1、- 1 - 杭州银行杭州银行“金添利金添利”小企业结构性存款产品说明书小企业结构性存款产品说明书 重要须知重要须知 本产品仅向合格存款人发售，投资者购买本产品前须到杭州银行营业网点签署风险揭示书。 除本说明书明确规定的收益及收益分配方式外，任何预期收益、预计收益率、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代 表存款人可能获得的实际收益，亦不构成杭州银行对本存款的任何收益承诺。 投资者在杭州银行签约认购本产品前，应当仔细阅读本说明书及其他相关销售文件的全部内容，同时向杭州银行了解本产品的具体信息， 确保自身完全了解该项投资的性质、投资所涉及的风险以及自身的风险承受能力，在慎重考虑后独立做
2、出认购决定。本说明书及投资者 在杭州银行签署的“金添利”小企业结构性存款协议书 、 “金添利”小企业结构性存款风险揭示书 （若网上银行购买的，成功交 易后视同为与杭州银行已完成产品销售文件的签订） ，将共同构成客户与杭州银行之间的结构性存款交易合同。投资者在认购本产品后， 应随时关注本产品的信息披露情况，及时获取相关信息。如对本产品有任何疑问、异议或意见，请联系银行客户经理或反馈至银行营业 网点，也可致电银行客户服务热线（95398） 。 风险提示风险提示 1、利息变动风险：本产品有投资风险，杭州银行保障存款本金，但存款利率为浮动利率，取决于挂钩标的的价格变化，受市场多种要 素的影响。杭州银行
3、不保证具体存款利率，由此带来的利息不确定风险由客户自行承担，您应充分认识投资风险，谨慎投资。 2、流动性风险：本产品存续期内，客户不享有提前终止的权利，可能影响存款人的资金安排，带来流动性风险。 3、欠缺投资经验的风险：本产品的利率与挂钩标的的价格水平挂钩，利息计算较为复杂，故只适合于具备相关投资经验的存款人认购。 4、产品不成立风险：在产品起息日之前，国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，且经杭州银行合理判 断难以按照产品说明书规定向存款人提供产品，则杭州银行有权决定产品不成立。 5、数据来源风险：在产品收益率的计算中，需要使用到数据提供商提供的挂钩标的的价格水平。如
4、果届时结构性存款说明书中约定的 数据提供商提供的参照页面不能给出所需的价格水平，杭州银行将本着公平、公正、公允的原则，选择市场认可的合理的价格水平进行 计算。 产品风险评级：产品风险评级：R1R1 R1 根据杭州银行内部风险评级标准，本产品的风险等级为 R1。该评级仅是杭州银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法 律约束力。 产品概述产品概述 产品名称杭州银行金添利小企业结构性存款第 19250 期 产品编号JGX19250 币种人民币 起存金额存款起点 100 万元，超过存款起点的金额部分应为 10 万元的整数倍。 本金及利息本产品保证存款人本金安全，并根据说明书的相关约定，按照挂钩标
5、的的价格表现，向 - 2 - 存款人支付浮动利息。浮动利率范围：3.73%-3.77%（年化） ，在最不利的情况下，本存 款到期利率为 3.73%。 挂钩标的 挂钩标的为黄金价格水平，具体指上海黄金交易所对外公布的 Au(T+D)以人民币计价的、 每克黄金的收盘价格。该价格由上海黄金交易所统一对外发布并显示于其官网上。 存款期限182天 认购期2019-10-17 至 2019-10-22 起息日2019-10-23 到期日2020-4-22 交易日2019-10-23 定价日2020-4-21 发行规模不超过 10000 万元 提前终止权产品存续期内，客户与银行均无权提前终止本产品。 认购上
6、限本产品单户累计认购上限为 10000 万。 销售渠道营业网点、网上银行 其他规定认购资金在起息日前按当时实行的活期利率计息，该部分利息不计入认购本金。 本金及利息本金及利息 杭州银行在存款到期日向存款人支付全部人民币本金，并按照下述规定，向存款人支付利息： 1、存款利率的确定。 存款利率与黄金价格水平挂钩，具体根据以下公式来确定： （1) 如果期间黄金涨幅=10%，则产品利率3.73% （2）如果期间黄金涨幅=10%，则产品利率3.77% （3）如果期间黄金涨幅在-10%10%之间，则产品利率3.75%定价日黄金涨幅*0.20%。其中，黄金涨幅为每 日(含定价日）黄金收盘价与交易日黄金收盘价
7、之间的涨幅，定价日黄金涨幅为定价日黄金收盘价与交易日黄 金收盘价之间的涨幅。 存款利息根据以下公式来确定： 存款利息认购金额存款利率存款期限365，其中，存款期限为起息日（含）至到期日（不含）的实际存款天数。 3、存款利息的测算示例 假设客户认购本产品 5 万元，存款期限为 182 天，则客户存款利息为（利息按照四舍五入法精确到小数点后 2 位）： （1） 假设交易日的黄金 Au(T+D)确定价格为 287 元/克，期间黄金的价格下跌 10%，到 258.3 元/克，则 存款利息=500003.73%182365=929.95 元 （2） 假设交易日的黄金 Au(T+D)确定价格为 287 元
8、/克，期间黄金的价格上涨 10%，到 315.7 元/克，则 存款利息=500003.77%182365=939.92 元 （3） 假设交易日的黄金 Au(T+D)确定价格为 287 元/克，期间黄金的价格波动幅度上下没有超过 10%。定假日黄金 Au(T+D)上涨 5%，到 301.35 元/克，则 存款利息=500003.76%182365=937.42 元 （上述示例完全采用假设数据计算，并不代表客户实际可获得的存款利息。 ） 存款利率曲线示例： - 3 - 本金及利息支付本金及利息支付 存款到期日，杭州银行向存款人返还全部存款本金和应得的利息，如遇节假日顺延。存款到期日为还本清算期，当
9、天不计付利息。正常 情况下，资金将于存款到期日当天 17：00 后入账。 产品认购产品认购 1 1、认购手续：客户可以通过杭州银行营业网点、企业网银或小企业网银进行认购。在认购期内，机构客户签署好“金添利”小企业 结构性存款协议书向杭州银行申请认购。办理时间为认购期开始日 9：00 至认购期结束日 17：00（银行日终清算时间除外，营业网点 购买的，以网点营业时间为准） 。客户与银行之间的结构性存款交易合同经客户与银行之间签署协议书、系统成功交易并取得专用业务 凭证且银行成功从客户账户上扣划认购资金后生效。 2、资金划付：起息日，杭州银行将按照协议书中约定的认购金额从客户活期账户中进行资金扣划
10、，无需与客户进行最后确认，无需客户 另行授权。本产品认可的客户认购资金划付行为仅限于银行扣款，不接受客户自行划付，任何情况下，客户自行汇款认购本产品的行为 无效，由此产生的一切后果由客户自行承担。 3、认购撤单：认购期内允许认购撤单。 4、产品规模有限，售完即止。 信息公告信息公告 1、杭州银行将在存款到期日后 5 个工作日内，在杭州银行营业网点和网上银行发布产品到期公告。 2、杭州银行将在网上银行对本说明书予以公示，若客户持有的销售文件与公示的产品说明书有不一致的地方，应以公示为准。 3、存款期限内，如因国家法律法规、监管规定发生变化，或是出于维持本产品正常运营的需要，在不损害存款人利益的前提下，杭州银 行有权单方对本产品说明书进行修订。杭州银行如决定对产品说明书修订的，将提前 2 个工作日以公告的形式通知相关客户。
