1、 跟简七学理财财富练习册说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.22.2后后填填写写；2.2-2.42.2-2.4课课时时都都有有这这份份作作业业，下下载载一一份份统统一一填填写写即即可可 1. 这是一个自动计算的资产负债表模板，用来帮助大家梳理个人或家庭的资产、负债及净资产状况2. 填写指南： 1) 首先在空白的栏目依次填写各项资产、负债的数值，注意所有有色块标注的位置会自动计算结果 2) 核对一下，生成的资产负债表的各项数值和总资产，是否正确 3) 项目前.为注释标记，填写相关内容如果不太明白，可以在最后面查找对应的说明哦3. 作为一个辅助工具，可能我们提供的版本不能完全覆盖您现有的资产
2、/负债情况，欢迎大家自己进行加工修改升级！ 然后在论坛和我们分享你的升级版吧！4. 课程地址：http:/ 资资 产产 负负 债债 表表 制制表表时时间间： 资资产产 金金额额 现现金金及及活活期期存存款款 货货币币基基金金 其其他他流流动动性性资资产产合合计计0 0 定定期期存存款款 银银行行理理财财 P2PP2P 基基金金 股股票票 储储蓄蓄型型保保险险 投投资资性性房房产产 其其它它投投资资性性资资产产合合计计0 0 自自用用房房产产 自自用用汽汽车车 其其他他自自用用性性资资产产自自用用性性资资产产合合计计0 0资资产产总总计计- - 其它说明详细注释 包含现金及所有储蓄账户上的现金总
3、和 各类货币基金的金额总和，如余额宝、银行代销的各类货币基金等 其它流动资产，如短期就可以收回的借款，非货币基金类的活期理财等 以银行定期存款方式存在的资产，可以按照本金+填表时可得的利息进行记录；填表时可得的利息=总定存利息*已定存时间/总定存周期 以银行理财形式存在的资产，固定收益类，可以按照本金+填表时可得的利息进行记录；如果是浮动收益类产品，可以按照本金先进行记录 以P2P形式存在的资产，可以按照本金+填表时可得的利息进行记录 以基金形式存在的资产，场外基金可以按照填表时最新的净值计算总价值，场内基金按照最新的市值计算总价值 以股票形式存在的资产，可以按照填表时最新的市值计算的总价值进
4、行记录储蓄型保险才可以被记录哟。简单来说，就是现在退保也能拿回钱的保险，应该把现在退保后能拿到的钱做记录 -通常包含现金价值表上显示的填表时对应的现金价值+累积分红（如果有），按照这个总额进行记录 购买用于自住的房产，可以按照当下的市值进行记录 购买用于自用的车辆，车辆贬值较快，应考虑填表时的市价 其它购买用于自用的资产，如自用商铺、高价值珠宝等，可以考虑按照现在出手的价格记录 记录当下的信用卡未偿还本金，不含利息（利息的支出应计入收支表） 记录当下的消费贷款未偿还本金，不含利息 记录投资型房产贷款的未偿贷款本金，不含利息 记录自住型房产贷款的未偿贷款本金，不含利息 记录自用车子贷款的未偿贷款
5、本金，不含利息 其它说明：如果持有外币资产，可以按照填表时的对应汇率折算成人民币并单独标注点击学习课程课时2.2 财务规划之资产负债表负负债债及及净净值值金金额额 信信用用卡卡欠欠款款 消消费费借借款款 其其他他消消费费性性负负债债合合计计0 投投资资房房产产贷贷款款 其其他他 跟简七学理财财富练习册说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.22.2后后填填写写；2.2-2.42.2-2.4课课时时都都有有这这份份作作业业，下下载载一一份份统统一一填填写写即即可可 1. 这是一个自动计算的资产负债表模板，用来帮助大家梳理个人或家庭的资产、负债及净资产状况 1) 首先在空白的栏目依次填写各项资产
6、、负债的数值，注意所有有色块标注的位置会自动计算结果 2) 核对一下，生成的资产负债表的各项数值和总资产，是否正确 3) 项目前.为注释标记，填写相关内容如果不太明白，可以在最后面查找对应的说明哦3. 作为一个辅助工具，可能我们提供的版本不能完全覆盖您现有的资产/负债情况，欢迎大家自己进行加工修改升级！ 然后在论坛和我们分享你的升级版吧！4. 课程地址：http:/ 资资 产产 负负 债债 表表 制制表表时时间间： 投投资资性性负负债债合合计计0 0 自自住住房房产产的的贷贷款款 自自用用汽汽车车的的贷贷款款 其其他他自自用用性性负负债债合合计计0 0负负债债总总计计0 0净净值值0 0负负债
7、债和和净净值值总总计计- -各类货币基金的金额总和，如余额宝、银行代销的各类货币基金等其它流动资产，如短期就可以收回的借款，非货币基金类的活期理财等以银行定期存款方式存在的资产，可以按照本金+填表时可得的利息进行记录；填表时可得的利息=总定存利息*已定存时间/总定存周期以银行理财形式存在的资产，固定收益类，可以按照本金+填表时可得的利息进行记录；如果是浮动收益类产品，可以按照本金先进行记录以P2P形式存在的资产，可以按照本金+填表时可得的利息进行记录以基金形式存在的资产，场外基金可以按照填表时最新的净值计算总价值，场内基金按照最新的市值计算总价值以股票形式存在的资产，可以按照填表时最新的市值计
8、算的总价值进行记录储蓄型保险才可以被记录哟。简单来说，就是现在退保也能拿回钱的保险，应该把现在退保后能拿到的钱做记录 -通常包含现金价值表上显示的填表时对应的现金价值+累积分红（如果有），按照这个总额进行记录其它购买用于自用的资产，如自用商铺、高价值珠宝等，可以考虑按照现在出手的价格记录记录当下的信用卡未偿还本金，不含利息（利息的支出应计入收支表）其它说明：如果持有外币资产，可以按照填表时的对应汇率折算成人民币并单独标注 跟简七学理财财富练习册 课时2.3 财务规划之资产负债表填填写写说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.32.3后后填填写写；2.2-2.42.2-2.4课课时时都都有有这
9、这份份作作业业，下下载载一一份份统统一一填填写写即即可可 1. 这是一个自动计算的收支表模板，用来帮助大家梳理个人或家庭的开支状况2. 填写指南： 1) 首先确定衡量收支的时间期间（建议以年为单位，以便后面课程进行测算） 2) 在空白的栏位依次填写各项收入、支出的数值，所有有色块标注的位置将自动计算结果 3) 核对一下，填写的各项数值和计算出的总储蓄额是否准确 4) 项目前.为注释标记，填写相关内容如果不太明白，可以在最后面查找对应的说明哦3. 作为一个辅助工具，以下栏目可能并不能完全覆盖您现有的收支情况，欢迎大家按照自己的需要进行加工修 改升级！然后在论坛和我们分享你的升级版吧！4. 课程地
10、址：http:/ 收收 支支 储储 蓄蓄 表表 单单位位：年年 项项目目金金额额 薪薪资资收收入入 其其他他工工作作收收入入 工工作作收收入入（主主动动收收入入）0 0 必必要要支支出出：各各项项必必备备生生活活支支出出 其其它它支支出出 非非必必要要支支出出生生活活支支出出0 0 工工作作储储蓄蓄0 0 利利息息/ /分分红红收收入入 财财产产转转让让所所得得 租租金金所所得得 其其它它财财产产性性收收入入 财财产产性性收收入入（被被动动收收入入）0 0 利利息息支支出出 消消费费型型保保险险保保费费支支出出 其其他他理理财财支支出出 财财产产性性支支出出0 0 财财产产性性储储蓄蓄 0 0
11、 非经常收入 （如彩票将近、遗产） 减减：非非经经常常支支出出（如如事事故故损损失失） 意意外外储储蓄蓄0 0储储蓄蓄合合计计0 0 其它说明详细注释 薪资收入，通常是工资等固定收入 以项目或工时计价的收入、或年终奖等工作相关收入 包含所有需要付出劳动、时间等你的个人人力成本，才能获得的主动型收入。通俗地说，就是必须你人在那儿不断付出，才能有的收入。 用于维持生活所必须的支出项目 非必要的生活支出，比如购买奢侈品、偶发的娱乐性消费、超量的购物消费等 工作储蓄=工作收入-生活支出 通过权益类投资（股票、基金）或债权类投资（如P2P、债券、借款等），获得的利息/分红收入 买卖或出让资产（如买卖股票
12、、出租或买卖房产等），获得的收入 通过出租房屋/财产，获得的租金收入 通过知识产品、版权等财产，获得的其他财产性收入（注，版权收入和稿费不同，前者不需要继续付出劳动，是被动收入；后者需要持续撰写，为主动收入） 包含所有投资理财、财产性交易等被动获得的收入，有人笑称这是“躺着就能赚的钱” 因为借贷而产生的利息支出，如房贷车贷的利息支出，信用卡分期的额外利息等； 购买消费型保险的保费支出 所有和借贷、投资理财相关的支出 财产性储蓄=财产性收入-财产性支出 偶然事件带来的收入，不具备可重复性，如彩票中奖、获得馈赠等 偶然时间带来的支出，如意外损失、疾病支出等 意外储蓄=非经常收入-非经常支出 储蓄合
13、计=工作储蓄+财产性储蓄+意外储蓄其它说明：对于贷款相关的支出，收支表中仅记录利息支出，本金的偿还通过减少资产负债表中相关的负债项来表示 - 相当于偿还的本金金额仍然在储蓄中体现，但以增加净资产的方式储蓄点击学习课程 跟简七学理财财富练习册 课时2.3 财务规划之资产负债表填填写写说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.32.3后后填填写写；2.2-2.42.2-2.4课课时时都都有有这这份份作作业业，下下载载一一份份统统一一填填写写即即可可 1) 首先确定衡量收支的时间期间（建议以年为单位，以便后面课程进行测算） 2) 在空白的栏位依次填写各项收入、支出的数值，所有有色块标注的位置将自动计
14、算结果 4) 项目前.为注释标记，填写相关内容如果不太明白，可以在最后面查找对应的说明哦3. 作为一个辅助工具，以下栏目可能并不能完全覆盖您现有的收支情况，欢迎大家按照自己的需要进行加工修 改升级！然后在论坛和我们分享你的升级版吧！4. 课程地址：http:/ 包含所有需要付出劳动、时间等你的个人人力成本，才能获得的主动型收入。通俗地说，就是必须你人在那儿不断付出，才能有的收入。通过权益类投资（股票、基金）或债权类投资（如P2P、债券、借款等），获得的利息/分红收入通过知识产品、版权等财产，获得的其他财产性收入（注，版权收入和稿费不同，前者不需要继续付出劳动，是被动收入；后者需要持续撰写，为主
15、动收入）包含所有投资理财、财产性交易等被动获得的收入，有人笑称这是“躺着就能赚的钱”因为借贷而产生的利息支出，如房贷车贷的利息支出，信用卡分期的额外利息等； 跟简七学理财财富练习册填填写写说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.42.4后后填填写写；2.2-2.42.2-2.4课课时时都都有有这这份份作作业业，下下载载一一份份统统一一填填写写即即可可 1. 这是一张会自动生成结果的“财务体检表”：在听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收支表后，这里会自动生成结果栏（少数指标需要计算），你就可以用来评估自己的财务健康状况啦；2. 这些指南，供你参考： 体检项目：来自2.4课程中的三大体检指标
16、维度，如有问题可以参考课程内容 结果：为根据前页资产负债表及收支表填写内容的自动计算结果，前面内容未填写时，显示n/a；注意！评估数据是以年收支数据为前提进行计算的哦 评估说明：对指标的计算说明，及对指标结果的解读。对比的结果，你就可以判断是否健康了 评估结果：看到你的体检指标，做一回自己的医生，为自己的各项指标填写一下更详细的分析吧 改善方案：如果有一些不够健康的指标，为自己设计一份改善方案吧。记得用到我们的smart原则3. 评估说明中的标准为一般适用的水平，如果有特殊财务情况影响指标，可以自行调整。总之，适合你的才是最重要的。4. 课程地址：http:/ 财财务务体体检检 体体检检项项目
17、目 结结果果安安全全指指标标应应急急能能力力n/an/a偿偿债债能能力力短短期期债债务务n/an/a中中长长期期债债务务n/an/a还还款款现现金金流流n/an/a当当年年实实际际借借款款利利率率（平平均均负负债债利利率率）n/an/a保保障障能能力力（需需单单独独评评估估，详详见见后后续续保保险险章章节节）成成长长指指标标储储蓄蓄能能力力n/an/a生生息息资资产产比比例例n/an/a投投资资回回报报率率n/an/a财财富富自自由由财财富富自自由由度度n/an/a 课时2.4 财务规划之财务体检 评评估估说说明明 评评估估结结果果指指标标= =流流动动资资产产 / / 日日常常必必须须月月支
18、支出出；结结果果33，合合格格33结结果果66，优优秀秀结结果果66，流流动动性性过过剩剩，资资金金没没有有得得到到充充分分利利用用 跟简七学理财财富练习册填填写写说说明明：适适用用于于完完成成课课时时2.42.4后后填填写写；2.2-2.42.2-2.4课课时时都都有有这这份份作作业业，下下载载一一份份统统一一填填写写即即可可 1. 这是一张会自动生成结果的“财务体检表”：在听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收支表后，这里会自动生成结果栏（少数指标需要计算），你就可以用来评估自己的财务健康状况啦； 体检项目：来自2.4课程中的三大体检指标维度，如有问题可以参考课程内容 结果：为根据前页资
19、产负债表及收支表填写内容的自动计算结果，前面内容未填写时，显示n/a；注意！评估数据是以年收支数据为前提进行计算的哦 评估说明：对指标的计算说明，及对指标结果的解读。对比的结果，你就可以判断是否健康了 评估结果：看到你的体检指标，做一回自己的医生，为自己的各项指标填写一下更详细的分析吧 改善方案：如果有一些不够健康的指标，为自己设计一份改善方案吧。记得用到我们的smart原则3. 评估说明中的标准为一般适用的水平，如果有特殊财务情况影响指标，可以自行调整。总之，适合你的才是最重要的。4. 课程地址：http:/ 财财务务体体检检指指标标= =流流动动资资产产 / / 短短期期负负债债；（其其中
20、中短短期期负负债债用用消消费费性性负负债债衡衡量量，可可以以根根据据实实际际情情况况调调整整）结结果果260%60%，压压力力过过大大指指标标= =每每月月负负债债的的还还款款额额/ /月月收收入入；结结果果30%40%30%40%，合合格格结结果果40%40%，压压力力过过大大指指标标= =年年实实际际利利息息支支出出/ /总总借借款款额额；结结果果8%-10%8%-10%，合合格格结结果果10%10%，成成本本过过高高保保障障目目的的在在于于：遭遭遇遇重重大大风风险险后后，生生活活仍仍能能依依旧旧；需需检检测测是是否否为为自自己己和和家家人人配配置置了了保保险险指指标标= =每每月月储储蓄
21、蓄/ /每每月月收收入入( (储储蓄蓄含含房房贷贷本本金金、基基金金定定投投等等固固定定储储蓄蓄部部分分，剔剔除除非非经经常常收收支支影影响响）结结果果30%30%，储储蓄蓄率率达达标标结结果果30%30%，继继续续努努力力指指标标= =投投资资资资产产/ / 总总资资产产结结果果50%50%，投投资资增增值值能能力力合合格格结结果果50%50%，继继续续努努力力指指标标= =每每一一年年投投资资收收益益/ / 总总投投资资资资产产；新新手手年年收收益益5%5%就就是是一一个个不不错错的的开开头头指指标标= =被被动动收收入入/ /生生活活支支出出；结结果果1=1=1，实实现现基基本本财财务务自自由由，数数字字越越大大表表明明自自由由空空间间越越大大点击学习课程 改改善善方方案案1. 这是一张会自动生成结果的“财务体检表”：在听完我们之前的课程后，填写资产负债表和收支表后，这里会自动生成结果栏（少数指标需要计算），你就可以用来评估自己的财务健康状况啦； 结果：为根据前页资产负债表及收支表填写内容的自动计算结果，前面内容未填写时，显示n/a；注意！评估数据是以年收支数据为前提进行计算的哦财财务务体体检检
