1、贷款适用不同的条款和条件。第二条规定了贷方在各贷款项下承诺提供的最高总额、在各贷款项下所支取的资金的使用目的、各贷款的基本还款规定、和借方为支取这些贷款应向贷方支付的费用。(i) 经营贷款在经营贷款项下，贷方同意在一段期间内向借方提供资金（直至规定的数额）。借方可在任何时候获取资金并可以在期间内归还和再借这些资金。本类贷款是一种“循环”贷款。借方通常用本贷款向持续进行的业务经营活动提供资金。例如，一个借款人可能在本贷款项下提款为购买货物提供资金，在其通过收取销售货物的账款获得现金时归还借款，然后再借取资金为购买新货物提供资金。传统上，贷方将依据借方的货物和应收账款来决定本贷款项下承诺的授信额度
2、并且将要求对货物和应收帐款具有优先权用以担保本贷款。(ii) 定期贷款5在定期贷款项下，贷方同意在截止日期向借方提供规定数额的款项。本款项在指定的将来到期日归还，并且在其归还后，不得再借。借方通常使用本贷款进行资本项目购买，诸如购买不动产。贷方通常将依据所购财产的价值以及借方的其他固定资产来决定本贷款项下的贷款额度并且将要求对固定资产具有优先权用以担保本贷款。(iii) 透支贷款在透支贷款项下，贷方同意在透支的基础上就日常现金需要向借方提供资金。该透支贷款可以在经营贷款中专门规定，或作为一项具有与经营贷款类似特征的独立贷款。在本协议中，透支贷款作为一项独立承诺。(2) 获取贷款的方式第 3 条
3、至第 5 条规定了借方在各信贷项下可以得到资金的方式。由于借款人和资金市场变得日益复杂，借款人想拥有以在借款时可获得的最低成本获取资金的选择权，因此，借款人通常使用这些方式的组合以在任何一个特定时间获得最好的信贷利率。获取信贷的不同方式通常也称为“贷款”，但是不应与两个基本信贷种类相混淆，即经营贷款和定期贷款。在第 3 条至第 5条 中表现的三种支取贷款的方式是最常用的。这些方式包括贷款放款、银行承兑汇票和跟单信用证，合称为“贷款”。尽管（如下所述）这些给予信贷的方式在概念上和操作上不同，所有方式都是使借方获得资金，而贷方则就相关款项以某种方式使自己承担风险。在有的情况下，就某些贷款而言，可能
4、没有获得信贷的某一种方式。因此须审阅有关条款概要以确定在各贷款项下可获得哪个种类的贷款。(i) 放款第 3 条规定借方可以通过贷款放款方式从贷方获得信贷。这是最简单的信贷种类，贷方将现金贷给借方而借方就贷款支付利息，在实践中这是最常用的。但是，由于借方就其获得的放款被给予若干选择权，其条款有些复杂。借方可要求放款以美元拨付，或约定以另一种或数种货币拨付。此外，根据借方选择的放款的币种，借方可以从若干不同利率的选择权中选择适用于放款的利率A. 美元放款6基本利率放款：借款人可选择借取基本利率放款，即为美元放款，利率为以下两者中较高者 (y) “美国基本利率”或美元贷款的最低贷款利率；或 (z)
5、美国的资金日成本。这是一个浮动利率。LIBOR 利率放款：借款人也可选择美元放款但以 LIBOR 利率（有时称为“LIBOR”，或“伦敦银行同业拆放利率”）支付利息。LIBOR 利率是基于借方从 LIBOR 市场获得资金的成本的利率，因而是一个固定利率。“LIBOR”一词是指存于美国以外的银行（包括美国银行在外国的支行）的美元存款。LIBOR 存款的最大市场在伦敦。为进行 LIBOR 放款，贷方在伦敦市场以欧洲银行届时就借方确定的计息期间所规定的利率获取将贷给借方的放款数额的美元存款。因此，借方支付利息的 LIBOR 利率为 LIBOR 加上就计息期间同意的利差。(ii) 银行承兑汇票A. 银
6、行承兑汇票贷款是借方能够获得资金的又一种方式，但是与借方从贷方获得一笔直接贷款放款相比，银行承兑汇票贷款在概念上较为复杂。银行承兑汇票是一种汇票，在许多方面与支票类似，在银行承兑中，借方（亦称“出票人”或“客户”）指示其银行在以后的一个确定到期日向受款人（在本例中即借方）支付本金。在该汇票制成时，由该汇票的付款银行盖章或“承兑”。在对该汇票签章时，银行即承担了在到期日向受款人支付本金的确定义务，银行向借方收取承兑盖章费并承诺该等付款义务。B. 由于完成的银行承兑汇票一旦制成即为一种流通票据，受款人（在本例中，即借方）可以对其背书并且（在理论上）可以在资金市场上将其售于一个向借方支付对该银行承兑
7、本金（或“面值”）数额的贴水价格的购买者。在到期日，该购买者，作为该汇票的新受款人，将向银行提取该汇票的全部面值数额，而银行将要求该汇票的出票人（仍然是借方）偿还银行向该购买者支付的面值数额。由于银行通常比借方更容易进入资金市场，银行通常同意作为该汇票的第一个购买者，尽管其以后可能在市场上将该汇票售于一个第三者。C. 全部这种做法的效果在于，在设立和售出银行承兑时，借方收到一笔钱款（即从购买者处获得贴水的购买价），而在以后的到期日，借方付还一笔略高的钱款（即必须就银行承兑面额的全部款项偿还银行）。因此，其效果非常类似于借方从银行获得一笔日后须连本带利归还的贷款。借方使用银行承兑汇票的7成本为承
8、兑盖章费和贴水额，如果借方感到该成本将低于其获得一笔贷款的利息成本时，则借方可以选择使用银行承兑汇票贷款。(iii) 跟单信用证A. 跟单信用证贷款，如同银行承兑汇票贷款，是另一种比较复杂的方式，借方通过此方式获得信贷，而贷方承担相关风险。一项信用证交易有三方：开证贷方、受益人和客户（本例中，即借方）。信用证是开证贷方作出的允诺，在受益人完成一定的条件时（通常为向贷方提交规定的文件）向受益人支付一笔固定数目的金钱。贷方的允诺通常表示为“代表”其客户或“为了”其客户，即借方。这是指客户已经安排贷方提供跟单信用证，已经支付贷方费用，并且已经同意偿还贷方在跟单信用证项下支付的任何款项。B. 信用证主
9、要有两种，借方可根据不同的目的使用。一项“跟单信用证”是借方安排一家银行在受益人履行其和借方之间有关合同中的义务的情况下向受益人付款的一种方式。所有各方均预期该义务将得到履行，并且受益人将根据跟单信用证取款。受益人只须向银行提交规定的文件显示有关义务均已完成以获得支付。例如，借方可能希望从一个供应商得到产品但是不想在货物交付前向该供应商付款。除非获得支付保证，该供应商可能不愿生产和交付货物。在这种情况下，借方可以安排贷方向作为受益人的供应商开立跟单信用证，面额等于货物的购买价格。在向贷方提交文件显示货物已交付时，供应商将提取跟单信用证的款项，而借方则向贷方偿还供应商提取的款项。C. 另一种信用
10、证，即“备用信用证”，是一种担保工具。与跟单信用证不同，备用信用证预定只有在客户和受益人之间的有关交易中发生违约时才能提取其款项。对上述例子作一改动，与借方有持续业务关系的供应商可能通常准备依赖借方而非银行获得付款并且给予借方30天延期付款条件；但是就一次非常大或价值很高的交货，则可能希望取得对付款的额外担保。在这种情况下，借方可能约定由其自己向供应商付款，但是可能另外再安排其银行以供应商为受益人开立信用证，供应商只有在借方违反了其支付约定时才能提取该信用证的款项。在本例中，受益人可以向银行提交证明声明借方已经违反了其支付约定而提取该信用证的款项。8D. 使用跟单信用证的效果在于借方得到其以后
11、必须归还（在跟单信用证的款项被提取后偿还银行）的信贷（即投资者资金或从其供应商获得延期支付条款的货物）并且必须就该信用证支付一笔费用。(3) 其他条款(i) 条件（第 6 条）第 6 条规定在截止日期前必须满足的条件（特别是文件交付），以及此后每次贷款前必须满足的条件。担保文件的交付和登记以及有关的律师意见书通常是最重要的截止条件。(ii) 陈述和保证（第 7 条）第 7 条规定借方的陈述和保证。在截止日期和此后任何一次贷款时，这些陈述和保证都必须是真实的。(iii) 承诺（第 8 条）第 8 条规定了借方在信贷未偿还的期间内必须遵守的积极约定事项、消极约定事项和财政承诺。第 8.3 条中规定
12、的财政承诺尤其重要，因为其关系到借方财政地位的增强。(iv) 违约事件（第 9 条）第 9 条规定违约事件和贷方的补救。由于定期贷款的提供有一个固定期限，除非第 9.2 条规定的违约事件发生，否则贷方不能催还该贷款。由于经营贷款根据要求提供，以遵守普通法原则为前提，贷方可以希望在任何时候催还该贷款。一项包括不同种类贷款方式的贷款很少会具有要求的性质，因此该术语未曾使用。在各种情况下，基本上，该协议仅提供的补救是终止贷方在该协议项下义务的能力和宣告全部尚未归还的款项立即到期和归还的能力。其他补救，诸如实现担保文件规定的担保的能力，该等文件规定了在贷款协议项下发生违约事件时可以行使的实现担保的程序
13、。第 9 条还规定该协议中规定的补救是对任何其他可以依法获得的补救的补充。(v) 其他事项（第 10 条）9第 10 条包括各种程序条款和其他条款，包括贷方的抵消权，以及双方转让本贷款协议项下权益的能力。3.5 保证书 (CC06)所附的是典型的由第三方对借款人作履约保证的保证书格式。 当中国法律适用时，担保法第 2 章对保证规定了若干形式要件和其他要件。担保法第 15 条规定了某些形式要件，即保证合同应当包括以下内容：(1) 被保证的主债权的种类和数额；(2) 债务人履行债务的最后期限；(3) 保证的方式；(4) 保证担保的范围（如果适用）；(5) 保证的期间；以及(6) 双方认为需要约定的其他事项。该条还规定保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。这就暗示未满足担保法要求的合同并非自始无效，而是可以由各方事后补正。该法还区分一般保证和连带责任保证，对每一种保证的权利和强制执行的权利是不同的。担保法关于保证胔-s輀棙&i缀$互联网运营 23种引流大法 (11).docpic1.gif互联网运营23种引流大法(11).doc2018-12260d5ea059-175e-4ce6-895c-10a029798982/rp61tt7RRV683y+ucwFZS3osfLL1hGSUhqNpZsm5NWs9NwO2lPI6A=互联网,运营
