1、p C: 601988 7p “! 6Oq 7 WmYp “! 7/9 B3 Q e F aej http:/ 7p “!2018 S 7p “!p Cj601988 6Oq 7 WmYp “! S2022fQ 2 dj 3! ?I 1 4EB 5 1? 7M #4 8財务回顧 8業务回顧 17风险管理 29社會責任 35展望 35pIEGECqp 1 36+e9+e tM #pp 1 40!7 # 43 + 46+e tM #p2018 SY 502a S 51 6 522 7p “! 2018 SQ在本報告中，除非文義另有所指，下列詞語具有如下涵義：A股 本行普通股股本中每股面值人民幣 1
2、.00元的內資股，有關股份於上交所上市（股票代碼： 601988）本行本集團集團 中國銀行股份有限公司或其前身及（除文義另有所指外）中國銀行股份有限公司的所有子公司財政部 中華人民共和國財政部東北地區 就本報告而言，包括黑龍江省、吉林省、遼寧省及大連市分行獨立董事 上交所上市規則及公司章程下所指的獨立董事，及香港上市規則下所指的獨立非執行董事公司法 中華人民共和國公司法公司章程 本行現行的中國銀行股份有限公司章程H股 本行普通股股本中每股面值人民幣 1.00元的境外上市外資股，有關股份於香港聯交所上市及以港幣買賣（股份代號： 3988）華北地區 就本報告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省
3、、內蒙古自治區分行及總行本部華東地區 就本報告而言，包括上海市、江蘇省、蘇州、浙江省、寧波市、安徽省、福建省、江西省、山東省及青島市分行基點 (Bp, Bps) 利率或匯率改變量的計量單位。 1個基點等於 0.01個百分點境內優先股 本行優先股股本中每股面值人民幣 100元的在境內發行的優先股，有關股份於上交所掛牌轉讓（優先股代碼： 360002、 360010）境外優先股 本行優先股股本中每股面值人民幣 100元的在境外發行的優先股，有關股份於香港聯交所上市及以美元買賣（股份代號： 4601）上交所 上海證券交易所西部地區 就本報告而言，包括重慶市、四川省、貴州省、雲南省、陝西省、甘肅省、寧
4、夏回族自治區、青海省、西藏自治區及新疆維吾爾自治區分行香港交易所 香港交易及結算所有限公司香港聯交所 香港聯合交易所有限公司香港上市規則 香港聯合交易所有限公司證券上市規則香港證券及期貨條例 證券及期貨條例（香港法例第 571章）銀保監會中國銀保監會 中國銀行保險監督管理委員會元 人民幣元中國證監會 中國證券監督管理委員會中南地區 就本報告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、廣東省、深圳市、廣西壯族自治區及海南省分行中銀保險 中銀保險有限公司中銀國際控股 中銀國際控股有限公司中銀國際證券 中銀國際證券股份有限公司中銀航空租賃 中銀航空租賃有限公司，一家根據新加坡公司法在新加坡注冊成立的公眾股份有
5、限公司，並於香港聯交所上市中銀基金 中銀基金管理有限公司中銀集團保險 中銀集團保險有限公司中銀集團投資 中銀集團投資有限公司中銀人壽 中銀集團人壽保險有限公司中銀三星人壽 中銀三星人壽保險有限公司中銀香港 中國銀行（香港）有限公司，一家根據香港法律注冊成立的持牌銀行，並為中銀香港（控股）的全資子公司中銀香港（控股） 中銀香港（控股）有限公司，一家根據香港法律注冊成立的公司，並於香港聯交所上市中銀資產 中銀金融資產投資有限公司3 dj 7p “! 2018 S本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律
6、責任。本行於 2018年 8月 28日召開了董事會會議，審議通過了本行 2018年半年度報告及摘要。會議應出席董事 10名，實際親自出席董事 8名。非執行董事肖立紅女士、汪小亞女士因其他重要公務未能出席會議，分別委託非執行董事趙杰先生、李巨才先生代為出席並表決。 10名董事行使表決權。本行部分監事及高級管理人員列席了本次會議。本行按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的 2018年中期財務報告已經安永華明會計師事務所（特殊普通合伙）和安永會計師事務所分別根據中國和國際審閱準則審閱。本行董事長陳四清、行長劉連舸、主管財務會計工作副行長張青松及會計信息部負責人張建游保證本報告中財務報告的真實、準確
7、、完整。經 2017年年度股東大會審議批准，本行已向截至 2018年 7月 12日收市後登記在冊的普通股股東分派 2017年度現金股息，每股 0.176元人民幣（稅前），合計約為 518.12億元人民幣（稅前）。本行不宣派 2018年普通股中期股息，不進行資本公積轉增股本。報告期內，本行不存在控股股東及其他關聯方非經營性佔用資金的情況，不存在違反規定決策程序對外提供重大擔保的情況。本報告可能包含涉及風險和未來計劃等的前瞻性陳述。這些前瞻性陳述的依據是本行自己的信息和本行認為可靠的其他來源的信息。該等前瞻性陳述與日後事件或本行日後財務、業務或其他表現有關，並受若干可能會導致實際結果出現重大差異的
8、不確定因素的影響，其中可能涉及的未來計劃等不構成本行對投資者的實質承諾。投資者及相關人士均應對此保持足夠的風險認識，並且應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。本行目前面臨來自宏觀經濟形勢以及不同國家和地區政治經濟形勢變化的風險，以及在業務經營中存在的相關風險，包括借款人信用狀況變化帶來的風險、市場價格不利變動帶來的風險以及操作風險等，同時需滿足監管各項合規要求。本行積極採取措施，有效管理各類風險，具體情況請參見“管理層討論與分析 風險管理”部分。4! ?I 1 7p “! 2018 S,H中國銀行股份有限公司（簡稱“中國銀行”）,HBANK OF CHINA LIMITED（ 簡 稱“ Bank
9、 of China”）,e+陳四清劉連舸+6 de! d梅非奇地址：中國北京市復興門內大街 1號電話： (86) 10-6659 2638傳真： (86) 10-6659 4568電子信箱： N+ 余珂地址：中國北京市復興門內大街 1號電話： (86) 10-6659 2638傳真： (86) 10-6659 4568電子信箱： !g中國北京市復興門內大街 1號lg中國北京市復興門內大街 1號郵政編碼： 100818電話： (86) 10-6659 6688傳真： (86) 10-6601 6871國際互聯網網址： http:/電子信箱： 客服及投訴電話： (86) 區號 -955660 8香
10、港花園道 1號中銀大廈oY wAp中國證券報上海證券報證券時報證券日報 SY 7968c ghttp:/ SY0 tc ghttp:/www.hkexnews.hk S 中國銀行股份有限公司總行上海證券交易所!I人民幣貳仟玖佰肆拾叁億捌仟柒佰柒拾玖萬壹仟貳佰肆拾壹元整NA股上海證券交易所股票簡稱：中國銀行股票代碼： 601988H股香港聯合交易所有限公司股票簡稱：中國銀行股份代號： 3988境內優先股上海證券交易所第一期優先股簡稱：中行優 1優先股代碼： 360002第二期優先股簡稱：中行優 2優先股代碼： 360010境外優先股香港聯合交易所有限公司股票簡稱： BOC 2014 PREF股份
11、代號： 4601App 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市浦東新區陸家嘴東路 166號中國保險大廈 3樓電話： (86) 21-3887 4800Hpp 香港中央證券登記有限公司香港灣仔皇后大道東 183號合和中心 17M樓電話： (852) 2862 8555傳真： (852) 2865 0990pp 中國證券登記結算有限責任公司上海分公司上海市浦東新區陸家嘴東路 166號中國保險大廈 3樓電話： (86) 21-3887 48005 7p “! 2018 S注： 本報告根據企業會計準則編製1。除特別注明外，為本集團數據，以人民幣列示。單位：百萬元人民幣注釋 20181620171
12、6201616S 86利息淨收入 176,701 165,042 154,858非利息收入 2 74,746 83,194 107,037營業收入 251,447 248,236 261,895業務及管理費 (64,817) (63,019) (63,500)資產減值損失 (28,270) (26,960) (49,946)營業利潤 141,278 139,964 128,599利潤總額 141,961 140,378 129,617淨利潤 115,575 110,549 107,308歸屬於母公司所有者的淨利潤 109,088 103,690 93,037扣除非經常性損益後歸屬於母公司所有者
13、的淨利潤 3 108,271 101,717 74,065基本每股收益（元） 0.37 0.35 0.31 平均總資產回報率（ %） 4 1.16 1.18 1.25淨資產收益率（ %） 5 15.29 15.20 14.78淨息差（ %） 6 1.88 1.84 1.90非利息收入佔比（ %） 7 29.73 33.51 40.87成本收入比（ %） 8 25.78 25.39 24.25信貸成本（ %） 9 0.57 0.52 1.0420186302017年 12月 31日 2016年 12月 31日 * 1資產總計 20,294,918 19,467,424 18,148,889客戶貸
14、款總額 11,403,241 10,896,558 9,973,362以攤余成本計量的貸款減值準備 (267,636) (252,254) (237,716)以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備 (1,475) 投資 10 4,807,555 4,554,722 3,972,884負債合計 18,684,257 17,890,745 16,661,797客戶存款 14,352,853 13,657,924 12,939,748歸屬於母公司所有者權益合計 1,526,978 1,496,016 1,411,682股本 294,388 294,388 294,388每股淨資產（元）
15、 11 4.85 4.74 4.46I8z12核心一級資本 1,403,716 1,377,408 1,297,421其他一級資本 104,507 105,002 103,523二級資本 247,796 264,652 225,173核心一級資本充足率（ %） 10.99 11.15 11.37一級資本充足率（ %） 11.82 12.02 12.28資本充足率（ %） 13.78 14.19 14.28 */ 不良貸款率（ %） 13 1.43 1.45 1.46不良貸款撥備覆蓋率（ %） 14 164.79 159.18 162.82貸款撥備率（ %） 15 2.81 2.77 2.876
16、 7p “! 2018 S 注釋1 國際會計準則理事會於 2014年發布了國際財務報告準則第 9號 金融工具；財政部於 2017年修訂並頒布了企業會計準則第 22號 金融工具確認和計量企業會計準則第 23號 金融資產轉移企業會計準則第 24號 套期會計和企業會計準則第 37號 金融工具列報四項金融工具相關會計準則（以下簡稱“新金融工具準則”）。上述會計準則為金融工具的分類與計量、減值和套期會計提供了新的指引。本行按要求於 2018年 1月 1日起採用上述新金融工具準則，對投資、貸款減值準備等項目以及信貸成本、不良貸款撥備覆蓋率、貸款撥備率等比率產生較大影響，前期比較數據並無重述。2 非利息收入
17、手續費及佣金淨收入投資收益公允價值變動收益匯兌收益其他業務收入。3 非經常性損益按照公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第 1號 非經常性損益 (2008)的要求確定與計算。4 平均總資產回報率淨利潤資產平均余額 100%，以年化形式列示。資產平均余額（期初資產總計期末資產總計） 2。5 淨資產收益率歸屬於母公司所有者（普通股股東）的淨利潤歸屬於母公司所有者（普通股股東）權益加權平均余額 100%，以年化形式列示。根據中國證監會公開發行證券的公司信息披露編報規則第 9號 淨資產收益率和每股收益的計算及披露（ 2010年修訂）（證監會公告 20102號）的規定計算。6 淨息差利息淨收入生息資產平
18、均余額 100%，以年化形式列示。平均余額為本行管理賬目未經審閱的日均余額。7 非利息收入佔比非利息收入營業收入 100%。8 成本收入比根據財政部金融企業績效評價辦法（財金 201635號）的規定計算。9 信貸成本貸款減值損失客戶貸款平均余額 100%，以年化形式列示。客戶貸款平均余額（期初客戶貸款總額期末客戶貸款總額） 2。10 投資包括金融投資和以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產。11 每股淨資產（期末歸屬於母公司所有者權益合計其他權益工具）期末普通股股本總數。12 資本指標根據商業銀行資本管理辦法（試行）（銀監會令 20121號）等相關規定並採用高級方法計算。13 不良貸款率
19、期末不良貸款余額期末客戶貸款總額 100%。14 不良貸款撥備覆蓋率期末貸款減值準備期末不良貸款余額 100%。期末貸款減值準備以攤余成本計量的貸款減值準備以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備。15 貸款撥備率期末貸款減值準備期末客戶貸款總額 100%，根據本行中國內地機構數據計算。期末貸款減值準備以攤余成本計量的貸款減值準備以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款減值準備。7 1? 7p “! 2018 S2018年以來，本行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊緊圍繞“建設新時代全球一流銀行”的戰略目標，堅持穩中求進的工作總基調，扎實推動各項戰略性工作，經營管
20、理穩中有進、穩中向好，在新時代展現了新氣象，實現了新作為。 + _ - 本行堅持服務實體經濟，扎實推進科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強等各項工作，戰略重點取得良好進展。科技引領初見成效，手機銀行與智能櫃檯推廣取得新進展，重點科技項目穩步推進。截至 6月末，手機銀行交易金額同比增長 72.7%，智能櫃檯中國內地網點覆蓋率達到 93.6%，海外手機銀行服務覆蓋 17個國家和地區。創新驅動步伐加快，籌設首家總行級創新研發基地，推出“中銀慧投”智能投顧，與國家外匯交易中心聯合發布交易型債券指數，並投產銀聯跨境匯款等多個區塊鏈項目。轉型求實穩步推進，積極推進業務轉型，加快發展個人金融，大力發展綠色
21、金融，推進信貸結構持續優化。變革圖強全面實施，持續優化管理體制，推動多項管理機制改革，助力全行業務發展轉型升級。86 $- e本行堅持高質量發展理念，穩步推進業務發展，持續加強內部管理，經營效益表現良好，發展質量穩步提升。截至 6 月末，集團資產總計 202,949.18 億元，負債合計 186,842.57億元，比上年末分別增長4.25%和 4.44%，增速保持合理穩健。上半年，集團實現淨利潤 1,155.75億元，同比增長 4.55%；實現歸屬於母公司所有者的淨利潤 1,090.88億元，同比增長 5.21%，財務效益穩步增長。平均總資產回報率(ROA)1.16%，淨資產收益率 (ROE)
22、15.29%。 $-*本行積極服務國家重點戰略，主動服務國家全面開放新格局，累計跟進“一帶一路”沿線重點項目超過600個，提供授信支持約 1,159億美元，上半年面向 4個中東歐國家舉辦“一帶一路”國際金融研修班。大力支持重點區域建設，京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區信貸余額佔比較上年末進一步提升，成立河北雄安分行。繼續打造人民幣國際化業務主渠道，跨境人民幣結算量、跨境人民幣清算量保持全球第一。加大普惠金融發展力度，完成銀保監會“兩增兩控”和人民銀行宏觀審慎評估 (MPA)考核要求，持續推廣中小企業跨境撮合。,_ - N本行堅定不移防範化解金融風險，持續完善全面風險管理機制。加強信貸資產質量管
23、理，推進信貸結構持續優化。 6月末，集團不良貸款余額 1,633.04億元，不良貸款率 1.43%，保持合理水平。不良貸款撥備覆蓋率 164.79%，滿足監管要求。積極應對美元加息等影響，本外幣流動性風險保持平穩可控。深入開展市場亂象治理工作，推進有效風險數據加總和風險報告達標工作，確保合規經營。推進資本管理高級方法實施，持續推進風險計量模型開發與優化，提升內部評級管理覆蓋率。推進風險管理信息系統建設，夯實風險數據基礎，提升風險數據治理水平，積極推動智能風控體系建設。8 7p “! 2018 SM #4 D2018年上半年，全球經濟整體延續復蘇態勢。美國經濟表現較為強勁，失業率降至次貸危機以來
24、低位。歐元區、英國和日本經濟復蘇勢頭略有放緩。新興經濟體整體增長較快，但各國表現繼續分化，部分經濟體仍面臨調整與轉型壓力。國際金融市場波動有所增大，不確定性因素增多。利率方面，美聯儲兩次加息，美國長端利率加快上行。匯率方面，美元指數反彈，歐元震蕩回落，新興市場國家貨幣匯率普遍貶值。主要經濟體股票市場有所回調，大宗商品價格波動上行。中國經濟保持平穩增長，結構調整深入推進，新舊動能接續轉換，新興產業蓬勃發展，質量效益保持在較好水平，呈現出增長平穩、就業擴大、通脹溫和的良好格局。上半年，國內生產總值 (GDP)同比增長6.8%，居民消費價格 (CPI)同比上漲 2.0%，社會消費品零售總額同比增長
25、9.4%，固定資產投資同比增長6.0%，貿易順差 9,013億元。上半年，中國政府繼續實施穩健中性的貨幣政策，加強預調微調，強化金融監管，推進金融市場開放。實施定向降准政策，頒布資產管理業務監管新規，放寬證券公司外資准入。金融市場運行總體平穩，貨幣信貸適度增長，人民幣匯率彈性增強。 6月末，廣義貨幣 (M2)余額 177.0萬億元，同比增長 8.0%；人民幣存款余額 173.1萬億元，同比增長 8.4%。上半年，人民幣貸款增加 9.0萬億元，比去年同期多增 1.1萬億元；社會融資規模增量為 9.1萬億元。 6月末，人民幣兌美元匯率中間價為 6.6166，比上年末貶值 1.25%；上證綜合指數比
26、上年末下降 460點，滬深兩市股票流通市值比上年末下降 10.5%。A作为阴性对照，以水代替模板作为空白对照。表3 普通RT-PCR反应体系名称 储液浓度 终浓度 加样量/L（25L体系）RT-PCR缓冲液 5 1 5.0dNTPs 10mmol/L 0.2mmol/L 0.5正向引物 25mol/L 1mol/L 1.0反向引物 25mol/L 1mol/L 1.0逆转录酶 5U/L 0.1U/L 0.5DNA聚合酶 5U/L 0.1U/L 0.5模板 5.0水（无RNA酶） 11.56.4.1.2 普通RT-PCR反应条件反应条件为：反转录 42，60min；热失活 94，10min；扩增
27、 94，1min37，90s 40个循环72，1min延伸 74，7min。DBS13/00120157或根据试剂要求调整反应条件。6.4.1.3 PCR扩增产物的电泳检测用电泳缓冲液（1TAE）、0.5g/mL溴化乙锭（或GoldView等核酸染料）配制1.5%的琼脂糖凝胶（见附录A.9）。在电泳槽中加入电泳缓冲液，使液面刚刚没过凝胶。将9LPCR扩增产物，加1L10上样缓冲液，点样，电泳。电压根据电泳槽长度来确定，一般控制在3V/cm5V/cm，当溴酚蓝移动到凝胶边缘时关闭电源。凝胶成像系统观察电泳结果，获取并保存图像。6.4.2 实时荧光RT-PCR法6.4.2.1 实时荧光RT-PCR
28、反应体系一步法RT-PCR反应体系见表4。反应体系中各试剂的量可根据具体情况或不同的反应总体积进行适当调整。以诺如病毒RNA为阳性对照，以不含有诺如病毒RNA作为阴性对照，以水代替模板作为空白对照。表4 实时荧光RT-PCR反应体系名称 储液浓度 终浓度 加样量/L（50L体系）RT-PCR缓冲液 5 1 10.0探针 25mol/L 0.25mol/L 0.5正向引物 25mol/L 0.5mol/L 1.0反向引物 25mol/L 1mol/L 2.0RNA酶抑制剂 20U/L 10U 0.5模板 10.0水（无RNA酶） 26.06.4.2.2 实时荧光RT-PCR反应条件反应条件为：反转录 55，60min；热失活 95，5min；扩增 95，15s60，1min 45 个循环65，1min（检测荧光）或根据试剂要求调整反应条件。7 结果判定标准7.1 普通RT-PCR法如果阴性对照和空白对照均未出现条带，阳性对照出现一条326bp大小的条带，而样品未出现预期大小的条带，则可判定样品为诺如病毒阴性。如果阴性对照和空白对照均未出现条带，阳性对照出现一条326bp大小的条带，样品也出现预期大小条带，则可判定样品为诺如病毒阳性。7.2 实时荧光RT-PCR法DBS13/00120158待测样品的Ct值大于或等于45
