1、商业银行经营管理作业1说明:请大家学习完第1章和第2章之后,完成本次作业.(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1商业银行2信用创造3混业经营4商业银行负债5资本盈余6巴塞尔协议7再贴现8同业拆借 二、判断正误并说明理由(共20分,每题4分)1流动性是要求银行在经营活动中,必须保持足够的清偿能力,经得起重大风险和损失,能随时应付客户提存,使客户对银行保持坚定的信任.2.单一银行制,也称单元银行制,一般是指银行业务完全由一个营业机构来办理,不设立分支机构.3.银行资本充足,一般是指银行拥有的资本数量达到或超过管理当局所规定的最高限额.4.商业银行的短期非存款业务,一般是指期限在一年以内
2、的各种借款,目的是保持银行正常的资金周转、满足流动性需要.5.吸收存款,是商业银行最为重要的筹资活动.三、简答题(共28分,每题7分)1简述商业银行经营的“三性”原则.2简述商业银行的职能及其在社会经济中的地位.3商业银行负债的特点是什么?其有哪些种类?4简述商业银行资本的特点及其作用.论述题（共20分）2015年，中国人民银行宣布对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，标志这中国利率管制已基本放开，利率市场化进入了新的阶段。利率市场化会直接影响银行的存贷款利率。请结合利率市场化的基本理论，联系国内外实践经验，谈谈利率市场化对中国商业银行经营的长期影响。商业银行经营管理作业2说
3、明:请大家学习完第3章和第4章之后完成本次作业(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1现金资产2超额准备金3银行贷款4系统性风险5福费廷6贷款承诺7备用信用证8外汇买卖二、判断正误并说明理由(共20分每题4分)1基于业务特点与资产用途商业银行在现金资产的管理中应当坚持总量适度原则、适时调节原则和安全保障原则。2按银行贷款的保障条件来分类商业银行的贷款可分为定期贷款和不定期贷款3商业银行信托属于金融信托是指商业银行作为受托人接受委托人委托根据委托人的要求替委托人或指定的第三者进行财产实务管理4货币互换是指两笔货币币种相同、债务额相同(本金数额相同)、期限相同的资金做固定利率和浮动利率的
4、调换5国际结算亦称“国际清算”是指通过国际间的货币收付对国与国之间由于经济、政治和文化往来而发生的债权、债务予以了结清算三、简答题(共28分每题7分)1简述狭义的表外业务和广义的表外业务2试说明商业银行为什么要持有现金资产?商业银行的现金资产主要包括哪些类型?3商业银行支付结算中的“三票一卡”是如何定义的?其各自具有哪些主要特征?4商业银行为什么要经营国际银行业务?国际银行业务的主要特点和影响因素有哪些?论述题（共20分）按照贷款的期限、保障条件、用途、偿还方式、质量（或风险程度）以及银行发放贷款的自主程度等的不同，可以对银行贷款进行分类。不同的分类方法对于银行业务经营与管理具有不同的意义。信
5、用分析是银行在发放贷款时，为了控制信用风险、对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。银行管理贷款信用风险的主要方法是对客户进行信用分析。请论述商业银行的贷款类型，并说明商业银行贷款信用分析的内容及技术。商业银行经营管理作业3说明:请大家学习完第5章和第6章之后完成本次作业(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1金融创新2电子银行业务3公司理财业务4供应链金融服务5商业银行的市场营销6市场细分7市场定位8竞争定价策略二、判断正误并说明理由(共20分每题4分)1商业银行的业务创新是多种因素共同影响的结果其中经济发展阶段、环境
6、等方面的诸多变化是影响商业银行业务创新的内在动力而确保金融资产的安全性、流动性、盈利性是商业银行业务创新的主要外在因素2网上银行业务主要是由网络银行提供的所谓网络银行是基于网络技术向客户提供传统银行业务的新型银行没有传统银行庞大的有形经营方式也被称为“虚拟银行”3环境综合分析一般是指采用分析方法对银行营销的宏观、微观环境进行综合分析4低价策略适用于价格不敏感的市场5金融产品价格制定是否合理直接影响银行与客户的关系及其市场份额并对银行的收入与利润产生重大的影响三、简答题(共28分每题7分)1请说明商业银行业务创新包括的基本类型并总结说明商业银行业务创新的主要原因和影响2简述私人银行业务的特点你如
7、何认识私人银行业务的客户对象和基本业务类型?3你如何认识银行市场营销的基本特点?试举例说明市场营销在银行经营管理中的重要性4简述金融产品的含义及特点论述题（共20分）近年来，互联网金融的迅速发展，加快了金融脱媒和利率市场化，促进存款理财化，贷款债券化，并将促使更多的金融行为从线下转到线上进行。在此背景下，商业银行的传统营销模式将会受到冲击。请结合我国互联网金融的发展现状，谈谈我国商业银行营销转型的策略。商业银行经营管理作业4说明:请大家学习完第7章、第8章和第章之后完成本次作业(满分100分)一、名词解释(共32分每题4分)1资产负债综合管理理论2预期收入理论3利率敏感性缺口4信息不对称5流动
8、性风险6内部控制7资产收益率8杜邦分析法二、判断正误并说明理由(共20分每题4分)1资产管理的基本思想是商业银行可以通过从市场上借入资金来满足银行因存款的提取和贷款的增长而增加的流动性要求甚至满足银行持续扩大资产负债规模的需要2按照现行“核心指标”的要求我国商业银行的风险监管核心指标分为三个层次:风险水平、风险迁徙和风险抵补3一般来说商业银行的风险与收益存在一种关系:风险增加可造成银行收益减少风险减少则会造成银行收益增加4商业银行风险管理的一般程序包括风险识别、风险衡量、风险控制和防范5功能监管是指按照金融机构类型划分监管对象的金融监管模式三、简答题(共28分每题7分)1请分析商业性贷款理论、
9、资产可转换性理论及预期收入理论的基本思想与优缺点2简述持续期缺口管理模型的基本内容及优缺点3简述商业银行风险的主要类型4商业银行财务报表的分析方法有哪些?论述题（共20分）银行不良贷款，是近年来金融领域学者们关注的重点问题。不良贷款问题可以直接影响商业银行的盈利能力、稳定性和核心竞争力，也可能会成为金融危机的导火索。2007年美国发生次贷危机，并迅速演变成全球性金融危机，在相当长一段时间内影响这部分国家的经济和金融发展。美国次贷危机爆发也与资产证券化有着密切联系，一方面，资产证券化可能会有利于金融工具创新，提高金融效率；另一方面，资产证券化也可能带来风险。至今，次贷危机已经过去十余年，请结合当前国内外经济形势，联系商业银行贷款理论、商业银行金融创新理论等，谈谈次贷危机对我国商业银行业务发展的启示。
