1、本版主编张歆责编吕东制作李波G21 G22 G23 G24 G25 G26 G27 G28 G29 G2A G2B G21G22 G21G23 G2C G24 G25 G26 G2D G27 G28 G29G21 G22 G23 G24 G23 G25 G22 G24 G26 G22 G23 G27 G28 G22 G28 G29 G28 G22 G2A G23金融机构G21 G22G25 G2A G24 G2B年G24 G2A月G24 G2B日星期二本报见习记者刘萌近两个月G21全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开G21银监会等监管部门采取一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地
2、产G22G23证券日报G24记者近日暗访发现G21北京地区多家银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料G21部分银行提高了借款人的申请条件G21上调了贷款利率G21降低了消费贷产品的提款额度和最长贷款年限G25不过G21 G26上有政策G21下有对策G27 G21G28证券日报G24记者调查发现G21仍有多家担保融资公司和部分房产中介宣称G29有各种门路G27 G21可协助客户从银行的特殊渠道取得消费贷款或提前给客户G26垫资G27 G25同时G21仍有个别银行给G26熟客G27留余地G21不问消费贷用途G25多家银行消费贷利率上调G21额度降低G28证券日报G24记者近日以需要借款为由咨询了
3、北京地区多家银行的贷款部门G25以某股份制银行为例G21该银行东城区某支行的信贷专员告诉本报记者G2A G29贷款人需要有北京地区连续一年社保G2B公积金记录G21公积金每月最低缴存需超过G21 G22 G23 G23元G21月收入G22 G23 G23 G23 G23元以上才能申请G25贷款额度最高不超过G24 G23万元G21年化利率G25 G26 G21贷款周期不超过G27年G25 G27同时G21满足上述条件G21还需要进行测评G21通过测评即可签合同G21一周左右放款G25不过G21对于测评标准G21上述信贷专员表示自己也不清楚G21由银行系统评测G25本报记者对比了上述银行G28月
4、份的消费贷申请标准发现G21多项准入条件有了不同程度的提高G25以该行G28月份的要求为例G21当时银行仅需贷款人提交工牌G2B劳务合同G2B身份证等基本资料G25同时贷款额度标准为一般不超过G24 G23万元G21最高不超过G22 G23 G23万元G25另一家国有大行个贷经理首先询问了本报记者的工作单位G21并告知G2A G26目前银行仅接受公务员G2B事业单位G21大学职员以及央企总部员工申请消费贷G25 G27满足以上工作单位还不接受单人申请G21需要由贷款人自己凑足G24人G21或等银行有G24人以上申请才可以办理G25同时G21贷款人需要工作满G21年及以上G21贷款额度最高不超过
5、年收入的G24倍G2C最高不超过G22 G23 G23万元G2D G21贷款利率一般是基准利率上浮G29 G23 G26 G21年化利率G28 G26左右G25上述国有大行的个贷经理告诉本报记者G21贷款用途只能用于旅行G2B购物等非投资用途G21并需提交定金收据G2B付款凭证G2B意向协议G2B合同等证明材料G25提交上述证明材料后银行会对借款人单位以及借款人进行测评G21然后上报总行G21之后才可批贷G21贷款流程大概需要G21个月G25除了多家银行个贷部门申请条件愈发严格以外G21在信用卡业务中G21也有部分银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款要求查验资金流向G25在多个论坛的贷款G2
6、B房地产板块G21 G28证券日报G24记者发现G21近期一些G26如何躲避银行G2E跟踪G2F G27的帖子占据了很大篇幅G21内容一般为G26收到银行要求出具消费证明的通知G21否则将欠款计入下月信用卡账单G25请问如何才能躲避银行跟踪G30取现转给他人再汇给自己可以吗G30有什么好的简便方法G30 G27等等G25G28证券日报G24记者联系了多位这样发帖的客户G21他们均表示近期收到了银行短信G21要求向银行上传相关消费凭证G21以配合银行G26持续追踪资金使用情况G27 G25上述人员被要求的上传截止时间最晚为G21 G23 G22 G2A年G22 G21月G24 G22日之前G25
7、不过G21在本报记者暗访过程中G21仍有个别银行的工作人员为了个人业绩G21想办法帮老客户规避监管G25在北京市朝阳区某股份制银行网点G21本报记者询问买房凑首付是否可以申请消费贷G21是不是审核会比较严G21该网点的个贷经理告诉G28证券日报G24记者G21 G26申请成功后G21找G2B G2C G2D机刷走就可以G25如果接到银行的抽查电话G21询问贷款用途G21不要说用于买房G25 G27在北京市丰台区某城商行网点G21个贷经理则表示贷款资金到账后G21不要转账G21直接取走现金就可以规避监管G25这位个贷经理还表示G21即使以后被贷后部门查出来用途是买房G21也不会影响信用记录G21
8、 G26最多会催你提前还款G21放心申请就可以G27 G25担保公司G21房产中介自称G22门路多G23在强监管下G21银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵G21但是仍有担保融资公司G2B房产中介在推销贷款产品G21或者宣称和银行有特殊的合作关系G25在G28证券日报G24记者暗访过程中G21有部分房产中介的工作人员也对本报记者表示G2A G26如果申请人工作单位良好G21工资证明与工资流水匹配良好G21月收入在G22 G23 G23 G23 G23元以上G21银行基本都能批G24 G23万元的消费贷G25 G27同时G21多位房产经纪人表示G21 G26只做熟客G27 G25近日G21 G28证券
9、日报G24记者还接到了几家担保融资公司的电话G21称可以帮客户申请银行贷款G21有信用贷款G21有抵押贷款G21不用提供贷款用途G21可以用于买房G25以某贷款担保公司为例G21该公司的一位业务员介绍G21如果有房G21可以做抵押贷款G21贷款G22 G23 G23万元以内最长贷款年限为G22 G23年G21年化利率G27 G2E G28 G28 G26 G31贷款G22 G23 G23万元以上最长贷款年限为G21 G27年G21年化利率为G29 G2E G28 G29 G26 G25如果申请无抵押消费贷G21最高可贷款G22 G23 G23万元G21最长贷款年限为G27年G21年化利率在G2
10、2 G23 G26左右G25当本报记者表示担心风险大G21不考虑办理时G21上述业务员则表示G21 G26我们公司还可以垫资G21等您房子买完后再自己办理抵押贷款还款就可以G25 G27据上述业务员介绍G21目前G21大额消费贷的需求中很多是为了买房G21为了让银行系统查不到资金去向G21他们会协助申请人取现金G21或者找不同的公司G21多转手几次以完成规避G25本报记者吕东大家好G21给大家介绍一下G21 G2F股市场最G26位高权重G27的银行板块下周即将披露业绩了G25国庆长假过后G21沪深两市迎来了上市公司三季报的密集披露期G25虽然上市银行三季报披露日期较晚G21但在这一行业半年报盈
11、利好于预期的背景下G21银行板块的三季度业绩答卷自然备受关注G25此外G21城商行能否延续几个季度以来的业绩强势增长G2B国有大行资产质量能否持续改善G2B上市银行业绩能否支撑三季度的估值抬升G21均是此次三季报受关注的重点G25由于银行在所有上市板块中的业绩报告披露时间上始终靠后G21因此最终答案将会在本月底才能全部揭晓G25披露时间依旧压轴本月末扎堆披露半年报显示G21上半年G21 G27家上市银行合计实现归属母公司股东的净利润G2A G2A G30 G29亿元G21较去年同期增加近G24 G29 G24亿元G21同比增G30 G2E G25 G21 G26 G25与此同时G21G21 G
12、27家上市银行合计实现利息收入G21 G27 G30 G30 G2A亿元G21较去年同期增长近G22 G27 G28 G2A亿元G25除了净利润增速触底反弹外G21上市银行的资产质量也在好转G21相比于去年年末G21有G22 G29家银行的不良贷款比率出现下降G21拨备覆盖率也都在明显回升G25上市银行半年报的回暖G21让市场对于三季报能否延续该态势高度关注G25此外G21今年下半年以来G21虽然银行板块的整体涨幅仍高于沪深股指的同期涨幅G21但领涨银行股的类型却出现了较大更迭G25此前曾经涨幅惊人的次新银行股开始降温G21而包括国有银行及股份制银行的大中型银行的股价则屡创新高G25它们的业绩
13、能否支撑三季度的股价走势G21也是今年上市银行三季报的一大看点G25根据各家银行发布的预披露时间G21所有G21 G27家上市银行的三季报均将在本月下旬陆续登场G21 G22 G23月G21 G22日发布三季报的平安银行将成为上市银行中最先亮相的一家G25吴江银行将紧随其后于本月G21 G27日披露三季报G25而包括国有大行在内的其余G21 G24家上市银行的三季报则均将在本月G21 G2A日G31 G24 G22日的最后几天之内集中披露G25研报普遍看好已有G21家预报登场虽然目前沪深两市G2F股上市公司披露三季度业绩预报数量超过两千家G21披露率已逾六成G21但上市银行的三季度业绩预报则是
14、少之又少G25在G21 G27家G2F股上市银行中G21只有宁波银行G2B张家港行G2B江阴银行披露了今年前三季度业绩预告G25宁波银行预计今年前三季度实现净利润G29 G25 G2E G2A G28亿至G2A G29 G2E G22 G21亿元G21较去年同期增长幅度为G22 G23 G26 G32 G21 G23 G26 G31张家港行预计今年前三季度实现净利润G27 G2E G30 G22亿至G29 G2E G22 G28亿元G21同比增幅为G27 G26 G32G21 G23 G26 G31江阴银行预计今年前三季度实现净利润G30 G2E G28 G30亿至G27 G2E G24 G2
15、7亿元G21同比变动幅度为G32 G27 G26至G27 G26 G25此外G21市场对于上市银行半年报的判断普遍为G26盈利相对稳定G2B资产质量方面有望改善G27 G25多家券商发布的研报指出G21银行业净利润增速有望逐步向上G21而随着经济阶段性回暖和不良资产处置的加速推进G21银行资产质量改善的趋势将会延续G31息差和资产质量的持续向好G21依然会成为驱动板块基本面改善的核心因素G21为估值的进一步抬升提供支撑G25值得注意的是G21今年第三季度已有多家次新上市银行的限售股陆续解禁G21而这一过程将会持续到明年一月份G25仅在今年第三季度期间G21就有包括江苏银行G2B贵阳银行G2B江
16、阴银行以及无锡银行在内的G30家上市银行限售股相继解禁G21合计限售股数量高达G29 G2A G2E G21亿股G25渤海银行将扫清增资障碍资本充足率达标无虞渤海银行有关人士表示G24该行今年资本充足率达标与否与增资扩股是否在年内完成并无必然联系本报记者吕东G26十一G27长假过后G21中远海运发展股份有限公司G2C以下简称中远海发G2D的一则公告G21让渤海银行第三次增资扩股计划的舆情再度升温G25虽然此次增资事项因尚未获得批准而暂无法执行G21但G28证券日报G24记者从相关人士处了解到G21此次中远海运发布的公告并不代表渤海银行增资无法完成G25而长期困绕该行的信托持股问题也已解决并正在
17、等待监管部门批复G21如果最终获得通过G21将为渤海银行增资扫清障碍并确保顺利完成G25增资计划推进信托股权问题有望解决今年G27月G21 G29日G21中远海发公告披露G21其全资子公司中海集团投资有限公司与渤海银行签署G28渤海银行第三次增资意向书G24 G21拟以约G22 G2A G2E G27 G25亿元现金认购渤海银行G27 G2E G28 G30亿股普通股G21占该行此次配股总额约G22 G22 G2E G2A G21 G26 G21增资完成后G21其持股比例为G22 G24 G2E G22 G2A G26 G25中远海发表示G21子公司中海投资作为股东参与此次渤海银行配股G21不
18、但可防止对渤海银行股权的大幅摊薄G21还可分享渤海银行成长带来的收益G25根据方案G21渤海银行拟进行的增资扩股原则确定额度约为G22 G27 G23 G2E G23 G29亿元G21将以每G22 G23股配G24 G2E G30 G27股的方式向该行所有股东进行配售G21共增配G30 G25 G2E G28 G27 G21 G27亿股G21配股价格为G24 G2E G23 G22元G33股G25资料显示G21去年G21月份G21我国航运业两巨头中远集团与中海集团的合并正式启航并宣布进行一系列的重组G21中海集运成为了中国远洋海运集团所属专门从事供应链金融服务公司G21并于同年G22 G21月
19、份正式更名为中远海发G25中远海发的成立完成了其向供应链综合金融服务平台的华丽转身G21并将金融板块作为集团的支柱产业之一G25G22 G23月G25日G21中远海发公告称G21经与渤海银行沟通G21由于截至公告日增资事项仍未获得监管机构批准G21根据双方签订的G28渤海银行第三次增资意向书G24约定G21中远海发全资子公司中海投资暂无需履行现金出资义务G25而据G28证券日报G24记者了解G21此次公告只是中远海发如期披露的一则进展公告G21并不意味着渤海银行增资扩股将无果而终G25在中远海发与渤海银行增资意向书自动失效条件中G21曾包括此次增资交易在G21 G23 G22 G2A年G25月
20、G21 G25日前G2C含当日G2D仍未获得监管部门批准一项G25中远海发方面也同时指出G21将积极与渤海银行沟通G21根据监管部门审批进度及意见继续推进本次增资工作G25渤海银行增资方案暂时未能完成的焦点在于其多年来存在的信托股权问题G21显然G21这直接影响到了该行增资事宜的进展G25而据G28证券日报G24从知情人士处了解到G21目前渤海银行信托持股问题已获解决G21一家企业已收购了由自然人通过信托计划间接持有的渤海银行股份G21目前此收购方案正在报批当中G25一旦此次收购获得监管部门批准G21将使得长期困挠渤海银行发展的包袱被彻底甩掉G21并也将为该行增资扩股等事宜创造毕要的条件G25
21、年末资本充足率水平仍将符合监管要求由于渤海银行增资暂未完成G21外界对于该行资本充足率能否达标也较为关注G25根据银监会G21 G23 G22 G21年发布的G28商业银行资本管理办法G34试行G35 G24过渡期安排G21商业银行需要满足过渡期内的分年度资本充足率要求G25非系统性重要银行在G21 G23 G22 G2A年年底的核心一级资本充足率G2B一级资本充足率分别要达到G2A G2E G22 G26 G2B G28 G2E G22 G26 G25渤海银行截至G21 G23 G22 G27年年末G2B G21 G23 G22 G29年年末的一级资本充足率分别为G2A G2E G2A G2
22、7 G26 G2B G2A G2E G28 G25 G26 G21但并未满足G21 G23 G22 G2A年末需达到G28 G2E G22 G26的监管标准G25对此G21该行相关人士对G28证券日报G24记者表示G21渤海银行成立多年来资本充足率每年均符合监管标准G21目前距G21 G23 G22 G2A年年末还有三个月时间G21此时根据去年情况估算该行今年年底的资本充足率达标情况并不准确G21而渤海银行今年的资本充足率指标仍将符合监管规定G25同时G21该行资本充足率的情况也与增资扩股是否在年内完成与否并无必然联系G25本报记者张歆如果你以为G26按揭贷G36开发贷G27就是涉房贷款的全部
23、G21那么很遗憾你已经G2C G37 G38了G21尽管仅这对组合的规模合计就已经超过G21 G21万亿元了G25据G28证券日报G24记者了解G21除了常规的房贷业务以外G21 G26寄生G27于楼市的贷款业务还有很多G21其中G26最赫赫有名G27的自然是已经被监管部门明令禁止且严查的首付贷G21而短期垫资的赎楼贷也属于其中G31此外G21月供贷G2C也被称为放大贷G2D的资金投向虽然不是楼市G21但是其客观上给房贷客户G26加杠杆G27 G21导致客户月供金额短期内激增G25赎楼贷疑似G22穿马甲G23或许是受到去年楼市成交火热的影响G21赎楼贷曾经也在去年火爆了一把G25不过G39如今
24、随着强监管持续G21赎楼贷疑似也穿上了G26马甲G27低调进行G25赎楼是二手房交易中的常见术语G21意为付清卖方房产的抵押贷款本息并注销抵押登记G21将房产证赎出G31房产证赎出且抵押登记被注销后G21视为赎楼完成G25而卖方为了赎楼申请的借款G21则被称之为赎楼贷G25去年G21部分线上平台对于赎楼贷热情高涨G21在首付贷被监管叫停后G21赎楼贷甚至一度成为部分中介的G26拳头产品G27 G25据本报记者了解G21即便是在去年资金成本稍低时G21赎楼贷的综合服务费也在年化G22 G28 G3A以上G21部分二线城市甚至达到月息在G22 G2E G28 G26 G32 G21 G26之间G2
25、5此外G21赎楼贷实际上规避了监管部门对于转按揭的限制G21并且部分赎楼贷出现变形G2A部分赎楼的目的并非是为了便于房产交易G21而是为了提高估值重新抵押G25 G26 G21 G23 G22 G29年一线城市房价快速上涨G21部分房主希望按照新估值向银行申请抵押贷款G21因此急于偿还原有的按揭贷款或抵押贷款G27 G21曾有担保公司人士对本报记者表示G25不过G21在银行业人士眼中G21 G26贷款客户一方面申请了年化利率高达G22 G28 G26的赎楼贷G21另一方面又申请金额和比例较高的房屋抵押贷款G21其流动性风险明显增高G25 G27去年G22 G23月份G21赎楼贷也被监管部门纳入
26、整治范围G25例如G21彼时由广东省住房城乡建设厅会同多个部门联合制定的G28广东省房地产开发企业和房地产中介机构从事互联网金融业务风险专项整治工作实施方案G24正式公布G21根据上述方案G21重点整治的对象就包括了房地产中介机构通过互联网平台G2B关联公司或第三方金融机构等为交易双方提供赎楼贷G2B尾款贷以及首付贷等产品G25随着监管的介入G21从表面上来看G21去年开展赎楼贷业务较多的几家平台如今都回避了相关产品G25不过G21本报记者近日调查后发现G21仍有平台疑似推介以赎楼贷为底层资产的理财产品G25某与地产颇有渊源的互联网理财平台的客服人员在记者暗访时表示G21该平台近期的理财产品中
27、G21期限为G22 G22个月的源自于房租贷业务G21 G22 G21个月的产品源自于装修贷业务G21而期限在G22个月G32 G24个月的产品源自于赎楼贷业务G25记者对比了该平台G22 G23月份募集的两款产品G21期限分别为G24 G23天和G22 G21个月G25记者发现G21两个产品属于同一个系列G2C项目号码不同G2D G21项目描述均为G26借款人使用资金用于装修或购买家具家电G27 G25但是G21 G22 G21个月期限产品的借款用途为家庭装修G21还款来源为个人收入G31而G24 G23天期限产品的借款用途为自用G21还款来源为房屋买卖中的卖房款G25虽然就项目简介而言G2
28、1 G24 G23天期限理财产品中没有明示的赎楼或垫资的表述G21但是还款来源确实引人遐想G25此外G21该类理财产品给付投资者的收益率并不算突出G21大约在G29 G26左右G21但依旧十分受投资者青睐G21上述规模为G22 G24万元的项目G21在G22 G23秒内即被G30位投资者认购而空G31该平台另一款类似的短期项目规模为G21 G23万元G21也在G24分G28秒内被G26秒杀G27 G25在另一家平台G21曾经与赎楼贷业务相关的理财产品系列已经不再详细描述项目用途G21仅笼统地表示G26借款用途为短期资金周转G27 G25但是据本报记者观察G21该平台G25月份推介的总规模动辄达
29、百万元的理财产品的期限大多为G24 G23天G32 G27 G23天G21能够在短期内完成百万元的本息还款G21借款人的还款来源同样值得推敲G25月供贷放大杠杆据G28证券日报G24记者了解G21对于贷款购房者G26加杠杆G27的现象不仅是集中在首付阶段G21在贷款购房人完成交易后的每月还款环节G21也有专门的信贷产品跟进放贷G21美其名曰月供贷G25与低调的赎楼贷不同G21月供贷如今依旧保持着高调G25 G26我们的月供贷业务与多家银行有合作G21要具体看您的情况来判断哪家银行能放贷G27 G21某担保公司业务人员小刘近日在本报记者暗访时表示G25所谓月供贷G21是指针对在银行按揭买房G2B
30、买车的客户或者是已经把房产抵押给银行贷款的客户提供的信用贷款G25这种贷款可以无抵押无担保G2B但利率高于房贷利率G21且通常要求G26房贷还款半年以上G27 G25不过G21 G26还款半年以上G27的要求有时也被部分中介突破G25记者检索发现G21今年G29月底G21在某专业借款网站G21有购房人提问称自己G26有一套按揭房G21已经还款G27个月G21能申请月供贷吗G30 G27两位信贷业务人员给予其的回答均是可以G21其中一位实名认证的业务人员甚至表示G21 G26按揭还款一个月就可以做G27 G25G28证券日报G24记者调查发现G21月供贷的贷款额度与月供金额和时间有关G2A月供G
31、29个月最高可以申请月供金额G24 G23倍的贷款G21月供G22年以上G21则最高是G30 G27倍G25同时G21银行一般对于月供贷的上限做出了限定G21多数银行最高为G24 G23万元G21部分银行最高设定为G27 G23万元G25小刘对本报记者表示G21月供贷的利率弹性比较大G21月息多数在G23 G2E G29 G26 G32G22 G26之间G21折合成年化利率大致在G2A G2E G21 G26G32 G22 G21 G26之间G25此外G21月供贷的最长贷款期限通常仅有G22年至G27年G21再结合其明显高于房贷的利率来测算G21顶格贷款的借款人短期资金压力是相当大的G25以贷款G22 G23 G23万元G2B G24 G23年期G21月供约G27 G23 G23 G23元为例G21按照目前房贷审批环节的要求G32 G33G32月供最高不超过其月薪的G27 G23 G26来看G21贷款人收入在一万元以上即可G25如果其申请三年期G22 G23万元月供贷G21等额本息的每月还款超过G24 G24 G23 G23元G31如果按照月供的G30 G27倍顶格贷款G21其每月的还贷压力将上升至G2A G27 G23 G23元左右G21再加上原本的G27 G23 G23 G23元房贷月供G21月还贷压力将上升至G22 G21 G27 G23 G23元左右G21而
