1、1 辽宁证监局辖区拟上市公司辅导工作指南辽宁证监局辖区拟上市公司辅导工作指南 （20172017 年年 1111 月月 1 1 日修订）日修订） 为提高辖区首次公开发行股票并上市公司的辅导质量， 规范辅导工作程序，根据证券发行上市保荐业务管理办法 （证监会令第 63 号）、中国证监会派出机构监管职责规定 （证监会令第 118 号）及中国证监会关于进一步推进新股发 行体制改革的意见（证监会公告2013第 42 号），结合辖区 实际情况，制定本指南。本指南适用于辽宁辖区拟首次公开 发行股票的股份有限公司及其聘用的保荐机构、会计师事务 所、律师事务所、资产评估机构等相关中介机构。 一、一、辅导备辅导
2、备案案 1、保荐机构与公司签订辅导协议后，在 5 个工作日内向 我局报送一份辅导备案材料（材料清单见附件 1）。 2、辅导备案材料应按照格式要求（见附件 2）制作装订， 应将联络表（见附件 3）作为辅导备案材料的扉页。 3、我局在收到上述材料后，将组织首次见面沟通会，了 解公司情况及发行筹备进展，提出辅导要求，提醒中介机构 勤勉尽职。公司董事长、总经理、财务总监、董秘、签字保荐 代表人、签字会计师、签字律师应参加首次见面会，视情况 我局还将约见公司的其他董事、监事、高级管理人员及持有 5%以上股份的股东或其法定代表人。 4、召开首次见面会后，我局出具辅导备案登记回执，备 2 案日期以备案材料齐
3、备日为准。保荐机构取得备案登记回执 后，向我局提交辅导备案基本情况表（见附件 8），该表在我 局互联网平台上披露。 二、二、辅导辅导期日常期日常监监管管 1、保荐机构至少每三个月向我局报送一期辅导工作进 展报告。 （1）该报告内容包括但不限于已经开展的辅导工作、已 经解决的问题、最近一期主要财务指标和需要解决的其他问 题； （2）该报告由辅导项目组成员签名，并经保荐机构负责 人签名和加盖公章； （3）该报告在我局互联网平台上披露。 2、我局视情况对公司进行现场考察，抽查中介机构工作 底稿，了解中介机构对可能影响公司发行上市的问题调查和 处理的情况。 3、保荐机构应提前 5 个工作日报告对辅导对
4、象培训和 书面考试的时间安排，我局视情况列席培训或参加监考，了 解公司接受培训的效果。 4、我局将抽查情况作为评价中介机构是否勤勉尽责的 重要依据，并视情况决定是否就抽查情况提出书面反馈意见。 我局提出书面反馈意见的，中介机构应在我局要求的期限内 予以书面回复。 3 5、辅导期间，如保荐代表人或项目组成员变更或增减， 前后任辅导人员应办妥交接手续，并于变更或增减之后五个 工作日内向我局报送经保荐机构盖章确认的书面材料，包括： （1）保荐机构关于人员变更或增减的原因说明； （2）辅导项目组基本情况表（见附件 6）； （3）新任辅导人员执业证书（复印件）。 6、辅导期间，如签字会计师、签字律师变更
5、或会计师事 务所、律师事务所变更，应办妥交接手续，并于变更之后五 个工作日内向我局报送经中介机构盖章确认的书面材料，包 括： （1）关于人员变更或增减（事务所变更）的原因说明； （2）新任签字人员的简历、证券从业经验、资格证明文件 （副本复印件）； （3）新任会计师事务所营业执照、证券从业资格证明文 件（副本复印件），及签字会计师和项目组其他成员名单、简 历、证券从业经验、资格证明文件（副本复印件）； （4）新任律师事务所执业许可证（副本复印件），及签字 律师和项目组其他成员名单、简历、证券从业经验、资格证 明文件（副本复印件）。 7、辅导期间，如公司董事、监事或高级管理人员发生变 更或增减，
6、保荐机构应于变更或增减之后五个工作日内向我 4 局提供书面材料，包括： （1）公司关于人员变更或增减的原因说明； （2）经公司盖章确认的新任董事、监事或高管人员的简 历、专业背景、在其他单位的任职情况、提名人。 8、辅导期间，如公司基本面发生重大变化，保荐机构应 于变化发生后五个工作日内向我局提供书面材料，说明以下 内容： （1）公司基本面发生变化的情况； （2）公司是否改变上市意向； （3）保荐机构的应对措施。 9、保荐机构申请撤销辅导备案的，应向我局提交以下文 件： （1）说明撤销辅导备案理由的书面报告； （2）保荐机构与公司签订的终止辅导关系的协议。 10、公司在撤销前次辅导备案后，聘请
7、新的保荐机构， 重新开始辅导的，新任保荐机构应当重新报备。 三、三、辅导检查辅导检查工作工作 1、保荐机构应提前五个工作日报告现场内核的时间安 排，并在现场内核完成后及时报送反馈意见及项目组答复。 我局将视情况约见现场内核人员，了解内核情况。 2、保荐机构内核未通过的，应在内核意见形成当日向我 局报告，并在 2 个工作日内向我局提交书面报告，说明原因。 5 我局视情况约见保荐代表人、保荐机构投行业务负责人及公 司相关人员了解情况。 3、保荐机构认为已达到辅导计划目标，且内核审议通过 后，可向我局提交申请检查材料（见附件 9），申请辅导检查。 辅导工作总结报告将在我局互联网平台上披露。 4、我局
8、在收到上述材料后对保荐机构的辅导工作进行 现场调查。调查形式包括但不限于： （1）查看公司办公及生产经营场地，并视情况决定是否 查看公司控股股东及其关联方的办公及生产经营场地； （2）查阅保荐机构、会计师事务所、律师事务所等中介机 构工作底稿； （3）对公司董事、监事、高级管理人员、持有 5%以上股 份的股东及实际控制人进行书面测试（考试大纲见附件 10）； （4）在公司董事、监事、高级管理人员、持有 5%以上股 份的股东、实际控制人及保荐机构项目组成员、签字会计师、 签字律师中，选择部分人员约见谈话； （5）我局认为必要的其他形式。 5、现场调查后，我局视情况决定现场反馈检查意见或书 面反馈
9、。我局提出书面反馈意见的，保荐机构应组织公司和 其他中介机构在我局要求的期限内对有关事项进行整改和 说明，并书面回复我局。 6、存在下列情形之一的，我局将酌情要求保荐机构延长 6 辅导时间： （1）因保荐机构不认真履行职责或公司不积极配合而使 辅导未达到计划目标的； （2）我局认定的其他情形。 7、我局在现场调查完成，且收到保荐机构书面回复反馈 意见后（如有），出具辅导检查报告。 8、保荐机构应在保荐协议、承销协议签订后 5 个工作日 内，报我局原件各一份备案。 四、持四、持续监续监管管 1、在我局出具辅导检查报告至公司发行上市期间，保荐 机构应持续关注公司的重大变化，对发生的与辅导工作总结
10、报告不一致的重大事项应及时向我局报告。 2、我局出具辅导检查报告后,未能如期报送申请材料的， 保荐机构和公司应分别向我局说明原因及后续计划。 3、保荐机构应在收到中国证监会正式受理通知、见面会 通知、反馈意见、专项核查通知、发审会通知、发审会决议、 取得发行批文或提交撤回申请当日向我局报告。 4、保荐机构对证监会反馈意见、专项核查意见的答复应 抄报我局。 六、附六、附则则 本指南自发布之日起实行。 辽宁证监局辖区公司办理拟 上市公司业务指南（2011 年 8 月 1 日修订）同时废止。 7 附件：1.辅导备案申报材料清单 2.辅导备案材料格式要求 3.联络表 4.辅导备案申请报告 5.保荐机构
11、基本情况表 6.辅导项目组基本情况表 7.拟上市公司基本情况表 8. XX 股份有限公司辅导备案基本情况表 9.辅导检查申请材料清单 10.考试大纲 附件 1： 8 辅导备案申报材料清单辅导备案申报材料清单 1、联络表（附件 3，同时报送 Excel 格式电子版）； 2、辅导备案申请报告（附件 4）； 3、保荐机构营业执照、资格证明文件（副本复印件）、保 荐机构基本情况表（附件 5）； 4、保荐机构辅导项目组基本情况表（附件 6）、辅导项目 组成员执业证书（复印件）； 5、公司营业执照、拟上市公司基本情况表（附件 7）； 6、公司实际控制人、全体董事、监事、高管人员名单、简 历、专业背景、在其
12、他单位的任职情况，董事、监事的提名人； 7、改制审计报告及财务报表附注； 8、最近一年审计报告及财务报表附注（与改制审计时点 重合的无需提供）； 9、辅导协议； 10、辅导计划及实施方案； 11、会计师事务所营业执照、证券从业资格证明文件（副 本复印件）； 12、签字会计师和项目组其他成员名单、简历、证券从 业经验、资格证明文件（副本复印件）； 13、律师事务所执业许可证（副本复印件）； 9 14、签字律师和项目组其他成员名单、简历、证券从业 经验、资格证明文件（副本复印件）。 10 附件 2： 辅导备案材料格式要求辅导备案材料格式要求 1、材质 纸质材料使用 A4 幅面纸张装订成册，电子文档
13、刻制光 盘附于册内。 2、封面 封面应标注“XX 公司辅导备案材料”字样，还应载明保 荐机构名称。 3、扉页 以联络表为扉页。 4、目录 依照附件四列示的辅导备案申报材料次序，按材料分项 内容编制目录并置于联络表之后作为正式材料首页。 5、报送数量 报送一份根据以上要求制作的书面和电子版材料。 6、其他要求 所有文件均应加盖相关单位的公章。 11 附件 3： 联络表联络表 单单位（全称）位（全称）联联系人系人职务职务座机座机传传真真手机手机电电子子邮邮箱箱 董事长 总经理 财务总监 董秘 公司 证券事务代表 签字保荐代表人 签字保荐代表人 保荐机构 项目现场负责人 签字会计师 签字会计师 会计
14、师事务所 项目现场负责人 签字律师 签字律师 律师事务所 项目现场负责人 12 附件 4： 辅导备案申请报告辅导备案申请报告 辅导备案申请报告的主要内容包括但不限于： 1、公司的设立及历史沿革； 2、公司目前的股东及其基本情况，单独注明直接或间接 持股的管理层、职工、外部投资者； 3、溢价入股股东的股份认购价格； 4、公司及其分、子公司股权结构图，实际控制人参控股 公司股权结构图； 5、公司主要产品或主营业务及其利润贡献比例、成本构 成及其比例、主要供应商和客户采购或购买的产品、服务种 类及其金额、比例； 6、公司所属行业及发展前景、市场份额、行业排名、主 要竞争对手、同行业上市公司； 7、同
15、业竞争与潜在同业竞争情况； 8、关联方及关联交易情况； 9、募集资金投资意向及实施主体。 13 附件 5： 保荐机构基本情况表保荐机构基本情况表 保荐机构名称 注册资本 成立时间 取得保荐机构资格时间 公司注册地 公司总部办公地 公司投行总部办公地 法定代表人 主要股东 投行部门有证券从业资格的 人员数量 保荐代表人数量 已通过保荐代表人胜任能力 考试但尚未注册的人员数量 近三年 IPO 成功发行数量 上年度 IPO 成功发行数量 通过率 报发行部待审家数 报创业板发行部待审家数 姓 名职 务移动电话 投行主要负责人 投行分支机构数量 投行分支机构办公地负 责 人职 务移动电话 填制日期: 填
16、表人: 14 附件 6： 辅导项目组基本情况表辅导项目组基本情况表 拟上市公司名称 辅导协议签订时间 辅导项目组成员数量 辅导项目组保荐代表人数量 辅导项目组所属投行分支机构 计划签字保荐代表人 计划内核时间 计划申报发行申请材料时间 以下部分按辅导项目组成员逐一填写 辅导项目组成员姓名职务 项目分工 学习经历（从大学开始，注明毕业 院校及所学专业） 工作经历 取得证券从业资格的时间 取得保荐代表人资格的时间 签字 IPO 项目数量、公司名称、通 过率 参与 IPO 项目数量、公司名称、通 过率 与辅导公司同行业或相关行业 IPO 项目经验 目前报发行部待审公司名称 目前报创业板发行部待审公司
17、名称 参与已签订辅导协议的公司名称 参与已签订改制协议的公司名称 填制日期: 填表人: 15 附件 7： 拟上市公司基本情况表拟上市公司基本情况表 单位：万元/万股 公司全称（公章） 注册地址 办公地址 成立时间 设立股份有限 公司的时间 所属行业 企业性质国有控股民营控股外资控股其他： 法定代表人注册资本 实际控制人股东总数 股东名称持股金额持股比例出资方式 目前股本结构 主要财务指标（最近三年） 年 年 年 总资产 资产负债率 营业收入 净利润 非经常性损益 经营活动产生的现金流量净额 应收账款周转率 财务状况 净资产收益率 16 是否高新技术 企业 国家级重点企业一般高新技术企业否 是否
18、农业产业化 龙头企业 国家级重点企业省级龙头企业市级龙头企业否 产品名称产品用途产品销售区域 产品在全国市场 的占有率 主要产品及市场 企业在全国同行 业中的排名 拥有的专利项数 和名称 享受何级何种优 惠政策 最近三年营业收入平均增长率 成长性情况 最近三年净利润平均增长率 设立股份有限公 司的方式 有限责任公司整体变更部分改制其他 拟上市地点上海证券交易所深圳证券交易所 拟上市板块主板中小企业板创业板未确定 拟发行数量 拟募集资金金额 保荐机构 会计师事务所中介机构 律师事务所 填制日期： 年 月 日 填表人 ： 17 附件 8： XXXX 股份有限公司辅导备案基本情况表股份有限公司辅导备
19、案基本情况表 公司名称 注册地址 法定代表人 保荐机构 会计师事务所 律师事务所 辅导协议签订日期 备案日期 （保荐机构） （公章） 年 月 日 18 附件 9： 辅导检查申请材料清单辅导检查申请材料清单 1、辅导总结报告及检查申请 2、内核通过文件、内核反馈意见及项目组答复 3、招股说明书（最新稿） 4、股权演变情况说明（创业板公司需要提供） 5、审计报告（最新稿） 6、律师工作报告（最新稿） 7、辅导检查需要填报的表格 8、保荐工作日志 9、历次中介机构协调会的会议纪要 10、各方中介机构出具的备忘录 11、辅导对象基本情况表（董监高姓名、职务、任职时间、 任职文件、辅导考试分数；持股 5
20、%以上股东姓名、持股比例、 是否在公司任职、辅导考试分数；实际控制人姓名、合并持股 比例、是否在公司任职、辅导考试分数） 12、培训讲义（只报送电子版） 13、培训考题（只报送电子版） 19 附件 10： 考试大纲考试大纲 一、上市公司一、上市公司规规范运作方面范运作方面 1、治理结构相关规定 （1）公司章程的效力 （2）“三会”的职权划分、人员构成、召集、提案、召开、主 持、表决、记录等议事规则 （3）董事、监事、高级管理人员的选聘、任期、兼任限制 2、信息披露要求 （1）信息披露的基本原则 （2）定期报告的披露时间要求 （3）需要披露临时报告的事项、披露条件、披露时点 （4）股权信息的披露
21、要求 （5）证券及其衍生品种异常交易的应对处理 （6）诚信义务和承诺履行的要求 3、募集资金使用管理相关规定 （1）募集资金的使用规定 （2）募集资金的存管规定 4、关联交易 （1）关联自然人、关联法人的范畴 （2）关联交易的类型 （3）关联交易的决策程序 20 （4）关联交易的信息披露要求 5、同业竞争的含义和禁止性规定 6、控股股东及其关联方的相关规定 （1）控股股东的禁止行为 （2）控股股东及其关联方的信息披露义务 （3）侵占上市公司利益的行为类型 二、上市公司董事、二、上市公司董事、监监事、高管人事、高管人员员相关相关规规定定 1、任职资格要求 2、职权和责任相关规定 （1）董事、独立
22、董事、监事、经理、董事会秘书的职权和 职责 （2）董事、高级管理人员的忠诚义务和禁止行为 3、股票交易限制的相关要求 （1）短线交易的含义和责任 （2）内幕交易的含义和责任、内幕信息知情人的范围和 义务 （3）交易的比例限制和时间限制 三、三、违违法法违规违规行行为为的法律的法律责责任任 1、股东、董事、监事、高管人员的民事责任和刑事责任 2、证监会行政处罚的事由和罚则 3、证券交易所的制裁事由和措施 4、证券市场禁入措施的适用对象、适用情形、期限、法 21 律后果 5、免责事由和不能免责的情形 是我唯一的大叔。 但是，一切都会变的吧，你工作忙了，没时间陪我，少了，信息少了，五十步的间隔两三天
23、见不着一次，没关系我等，但是等来确实是你分手的短信。 那天我哭了，哭的一塌糊涂，我痛了，痛的撕心裂肺。你说你没有时间谈恋爱了，你说你陪不了我，你给不了我幸福，但是亲爱的你明白吗?我不在乎这些，只要你在，我确实是幸福的，但是你不在了一切都没了。 直到现在我们分手三天了，每时每刻都会想起你，每时每刻都在掉眼泪，却再也看不到小流氓和大叔在一起的痕迹。 令其收派件量提升增加收入，让员工们有一份满意的收入都是一名点部主管要去为员工着想的。 点部主管要要据点部的实际情况，制定达成目的的计、措施（包括区域分析以及各区域业务指标的设定，效劳过程的监控，货款回收的改良与风险躲避，征询题件的操纵方法等. 区域和人
24、员的优化，按照每一个收派员所走区域行业特点、客户的类型，再配合他的业务量来配置，物料治理原那么：集中治理、统一发放，统一核算对业务员进展效劳技能培训，提高效劳质量，对客户的意见与建议及时的作出回应。经常的走访客户，多与客户联络，理解他们的需求，及时跟进，及时的将公司的新工程宣传到客户，让客户及时的理解我司的新业务 为了可以好的开展工作。有经历缺乏上，多向上司请教，多向其他分点部学习，把更好的方法学以己用。 在今后的工作我会树立一种典范，在本人的团队中构成一种威信，调整好本人的心态，把困难当成动力，以乐观的心态去做好每一件。 肇庆分部：罗宁 xx年5月8日 零售信贷产品云平台系统（分包一） 需求
25、说明书 文件标识：九江银行零售信贷产品云平台系统需求说明书 当前版本：1.0 作 者： 文件状态： 草稿 正式发布 正在修改 完成日期： 机构公开信息 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 2 of 32 版 本 历 史 版本/状态作者参与者完成日期备注 1.0创建 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 3 of 32 目目目 录录录 1.概述概述6 1.1 项目背景6 1.2 项目目标6 1.3 项目范围7 2. 业务功能需求业务功能需求
26、7 2.1 平台业务架构7 2.1.1 业务环节7 2.1.2 组织架构8 2.1.3 岗位角色8 2.1.4 产品管理9 2.1.5 业务流程9 2.2 功能需求清单10 2.3 产品管理15 2.3.1 受理规则配置15 2.3.2 授信规则配置16 2.3.3 放款规则配置17 2.3.4 核算规则配置17 2.3.5 上架发布17 2.3.6 基本操作流程17 2.4 客户管理17 2.4.1客户信息管理17 2.4.2客户经理分配17 2.4.3客户分析18 2.5 合作商管理18 2.5.1合作方信息管理18 2.5.2合作方贷款管理18 2.5.3合作方进件管理18 2.5.4项
27、目管理18 2.6 担保管理18 2.7 贷后管理19 2.7.1 催收管理19 2.7.2 指定账号还款19 2.7.3 贷后变更19 2.7.4 风险分类19 2.7.5 风险预警20 2.8 核算系统（轻量经）20 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 4 of 32 2.8.1 贷款计量20 2.9 权限管理20 2.9.1 机构管理20 2.9.2 用户管理21 2.9.3 角色管理21 2.10 渠道（应用）接入管理21 2.11 电子合同管理（个人）21 2.11.1合同信息管理21 2.11.2电子印
28、章，电子签名22 2.11.3合同模板管理22 2.12 工作流程管理22 2.12.1内部审批流程22 2.13 额度管理22 2.14 决策管理22 2.14.1 放款方式规则22 2.14.2 贷款用途规则23 2.14.3 放款条件规则23 2.14.4 放款审核流程23 2.15 信审管理23 2.15.1审批权限表配置23 2.15.2审批角色权限配置23 2.15.3审批参数配置23 2.15.4审批岗位管理23 2.16 工作台24 2.16.1进件待办情况（任务池）24 2.16.2进件待办情况-（个人）24 2.16.3进件已办情况24 2.16.4进件超时、异常情况24
29、2.16.5进件拒绝情况24 2.17 押品管理24 2.18 影像管理24 2.19 统计报表管理24 2.19.1贷款逾期情况统计24 2.19.2借据查询25 2.19.3流程审批情况查询25 2.19.4产品统计表25 2.19.5其他统计报表25 2.19.6数据监控25 2.19.7性能要求25 2.20 前台渠道应用25 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 5 of 32 2.20.1手机网银25 2.20.2 Pad报件系统25 2.20.3微信银行25 2.20.4网上银行25 2.20.5第三方
30、应用接入（合作方）26 2.21 模拟试算26 2.22 和其他系统的关系26 2.22.1 和行内其他系统的关系26 2.22.2 和行外系统的关系26 3. 技术需求技术需求27 3.1 系统架构需求27 3.2 软硬件环境需求27 3.3 系统环境部署需求27 3.4 用户界面总体需求28 3.5 性能需求28 3.6 可靠性需求28 3.7 安全性需求28 3.7.1 网络安全28 3.7.2 应用系统安全29 3.8 容错性需求29 3.9 稳定性需求29 3.10 可扩展性需求29 3.11 服务需求30 3.11.1 建设与实施30 3.11.2 维护与支持31 3.11.3 培
31、训与交接32 3.12 其他需求33 3.12.1 数据库使用安全33 3.12.2 数据备份与恢复33 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 6 of 32 1.概述概述 1.1 项目背景项目背景 零售信贷业务是发展趋势，在我行传统信贷模式之下，无法满足个人客户需求，为有效 实现业务受理的快速化、业务办理的快速化，需搭建我行零售信贷产品云平台系统，实现线 下业务的线上化、线上产品的开发、同时为资产合作方进行管理，设置好对接接口，防止过 多的重复开发。 1.2 项目目标项目目标 根据我行的规划，零售信贷产品云平台系统
32、项目将分为两步走，第一步将我行现有个人 贷款产品由线下向线上转移，实现线下线上相结合，简便贷款手续，优化贷款流程，集中化 审批，建立评分卡模型。预计在今年 6 月底完成开发上线，一期产品上线包括：公积金贷、 按揭贷两款产品，同时做好渠道端布局，实现各渠道入口的打通；第二步建立反欺模型，优 化决策模型，减少操作风险和人力劳动强度。加强布局线上贷产品，拓宽我行产品渠道及客 户群体。系统建设的前提条件为可实现多法人制运营机制。系统建设的前提条件为可实现多法人制运营机制。 零售信贷产品云平台系统建设的目标如下： 1.功能模块化功能模块化 搭建零售信贷产品云平台系统的框架，后续通过增加功能模块，适应不同
33、零售信贷产品 的线上运行。 2.产品配置化产品配置化 开发信贷产品不需做过多的开发，通过配置申请要件、受理规则、授信规则、放款规 则、核算规则和产品上架来发布新产品。 3.业务规则规范化业务规则规范化 细化各个业务环节的业务规则，形成业务规则库，不同的产品对应不同的业务规则实 例。 4.流程规范化流程规范化 设计若干标准流程、简易流程和自动流程，通过业务规则引擎自动触发相应的业务流 程。 5.申请要件规范化申请要件规范化 将业务申请要件按影像树的形式组织，不同的产品对应不同的影像树模块，必须要件缺 少将无法提起业务。 6.关键风险点信息化关键风险点信息化 在身份认证方面应用人脸识别技术；在合同
34、方面应用电子合同和电子签名；在反欺诈和 信用评分方面与 FinTech 公司合作。 7.业务处理智能化业务处理智能化 最终目标是实现线下线上的进件、审批、放款等业务处理环节中，根据规范流程、统一 业务规则以及合理的评判标准达到系统智能化，加快进件效率，减小操作风险，提高我行效 益。 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 7 of 32 1.3 项目范围项目范围 本次项目的范围为我行现有个人贷款产品的云平台实现，实现线上线下相结合，并简化 贷款手续，使贷款更方便，用户体验更好；优化贷款流程，使贷款流程标准化、可配置化，
35、 减少系统建设工作量，并方便增加新的产品；最终达到产品的灵活配置与发布、风控流程与 模型的灵活建立、审批人员绩效的统计分析等。 第一期上线产品为按揭贷款产品（包含一手商品房，一手商铺）进行线上化处理、公积 金贷款产品半线上处理并实现业务贷款额度的循环、自动提额功能，之后新增线上化产品及 其他个人产品时，则按照产品添加、流程配置的模式，进行组件化配置，减少对系统的修改， 迅速实现产品发布。 2. 业务功能需求业务功能需求 2.1 平台业务架构平台业务架构 通过对九江银行零售信贷的业务环节进行梳理，从场景到业务申请、到业务受理、授信 审批、放款审核，到贷后管理等主要环节，建议对组织架构、岗位角色、
36、业务环节、产品管 理、业务流程等进行标准化，以此为基础对零售信贷产品云平台系统进行模块化建设，并进 行需求描述。 2.1.1 业务环节业务环节 1.场景 场景指九江银行零售信贷的各类信贷产品的场景，可选择场景包括与开发商合作、与营 销公司合作、与线上流量入口端合作、与互联网公司合作、自建场景、银行网点等场景，每 个场景对应一个零售信贷产品。 本环节主要是产品的探索产生阶段，需要对客户进行分层或者对客户画像，挖掘客户或 者开发商、营销公司、互联网公司等的需求，设计满足相应场景的零售信贷产品。 2.业务申请 业务申请指用户从各个渠道进行零售信贷产品的线上申请。主要方式有三种：客户自助 申请、客户经
37、理申请、第三方业务推送。本环节，银行主要实施内容为客户准入标准化，申 请要件标准化，以便达到产品的标准化配置。 3.业务受理 业务受理包含业务集中处理和业务申请过滤。本环节需要：1.客服进行实时咨询、答疑 指导或客户经理事后的回访、确认；2.反欺诈核查，反欺诈核查指用户真实性识别和交易真 实性识别。 4.授信审批 授信审批包含信用评分、政策合规性规则引擎、业务合规性引擎和授信额度审查。本环 节需要：a.用信用评分模型对客户进行信用评分，实施信用评分准入，拟采用评分卡模型， 分为申请评分卡（A 卡）、行为评分卡（B 卡）和催收评分卡（C 卡），当前无大数据平台 的情况下，拟采用专家（关键业务和政
38、策）指标进行计算，将来有大量数据积累和大数据平 台的情况下，拟采用逻辑回归等模型对关键指标进行抽取、信用违约率计量和检测；b.对不 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 8 of 32 同零售信贷产品的政策合规性要求和业务合规性要求进行配置并进行引擎计算，减少和回避 风险审批人员的主观判断。 在使用风控模型阶段，实现过渡期的设计，人工审批与系统审批进行比对，实际结果以 人工审批为准，一段时间之后逐步过渡到系统全自动化审批。 5.放款审核 放款审核包含放款账户审核、信贷用途审核、支付方式审核和放款条件等审核。 6.贷后
39、管理 贷后管理还款提醒、逾期提醒、失联修复功能、逾期数据的实时查询等。 7.报表功能 提供客户分析、贷款情况分析、贷款平均统计、总体授信情况、逾期金额及户数情况分 析、贷款实际收入等报表功能服务。 2.1.2 组织架构组织架构 组织架构指九江银行零售信贷的组织架构，进行以下划分： 1.前端客户营销 业务申请阶段，客户经理专注于客户营销。 2.中台业务集中处理、风险集中控制 业务受理、授信审批、放款审核阶段，用于业务集中处理和风险集中控制。 3.后台贷后风险控制 贷后管理阶段，用于贷后风险的控制。 组织架构的划分，有利于明晰责任，提高工作效率，方便管理决策。 2.1.3 岗位角色岗位角色 各个岗
40、位的工作职责，如下图所示： 岗位岗位工作职责工作职责 零售客户经理 1、产品营销 2、申请要件收集与初审 3、贷前调查 4、贷后检查 受理岗 1、业务申请过滤 2、录入相关要素 审核岗 （风险岗） 1、反欺诈查询 2、申请要件合规性 客服岗 1、对互联网线上发起的业务进行需求确认 2、对客户经理提交的申请，与客户进行核实 授信审查岗 1、对流转的业务申请进行政策合规性审核 2、对业务申请进行业务合规性审核（要件齐全、额度、期限、利率合理） 3、客户信用评分或查询 授信审批岗 根据行内授信审批岗的授信授权书等管理规定，配置相关的审批角色，定义相 应审批流程 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求
41、说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 9 of 32 自动审批岗对满足自动审批条件的业务申请，走自动审批岗 放款审核岗 1、放款条件的落实情况 2、贷款用途审核 3、支付方式审核 4、收款方审核 5.担保落实审核 放款岗执行放款 自动放款岗对满足自动放款条件的放款申请，走自动放款岗 2.1.4 产品管理产品管理 产品管理是指零售信贷产品的管理，对各个业务节点所需的条件、要件、审批流程、业 务规则等进行标准化和可配置化管理。客户来源渠道管理，提供标准化的网页端及 H5 注册 页面 URL+参数（合作渠道编号）规则，若参数为空则为自有渠道，并区分 app、P
42、C、微信。 实现一次配置，任意部署；申请端为一个组件，可以打包为 SDK 包，可以快速实现其他接口 端部署、前端流程配置。 产品管理包含受理规则配置，授信规则配置，放款规则配置，核算规则配置，上架发布 等模块。 产品管理贯穿零售信贷产品云平台系统的始终，是信贷产品的模块化和可配置化的具体 体现。 2.1.5 业务流程业务流程 业务流程主要包含两部分： 客户贷款流程： 1.线上流程 1）客户通过手机网银、客户端或第三方渠道选择符合需求的贷款产品。 2）客户整理收集上报材料，提交申请。 3）信贷平台通集中审批，客户上报。 4）通过渠道终端、电话或短信方式，通过客户申请结果 5）贷款发放。 2.线下
43、流程 1）前期与客户沟通明确贷款产品，并通知客户将相关材料准备，经理上门为客户办理 业务。 2）客户经理通过 Pad 报件系统为客户申请贷款产品。 3）Pad 报件系统通过申请评分卡，反欺诈，个人证信，预授信额度等方式，对申请用户 进行预筛选。 4）信贷平台通集中审批，客户上报。 5）通过渠道终端、电话或短信方式，通过客户申请结果 6）贷款发放。 审批流程： 1.授信审批流程 授信审批流程包含自动审批流程，半自动化（系统进行自动分配；2.可由相关管理人员进行 分配；3.可由客户进行指定分配。 客户管理客户管理 客户分析1.客户贷款情况分析；2.客户黑白灰名单管理。 合作方信息管理 1.合作方需
44、录入基本信息管理，账户信息管理，合作模式管理； 2.合作方额度总体管理。 合作方贷款管理1.合作方贷款明细信息；2.贷款异常信息。 合作方进件管理1.进件整体信息；2.通过信息，拒绝信息。 合作方管理合作方管理 项目管理 1.合作方所有项目的申请、停用、作废；2 项目的地址、合作 期限、额度、相关资质证书、项目基本信息等。 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 13 of 32 进件待办情况（任 务池） 进件待办情况- （个人） 进件已办情况 进件超时情况 进件异常情况 工作台工作台 进件拒绝情况 客户经理： 1.客
45、户经理领件原则：地域（区）优先、客户经理评分在同一 个范围内，以抢单方式认领。 审批人员： 1.审批人员：以计件计时原则、贷款评分原则 2.业务审批实现全自动化、半自动化和全人工。 抵押物管理 1.抵押物出入库管理；2 押品信息（包括对接外部押品系统进 行价值的动态评估、押品信息的录入）。 押品管理押品管理 质押物管理 1.质押物出入库管理；2 押品信息（包括对接外部押品系统进 行价值的动态评估，行内核心系统进行押品价值状态的数据提 取，押品信息的录入）。 担保关系管理担保关系管理担保人员信息管理 1.担保人的担保额度管理；2 担保人的担保资质管理；3 担保 人的信息录入。 影像管理影像管理
46、针对借款用户在贷款申请过程中的影像资料的查阅、影像模板 的制定。 异常管理异常管理 异常类型包括：查证、回调、补偿。对于系统异常，提供了人 工干预机制，选择异常记录，点击处理，确认发起，则系统将 重新跑该交易。异常重新发起后，如果状态变为成功则表明重 发成功，如果失败，则表明依然失败，需要联系运维处理。 催收管理1.催收报表 2、催收登记 3、催收台账。 指定账号还款1.指定账号申请 2、还款创建。 贷后检查1、贷后首次 2、重大事项 3、日常检查等。 贷后变更 1.利率调整 2、期限（延期、缩期）调整 3、账务调整（利息、 息费调整）4、提前还款 5、还款方式及结息周期 6、约定还款 日变更
47、 7、还款账号变更 8、还款计划表变更 9、停息/终止停 息 10、合作方代偿 11、账务调整。 风险分类1、季度调整 2、日常调整 3、历史调整记录。 贷后管理贷后管理 风险预警1、预警查询 2、客户预警管理。 贷款逾期情况统计 以借据号为单位对贷款（客户、地区、产品类型、金额，客户 类型等）的逾期天数，五级分类进行统计。 借据查询 以借据号为单位对发放额、还款总金额，进度、日期、剩余金 额、等要求进行统计。 统计报表管理统计报表管理 产品流程审批情况 查询 以品种、机构、地区、客户经理，审批人员等为维度对流程的 效率及意见及时长、不良情况进行统计。 九江银行零售信贷产品云平台系统业务需求说明书 JJCCB All rights Reserved，2017Page 14 o
