1、特色公司银行业务介绍 深圳管理部公司银行部 胡敏 二三年五月十八日 一、国内保理业务 招商银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊帐销售方式，而设 计的一项综合性金融服务。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的 应收帐款转让给招商银行，由招商银行提供贸易融资、销售分户帐管 理、应收帐款的催收、信用风险控制及坏帐担保等各项相关金融服务 。 业务特点与优势 对供应商： 1、将未到期的应收帐款立即转化为现金，改善财务结构； 2、对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售； 3、买方的信用风险转由应收帐款受让行承担，收款有保障； 4、资信调查、帐务管理和帐款追收等由应收帐款受让银行负责，节约管理
2、 成本； 对买方： 1、利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益； 2、节省开立承兑汇票、信用证等的费用。 一有追索权公开型融资性保理 供应商将未到期应收帐款债权转让我行并以书面形式通知买方，我行根据未到 期应收帐款情况给予一定比例的资金融通，然后作为债权人通过一定方式直接 向买方催收欠款，遇买方到期无论何种原因未按期付款时可向供应商追索回我 行融资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。 二有追索权隐蔽型融资性保理 供应商将未到期应收帐款债权转让我行后不通知买方，我行根据未到期应收帐 款情况给予供应商一定比例的资金融通，然后作为债权人通过供应商间接向买 方催还欠款，遇买方到期无论何
3、种原因未按期付款时可向供应商追索回我行融 资款项及相关利息费用的一项融资性保理业务。 三无追索权公开型保理业务 供应商将未到期应收帐款债权转让给我行后并以书面形式通知买方，我行通过 购买供应商的应收帐款而给予供应商一定比例的资金融通，然后作为债权人独 立承担应收帐款管理、催收以及买方拒绝付款或无力付款风险的一项融资性保 理业务。 四非融资性保理 我行在应收帐款转让中不向供应商提供资金融通，仅提供资信调查、销售款清 收及帐务管理等服务。 我行保理业务的几项基本规定： 币种：人民币 期限：融资期限应根据业务种类、风险程度和供应商行业特点合理确 定，原则上不超过一年。 价格： 1、保理费：原则上不低
4、于应收帐款金额的0.125%； 2、融资费：融资时一次性按融资金额计收自发放日到到期日 （加付款宽限期）的利息，利率按人民银行规定的同 档次贷款利率执行。 3、其他费用：据实收取。 我行保理业务的适用对象 供应商：经营稳定、主业突出、信誉良好 所属行业处于成长期，原则上从事该行 业三年以上，产品畅销，具有稳定的市场 。 买方：主业突出，原则上从事该行业三年以上； 资信优良，有较强的经济实力和偿债能力。 对商品交易和应收帐款的要求 1、商品交易必须具备真实贸易背景。 2、商品质量可靠，不易变质、破损，价格相对稳定；商品质量检验标准清 晰、容易确定，货物交割后验收期一般不超过30天。 3、应收帐款
5、在正常付款期内（未逾期）、剩余付款到期日加宽限期原则上 不超过一年，应收帐未设定抵、质押权以及其他任何形式的担保；原则上不 接受尾款、纯提供服务或劳务交易产生的应收帐款以及供应商与其母公司、 参股公司或控股公司等关联企业之间发生的应收帐款；应收帐款转让不存在 法定禁止或合同约定禁止转让情形。 仓单质押担保信贷业务 仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物所 有权的唯一合法物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓 储方提取仓储货物。 仓单质押担保信贷业务是指业务申请人以其自有或第三方持有的 仓单作为质押物向我行申请信贷业务。 业务特点与优势 1、促进国内商品贸易，加快市场物资流通
6、； 2、提供融资便利，提高企业资金使用效率； 3、扩大企业销售，增加经营利润。 仓单质押担保信贷业务的几个基本规定 币种：人民币、外币 期限：1、贷款期限与所质押货物的可仓储期限相匹配， 最长不超过一年； 2、原则上要求仓单对应的货物的可保管期限应大于或等于 贷款期限的两倍； 3、原则上贷款到期后不予展期。 价格：1、贷款利率按照人民银行同档次利率执行； 2、仓单质押价值的确定遵循货物发票价格和市场价格孰低的原则 ； 3、仓单质押率一般应控制在仓单金额的70%以下，实际操作中确 需要超过70%的应报总行批准； 适用对象：1、有经营仓单下货物的资格，并且是其主营业务； 2、经营性现金流量大； 3
7、、在我行开立结算帐户，与我行有较好的业务合作。 对仓单的要求 1、必须是出质人拥有完全所有权的货物仓单，且记载内容完整； 2、出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的 专业仓储公司； 对仓单下货物的要求 1、所有权明确； 2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管； 3、市场价格稳定，波动小，不易过时； 4、适应用途广，容易变现； 5、规格明确，便于计量。 动产抵押（质押）贷款 借款申请人以其自有或第三人所有的动产（商品、原材料等）向我行 抵押或质押，并从我行获得资金的一种融资方式。业务种类有： 1、动产抵押：借款人或第三人不转移对抵押财产的占有，将该财产作 为贷款的担保。借款人不履行
8、债务时，我行有权依据担保法的有关 规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 2、动产质押：借款人或第三人将其动产移交给我行占有，将该财产 作为贷款的担保。借款人不履行债务时，我行有权依据担保法规定 以该动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 业务特点与优势 1、提供融资便利，满足企业短期资金需求； 2、推进信贷服务方式的创新； 动产抵押（质押）贷款的几项基本规定 币种：人民币、外币 期限：不超过六个月，如遇到特殊情况，最长不超过一年，贷款期限要 根据借款人经营状况、所抵押（质押）动产的保质期、畅销程度 等综合因素考虑后确定。 适用对象：1、销售收入较大，货款回笼快； 2、存货
9、周转天数少、次数多，现金流量大； 3、在所属行业中有代表性，具有较好的示范、推广效应。 价格：参照人民银行规定的同期同档次贷款利率确定，并可以适当浮动。 抵押（质押）率根据变现性、价值波动性等因素合理确定，一般不得 高于70%； 遵循发票价格和市场价格孰低的原则；无法获取市场信息时，应由 专业评估公司进行评估确定。 动产抵押（质押）贷款的几项基本规定 对抵押物或质物的要求 1、所有权明确； 2、容易变现； 3、前期较长一段时间内价格稳定，波动幅度较小； 4、商品便于保存，不易变质，不易过时。 商品提货权融资业务 银行与供应商、经销商通过签署三方协议的方式，对经销商提供的 以控制商品提货权为前提
10、的融资业务。 业务流程： 1、供应商、经销商和银行签署三方协议； 2、经销商向银行缴存汇票金额30%的保证金，并开立以经销商为出票人、供应 商为收款人的银行承兑汇票； 3、银行通知供应商给予经销商提取与汇票金额30%等值的货物； 4、经销商货款回笼，并存入保证金帐户； 5、银行通知供应商提取等值的货物； 6、如此反复，直至保证金帐户余额等于汇票金额； 7、汇票到期保证金帐户余额不足时，供应商于到期日前将差额退还银行。 商品提货权融资业务的特点与优势 对供应商：与经销商结成更紧密的伙伴关系 减少银行融资，降低资金成本； 提前收款，灵活运用资金； 增加销售额。 对经销商：与供应商结成更紧密的伙伴关
11、系； 解决包销预付款资金困难； 利于得到较高的商业折扣，降低销售成本。 适用对象 供应商：资信好、实力雄厚、与我行有长期稳定合作关系的企业 经销商：经营能力强、具备一定的销售量和相当的资金实力 币种：人民币 保兑仓业务 在供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指 定仓库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条 件的融资业务。保兑仓业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批 量销售。 业务特点与优势： 对供应商：批量销售，增加经营利润 减少银行融资，降低资金成本 保障收款，提高资金使用效率 对购买商：提供融资便利，解决全额购货的资金困难 批量采购，降低成本 保兑仓业务的几项基本规定 币种：人民币 适用对象：买方回购条件下的杠杆采购（例如：钢铁厂、大宗原 材料等） 价格：1、买方必须缴纳30%的自有资金为承兑保证金；当买方在 我行的保证金帐户余额大于承兑保证金时，我行方可释
