1、2010年银行从业资格考试个人理财练习及答案（一）来源：考试大 2010/3/23 【考试大：中国教育考试第一门户】 视频课程 模拟考场字号:TT1、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务【答案】B2、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气【答案】D3、商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建
2、议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务【答案】D4、下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务【答案】D5、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务【答案】A1、证券的发行市场又称为()。A、一级市场B、二级
3、市场C、 交易所市场D、场外交易市场【答案】A2、货币市场是融资期限在()的金融市场。A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上【答案】B3、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先【答案】B4、下列属于金融资产的是()。A、收据B、股票C、购物券D、货物提单【答案】B5、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为()。A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股【答案】D1、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的() A、系统性风险B、市场风险
4、C、非系统性风险D、政策风险【答案】C2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是()A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险【答案】D3、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为()A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%【答案】C4、投资组合决策的基本原则是A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险【答案】D5、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、收益率的离散系数【答案】
5、A1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】C2、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】A3、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是()A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期【答案】D4、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务
6、比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】B5、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性【答案】C1、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波
7、动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )A、需求的分散性与低风险性B、需求的广泛性与动态C、需求的交融性和与放开性D、需求的差异性与层次性【答案】A2、银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )A、捆绑销售B、将客户分类C、交叉销售D、提高客户满意度【答案】C3、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销【答案】C4、在个人理财的客户关系维护中不包括( )A、知识维护B、客户本身价值维护C、顾问式营销维护D、交叉销售维护【答案】B2010年银行从业考试个人理财精选习题(1)来源：考试大 2009/12/15 【考试大：中国教育考试
8、第一门户】 视频课程 模拟考场字号:TT一、单选题共14题1.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务 2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气 3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问
9、服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是(D)。A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(A)。A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是(C).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益
10、,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是(B)。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是(D)。A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的
11、收益,使其价格上升C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是(C)。A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是(A)。A、将资金
12、购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是(A)。A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是(A)。A、银行B、投资者C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是(A)。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划二、多选题共23题15.商业银行个人理财业
13、务管理暂行办法明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计
14、划服务E、私人银行服务19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划 20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化 22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。A、个
15、人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现 24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B
16、、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D、综合理财服务更强调个性化的服务E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期
17、人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.012.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.92.1%之间E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72% 26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降 27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、减少外汇配置 28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置B、股票面临下跌风险C、固定收益品价格上升,增加债券配置D、房地产贷款成本增加,房产市场走低
