1、作的作品、计算机软件的权利。计算机软件不是出租的主要标的的除外。4、展览权：是将作品原件或复制件公开陈列的权利。著作权人有权将作品自行展览，也可授权他人展览并获取报酬。目的是让不特定的公众观赏。5、表演权：亦公演权、上演权。指公开表演作品，以及用各种手段公开播送作品的权利。特点在于必须以公开的方式进行，面向不特定的多数人。表演他人作品应征得著作权人的许可。但免费表演已发表的作品可以不经著作权人的许可，不向其支付报酬，但应当指出作者的姓名、作品名称，且不得侵犯著作权人的其他权利。6、放映权：即通过放映机、幻灯机等技术设备公开再现美术、摄影、电影和以类似摄制电影的方法创作的作品等的权利。“公开再现
2、”是其本质特征。电影的放映权由制片人行使，要放映电影只需征求制片人同意即可，无须再征得各有关部分作者的许可。7、广播权：即以无线方式公开广播或传播作品，以有线传播或转播的方式向公众传播广播的作品，以及通过扩音器或其他传送符号、声音、图像的类似工具向公众传播广播的作品的权利。著作权人有权禁止或许可创优将其作品通过广播的形式进行传播。8、信息网络传播权：即以有线或无线方式向公众提供作品，使公众可以在其个人选定的时间和地点获得作品的权利。属公有领域的信息，不受著法保护，公众可自由使用，有些则须经著作权人许可，并支付一定的报酬才能使用。9、摄制权：亦称影视片摄制权，指著作权人享有的将其作品摄制成电影、
3、以类似摄制电影的方法制作作品的权利。可是原作，也可是原作的演绎作品。 10、演绎权：指作者或其他著作权人享有的以其作品为蓝本进行再创作的权利。包括：（1）改编权：指在不改变作品的基本思想内容的前提下，变换作品表现形式的权利。改变作品的表现形式、不改变作品类型的情况下进行的改写。（2）翻译权：指将原作品的语言文字变换成其他语言文字并用以表述作品的权利。伯尔尼公约、世界版权公约规定：在一定条件下，对外国人的作品，可由政府强制许可翻译，无需征得外国著作权人的同意。（3）汇编权：对作品或作品的片段通过选择或编排，汇集成新作品的权利。包括注释权、整理权和编辑权。汇编者对汇编所形成的作品，应享有著作权。四
4、、著作权的取得与期限：（一）著作权的取得（取得著作权的几种制度）：亦即著作权的产生，指作者因其创作作品而取得著作权保护，享有著作人身权和财产权。1、自动取得制度（创作主义）：即著作权因作品创作完成、形成作品这一法律事实的存在而自然取得，不再需要履行任何手续。无手续主义、自动保护主义。伯尔尼公约确认了自动取得制度。先决条件：即作品的作者须是有权取得该国著作权的“合格人”。2、注册取得制度：即以登记注册作为取得著作权的条件，作品只有登记注册后方能产生著作权。又称注册主义。世界版权公约虽不以注册登记为取得著作权的条件，但也不禁止其成员国要求履行登记手续作为取得著作权的前提。3、我国著作权法参照各国的
5、通行做法，采取自动取得原则。同时根据我国实际情况，著对“合格人”的要求作了相应的规定：（1）中国公民，法人或其他组织的作品，不论是否发表，依照本法享有著作权。（2）外国人，无国籍人的作品根据其作者所属国或经常居住地国同中国签订的协议或共同参加的国际条约享有的著作权，受本法保护。（3）外国人，无国籍人的作品首先在中国境内出版的，依照本法享有著作权。在国外首先出版后30天内在中国境内出版的，视为该作品同时在中国境内出版。（4）未与中国签订的协议或共同参加的国际条约的国家的作者以及无国籍人的作品首次在中国参加的国家条约的成员国出版的，或在成员国与非成员国同时出版的，受本法保护。（二）著作权的期限（我
6、国著作权法规定）：指著作权受法律保护的时间界限。著作人身权中的署名权、修改权和保护作品完整权永久受到保护，发表权的保护期与财产权利保护期相同。关于著作财产权，如：1、作者为公民，其保护期为作者有生之年加死亡后50年。合作作品的保护期为作者终生加死亡后50年，从最后死亡的作者的死亡时间起算。2、法人作品，保护期自作品首次发表后50年。未发表，创作完成50年。3、电影作品和以类似摄制电影的方法创作的作品、摄影作品，保护期自作品首次发表后50年。未发表，创作完成50年。4、作者身份不明的作品保护期为50年（自首次发表），但作者身份一经确定则适用一般规定。5、出版者的版式设计权的保护期自首次出版后10
7、年。6、表演者享有的表明身分；保护表演形象不受歪曲等保护期不受限制；其他自该表演发生后50年。7、录音录像制作者许可他人复制、发行、出租、通过信息网络向公众传播其录音录像制品的权利的保护期自首次制作完成后50年。8、广播电台、电视台享有转播、录制/复制自首次播出后50年。第五章 邻接权（选、简）一、概念：亦称作品传播者权，指作品的传播者在传播作品的过程中对其创造性劳动成果依法享有的专有权利。即虽非著作权，却是与著作权相关、相近或相邻的权利。包括出版者权、表演者权、录音录像制作者权以及广播组织播放权。我国称为“与著作权有关的权益”。狭义：即传统邻接权，通常包括表演者权、音像制作者权及广播电视组织
8、权三类，但在不同国家的法律中其具体内容又略有不同。广义：是把一切传播作品的媒介所享有的专有权一律归入其中，或把那些与作者创作的作品尚有一定区别的产品、制品或其他含有“思想的表达形式”而又不能称为“作品”的内容也划入其中。（我国采用了广义邻接权的基本内容，具体规定：著作权法实施条例规定的“出版者对其出版的图书和报刊享有的权利，表演者对其表演享有的权利，录音录像制作者对其制作的录音录像制品享有的权利，广播电台、电视台对其制作的广播、电视节目享有的权利”。）邻接权与著作权的关系：同属知识产权范围。邻接权是由著作权衍变转化而来的，是从属于著作权的一种权利。1、主体不同。著的主体是智力作品的创作者，包括
9、自然人和法人；邻的主体是出版者、表演者、音像制作者、广播电视组织，除表演者外，几乎都是法人。2、保护对象不同。著作权保护对象是文学、艺术和科学作品；邻接权保护对象是经过传播者艺术加工后的作品。3、内容不同。著作权主要指作者对其作品享有发表、署名等人身权和复制、发行等财产权；邻接权的内容主要是出版者对其出版的书刊的权利、表演者对表演的权利、音像制作者对其音像制品的权利、广播电视组织对其广播、电视节目的权利等。4、受保护的前提不同。作品只要符合法定条件，一经产生就可获得著作权保护；邻接权的取得需要以著作权人的授权及对作品的再利用为前提。二、出版者权：指出版者对其出版的作品所享有的一系列权利的统称。
10、（一）内容：1、图书出版者的专有权（出版社）：指图书出版者对著作权人交付出版的作品，根据合同的约定，在合同有效期内和在合同约定的地区，享有以同种文字的原版、修订版和缩编本的方式出版图书的独占权利。当图书脱销后（著作权人寄给图书出版60;锻炼 5:006:10看电视 （1）2:30的时候小红在做什么？ （2）4:00的时候小红在做什么？ （3）5:20的时候小红在做什么？ （4）小红做什么的时间最长？做什么的时间最短？四、总结与拓展 1、说说这节课的收获。 2、请你回家统计你和爸爸、妈妈一天的时间安排。教学反思第3课时认识时间练习教学内容：课本练习二十三教学目标： 1、熟练掌握认识时间的方法，正
11、确地读写钟面时间，进一步明确“1时=60分”； 2、进一步理解和感受生活中的作息时间。教学重点：引导学生正确迅速的读时间；教学难点：引导学生正确地在钟面上拨时间，理解和感受生活中的作息时间。教学过程：一、激趣导入 师：通过两天的学习，你们学会了什么？今天老师要考考大家，给大家设了5个关卡，有信心过关吗?二、闯关游戏 1、第一关：认一认钟面上的时间 ，说一说，写一写。 2、第二关：画出钟面上的时针与分针 。 3、第三关：根据时针判断时刻。 4、第四关：简单的时间计算，写出相应的时间。 5、第五关：把时间与相应的活动连起来。练习生活说说自己的作息时间。三、课堂小结 关于时间你还有什么不明白的吗？四
12、、练习 完成练习二十三7、8、9、10、11，逐题完成，集体订正。爸爸、妈妈一天的时间安排！ 教学反思 輀鎇輀鎂躟!怀艁猄亰蟣脹鼀艁猃犰芶腁頀鎇麘!怀艁球謆芺脨贀鎇躍鎂 -!躌!軟!瀀怐鎇 -!躌軟!瀀酰瀀瀐鎂麉!倀艁甃琟蜆腈褀軻!躝 in various kinds of sports and exercises. Every morning many people get up early and take much exercise. Some practice shadowboxing and swordplay while others run, jog, walk or dance
13、 to music. In the afternoon, there are also many people keen on sports. Some play basketball or volleyball or table tennis, others go in for gymnastics or track events. Through sports and exercise, people become healthier and stronger.范文三： How to Keep Healthy It is very important for us to take more
14、 fruits and vegetables because they provide vitamins and they help in the process of digestion. Secondly, we have to keep a balanced diet and maintain regular eating habits. Proper nutrition is important for good health. Avoid food with lots of sugar and fat. Eat plenty of foods high in protein. Thi
15、rdly, weHad better do morning exercise every day, do sports frequently to make our bodies strong. Besides, we have to avoid too much work pressure. Getting too tired all the time may definitely weaken our defense system, making us get sick easily. Finally, we have to get rid of those bad habits that
16、 damage our health, such as drinking and smoking. 学习内容 1 题； 1）情态动词表义务/劝告；2）动名词与不定式 3）间接引语和间接问句；4）将来完成时； 5）被动语态； 6）反意疑问句。 2题： 1）情态动词表义务/劝告；2）动名词与不定式；3）间接引语和间接问句； 3题：最喜欢的话题从以下5个答案选取一个 1) Education at school and University 2) Learning and Learning Style 2) Town Life 4) Crime and Justice 5) Live and Let
17、 Live 印象最深的CULTURAL NOTES。从以下5个答案选取一个 1) 中学教育普通证书考试；2）工读交替交替制课程； 3）陪审团制度； 4）手势；作业（3）15 ACABA 610 DABBB 1115 ABCBB1620 AC(D )AAC 2125 DADCD 2630 A CBBC 3135 DDBDC 3640 F,T,NG,FT 写作：范文一My TV University Life After making great efforts, it was my honor to be a TV university student in2009. From then, I
18、was engaged in long distance education. During my TV university, I exerted myself to learn my all kinds of web-based courses through internet. To understand and grasp the main point of my courses, I also joined online discusses forums to communicate with teachers and classmates. Once finishing daily
19、 homework ,we all sent our homework to tutor by e-mail. When I met any doubts in my studying, I solved the difficulties and puzzles in tutorial. My TV university experience gave me too much pleasure in seeking for meaning of life ,it enriches my knowledge and opens my eye-reach.范文二：My TV University
20、Life I am engaged in long distance education. My web-based courses are English, Chinese, Computer, Maths, Politics, etc. I like English best. We can join online discussion forums, but its very difficult for me to understand what the speaker says. Every day we complete our home work on the computer a
21、nd send our homework to the tutor, though sometimes he or she is not online. He or she will solve the difficulties and puzzles in tutorial. I love my TV University life.范文三：My TV University Life Consider about the future, I am engaged in long distance education, which have a sort of web-based course
22、s, including Chinese, Math, International Business and English. Through join online discussion forums, I have a great progress . By send our homework to the tutor, we can know how we learned in the study. When solve the difficulties and puzzles in tutorial, I get it we closed to the aim gradually. I
23、t is my TV University life. I am glad to have the time and learnt more from it.袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇薄罿膄芃薃虿羆艿薃袁节膅薂羄肅蒃薁蚃芀荿薀螆肃芅蕿袈芈膁蚈羀肁蒀蚇蚀袄莆蚇螂肀莂蚆羅袂芈蚅蚄膈膄蚄螇羁蒂蚃衿膆莈蚂羁罿芄螁蚁膄膀螁螃羇葿螀袅膃蒅蝿肈羆莁螈螇芁芇莄袀肄膃莄羂艿蒂莃蚂肂莈蒂螄芈芄蒁袆肀膀蒀罿
24、袃薈葿螈聿蒄葿袁羁莀蒈羃膇芆蒇蚃羀膂蒆螅膅蒁薅袇羈莇袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄
25、薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈莈薄袁肄莇蚆蚄羀莇莆袀袆羃蒈蚂螂羂薁袈肀肁芀蚁羆肁莃袆袂肀薅虿袈聿蚇蒂膇肈莇螇肃肇葿薀罿肆薂螆袅肅芁薈螁膅莃螄聿膄蒆薇羅膃蚈螂羁膂莈蚅袇膁蒀袀螃膀薂蚃肂腿节衿羈腿莄蚂袄芈蒇袇螀芇蕿蚀聿芆艿蒃肅芅蒁螈羁芄薃薁袆芃芃螆螂芃莅蕿肁节蒈螅羇莁薀薈袃莀艿螃蝿荿莂薆膈个人理财第1章 ：个人理财业务的概念和分类 影响个人理财业务的宏观和微观因素 第2章 ：生命周期理论 客户风险分析 货币时间价值 投资理论 资产配置原理和个人产品组合 第3章 ：金融市场的结构和功能 货币市场的组成 资本市场：定义和交易机制 远期、期货和期权 保险市场的产品分类 第4章 ：
26、主要理财产品的定义、特点和风险 第5章 ：主要代理理财产品的概念、特点和风险 第6章 ：理财顾问服务的概念、流程和特点 客户财务分析 客户特征分析 客户需求分析 财务规划的主要内容、原则、步骤 第7章 ：了解有关个人理财业务的法律法规 第8章 ：商业银行个人理财业务的条件、限制和责任 个人理财业务风险管理 从业人员合规性管理 3、 考试预测 考试重点依然是个人理财的理论基础和金融市场，其次是个人理财产品和服务，法律法规方面的比例还是会比较少，而个人理财业务的合规性管理应该引起注意。与第一版教材相比，教材第四章内容比较新，也应当注意有关考点。投资理论的内容有了大大的简化，但是还是需要注意有关计算
27、题。此外，考题有更多联系实际的倾向，请大家注意理财实践中的基本知识。 4、 学习方法 全面复习 善于总结 突出重点 多做习题 2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(1)1、个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。2、个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般
28、也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。4、什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建
29、议、个人投资产品推介等专业化服务。5、什么是综合理财服务?答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答：私人银行业务和理财计划。7、什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。8、理财计划包括什么内容?答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。9、什么是保证收益理财计划?答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收
30、益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(2)1、什么是保本浮动收益理财计划?答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。2、什么是非保本浮动收益理财计划?答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件
31、和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。1.收益递增理财计划属于(A)。A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划注：目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是(C)A.
32、非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.收益动态(区间)理财计划属于(A)A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划注：收益动态(区间)理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金，除非投资者提出提前终止计划;银行公告理财计划投资方向、理财收益分配原则、预期年平均收益率(区间)和预计理财总收益率(区间)，而且上不封顶;具有较高的流动性，投资者可以在规定的时间申请提前终止理财协议并收回本金，并缴纳提前终止费。3、什么是私人银行业务?答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的
33、系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一
34、般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:74、影响个人理财业务的宏观因素有哪些?答：(1)政治、法律与政策环境：财政政策，货币政策，收入分配政策，税收政策等。宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。各种宏观经济政策由于其发挥作用的方式不同，因此通常相互配合使用以达到整个宏观调控的目标。宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择。(2)经济环境：经济发展阶段，包括传统经济社会;经济起飞前的准备阶段;经济起飞阶段;迈向经济成熟阶段;大量消费阶段。属于前三个阶段的国家称为发展中国家，而处于后两个发展阶段的国家则称为发达
35、国家。消费者的收入水平。宏观经济状况：经济增长速度和经济周期;通货膨胀率;就业率;国际收支与汇率;(3)社会环境：社会文化环境;社会制度环境：养老保险制度，医疗保险制度，其他社会保障制度;人口环境。(4)技术环境：计算机信息技术与网络技术。影响个人理财业务的微观因素有哪些?答：(1)金融市场的竞争程度：当市场需求相对稳定时，提供同类产品的金融机构越多，竞争者的业务创新越快、营销手段越先进，商业银行面临的发展个人理财业务的压力也就越大。(2)金融市场的开放程度：一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的
36、要求。(3)金融市场的价格机制：金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是利率水平。利率包括法定利率和市场利率，市场利率是市场资金借贷成本的真实反映。注意区分名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。5、个人理财业务在国外经历了那些发展阶段?答：(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80
37、年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到196年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交
38、易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。8、金融市场的特征是什么?答：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币和资金，它们能给货币资金供应者带来利息或收益，给货币资金需求者带来可能的利润。(2)市场
39、交易价格的一致性。金融市场中的货币资金价格则是对利润分割。利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。 (4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般说，企业通常是资金的亏绌方，它往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，它往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它的角色就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。9、金融市场的微观功能是什么?答：集聚功能。金融市场有引导众多分散的小
40、额资金会聚成投入社会再生产资金的集合功能。在这里，金融市场起着资金蓄水池的作用。财富功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，使多数人在银行存款外找到了更好的收益风险匹配的投资渠道。避险功能。金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。交易功能。借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易。金融市场为金融资产的变现提供了便利，流动性是金融市场效率和生命力的体现。10、金融市场的宏观功能是什么?答：资源配置功能。金融市场通过将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门，使社会经济资源有效地配置在效率最高或效用最大的部门
41、或经济单位，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。调节功能。包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。反映功能。金融市场常被看作国民经济的晴雨表和气象台，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(3)1、金融市场的构成要素有哪些?答：(1)市场主体。包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。(2)金融市场的客体。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。(3)金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。2、什
42、么是有形市场和无形市场?答：有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备、有组织的市场。典型的有形市场是交易所市场。在证券交易所金融市场进行交易，首先应开设账户，然后由投资者委托证券商买卖证券，证券商负责按投资者的要求进行操作。无形市场是在证券交易所外进行金融资产交易的统称。它没有集中固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易。3、什么是发行市场、二级市场、第三市场和第四市场?答：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。第三市场的交易相对于交易所交易来说，具有限制少
43、、成本低的优点。第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场。机构投资者在证券交易中所占的比例越来越大，它们之间的证券买卖数额大，通常避开经纪人直接交易，以降低成本。4、什么是货币市场?源：答：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。包括短期银行信贷、国库券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票、短期债券等。可分为同业拆借市场、银行承兑汇票市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场和货币基金市场等若干子市场。5、什么是资本市场?答：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、
44、股票市场、基金市场和中长期债券市场。6、什么是外汇市场?答：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与，通过中介机构或电信系统联结，以各种可兑换货币为买卖对象的交易市场。按外汇交易方式划分，外汇市场分为有形市场和无形市场。7、什么是衍生品市场?答：金融衍生品市场是以金融衍生工具为交易对象的市场。金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。8、什么是保险市场?答：保险市场是以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，是一种特殊形式的金融市场。9、什么是黄金市场?答：黄金市场是集中进行黄金买卖和金币兑换的交易市场。目前，黄金仍是一种国际储备工具，在国际结算中占据一
45、席之地。这一市场仍然被看做金融市场的组成部分。10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。2010年上半年银行从业资格考试个人理财考试重点(4)1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。2、货币市场的功能是什么?答：首先
