）。 A.劳务报酬所得 B.利息、股息、红利所得 C.特许权使用费所得 D.财产转让所得第8题(单选题)最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A.弗朗哥?莫迪利阿尼 B.伊查克?爱迪
3、斯 C.莫迪利阿尼和布伦伯格 D.侯百纳第9题(单选题)个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 A.花费难以准确预计 B.教育金需要由家长准备 C.理财时间长，金额高 D.不具备时间、费用弹性第10题(单选题)普通年金终值系数的倒数称为（ ）。 A.复利终值系数 B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数 D.投资回收系数第1题(多选题)一般将客户的风险偏好分为保守型和（ ）。 A.轻度保守型 B.中立型 C.进取型 D.轻度进取型第2题(多选题)影响房地产价格的经济因素包括（ ）。 A.物价指数 B.利率 C.居民收入 D.宏观经济运行情况第3题(多选题)信贷的要素有（ ）。 A.
4、担保 B.用途 C.利率和期限 D.对象和金额第4题(多选题)教育由（ ）等组成。 A.高等教育 B.基础教育 C.职业教育 D.成人教育第5题(多选题)下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（ ）。 A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房 B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得 C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得 D.个人存款利息所得所得第6题(多选题)目前市场上教育保险的类型有（ ）。 A.年金保险 B.纯粹的教育金保险 C.理财型保险 D.可固定返还的保险第7题(多选题)如何控制养老理财的风险
5、？（ ） A.理性对待风险 B.学会分散和转嫁风险 C.组合投资，降低风险 D.对风险敬而远之第8题(多选题)下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）。 A.教育贷款 B.债券 C.教育保险 D.个人储蓄第9题(多选题)制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ） A.估算养老金的差距 B.估算养老需要用费 C.估算能筹措到的养老金 D.制订养老金筹措增值计划第10题(多选题)影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（ ） A.性别差异 B.社会保障与养老金资金紧张 C.提早退休 D.预期寿命的增长 第1题(多选题)教育由（ ）等组成。 A.高等教育 B.基础教育 C.职业教育 D.成人教育第2题(多选题
6、)制定退休理财策划常见的误区体现在一下哪些方面？（ ） A.对收入和费用的估计太过乐观 B.投资过于保守 C.越早规划越好 D.规划开始太迟第3题(多选题)以下哪些情况属于保证收益理财计划？（ ） A.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩 B.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担 C.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际
7、市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% D.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益第4题(多选题)保险产品的功能包括（ ）。 A.套期保值 B.补偿损失 C.转移风险 D.分摊损失第5题(多选题)应纳个人所得税的项目有（ ）。 A.劳务报酬 B.工资、薪金 C.偶然所得 D.财产转让所得第6题(多选题)下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。 A.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务 B.个人理财业务的服务对象是个人和家庭 C.
8、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质 D.个人理财业务是一种个性化、 综合化服务第7题(多选题)我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）。 A.金饰品投资 B.实金交易 C.投资于黄金矿业公司发行的上市股票 D.凭证式交易第8题(多选题)不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）。 A.最低收益率 B.固定收益率 C.浮动收益率 D.预期最高收益率第9题(多选题)下列哪些不是现金理财的融资工具( )。 A.个人保单质押贷款 B.货币基金 C.银行理财产品 D.信用卡第10题(多选题)当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）。 A.
9、披露方式单一 B.信息不完整，披露不充分 C.披露内容不完整 D.时效性差第1题(分析题)王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房子，计划今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上大学，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，方便他们常去学校看望儿子，同时，前段日子在朋友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生计划重新做一次理财规划。第1小题(单选题)如果使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（ ）。o A.阶梯储蓄法o B.四分储蓄法o C.十二张存单法o D.驴打滚储蓄法第2小题(单选题)如果王先生
10、选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多为（）。o A.20万元o B.18万元o C.25万元o D.22万元第3小题(多选题)王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（ ）。o A.整存零取o B.整存整取o C.存本取息o D.零存整取第4小题(多选题)如果王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？（ ）o A.定期存单小额质押贷款o B.利用信用卡家装分析业务o C.选择个人综合消费贷款o D.选择个人耐用消费品贷款第5小题(多选题)王先生计划用自己的信用卡进行投资理财，请问他应该如何做（）。o A.关注发卡行的新业务o B.利用免
11、息期进行短期小额借款o C.用信用卡购买保险产品o D.巧用信用卡分期业务第1题(单选题)根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ）。 A.购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 B.子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金 C.子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 D.资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金第2题(单选题)开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 A.基金负债 B.基金净资产 C.供求关系 D.基金总资产第3题(单选题)个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 A.花费难以准确预计 B.教育金需要由家长准备 C.理财时间
12、长，金额高 D.不具备时间、费用弹性第4题(单选题)以下有关期货的说法错误的是（ ）。 A.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 B.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 C.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 D.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易第5题(单选题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。 A.储蓄功能 B.保障功能 C.套利功能 D.投资功能第6题(单选题)“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A.集体补助 B.中央财政
13、C.个人缴费 D.地方财政第7题(单选题)作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )。 A.成人教育 B.基础教育 C.职业教育 D.高等教育第8题(单选题)以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。 A.健康规划 B.保险规划 C.储蓄规划 D.退休规划第9题(单选题)由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）。 A.最低收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划第10题(单选题)家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）。 A.养老规划资本增值特殊目标规划应急基金 B.子
14、女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划 C.购房供房家庭硬件健康以外保险 D.意外保险节财计划资本增值第1题(单选题)依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）。 A.开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 B.申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门 C.申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明 D.申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明第2题(单选题)若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ ）
15、。 A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式第3题(单选题)股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。 A.红利 B.股权 C.市值 D.面值第4题(单选题)下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）。 A.提供劳务收入 B.稿酬收入 C.国债利息收入 D.销售收入第5题(单选题)以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 A.教育保险 B.股票 C.个人储蓄 D.定息债券第6题(单选题)以下不属于个人理财规划内容的是（ ）。 A.健康规划 B.保险规划 C.储蓄规划 D.退休规划第7题(单选题)学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项(
16、 )。 A.还款周期长 B.低利息 C.针对性较强 D.风险低第8题(单选题)家庭成长期的最佳理财顺序是（ ）。 A.养老规划资本增值特殊目标规划应急基金 B.子女教育基金健康意外保险建立养老金资本增值特殊基金规划 C.购房供房家庭硬件健康以外保险 D.意外保险节财计划资本增值第9题(单选题)“新农保” 采取个人缴费.集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。 A.集体补助 B.中央财政 C.个人缴费 D.地方财政第10题(单选题)下列不属于证券市场的是（ ）。 A.黄金市场 B.基金市场 C.股票市场 D.债券市场第1题(多选题)目前市场上教育保险的类型
17、有（ ）。 A.年金保险 B.纯粹的教育金保险 C.理财型保险 D.可固定返还的保险第2题(多选题)消费信贷的特点有（ ）。 A.贷款额度的大额性 B.贷款期限的灵活性 C.贷款资金的安全性 D.贷款投向的个人性第3题(多选题)在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）。 A.债券基金股票期货 B.股票期货债券基金 C.股票期货基金债券 D.期货股票基金债券第4题(多选题)以下属于房地产价格特性的是（ ）。 A.租金和价格的双重性 B.地区性 C.增值性 D.个体差异性第5题(多选题)下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）。 A.在固定收益理财计划中,
18、由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 B.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 D.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划第6题(多选题)关于房地产投资的收益，说法正确的是（ ）。 A.避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益 B.销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额 C.租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入 D.无形
19、收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受第7题(多选题)不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）。 A.预期最高收益率 B.固定收益率 C.浮动收益率 D.最低收益率第8题(多选题)开发商向施工单位支付的税费有哪些（ ）。 A.绿化费 B.房地产转让税 C.管理费 D.公共配套设施费第9题(多选题)个人理财常见的风险包括（ ）。 A.收益损失风险 B.本金损失的风险 C.管理风险 D.流动性风险第10题(多选题)按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。 A.财产保险 B.直接保险 C.人身保险 D.再保险第1题(分析题)李太太是一位年
20、轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是风险偏好型投资者。”第1小题(单选题)不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？（ ）o A.新股申购类理财产品o B.贷款类银行信托理财产品o C.货币型理财
21、产品o D.债券型理财产品第2小题(单选题)某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（ ）。o A.213.7元o B.143.84元o C.21.37元o D.14.38元第3小题(单选题)某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。（注：一年按360天计算）o A.68.75元o B.275元o
22、 C.687.5元o D.2750元第4小题(单选题)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。o A.浮动利率债券o B.证券投资基金o C.衍生金融工具o D.结构性存款第5小题(多选题)下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ ）。o A.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险o B.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失o C.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止o D.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全第1题(单选题)具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）。 A.中国人民银行
23、B.国有重点金融机构监事会 C.国家外汇管理局 D.中国银行业监督管理委员会第2题(单选题)银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ）。 A.为客户服务 B.风险承担方式 C.资金运用方式 D.业务性质第3题(单选题)开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 A.基金负债 B.基金净资产 C.供求关系 D.基金总资产第4题(单选题)商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。 A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益
24、理财计划 C.保证收益型理财计划 D.非保证收益型理财计划第5题(单选题)财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。 A.实际损失数额 B.保险金额 C.保险价值 D.保险金额与保险价值的比例第6题(单选题)股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。 A.红利 B.股权 C.市值 D.面值第7题(单选题)下列关于个人所得税的表述中，正确的是( )。 A.在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地 B.个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得应税项目计征个人所得税 C.扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣
25、缴义务人予以补缴 D.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税第8题(单选题)以下属于工资薪金所得的项目有（ ）。 A.劳动分红 B.独生子女补贴 C.托儿补助费 D.投资分红第9题(单选题)下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）。 A.提供劳务收入 B.稿酬收入 C.国债利息收入 D.销售收入第10题(单选题)子女教育理财规划的最基本原则是( )。 A.高收益 B.足额 C.稳健安全 D.及时第1题(多选题)电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( )。 A.独立性 B.不可重复花费 C.匿名性 D.不可伪造性第2题(多选题)养老保险有哪些特点？（ ） A.任何人都可
26、向社会保险部门领取养老金 B.养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大 C.养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济 D.国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加第3题(多选题)本书中介绍的储蓄规划策略有( )。 A.增加储蓄本金，开源节流 B.规划好存取时间 C.选择合适的存储方式 D.采用合理的存款组合第4题(多选题)如何控制养老理财的风险？（ ） A.理性对待风险 B.学会分散和转嫁风险 C.组合投资，降低风险 D.对风险敬而远之第5题(多选题)下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ）。 A.子女高等教育基金长期目
27、标 B.国内外旅游短期目标 C.购置汽车家电和装修资金筹措中期目标 D.结婚准备金中期目标第6题(多选题)不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）。 A.预期最高收益率 B.固定收益率 C.浮动收益率 D.最低收益率第7题(多选题)下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有（ ）。 A.2010年取得年收入15万元的中国公民 B.从境内两处取得工资的中国公民 C.从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户 D.从法国获得特许权使用费收入的中国公民第8题(多选题)下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有（ ）。 A.账
28、册不健全的个体工商户，其生产经营所得应纳税款，可按核定的方法征收 B.缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款 C.个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费，在收入5以内的部分可据实扣除 D.个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除第9题(多选题)我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）。 A.应急备用金以备家庭急需时可以使用 B.房贷20万元 C.儿子的教育金10万元 D.处理死亡的各种费用第10题(多选题)优先股是相对于普通股而言的，是指
29、在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有( )。 A.参与优先股和非参与优先股 B.可收回优先股和不可收回优先股 C.累积优先股和非累积优先股 D.可转换优先股和不可转换优先股第1题(分析题)上海一名男职工，2010年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为3566元。累计缴费年限为15年时，个人账户中有50000元，本人平均缴费指数为0.6。第1小题(单选题)他的基础养老金是多少？（ ）o A.427.92元o B.3566元o C.50000元o D.5000元第2小题(单选题)他的个人账户养老金是多少？（ ）o A.3566元o B.787.71元o C.427.92
30、元o D.359.79 元第3小题(单选题)他的月基本养老金为多少？（ ）o A.359.79 元o B.787.71元o C.3566元o D.427.92元第4小题(单选题)参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满 （ ）年的，就可以按月领取基本养老金。o A.15o B.20o C.25o D.10第5小题(多选题)基本养老金根据（ ）城镇人口平均预期寿命等因素确定。o A.个人账户金额o B.个人累计缴费年限o C.缴费工资o D.当地职工平均工资第1题(单选题)以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。 A.信托公司 B.律师事务所 C.保险公司 D.基金公司第2题(单选
31、题)以下属于信用中介的是（ ）。 A.债券 B.借款合同 C.证券交易所 D.股票第3题(单选题)各行信用卡的免息期最短为（ ）。 A.18天 B.25天 C.20天 D.22天第4题(单选题)个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )。 A.及时沟通 B.追求收益 C.及早规划 D.稳健理财第5题(单选题)对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是( )。 A.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 B.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 C.不能盲目投资，要精打细算 D.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施第6题(单选题)租房和买房的最大区别在于（ ）。
32、A.买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要 B.买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动 C.租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同 D.买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要第7题(单选题)个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）。 A.3500元 B.3000元 C.2500元 D.2000元第8题(单选题)假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。 A.8.68% B.21% C.10% D.17.36%第9题(单选题)在税
33、收法律关系中，权利主体双方( )。 A.法律地位不平等，权利义务对等 B.法律地位平等，权利义务对等 C.法律地位平等，权利义务不对等 D.法律地位不平等，权利义务不对等第10题(单选题)当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。 A.投资房地产 B.继续持有外汇 C.增加国债的配置量 D.继续持有外汇第1题(多选题)下列属于劳务报酬所得的有（ ）。 A.现场书画收入 B.笔译翻译收入 C.雕刻收入 D.审稿收入第2题(多选题)年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ）。 A.递延年金 B.普通年金 C.永续年金 D.预付年金第3题(多选题)关于房地产投资的收益，说法正确
34、的是（ ）。 A.避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地产投资的直接收益 B.销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额 C.租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入 D.无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受第4题(多选题)（ ）不属于客户财务信息。 A.年龄 B.风险承受能力 C.投资偏好 D.收支状况第5题(多选题)个人保险规划的原则包括（ ）。 A.量力而行原则 B.先大人，后小孩 C.家庭互保原则 D.先保障，后投资第6题(多选题)伴读理财中的货币性风险可能有（ ）。 A.子女没有独立生活的机会，
35、自主自立的能力得不到相应的锻炼 B.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平 C.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务 D.房地产市场浮动可能造成房产贬值第7题(多选题)处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。 A.在资产组合中选择地风险的股票、 高等级的债券、优先股等 B.理财理念是增加消费、减少负债 C.适度增加财富是其理财目标 D.风险厌恶程度提高、 追求稳定收益第8题(多选题)外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）。 A.浮动收益类 B.个人外汇存款类 C.实盘操作类
36、 D.结构投资类第9题(多选题)以下关于债券和股票说法正确的是（ ）。 A.收益率相互影响 B.都是筹资手段 C.都有规定的偿还期限 D.都属于有价证券第10题(多选题)在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）。 A.债券基金股票期货 B.股票期货债券基金 C.股票期货基金债券 D.期货股票基金债券第1题(分析题)中国公民王某为一外商投资企业的高级职员，2011年其收入情况如下： （1）雇佣单位每月支付工资、薪金 10000元； （2）取得股票转让收益40000元； （3）从A国取得特许权使用费收入折合人民币 18 000元，并提供了来源国纳税凭证，纳税折合
37、人民币 1800元； （4）购物中奖获得奖金20000元； （5）受托为某单位做工程设计，历时3个月，共取得工程设计费40000元。第1小题(单选题)雇佣单位支付的工资、薪金应纳个人所得税（ ）元。o A.14700o B.12780o C.13000o D.15900第2小题(单选题)股票转让收益应纳个人所得税（ ）元。o A.5000o B.4000o C.0o D.2000第3小题(单选题)特许权使用费应在中国补纳个人所得税（ ）元。o A.1160o B.1130o C.1080o D.1240第4小题(单选题)个人中奖应纳个人所得税（ ）元。o A.3000o B.4000o C.2
38、000o D.1000第5小题(单选题)共取得工程设计费应纳个人所得税（ ）元。o A.3800o B.5600o C.7600o D.8600第1题(单选题)商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（ ）。 A.投资稳定性很好 B.商铺投资要求专业能力较低 C.收益率、回报率较高 D.商铺租约比较长第2题(单选题)个人所得税工资、薪金采用（ ）税率形式。 A.超率累进税率 B.超额累进税率 C.定额税率 D.比例税率第3题(单选题)在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。 A.残疾或死亡 B.死亡或疾病 C.退休或残疾 D.疾病或失业第
39、4题(单选题)用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。 A.30日 B.15日 C.10日 D.5日第5题(单选题)最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A.弗朗哥?莫迪利阿尼 B.伊查克?爱迪斯 C.莫迪利阿尼和布伦伯格 D.侯百纳第6题(单选题)活期储蓄的结息日是每季度末月的（ ）。 A.18日 B.21日 C.19日 D.20日第7题(单选题)在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）。 A.等额本息还款法 B.一次还本付息法 C.额外还款法 D.等额本金还款法第8题(单选题)个人理
40、财起源于（ ）。 A.中国 B.英国 C.法国 D.美国第9题(单选题)某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。 A.1450 B.0 C.1600 D.1160第10题(单选题)以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 A.教育保险 B.股票 C.个人储蓄 D.定息债券第1题(多选题)本书中介绍的储蓄规划策略有( )。 A.增加储蓄本金，开源节流 B.规划好存取时间 C.选择合适的存储方式 D.采用合理的存款组合第2题(多选题)投资商业养老保险应注意的哪些关键词？（ ） A.领取时间 B.年金保险
41、 C.保险期间和保证领取 D.领取方式第3题(多选题)下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有( )。 A.偷税属于违法行为 B.避税属于非违法行为 C.逃税属于违法行为 D.节税属于合法行为第4题(多选题)电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质( )。 A.独立性 B.不可重复花费 C.匿名性 D.不可伪造性第5题(多选题)下列可能成为股票投资误区的有（ ）。 A.市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小 B.认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险 C.认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大 D.按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜第6题(多选题)债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。下列债券分类不正确的是（ ）。 A.债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券 B.债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券
