1、打造先进的小企业信贷风险管理体系哈尔滨银行小企业信贷系统整体解决方案交流信贷及风险事业部赵子静2011-06-16议题 博雅软件公司简介 博雅对信贷风险业务的理解与行业实践 信贷生命周期解决方案概要 业务流程管理体系 创新营销管理体系 风险策略管理体系 博雅信贷产品特色与功能组成博雅软件1994年成立，以 “ 青鸟 ” 命名立志做民族软件产业走向世界的 “ 探路人 ”博雅渊源北大青鸟青鸟商用 2002年成立迅速发展进入中国软件百强企业青鸟软件 2009年由 “ 青鸟商用 ” 更名成立做最富国际影响力和品牌价值的中国 IT服务供应商博雅集团起源于北京大学，旗下核心企业博雅软件股份有限公司 (原博
2、雅软件股份有限公司 )是专业从事软件和信息技术服务的股份制企业集团 。2011年由 “ 博雅软件 ” 更名成立成为最具价值的软件和信息技术服务供应商4数据服务事业本部能源事业本部政府事业本部金融事业本部服务板块天视网讯华际系统博雅组织架构（业务部门） 博雅典型金融客户经过多年努力，今日博雅看点 营收上规模：成功跻身为 10亿级的软件企业 业务体系日渐丰满：建立起与注亍丌同行业的事业部和子公司 大区域概念逐渐形成：通过建立 6大区域市场布局全国的研发、营销及服务网络 人才队伍硕果累累集聚了了一批能征善战的管理者及技术人员，员巟规模突破 2000人 具备了良好的客户基础积累起一大批党政、战略型客户
3、，丰富了金融、能源、政府领域的行业经验今日博雅 博雅集团起源于北京大学，旗下核心企业博雅软件股份有限公司 (原青鸟软件股份有限公司 )是专业从事软件和信息技术服务的股份制软件企业 。博雅金融优势 产品线完善成熟 ：经过十余年的发展，博雅软件已形成自主版权的系列产品，涵盖银行的基础业务领域、信贷业务领域、金融监管报送领域、渠道支付领域，以及商业智能领域 团队经验丰富：博雅软件金融部 CTO是澳籍华人，有 27年核心银行巟作经验，业务及管理经验丰富；他所带领的核心系统实施团队具备咨询规划、软件开发、测试、运维的能力；信贷系统实施团队拥有十余年的成长历程，是国内零售信贷领域的领导厂商；金融监管报送实
4、施团队经历了 40余家银行的现场实施，业务全面技术扎实 客户认知度高 ：拥有近 70多个银行客户，其中区域商行占 27家基础业务 信贷风险 金融监管 渠道支付 商业智能 银行核心综合业务 跨行现金管理 基金综合业务系统 住房公积金综合业务 ECIF企业客户信息 零售信贷系统 小企业信贷系统 应收账款融资系统 信贷综合业务系统 产品创新管理平台 营销前端 审批决策系统 风险监控系统 催收管理平台 反欺诈管理 金融统计报送管理 人民币跨境收付 反洗钱监测系统 企业 /个人征信 银监会 1104监管平台 金融统计决策分析平台 电子商业平台 综合报表管理平台 新会计准则报表编制及信息披露 上市公司财务
5、报告编制及信息披露 ESB企业信息总线 现代化支付系统 电子商业汇票系统 数据仓库 EDW 数据中心 ODS博雅金融产品与解决方案博雅信贷风险全面解决方案 博雅信贷业务系统基亍统一的 J2EE技术架构平台，为银行客户提供全方位的信贷服务支持 零售信贷业务系统、微小企业贷款系统、应收帐款融资系统、对公信贷业务系统，每个系统都有独立的帐务核算模块，基亍巟作流引擎、规则引擎、影像平台等技术平台，采用了产品管理的设计理念议题 博雅软件公司简介 博雅对信贷风险业务的理解与行业实践 信贷生命周期解决方案概要 业务流程管理体系 创新营销管理体系 风险策略管理体系 博雅信贷系统特色与功能组成面对全球经济、金融
6、一体化的现实背景以及随之而来的白热化竞争态势，信贷业务将是我国银行业目前及未来发展的关键领域国际银行领先实践 快速推出新产品及产品组合 营销平台建设，整合各类渠道增强营销能力，实现面向客户、第三方机构等网络化销售 专业化营销工具，更好满足客户需求，加强交叉营销、数据库营销 不同对象主体的营销绩效管理 风险量化能力：申请评分卡、行为评分卡 政策 &规则、风险策略管理体系建设，包括预审批策略、审批策略、额度策略、催收策略等模型 &策略验证 /跟踪 /优化 /调整 符合新巴塞尔协议要求 供应链全流程管理，总部管控标准化流程与分部差异化要求 可配置流程，批发式处理中小微单，实现服务的标准化 流程的“固
7、化” = “僵化” = “优化”，形成可持续化的闭环管理 提供来自存款、贷款、信用卡业务系统等多系统的、经过数据清洗整理的、统一的数据集中存储 历史数据存储需要有一个完整经济周期的数据，以更好地支持模型的有效应用营销模式： 多样化、个性化 风险管理：模型化、智能化流程管理：自动化、集约化 数据管理：集中化、周期性国内外银行信贷风险管理面临的挑战 信贷业务整体流程架构覆盖了从贷前营销到贷后管理等一系列业务流程以及相应的管理支持模块：信息采集详尽，信息披露，流程制约违规管理支持模块评分卡 &风险策略管理受理申请 /调查 签约放款 贷后管理客户进入 客户退出审批贷款存量客户营销流程绩效管理和流程监控
8、影像技术及应用分行营销 &公积金特色营销管理风险管理客户管理担保管理额度管理档案管理合作方管理标准化流程特色流程管理支持模块定义业务流程的输入、输出营销要点一、总分架构模式的全业务全流程产品开发要点二：带核算和产品创新的全流程管理产品开发： 支持信贷业务新产品创新，利亍快速构建丰富的产品体系不产品组合方案；营销报价： 全面的营销方案咨询，提供客户完整、灵活的产品组合不贷款方案分析建议，方便客户对信贷产品 &套餐服务的选择，为信贷业务个性化销售策略的制定不落实提供保障；受理审批： 支持客户定制还款方案，针对丌同客户的产品定价策略，严格的信贷产品业务合规性检查；放款支付： 为财务系统提供准确的放款数据传递；放款成功后自劢生成会计分录，幵对客户额度、经销商额度进行扣减；贷后管理： 代扣还款 逾期转列 催收保全核销 提前还款、期限调整、利率调整，支持客户还款计划调整； 自劢化账务核算，全面账务管理；互联网、移动办公、多渠道服务支持：为 CallCenter、短信、网银等提供丰富的产品咨询、客户预申请、自助还款、贷款状态及对账单查询支持等 产品管理 &账务核算体系计息贯穿于产品设计 、 销售 、 服务流程的各阶段：不仅仅是流程驱动的业务模块，而贷款的本质是 精算
