1、 垄 断 的 地 位。国 家 的 经 济 主 要 是 通 过 控 制 我 国 贷 规 模 资 本 规 模，现在 我 国 国 有 商 业 银 行 的 形 式 主 要 是 上 下，总 分 的 形 式。总行、分行、支行通过层层进行授权，层层传递信息，实现资源在各个行之间的流转。我 国 国 有 商 业 银 行 经 营的 范 围 比 较 广， 现 在 表 外 业 务 虽 然 不 是 银 行 的 主 营 业 务，在 随 着 社 会 的 发 展 ，表 外 业 务 会 成 为 银 行 新 的 利 润 增长 点。为 什 么 本 篇 论 文 要 分 析 我 国 国 有 商 业 银 行 ？就 是 因为 国 有 商
2、业 银 行 在 市 场 中 占 有 者 主 要 地 位，主要体现在：（1）我国商业银行拥有着自己规模庞大的分支机构，随着新代信息技术的使用，使得商业银行的各个分支机构融为一体，人们对国有商业银行的安全性还是比较信任的。（2）我国商业银行主要是为本国的经济来服务，所有国有商业银行有着庞大的经营网点。（二）商业银行中间业务的概念中间业务，是指商业银行代理客户办理收、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。商业银行不需要动用自己的资金，只需要凭借自身的业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份为客户承办收、付款和提供其他委托事项、各种金融服务进而收取手续费的业务。中间业务从广义的角度来说，是客
3、户将自己的自由资金存放在银行的中间业务，不通过银行的现金库存，或者银行存款，银行在中间提供自己服务的一种业务，从中拿出自己的服务费，中间业务的发展有着很大的优势，所以我国现在应该注重中间业务，将中间业务尽快的发展起来。（三）商业银行中间业务分类分类概念支付结算类中间业务由商业银行为客户办理因为债券债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务银行卡类中间业务银行卡是由经授权的金融机构向社会发行的具有消费，转账，存取现金等功能的信用支付工具代理类中间业务商业银行接受客户的委托，代客户办理指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用的业务担保及承诺类中间业务为客户债务提供担保，承担客户违约风险业务
4、交易类中间业务商业银行为满足客户保值或者自身风险的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动基金托管类中间业务基金管理公司委托有托管资格的银行安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金清算款项划拨、会计核算、基金估值的业务咨询顾问类中间业务商业银行依靠自身的信息、人才、信誉等方面的优势收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户以满足其业务经营管理的需要的业务（四）国有商业银行中间业务的特征1）开展中间业务收益高，成本低.中间业务有着很强的自主权，因此中间业务在定价时比较灵活，在市场上市场化程度较高。2）中间业务面临的风险相对较小。中间业务在开展的时候，其资金都是客户的资金，客户直接
5、将自己资金投入中间业务，商业银行没有投入自己的库存现金，所以在资金周转这一方面，商业银行不需要承担风险。3）中间业务的隐蔽性较高，考核存在一定的难度。中间业务没有相应的会计科目来反映业务水平，是属于表外业务，所以在进行中间业务检测的时候，需要设立专门的台账来检测。二、商业银行中间业务转型概述（一）商业银行传统业务的脆弱性主要从以下几点来分析：1.资产负债期限不匹配.站在银行存款这一方面分析，存款人当然觉得自己需要现金的时候随时都可以提现，拿出现金来使用，但是站在银行借款人的角度来说，借款人当然是希望价款的时间越长越好，这样还款时间久一些，借款人的压力能降低一些。2.资产组合风险性3.银行的资本
6、比率低，在筹集资本是难度就比较大。（二）商业银行中间业务转型的必要性1.商业银行中间业务的现状中 间 业 务 的 品 种 增 多 ，但 发 展 不 均 衡中间业务在以前没有很多的品种，有的就只是从其他银行模仿过来的，现在我国加大了中间业务产品的开发，和研究，使得我国中间业务的品种上升了很多，现在我国中间业务品种的种类相较以前提升了八倍，这可是不小的数字，但是中间业务产品种类的增多还是有很多问题的出现，比如各个中间业务的发展不平衡，从农业银行来看，就存在着中间业务发展不均衡，重视手续费及佣金，而轻视信贷类也业务。规模增长比较快，但收益率普遍不高在 规 模 方 面，我 国 商 业 银 行 扩 大
7、了 自 己 中 间 业 务 经 营的 层 面 ，每 个 银 行 的 分 行 、支 行 、都 在 中 间 业 务 上 进 行 产品 的 创 新，增加产品的规模，但是因为存在着不同的想法，也就是说比较保守的想法，使得但是我国商业因为传统思维的影响，使得中间业务难以发展，与较大的瓶颈，中间业务的收入还是没有达到预想的结果，收益率底下，不能为银行创造更多的财富。创新能力弱，周期长目 前 ，我 国 商 业 银 行 中 间 业 务 的 种 类 大 部 分 都 是 通 过 模 仿 外 资 银 行 的 品 种 ，没 有 我 国 自 己 创 新 能 力 在 里 面，一味地模仿其他银行，而在我们国家进一项中间业务
8、的开发，需要很长时间，需要银行对此中间业务进行很多的审批，审核，外资银行进行中间业务产品的开发需要少半个月个月，很快就可以完成一项中间业务，进而将中间业务投入市场，但是在我们国家，中间业务的开发需要一个半月个月，整整比外资银行多了一个月，在外资银行将中间投入市场之时，我们还在进行产品的开发，这样会使得我国银行的盈利水平大大降低，而且导致成本的提高。我国花费了这么长的时间，在进行中间业务的开发，而开发出来的中间业务的质量不高。产品创新意识没有以客户需求为导向，更多的开发是以产品导向为主。我国中间业务进行多次的模仿，看似不同的中间业务品种，但本质上却是一样的，没有各自银行的特色，只是尽自己所能来进
9、行中间业务的研发和制定，没有站在市场的层面去分析中间业务，没有做到有求必应，没有考虑到客户需要什么，市场需要什么，只有在对这些进行了充分的了解之后，中间业务的产品会在市场上赢得自己独有的一份利润，才能在客户得到更大利润，获得固定的客户。国有商业银行中间业务转型存在着揠苗助长的现象，在不了解客户的情况下，一味地强调新式产品的研发推广。2.商业银行中间业务转型的实质在中国社会主义社会，在改革开放前期，因为经济发展特别缓慢，资金严重的短缺，在如此艰苦的条件下，我国国有商业银行将有限的资金集中用到那些优先发展的部门或者产业，在这时，国有商业银行的借贷往往会投向政府支持的行业或者项目，因为在项目的审查上
10、不够严格，导致商业银行的经营效率较低，而且还为商业银行带来较大的信用风险，在放松了金融系统的管制之后，因为没有及时制定合理有效的管制机制，2008年全球金融危机的时候，我国从外国借了不少的借款，导致外债危机，根据新闻报道，在金融危机之时，有很多的大型厂家已被其他的企业吞并，比如诺基亚，摩托罗拉等知名的企业，在经济危机之后，我国认识到了重要性，只有让自己强大起来，国家才能强大，怎么能让自己强大起来，还主要是国库得充足，从外国借来的资金总是要换回去的，而且还有一定的利息，国家财政的主动权掌握在别人的手里，总而言之，传统商业银行已经慢慢的在失去其本来固有的主导地位，金融市场上的风险，仅仅依靠传统业务
11、是不可能规避的，传统商业银行本质上是脆弱的，容易发生危险，随着金融市场的发展，我国商业银行必须即将资产和负债分开，实现资产和负债更好的组合，进而增强金融市场的稳定性。1）传统业务在金融市场不发达的条件下，能够很好的制约各方当事人权利，节约流动成本，随着金融市场的发展，我国说场上出现了很多的类似理财一类的银行，比如证券公司、保险公司等，这些银行都在进行着金融产品的开发，而银行主要是传统的存贷款业务，因为其利息低，所以现在去银行存款的客户，都希望将自己的资金投入盈利性大的企业，在这一方面，金融中介机构专业性比银行的专业性要高，所以客户会选择金融中介而不是银行，在此情况下，银行面临的生存危机，迫使银
12、行加大力度去发展中间业务，要投入而更多地人力还有物力财力，从而在市场经济中赢得自己的有力地位。2）中间业务对我国商业银行的发展提出更高的要求，比如进行多方面的转型，客户对银行的各个方面都是要求很高，不能有一点差错，因为媒体的发展，还有媒体进行的各种报道，都会对我国银行在推进中间业务的有一定的影响，商业银行要利用自身的优势，大力发展中间业务，在经济全球化的时代才能夺得自己的有利地位，市场还有客户从自身的角度出发，在低的成本的条件下来创新出高回报的中间业务产品，当然，更加专业化的中间业务可以使银行从中获取到更多的利益，所以，我国银行在进行中间业务转型的时候，必须考虑将融资交易，金融制度还有金融功能
13、三者有机的结合，将客户的借贷转为代理，从而获取更多的利润。三、中国农业银行中间业务转型实践及问题分析（一）中国农业银行基本情况中国农业银行最早成立于1951年是农业合作银行。上世纪70年代末，农业银行经历了国家专有银行、国有独资银行和国有控股银行等不同发展阶段。2009年，农业银行改为股份有限公司。2010年7月，农业银行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。本论文选取中国农业银行进行分析，原因有以下几点：（1）农业银行不论是在城市地区还是县域地区都是最大的销售网络系统，而且还是我国农业金融服务中的最大的提供者和最重要的领导者。（2）在我国，农业银行扮演者为
14、国企，农业，服务业的角色，所以，农业银行不论是在城市还是在县域地区，泓域咨询MACRO/ 阻燃面料项目可行性研究报告阻燃面料项目可行性研究报告温馨提示：本文档为参考模板，文中数据仅供参考，部分内容有省略，用户可根据需求调整相关内容。摘要该阻燃面料项目计划总投资17417.47万元，其中：固定资产投资14557.90万元，占项目总投资的83.58%；流动资金2859.57万元，占项目总投资的16.42%。达产年营业收入21810.00万元，总成本费用16677.63万元，税金及附加305.86万元，利润总额5132.37万元，利税总额6146.14万元，税后净利润3849.28万元，达产年纳税总额2296.86万元；达产年投资利润率29.47%，投资利税率35.29%，投资回报率22.10%，全部投资回收期6.02年，提供就业职位361个。报告目的是对项目进行技术可靠性、经济合理性及实施可能性的方案分析和论证，在此基础上
