1、营难营难以弥合以弥合 差差距距扩扩大。大。市场是资源基础性配置最有效的手段，前提是它 是一个成熟的市场。中国保险业改革发展的一个重要目标就 是建立一个成熟的保险市场体系。在这个体系中，各公司针 对不同的客户群细分市场，以差异化和专业化良性竞争。就 我省当前实际而言，随着市场规范程度的提高和效益意识的 强化，老公司的品牌资源、经营基础、人才技术、机构网络优 势进一步凸显，而新公司由于市场认知度较低，差异化经营 不突出，专业化经营能力不强，在同等市场条件下，新公司 （中小保险公司）与老公司的竞争不在一个层面上，因此差距 正在不断拉大，中小保险公司生存环境和发展条件堪忧，建 立成熟科学的保险市场体系
2、还有很长的路要走。2009 年，我 省市场上人保、太保、平安三家公司的保费收入分别同比增 长 29.6%、32.1%、26.7%；天安、大地、安邦、都邦为零增长或 负增长，分别同比增长 0.1%、-5.2%、-12%、-9.5%。 （五）持（五）持续强续强化化监监管，管，经营经营主体在主体在监监管盲区管盲区择择道而行道而行的可的可 能性加大。能性加大。保险监管和保险实践是对立统一的。一方面，丰 富的保险实践是保险监管的基础，加强监管是保险业健康发 展的重要保证。另一方面，保险监管相对滞后于创新的保险 实践，特别是监管与被监管往往处于博奕之下，加强监管， 被监管的反作用力也会增强，监管与被监管总
3、是处于矛盾运 动之中。被监管者在反监管的过程中，有可能选择正道，但 也有可能为了自身利益而置行业利益于不顾，针对监管的盲 区择道而行，从而使保险创新导入误区。如：有些公司为了增 强自身在渠道的吸引力，通过“打包费用”的政策，变相提高 手续费。这虽然对公司控制成本起到一定作用，但在管理体 制不完善、监督机制不到位的情况下，一线人员在包干费用 额度内超标支付手续费，暗箱返佣的问题有可能仍然存在， 真实的业务成本、渠道来源也可能继续是个谜。再如：有些公 司推出了车险电销产品，利用电销的费率优势抢占市场，而 电销中心一般又在总公司的后援中心。按照属地管理的原则， 地方保监局难以追溯到总公司的后援中心进
4、行监管。如何确 定其是否属于车险电销业务、其操作流程如何、售后服务如 何落地、成本支出如何等一系列问题，成为摆在监管派出机 构面前的一道难题。 三、关于 2010 年财产保险监管重点和监管措施 （一）（一）严厉严厉打打击击各种各种交交强险强险拒保行拒保行为为。 。目前，市场上反映 交强险拒保问题十分突出。前期我局专门下发了紧急通知， 明令各公司不得再出现拒保交强险的情况，但仍有公司顶风 作乱，还在强行搭售商业险。最近，保监会已下文明确，如有 公司以各种理由拒保或拖延承保交强险，将在全国范围内停 止车险业务。各公司要严格执行我局关于规范交强险承保 的紧急通知的要求，督促各级分支机构认真贯彻落实。
5、分支 机构拒保交强险的问题，根源在省级分公司，说明省级分公 司管控不力，没有真正做到一级带一级、一级抓一级。我局 对投诉反映拒保交强险问题突出的公司和地区，将作为 2010 年现场检查的重点地区和重点公司。一旦发现违规违法行为， 将依法严惩，情节严重的，将在一定范围内停止车险业务， 并严格责任上追。 （二）集中整治数据不真（二）集中整治数据不真实问题实问题。 。数据不真实是表象，实 质就是弄虚作假。虚假问题不解决，所谓“行业健康发展”，就 是自欺欺人。最近据反映，有些公司违反自律公约，突破 “10+2”的手续费标准，超标支付手续费。这不光是违反自律 公约的问题，这背后还隐藏着违规和数据不真实问
6、题。公司 要超标支付手续费，必然要采取各种违规手段套取费用，直 接导致数据不真实。今年现场检查的重点仍然是数据真实性 问题，包括：保费收入是否全额如实进帐，有没有虚假批退、 吃单埋单；赔款真不真实，有没有假赔案、虚增赔款、随意列 支查勘费；费用列支真不真实，有没有虚列中介费（手续费）、 会议费、差旅费、汽油费、餐费、印刷费、宣传费、电子设备 运转费等；责任准备金是否足额提取，有没有故意在未决赔 款准备金上做手脚，调整利润。同时也要重点检查条款费率 是否报行一致，特别要对保险公司中介业务开展专项检查。 与往年相比，今年治虚打假的力度将更大，采取的措施（主要 是对人员的处理）将更强硬。 （三）加（
7、三）加强强内控内控执执行力行力监监管。管。内控执行力不强主要体现在： 一是对监管政策执行不严，对监管文件不学习、不传达、不 贯彻；二是对上级或监管规定执行出现偏差；三是对下级机 构管控不到位，对下级机构违规包庇纵容、听之任之。今年， 我局将继续加强省公司监管，以省级公司为重点和依托，加 强内控监管。一是建立完善监管责任人制度。产险处及监管 责任人要主动参加公司的重要会议，及时了解掌握公司的重 大经营决策，对不利于市场规范和公司科学发展的决策及时 作出提示，对公司明显违规的决策要依法及时禁止。今后各 公司召开形势分析会议等重要会议，也应主动邀请产险处和 监管责任人参加。二是把公司的主要内控制度作
8、为重要的监 管内容，检查掌握公司承保、理赔、费用管理等主要内控制 度是否健全，执行力是否有保障，以及贯彻执行上级公司内 控制度和保险机构案件责任追究指导意见的情况，是否对 相关人员进行责任追究。三是将机构违规处罚情况向总公司 或主要股东通报，并建议总公司进行处理或采取措施。 （四）重点关注理（四）重点关注理赔赔服服务问题务问题。 。前段时间，江西二套都市 现场栏目对十大公共服务行业进行满意度测评，结果显示 保险业排名最后，反映出保险行业在公众心目中的形象不佳， 值得我们深思。提高保险服务质量和服务水平，仍然是一项 长期而艰巨的任务。保险是服务行业，是一种先收费后提供 保险保障服务的合同交易，对
9、承保标的出险后及时理赔，是 保险公司的基本义务。今年，我局将进一步健全承保理赔信 息自主查询机制，建立健全理赔服务标准指引，进一步完善 解决理赔难的机制，对拖赔、惜赔、无理拒赔的，坚决依法查 处，并适时开展理赔服务行业满意度测评，必要时将结果向 社会公布。 （五）（五）严严格机构准入和高管人格机构准入和高管人员监员监管。管。今年我局下发了 江西保险公司分支机构设立指引，提高了机构准入门槛， 对分支机构设立实行事前管理和分类指导，结合公司经营状 况、合规经营、内控管理、人员素质等情况，从防范风险、强 化内控的角度，引导公司按照科学规划、合理布局的原则， 理性设立分支机构。同时，加强对高管人员的监
10、管。严格执 行保监会新修订的高管人员任职资格管理规定；严格高管准 入、升迁或变动的条件，实行任职前必要的法规测试，并向 原单位的监管部门或相关单位征询意见；把高管人员在任职 期间受监管部门、上级公司以及政法机关处罚情况及时记入 保监会高管不良记录档案库；加大对违法违规责任人的处罚 力度，强化高管人员责任追究制度。 （六）加大行（六）加大行业业自律力度。自律力度。最近几年，在省市行协的共同 努力和各家会员公司的大力支持下，财产保险业开展了一系 列扎实有效的自律工作。正因为工作成效显著，大家对行业 自律寄于更多的厚望。但行业自律要把握两个关键问题，一一 是是不能损害被保险人的利益，二是二是重在执行
11、。今后开展行业 自律，一定要站在被保险人的角度多作考虑，各公司高度重 视自身效益和利润，但绝不能损害被保险人利益，如果自律 仅仅从公司和行业自身利益出发，必将导致公众对行业信任 度的进一步下降。同时，要加强对自律公约的执行检查力度。 有公约不执行，比没有公约更糟糕。去年，省行协应各会员 公司的要求，两次对车险自律公约进行修订和完善，全行业 反应强烈且效果明显，今年又签订了非车险自律公约。好 的自律公约贵在执行、贵在坚持。行协要采取有效措施，确 保自律效果，各公司也要督促各级分支机构自觉遵守各项自 律约定。 四、提出几点要求 （一）着力在（一）着力在转变发转变发展方式上下功夫。展方式上下功夫。转
12、变发展方式内涵 丰富，对保险业来说，不是简单地扩大保费规模，也不是单 纯地调整结构，也不是片面地追求经济效益，应当包括速度、 规模、质量和效益的和谐统一；也包括优化险种、主体、渠道、 区域等结构；还有机制体制的转变，如管理创新、服务创新、 制度创新等；实现可持续发展，包括资源的合理开发、使用， 增强核心竞争力，市场平稳健康发展。当前产险业面临的挑 战是严峻的，诸如创新能力不强，技术含量不高，供需矛盾 突出，投入产出失衡，社会形象不佳，等等，充分反映转变产 险业发展方式已刻不容缓。当务之急要突出解决思想上“不 愿意转”、行动上不知道“怎么转”以及体制上缺乏支持“持续 转”的制度体系等问题。今年全
13、省保险业情况通报会上，我局 明确提出 2010 年为“规范效益”年，并下发了关于切实开展 “规范效益年”主题活动的通知，对产险业“规范效益年”活动 进行了全面部署，有目标、有任务、有要求、有责任，这是我 省产险业实现发展方式转变的重要契机和有效途径，各公司 务必采取有效措施，转变管理方式、经营方式、服务方式，确 保实现各项工作目标，促使各项工作再上新台阶。 （二）着力在依法合（二）着力在依法合规经营规经营上下功夫。依法上下功夫。依法合规经营等不 得、慢不得。要切实把依法合规经营当作一种责任。何为责 任，责任是自己的份内之事，是单纯地付出而不是要同别人 交易什么，是必须履行的义务，不是可做不可做之事。对保 险公司而言，依法合规经营是一种基本责任、法定责任、道 义责任，是企业文化建设最低标准和最起码的要求。为什么 保险市场秩序难以根本好转，很重要的就是公司缺乏依法合 规经营这种意识和责任所致。公司商业道德混乱最椀欀洀漀焀猀甀眀礀笀紀缀脀茀蔀蜀褀謀贀輀鄀錀销需餀鬀鴀鼀
