1、book第三章 告别光【思路】【两个法则】【资产记账法】【计算相关】【还款思路】【信卡】、思路1.问：课程谈到拿铁因，怎么判断这个消费是活中可有可的习惯性出，如果有就是很喜欢喝咖啡呢？相喝咖啡，每周次去美容院护理的开销要得多，这个出在简七师看来是不是应该省下来？答：理财不是教家不花钱，是教家怎样买到更好的东西，励家买资产不是买负债，投资是最的资产。喝咖啡和去美容院护理，谁该省下来。并不是看额的，是看这笔钱是否花在了”好东西“上。当我发现“好东西”公式，意想不到的改变发了http:/ 标账户（中短期标基）/ 鹅账户（长期发展基），也必须分开规划和设置。家庭部分，就按照我们课程中的介绍来配置。如应
2、急准备放3-6个的家庭常活费。标基和长期鹅也要按照你的个活标和投资能、风险偏好等个性化信息分别设置。饭店部分，则要看你的经营情况和发展计划。建议学习些企业财务管理的基础知识，为的饭店编制些财务报表，做些财务预算，尤其要关注运营资， 义的营运资称总营运资本，是指个企业投放在流动资产上的资，具体包括应收账款、存货、其他应收款、应付票据、预收票据、预提费、其他应付款等占的资。 狭义的营运资是指某时点内企业的流动资产与流动负债的差额。2.问：我每个资收5000,1/10给婆家活费，1/10给娘家活费，1/10给存着做教育基（现在岁），1/10存着做旅游基（打算两年次旅游），1/10给存着，1/10交房
3、租电，剩下4/10作常开。前房贷车贷，请教下那些给存着、给存着、给旅游存着的钱该怎么存？我的规划合理吗？（希望风险中低度，收益银存款）另外，我还有每年四节共8000的过节费，三资3900,这部分钱该怎么处理呢？答：建议把教育、旅游、的存款做为标基来打理，如果风险偏好较低，可以搭配做银理财和债券型基这类风险较低的投资，确保在需要的时候不影响使；过节费和奖建议可以存养鹅基，做些基定投，可以参考极简组合做股票型基和债book券型基的组合，有个简单的配置。3.问：上有下有的光族如何规划和理财？答：先从储蓄开始，然后为家庭柱配置保障。在这个基础上对结余进投资。可以参考我们的财务规划的章节、加上10/50
4、储蓄法则和财富池法则对常收进管理；以及保障部分的课程进对应的保险配置。4.问：如何做好储蓄规划？答：回看课程3.1管好你的钱，从这两个法则开始（拿铁因、财富池模型、10/50法则储蓄）。5.问：课程学到16 2.7了。但是对于的财务状况思路还是不清晰，我想问下，我和我LG在个公司上班。我3500 LG 6500.加起来1W。公司包吃住，但总是存不到钱。答：存不到钱：建议你回看3.1管好你的钱，从这两个法则开始（拿铁因、财富池模型、10/50法则储蓄）。6.问：我每收6500，收分配是：1,每还房贷2000，2,保险平均500，3,活费2000，4，剩下的1000是发每的强制储蓄，不过都放在了余
5、额宝，前余额宝达到105000，准备重新进资产配置。问题，我有个长期投资需求：需要30年准备200万的养，准备每定投800，算了下投资收益率要达到11%左右，准备极简投资，想明确下这要的利率要求难实现吗？问题，我有个短期投资需求：需要在3年内有35万，我前有了10万的存款，以及刚结婚所以商定两起完成标，现另半的的收可提供5000参与投资，那么这份短期的标基如何达成，如何分配这10万块和增收的5000快？答：万存款全放余额宝，效率确实较低。的确应该重新分配下资，优化你的财富池了。建议回看：3.1管好你的钱，从这两个法则开始，3.2掌握资产记账法，轻松管理财富池。问题：1.去年简七曾做过次测算，”
6、在年前的任意天开始极简投资标准版，年化收益竟然都在12%-17%之间。“年300%+，极简投资不是说说已简七周报http:/ 答：看起来你要计算的是每投1000元，不是每年。但是简单起见，我举个按年投的例。其实我们讲的公式的计算都是分年初投还是年末投的，在计算法上有个差别：（详见课程）如果是年初就开始投，公式最后要加个1，如果是年末，写0或者省略不写2.问：p2p的年化收益怎么算，如买了10000元年期的产品，预期年化7%，可使58元的优惠券，即实际付9942。那么实际的年化收益怎么算呢？买了堆产品，例如1年期p2p年期10000元年化7%的产品，还有理财通个10000元年化5%的产品，那么我
7、这20000元的年化究竟是多少呢？ 答：理论上P2P应该是固定时间的现流返还-如等额本息或者次还本付息，可以IRR计算，初始投按照-9942计算；保险起见，如果收益现流时间不确定，可以XIRRXIRR，把所有的出和收益按时间先后列好，直接公式计算3.问：IRR 测算怎么？ 答：IRR我们有专门的课做了详细的接受，从原理到具体操作，请参见3.4课，如果学习完了还有问题，可以再提问。4.问：传XIRR计算出的收益率会实际收益率，说法对吗？XIRR计算原理是什么？答：你要知道XIRR的前提，是算复利，你想要确认，你的现流是复利还是单利，上这个说法，并不严谨。XIRR计算的是计算多笔、不等额的资的利率
8、，是算复利的实际利率。5.问万元分12期还，每期续费0.66%,IRR来算年利率是14.3%。如果XIRR来算，数值不变加上期标注，假设1万借款发在2017-1-1，然后每间隔个进笔还款899.33，算出来的年化率是15.4%，IRR的计算结果，请问怎么理解？【附图3】book答：IRR公式适于计算变额等期的现流，XIRR公式适于计算变额变期的现流。XIRR可以计算IRR公式的现流，两者计算的收益率应该相等或接近。你算出的IRR与XIRR不等，原因在于IRR计算式出了问题。细数下，全部现流加起来共有13期。 因此，式：IRR(A11:A23)*12 乘数12应该改为13。最终得到IRR与XIR
9、R的计算结果是相近的。6.问：学习后IRR公式就不了呢？例如我算每定投6000，3年后有250000的终值，我想算收益率，所以输36个6000终值是250000，输=IRR时就是显乱码？为什么？当我FV公式，假设收益率是0.82，期数36期，定期付-6000，现值0，输后得到终值250082.11，那么问题来了，这三年我总投是216000，这三年我的总收益是190917.89，总收益/总投资=3年的收益率,然后我除以36得到的收益率并不是FV公式的0.82收益率啊？复利的作下，我的养鹅账户有两笔规划，笔是养150万，笔是留给孩创业基100万，是分两笔做定投，还是起做定投？答：1.输36个600
10、0终值是250000，输=IRR时就是显乱码？是因为IRR公式的现流要求包含正负，出的6000元应该写成负数。2.需不需要分两笔定投，最重要的是看投资需求不样：具体包括，两个标需要钱的时间点不样，能够承受的风险波动相不相同等。我的感觉估计不太样。3.当然，想要便些，分开投资较容易区分。7.问：3.4练习题这样计算正确吗？第种情况考虑了剩下的100元，另外进7%的投资book年，仍然低于加息券的（附图）答：不正确，你把加息券和抵扣券的使式弄错了，导致列出的现流和实际情况不符。这题只需XIRR公式计算出使抵扣券后的实际利率为8.1%，就会发现使加息券后的实际利息8%。8.问：在投资过程中，有遇到资
11、问题，中途取出的情况（图中标红的数字），以正数计，这个内部收益率计算对吗？如果不正确，要如何考虑这种情况？【附图6】最后算的49.21是收益率还是年收益率呢？有点四不像，如果运公式错误，像以这种投资时间点考虑，该如何计算呢？另外，这只是投资的其中个资，我购买了4个基，如果要综合计算年度收益率，我是该如何计算呢？book答：1.【XIRR】适于多次买卖，额和时间都不固定。步到位！数数你赚了多少钱 (送具)http:/ 每个可以存6000 但是前有额消费贷款12W 年利率5.6 是先把留存的钱全部还贷款再开始储蓄投资 还是部分还款 部分建应急资账户 和投资账户呢？答：如果你的投资收益跑不赢贷款利率
12、，建议你还是做个还款计划吧。但不要把所有的钱都全部拿去还款，是储蓄和还款，同步进。江湖有点傍的钱会让踏实不少。3.问：尊敬师您好！我是咱的学员，觉得咱的课程很不错，我想咨询些个理财问题。我家之前借钱付了付买了个房，但是我家现在就爱个上班，资也不很，家还有个5岁的孩，所以现在经济压较，想把房租出去，但是考虑到孩教育，现在book不知道该怎么办了，考虑到底要不要把房租出去，像我家这种情况，在理财该如何打算？另外还是5万的卡贷，急需帮助！答：从你描述的情况来看，家庭出有卡债、房贷、养孩，收前只有公。解决负债问题，就是开源节流，让你的财富池从涸到充盈。制定合理的还款计划是重点。因为卡债的5万会利滚利，
13、利息还不低。根据你前的收情况，务必保证还款。开源也是重点。在你的情况中多个挣钱对于增加主动收是有很帮助的。出租房屋对于增加被动收也是很有帮助的。出租房屋我不知道你是什么样的情况：1）有两套房选择出租套，2）作变动出租住房，3）住房价出租，再另租低价房赚取租差价（因为可能出现空置期，所以并不推荐）。六、信卡1.问：关于出国旅游的信卡，有什么推荐吗？多币种卡单币种在使上有什么优点？答：多币种卡般可以免除个额外的外汇兑换的续费；出国旅游可以选择针对境外消费有些额外优惠的信卡。2.问：如何有效的使信卡答：分享篇章http:/ 玩转信卡。3.问：本因做意导致信卡款10W左右，现在卡还有3W左右，处于拆东
14、墙补西墙的状态。最近想着找个作，但是款太多，以本地的收消费平，每我差不多才能存500-800。怎样理财会有个良性循环？答：1.还清债务，制定还款计划先，千万不能信卡不还。我们有巧妙借钱的课，仔细了解下，尽可能选择利率更低的借款式，先还款。实在不，还可以信卡分期，但是分期还是利率较的。2.开源节流现在对于你，最重要的还是早些有收有稳定作，先以开源还债为第理财标。4.问：本今年34，前怀孕待，48号预产期；房；有车，车贷年，每还5千左右；还有16-18万的消费贷款，每须还信卡、利息之类；怀孕后离职在家养胎，原职业室内设计；公去年最少万多个，今年就千块；前在上海。希望债务能在两年内还清，请问该如何理清我的债务和？答：新妈妈你好。先参考前问，建议制定个详细的还款计划，先以还债为第理财标；还有，不知道你为什么有18万的消费贷款和信卡贷款，估计利率还不低，可以认真清点计算实际利率，有没有可能，利率更低的借款式，先降低利息出；另外，这么的消费贷款和信卡借款，是否和之前的消费习惯有关？建议跟着我们的消费课程和记账课程，做些分析和调整。另外，怀孕期间，似乎也是个充实的好阶段。我有朋友就在怀孕期间学习了个有含量的证书，也是很好的为未来职业发展做铺垫的法。book
