1、资需求的增长，从而提高资产价格C、 宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌D、 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹，而不是提高印花税；紧缩的货币政策会抑制投资需求；偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。27 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（C）或以上。A、 10% B、 20% C、 50 % D、 70%商业银行理财产品销售管理办法第二十三条 理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有 诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。理
2、财产 品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产 品规模的50%（含）以上。28 根据我国中国人民共和国保险法的规定，下列表述错误的是（D）。A、 调整对象是保险组织和保险行为，其范围涵盖了在中华人民境内从事的保险活动B、 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应具有保险利益C、 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知D、 保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，可分次通知投保人、被保险人或者受益人补充提供中国人民共和国保险法的规定。保险人按照合同规定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人
3、或者受益人补充提供。29 A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是( A)。A、 组合投资类理财产品 B、 结构性理财产品 C、 另类理财产品 D、 货币型理财产品30 各资产收益的相关性（B）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A、 不会，不会 B、 不会，会 C、 会，不会 D、 会，会资产收益的相关性的影响。预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险
4、。31 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是(C)。A、 增加外汇配置 B、 减少国内股票配置 C、 增加国内基金配置 D、 减少国内房产配置持续国际收支顺差，则本币升值，本币资产升值，应增加本币资产配置，减少外汇。32 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（B）。A、 个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响B、 商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况C、 商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、
5、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层D、 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可33 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（D）。A、 条块现货 B、 金币 C、 黄金基金 D、 纸黄金 银行纸黄金通常也称为“黄金存折”。 34 一般来说，下列金融产品按照风险由低到高排序正确的是（D）。A、 可转换债券、衍生品、股票、储蓄产品 B、 衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品 C、 股票、可转换债券、衍生品、储蓄产品 D、 储蓄产品、可转换债券、股票、衍生品可转换债券的风险
6、大于储蓄产品、衍生品的风险大于股票。35 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（A ）。A、 货币兑换费 B、 商业银行划入的外汇资金 C、 境外汇回的投资本金D、 境外汇回的投资收益货币兑换费属于商业银行境内托管账户的支出范围，不属于收入范围。36 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为（C）。A、 增加银行存款 B、 卖出手中外汇 C、 增持固定收益证券 D、 出售手中股票37 证券投资基金是一种（B ）的证券投资方式。A、 直接 B、 间接 C、 视具体的情况而定 D、 以上均不正确根据基金的定义，基金是由专业管理人员将投资者分散的资金集中起来，投资于股票、债券或其他金融资
7、产，所以基金是一种间接投资方式。38 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（D ）。A、 二年 B、 三年 C、 四年 D、 五年人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年。39 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（D ）。A、 政策风险 B、 购买力风险 C、 利率风险 D、 信用风险信用风险属于非系统风险。40 根据信托法规定，受托人以(A)为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、 信托财产 B、 受托人固有财产 C、 信托财产和受托人固有财产 D、 委托人的所有财产 中华人民共和国信托法第三十四条 受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。41 崔小姐的综合理财
8、方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括：（B） 因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系； 根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行； 对崔小姐进行特殊需求评估分析； 由于崔小姐收入大幅下降，金融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。A、 B、 、 C、 、 D、 根据金融理财执业标准六大步骤，金融理财师根据客户的理财目标制定理财方案后，还需要监控方案的
9、执行，并根据客户的生涯、需要等变化进行定期校验和特殊需求的调整。所以，因客户家庭结构发生重大调整而结束与客户合作关系的做法是不适当的，而且会因此失去客户。理财规划应该是考虑全面，包括众多理财目标和保障的方案，崔小姐收入大幅下降，金融理财师将全部经历放在投资规划上争取年收益达30%以上的做法，忽视了其他方面的需求，而且风险过大并不一定能实现。42 下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（B）。A、 银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差B、 国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳C、 证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差D、
10、金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具国债的流动性高于公司债券，收益相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。43 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（D）。A、 了解投资工具的特性 B、 确定投资目标和可投资财富的数量C、 客户的风险承受能力 D、 某种投资工具是否适合客户的财务目标银行业从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。 44 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是(D)。A、 利息税 B、 版税 C、 增值税 D、 个人所得税唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。45 从事代客境外理财业务的
11、商业银行不应当(A )。A、 在投资者开设账户时为其捆绑理财产品 B、 定期披露投资风险状况C、 履行结售汇统计报告义务 D、 详细告知投资者投资计划从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。46 商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（C）承担。A、 完全由客户承担 B、 由商业银行承担，客户承担连带责任C、 完全由商业银行承担 D、 由客户承担，商业银行承担连带责任没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。47 基金募集期限届满不
12、能满足规定条件成立的，（C）应当承担基金发起设立失败的责任。A、 基金份额持有人 B、 基金托管人 C、 基金管理人 D、 基金代理人基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任。48 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外因为担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为（C）。A、 风险偏爱型 B、 风险中立型 C、 风险厌恶型 D、 风险平衡型根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。49 依据中华人民共和国个人所得税法，下列所得中应缴纳个
13、人所得税的是（C）。A、 养老金 B、 国债利息 C、 偶然所得 D、 保险赔款50 下列关于保险代理人的说法错误的是（B）。A、 保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议B、 保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人自己承担责任C、 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任D、 依照法律规定，保险人承担保险代理人的越权代理行为法律后果后，可以依法追究越权的保险代理人的责任根据代理原理规定，代理人在代理权限内所为的代理行为由被代理人承担法律后果保险代理人和保
14、险人之间是代理关系，其行为后果也应当由保险人承担。51 金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法由（B）负责解释。A、 中国证监会 B、 中国银监会 C、 证券业协会 D、 银行业协会金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。52 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内（D）作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。A、 金融机构 B、 外资银行 C、 投资公司 D、 商业银行 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第十九条 商业银行境外理财投资，应当委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部
15、资产。53 关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是（C）。A、 封闭式基金有固定期限；而开放式基金没有固定期限 B、 封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；而开放式基金可以随时提出购买或赎回申请 C、 封闭式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告；而开放式基金单位资产净值则每周至少公告一次 D、 封闭式基金有固定额度，一般不能再增加发行；而开放式基金规模不固定，但有最低规模要求考察封闭式基金与开放式基金的区别。封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次；而开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。54 甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交
16、货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法，有关该案件表述正确的是（A）。A、 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B、 甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C、 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D、 甲应按合同约定交货，如乙不支付货款可追究其违约责任55 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（C）。A、 5% B、 10% C、 10.25% D、 11%考察有效年利率的计算。EAR=1+(r/m)m-1=1+(10
17、%/2)2-1=10.25%。56 工资、薪金所得适用的税率是（A）。A、 百分之三至百分之四十五的超额累进税率 B、 百分之五至百分之三十五的超额累进税率C、 百分之二十的比例税率 D、 百分之三十的比例税率个人所得税的税率：一、工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为百分之三至百分之四十五； 二、个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位的承包经营、承租经营所得，适用百分之五至百分之三十五的超额累进税率； 三、稿酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。 四、劳务报酬所得，适用比例税率，税率为百分之二十，并按应纳税额减征百分之三十。 四、劳务报酬所得，适用比例税率，
18、税率为百分之二十。对劳务报酬所得一次收入畸高的，可以实行加成征收，具体办法由国务院规定。 五、特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，适用比例税率，税率为百分之二十。57 商业银行应当本着符合（D）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。A、 商业银行的资本准备 B、 客户的财产状况 C、 理财产品销售市场情况 D、 客户利益和风险承受能力商业银行当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。58 民法通则规定，(D )可以开办个人理财业务。A、 十岁以上的未成年人 B、 不能辨别自己行为的人C、 十岁以下的未成年人 D、
19、限制民事行为能力人的监护人个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。十岁以上的未成年人是限制民事行为能力的人。59 下列属于客户财务信息的是（A）。A、 客户当前的收支状况 B、 客户的社会地位 C、 客户的年龄 D、 客户的风险承受能力财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息包括客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。60 商业银行在向客户提供理财顾问服务的过程中得知，该客户资产由流动资产（5万元）、投资（20万元）和个人财产（100万元）构成，负债由短期负债（10万元）和长期负债（
20、50万元）构成，则该客户的所有者权益为（B）万A、 50 B、 65 C、 60 D、 15 所有者权益=资产-负债=5+20+100-10-50=65万元。 61 商业银行开展代理保险业务的资格由（A）。A、 中国保监会许可 B、 中国银监会许可 C、 中国银监会和中国保监会分别许可 D、 中国银监会或中国保监会之一许可即可申请保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请。62 （A）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、 前端收费 B、 后端收费 C、 终端收费 D、 初始收费前端收费是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。63 目前，（B）是世界上最大的外汇交易中心。A、 纽
21、约 B、 伦敦 C、 东京 D、 巴黎目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。64 房地产的投资方式不包括（D）。A、 房地产购买 B、 房地产租赁 C、 房地产信托 D、 房地产经营 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。65 目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和（A）。A、 记账式国债 B、 特别国债 C、 储蓄式国债 D、 无记名国债银行代理的国债的类型。目前银行代理的国债分为凭证式国债、实物国债和记账式国债。66保证收益理财计划的起点金额，人民币应在(B)万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金
22、额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。A、 1 B、 5 C、 10 D、 20 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。67 关于债券的赎回风险，以下说法错误的是（A）。A、 在保护期内发行者行使赎回权增加了投资者风险B、 附有赎回权的债券的未来现金流不能预知，增加了现金流的不确定性C、 因为发行者可能在利率下降的时候赎回债券，投资者不得以较低的市场利率进行再投资，因此蒙受再投资风险D、 由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券潜在
23、资本增值有限在保护期内，发行者不得行使赎回权。68 以下关于金融市场的说法，不正确的是（B）。A、 金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 B、 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所 D、 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机制，而不是利率机制。69 根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（C）。A、 公司债务担保的重大变化 B、 公司分配股利或者增资的计划C、 公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动 D、 上市公司收购的有关方案公司
24、的董事、三分之一以上监事或者经理发生变动属于内幕信息。70 保险产品的功能不包括（A ）。 增加流动性 B、 转移风险 C、 补偿损失 D、 融通资金 保险产品的3大功能。71 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李先生家的流动资产合计为（C）元。 A、 36,0000 B、 3,0000 C、 6,0000 D、 26,0000流动资产包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金。
25、72 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（A）。A、 商业银行个人理财业务可间接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用B、 个人理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的业务收入机构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源C、 个人理财业务的发展将决定银行发掘个人优质客户资源的能力，从而影响商业银行的竞争力D、 商业银行个人理财业务 的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用。其他三个选项的表述均无误。73 （A）是商业
26、银行良好运行的基础和保障。A、 稳定的政治环境 B、 完善健全的法律制度 C、 繁荣的经济环境 D、 良好的个人信用稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障。74 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会(B )。A、 导致利率水平下降 B、 相应的资产价格上涨 C、 抑制房地产价格上涨D、 相应的资产价格下跌收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求等，支持相应的资产价格上涨。75 个人理财业务中，商业银行是通过（C）方式实施民事法律行为的。A、 特别代
27、理 B、 指定代理 C、 委托代理 D、 法定代理个人理财业务是建立在委托-代理关系基础上的银行业务。76 期货交易主要是以（C ）为保障，从而保证到期兑现。A、 大户报告制度 B、 持仓限额制度 C、 保证金制度 D、 每日结算制度期货交易主要是以保证金制度为保障，从而保证到期兑现。77 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产配置中应考虑更多投资于（A）。A、 储蓄产品 B、 股票 C、 基金 D、 房地产 在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等。78 影响客户投资风险承受能力的因素不包括（D）。A、 年龄 B、 受教育情况 C、 主观目标的
28、弹性 D、 气候影响客户投资风险承受能力的因素：年龄；受教育情况；收入、职业和财富规模；资金的投资期限；理财目标的弹性；主观风险偏好。79 个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（D ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。A、 三日 B、 四日 C、 五日 D、 七日都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。80 不记名不挂失的是（B ）。A、 凭证式国债和记账式国债 B、 实物国债 C、 记账式国债 D、 凭证式国债和实物国债实物国债的不记名不挂失的。凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。81 下列指标中不能用来衡量债券收益性的是（C
29、）。A、 面值收益 B、 预期收益率 C、 方差 D、 持有期收益率方差是用来衡量风险的指标。82 银行代理服务类业务简称代理业务，指（ A）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、 不构成，非利息收入 B、 不构成，利息收入 C、 构成，非利息收入 D、 构成，利息收入银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。83 （ A）可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的价格。A、 积极的财政政策 B、 紧缩的财政政策 C、 紧缩的货币政策 D、 偏紧的收入分配政策积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提升资产的
30、价格。84 客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（D ）。A、 风险偏好 B、 风险认知度 C、 实际风险承受能力 D、 风险分析能力客户的风险特征的三个方面：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力。85 一般来说，下列关于债券价格与到期收益表述正确的是（C）。A、 债券价格与到期收益率成反比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低B、 债券价格与到期收益率成正比；债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低C、 债券价格与到期收益率成反比；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低D、 债券价格与到期收益率成正比
31、；债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则反。86 民事活动中最核心、最基本的原则是(D)的原则。A、 自愿 B、 公平 C、 等价有偿 D、 诚实信用 民事活动中最核心、最基本的原则是诚实信用原则。 87 个人理财首先在（B ）兴起，并且首先在（ ）发展成熟。A、 美国、英国 B、 美国、美国 C、 英国、英国 D、 英国、美国个人理财首先在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。88 商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（C）给予行政处罚
32、。A、 中国证监会 B、 中国银监会 C、 国家外汇管理局 D、 中国人民银行商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第34条。89 银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（B）。A、 级 B、 级 C、 级 D、 级重大突发事件即级。90 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（C）。A、 融通资金 B、 转移风险 C、 保障 D、 补偿损失保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。91 金融机构申请开办衍生产品交易业务的条件包括（ABDE）。A、 有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度B、 具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统C、 衍生产品交易业务
