1、- 1 -农村合作银行员工薪酬分配考核办法（征求意见稿）第一章 总 则第一条 为促进我行可持续发展，充分发挥分配资源的激励发展作用，进一步调动员工的工作积极性和创造性，根据省联社、省联社办事处员工收入分配指导意见，制定本办法。第二条 薪酬分配考核的指导思想坚持基本薪酬为基础、绩效考核为核心的薪酬分配考核方式，建立符合农村合作银行行业特点的薪酬分配考核制度。优化分配资源，分配向绩效贡献大、岗位责任重、劳动复杂程度相对较高的人员倾斜，使员工的收入与其为单位创造的效益、业绩和其工作量、岗位责任紧密结合，充分调动员工的工作积极性，确保有限的分配资源发挥最大的调节和激励作用。第三条 薪酬分配考核的原则（
2、一）基本保障原则。保障员工的基本收入，根据干部、员工岗位和贡献度确定等级，发给基本薪酬。（二）以岗定薪原则。对不同职级、不同责任、不同性质的岗位确定不同的薪酬，岗位变动薪酬随之变动。（三）绩效挂钩原则。员工的收入与其为单位创造的效益、经营业绩等紧密挂钩。（四）按劳取酬原则。员工的薪酬与其工作质量、工作数量、岗位责任等紧密挂钩。第四条 员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬组成。第二章 基 本 薪 酬第五条 员工的基本薪酬体现薪酬的保障职能，按员工的岗位和贡献度等，划分为三类等级，即中高级管理人员等级薪酬、行总部员工等级薪酬和支行- 2 -（营业部） 、中心金库、事后监督中心员工等级薪酬。根据核定的等级薪
3、酬每月发放，其中代扣代缴部分按有关规定。（一）中高级管理人员等级薪酬，分为六级：一级：董事长、党委书记二级：行长、监事长三级：副行长四级：支行行长、部室总经理（主任） 、主持工作的副行长、副总经理（副主任）五级：支行副行长、部室副总经理（副主任） 、中心金库、事后监督中心主任、主持工作中心金库、事后监督中心副主任、部总经理级、中层正职退居人员六级：支行行长助理、部室总经理（主任）助理、分理处主任、中心金库、事后监督中心副主任（二）行总部员工等级薪酬，分为四级：一级：系统研发人员、秘书、国际金融业务营销岗二级：会计、信贷、审计、财务等辅导岗、基建、美工、会计、审计组组长、中心机房负责人三级：统计
4、、保卫、监察、劳资、教育、档案（文 书） 、系统维护员、国际业务审单议付、审计组审计人员四级：交换、文印、后勤（总务） 、出纳、系统运行、印刷品管理、驾驶员、食堂人员、国际业务部和清算中心记账员（三）支行（营业部） 、中心金库、事后监督中心员工等级薪酬，分为七级：一级：分理处负责人二级：营业主管、会计辅导员、事后监督中心业务主管岗三级：片系统管理员、事后监督中心系统管理员、四级：储蓄所负责人、柜组长、客户经理、中心金库车组长、代班组组长、库管组组长、重点业务监督组组长、扫描录入组组长五级：客户经理助理、信贷监督检查员、信贷资料综合员、联行柜员、代- 3 -班、中心金库库管员六级：综合后勤员、交
5、换员、综合柜员、事后监督中心重点业务监督岗、扫描录入岗、档案岗、中心金库代班岗、驾驶员七级：中心金库押运员第六条 等级薪酬档次根据员工工龄、学历、专业技术职称等基本要素综合计分，确定等级薪酬档次。（一）基本要素综合计分标准如下：1、工龄按每满一年计 2.5 分；2、学历：（1）博士计 35 分；（2）研究生硕士计 30 分；（3）其他学历硕士计 25 分；（4）全日制大学本科学历计 20 分；（5）成人教育本科学历、全日制大学专科学历计 15 分；（6）成人教育专科学历计 10 分；（7）高中（职高） 、中专学历计 5 分。3、专业技术职称（1）高级专业技术职称计 50 分；（2）中级专业技术
6、职称计 30 分；（3）初级专业技术职称计 10 分。（二）薪酬档次确定标准：薪酬档次 综合得分第一档 29.5 分以下第二档 3034.5 分第三档 3539.5 分第四档 4044.5 分第五档 4549.5 分第六档 5054.5 分- 4 -第七档 5559.5 分第八档 6064.5 分第九档 6569.5 分第十档 7074.5 分第十一档 7579.5 分第十二档 8084.5 分第十三档 8589.5 分第十四档 9094.5 分第十五档 9599.5 分第十六档 100 分以上（含 100 分）第七条 等级薪酬评定程序。（一）员工对照计分标准逐项计分，填写农村合作银行员工等级
7、工资申请表交所在单位。（二）各单位应成立员工等级薪酬评审小组，对干部、员工的职务、岗位（工种） 、学历、职称等进行逐项审核，严格把关，并对照以上标准提出确定薪酬等级（档次）意见，上报行总部人力资源部。（三）人力资源部经审核后，报行长室确定。（四）员工在科研开发、业务创新、管理成果、学术研究等方面对本行有特殊贡献的，由单位提出申请，报经人力资源部审核，经行长室讨论酌情予以加分。加分后累计分达到上一个薪酬档次分数标准的，次月起享受高一个档次等级薪酬，一年内有效。第八条 等级薪酬评定原则上一年一次，每年年初由行总部统一组织评定。员工职务岗位变动，从次月起执行新职务岗位薪酬等级（档次） 。第九条 新招
8、聘员工，试用期（六个月）薪酬按市职工最低工资标准计发，试用期满后按等级薪酬确定。第十条 短期合同工等级薪酬为同岗位长期合同工等级薪酬的 70%。第十一条 等级薪酬标准- 5 -（一） 中高级管理人员等级薪酬标准 单位：元薪酬档次中高级管理岗位名称薪酬等级 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16董事长、党委书记 一级 3000 3050 3100 3150 3200 3250 3300 3350 3400 3450 3500 3550 3600 3650 3700 3750行长、监事长 二级 2500 2550 2600 2650 2700 2750 280
9、0 2850 2900 2950 3000 3050 3100 3150 3200 3250副行长 三级 2200 2250 2300 2350 2400 2450 2500 2550 2600 2650 2700 2750 2800 2850 2900 2950支行行长、部室总经理（主任） 、主持工作的副行长、副总经理（副主任）四级 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350 2400 2450 2500 2550 2600 2650 2700 2750支行副行长、部室副总经理（副主任） 、中心金库、事后监督中心主任、主持工作中心金库、事后监督中心副主任、
10、部总经理级、中层正职退居人员五级 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350 2400 2450 2500 2550支行行长助理、部室总经理（主任）助理、中心金库、事后监督中心副主任、分理处主任六级 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350 2400 2450- 6 -（二） 行总部员工等级薪酬标准 单位：元薪酬档次岗位名称 薪酬等级 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16系统研发人员
11、、秘书、国际金融业务营销岗一级 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350 2400会计、信贷、审计、财务等辅导岗、基建、美工、会计、审计组组长、中心机房负责人二级 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350统计、保卫、监察、劳资、教育、档案（文书） 、系统维护员、国际业务审单议付、审计组审计人员三级 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 19
12、00 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300交换、文印、后勤（总务） 、出纳、系统运行、印刷品管理、驾驶员、四级 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250- 7 -食堂人员、国际业务部和清算中心记账员- 8 -（三）支行、中心金库、事后监督中心员工等级薪酬 单位：元薪酬档次岗位名称 薪酬等级 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16分理处负责人 一级 1600 1650 1700 1750 1800 1
13、850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300 2350支行营业主管、会计辅导员、事后监督中心业务主管岗二级 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250 2300片系统管理员、事后监督中心系统管理员三级 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200 2250储蓄所负责人、柜组长、客户经理、中心金库库管组组长、车组长、代班组组长、重点业务监
14、督组组长、扫描录入组组长、四级 1450 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150 2200支行客户经理助理、信贷监督检查员、信贷资料综合员、联行柜员、代班、中心金库库管员、五级 1400 1450 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050 2100 2150支行综合后勤员、交换员、综合柜员、事后监督中心重六级 1350 1400 1450 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850
15、1900 1950 2000 2050 2100- 9 -点业务监督岗、扫描录入岗、档案岗、中心金库代班岗、中心金库驾驶员中心金库押运员 七级 1300 1350 1400 1450 1500 1550 1600 1650 1700 1750 1800 1850 1900 1950 2000 2050- 10 -第十二条 员工休息年休假基本薪酬照发。各类病、事假每天按月基本薪酬20.92 元扣发，最多扣至市职工最低工资标准。各类婚假、产假、哺乳假、丧假在规定期限内基本薪酬照发，超期按事假处理。第三章 绩 效 薪 酬第十三条 绩效薪酬是员工为单位所创造的效益、业绩和工作量多少、工作责任大小的体现
16、，按不同岗位性质设置岗位绩效薪酬、浮动绩效薪酬和业绩绩效薪酬。（一）岗位绩效薪酬是根据干部的职级、职责大小、岗位性质、身份不同而给予的一定金额的年薪，年终根据各岗位职责、经营管理目标考核和工作任务的完成情况及工作质量、服务质量、内控制度执行情况等考核后进行扣罚。（二）浮动绩效薪酬是根据干部的职级、职责大小而给予的一定金额的年薪，年终根据经营管理目标考核结果进行浮动。（三）业绩绩效薪酬是根据支行（营业部）行长（总经理） 、副行长（副总经理） 、行长（总经理）助理、分理处主任（负责人） 、客户经理和柜员的业绩计发的薪酬。第十四条 各岗位绩效薪酬的确定（一）支行（营业部）行长（总经理） 、行总部干部
17、、员工绩效薪酬由浮动绩效薪酬和业绩绩效薪酬组成，根据支行（营业部）行长（总经理）绩效薪酬考核办法 、 行总部干部员工绩效薪酬考核办法确定。結結我国渐进式经济体制改革过程中,以政府为主导的正规金融制度供给不足使得我国现行的正规金融制度处于非均衡状态。非正规金融的存在一定程度上弥补了正规金融的缺陷,满足了一部分资金需求者的融资需求,对促进农村经济发展发挥了不可替代的作用。但由于非正规金融游离于政府监管之外,隐藏着潜在的风险,政府应正视其存在,并通过制定相应的法律,将非正规金融纳入监管范围,对其积极引导,加以规范,使其合理健康成长,为新农村建设缔造稳定的金融生态环境。7参考文献【1】刘民权,徐忠,俞
18、建拖.信贷市场中的非正规金融J.世界经济,2009【2】张士锋，张小羽我国民间金融的存在、发展与政府作用金融会计，2009,(3)【3】王自力怎样看待我国民间金融的发展问题川南方金融，2010，(7)【4】陈时兴对我国民问金融及其发展前景的思考【J】宏观经济研究，2009，(1)【5】楼远非制度信任与非制度金融：对民间金融的一个分析m财经论从，2010，(6)【6】中国工商银行江苏省分行课题组体外循环资金及对区域经济金融的影响【J】金融论坛，2009，(1)【7】宋冬林，徐怀礼中国民问金融的兴起与发展前景：温州案例【J】北方论丛，2010，(1)【8】朱毅彬，蒋峰，吴博俊民间融资发展与合法化问
19、题研究m海南金融，2009，(5)【9】毛金明民问融资市场研究【J】金融研究，2010，(1)8谢辞本论文设计在李英老师的悉心指导和严格要求下业已完成，从课题选择到具体的写作过程，论文初稿与定稿无不凝聚着李英老师的心血和汗水，在我的毕业设计期间，李英老师为我提供了种种专业知识上的指导和一些富于创造性的建议，李老师一丝不苟的作风，严谨求实的态度使我深受感动，没有这样的帮助和关怀和熏陶，我不会这么顺利的完成毕业设计。在此向李英老师表示深深的感谢和崇高的敬意！同时，在论文写作过程中，我还参考了有关的书籍和论文，在这里一并向有关的作者表示谢意。资占比万元 26.40% 2.1.2 设备投资万元 316
20、6.36 2.1.2.1 设备投资占比 33.48% 2.1.3 其它投资万元 1887.47 2.1.3.1 其它投资占比 19.96% 2.1.4 固定资产投资占比 79.83% 2.2 流动资金万元 1907.05 2.2.1 流动资金占比 20.17% 3 收入万元 15184.00 4 总成本万元 11422.16 5 利润总额万元 3761.84 6 净利润万元 2821.38 7 所得税万元 1.30 8 增值税万元 518.87 9 税金及附加万元 165.78 10 纳税总额万元 1625.11 11 利税总额万元 4446.49 12 投资利润率 39.78% 13 投资利
21、税率 47.02% 14 投资回报率 29.83% 泓域咨询MACRO/ 年产xx中继机、电台项目立项申请报告 15 回收期年 4.85 16 设备数量台（套） 128 17 年用电量千瓦时 1218130.39 18 年用水量立方米 13006.64 19 总能耗吨标准煤 150.82 20 节能率 24.51% 21 节能量吨标准煤 52.99 22 员工数量人 274 部打一剂“预防针”和“强 心针”。严格约束履职行为，以铁的纪律管理队伍，切实 解决好新形势群众反映强烈的问题，树立司法行政队伍的 良好形象。领导干部要起好表率作用，多干好事、少干错 事、不干坏事，严格自律，要从纪律上加强约
22、束，从制度 上从严管理。要针对行政、执法、执业活动中的薄弱环节， 有针对性的措施，进一步推进队伍履职行为的规范化建设。 (三)按照“坚持信念、精通法律、维护正义、恪守诚 信”的要求，加强法律工作者队伍建设。开展主题教育活 动。结合上级司法行政部门的统一要求，紧密联系本地实 际，分别在公证员、律师和基层法律服务工作者队伍中开 展集中教育整顿、办案质量抽查和社会主义法治理念教育 等活动，指导各法律服务机构不断完善内部管理机制，明 确服务内容，建立承诺制度，提高工作效率，提高服务质 量，争创文明单位，引导公证员介入经济建设主战场，为 社会提供优质高效的法律服务;律师参与处理涉法信访突出 问题和群体性
23、事件，协助政府有关部门做好群众工作;基层 法律服务工作者开拓农村法律服务领域，满足广大村民对 法律服务的需求。 (四)要加大对司法行政干部成长的关注力度，进一步 完善竞争激励机制，激发干部积极性和创造性。建议县委、 县政府加大对基层司法行政干部的选拔任用力度和干部的 横向交流力度。 每周五为规定出车时间;特殊情况，甲乙双方另行协商。 出车期间，每天租金为_元，以实际出车天数计算， 每月结算一次。 非正规金融存在的合理性研究目录前言1一、非正规金融概念2二、非正规金融存在的社会基础2三、非正规金融弊端3四、对非正规金融的规范和引导4（一）非正规金融地位合法化这是引导和规范非正规金融发展的前提条件
24、4（二）制定相应的法律以法律形式对非正规金融的活动加以规范,使民间借贷有法可依5（三）将非正规金融纳入监管范围承认非正规金融的合法性,将其活动纳入宏观金融监管体系5（四）改善农村金融生态环境通过对民间信用资料的大量积累,建立信用制度51前言本文首先分析非正规金融赖以生存的社会基础,并单独分析了非正规金融在中国发展的特殊原因和必要性,然后对非正规金融进行利弊分析,指出其优势和缺陷。在此基础上,提出了中国非正规金融发展需要政府的规范和引导,表明非正规金融发挥了不可替代的作用,应给予合法地位,并为非正规金融创造良好的金融生态环境。2一、非正规金融概念非正规金融现象几乎是所有国家都普遍存在的现象。在展
25、开本文的分析之前，首先应该对相关的概念做出界定。金融就是资金的融通，从这个定义上来说，金融和融资在实质上是同一的，为了统一称谓，不至于产生歧义，同时便于与国外文献的称谓的一致性，便于与正规金融的对照和比较，本文将其称为非正规金融【1】。非正规金融(informal finance)是相对于正规金融(formal finance)而言的，理论界也将二者译作非正式金融和正式金融。在中国，非正规金融常常被称为“民间金融”，“体制外金融”，“民间借贷”或“民间信用”。对于非正规金融存在的合理性研究，中外专家和学者最早就是从对非正规金融的内涵和外延开始的。对于正规金融和非正规金融的界定，中外专家和学者各
26、自结合自己的研究给出了不同的定义。总结学者们的定义主要有如下几种：(1)非正规金融是指国家法律法规未明确保护和规范，处在金融监管当局日常监管之外的所发生的各种金融活动【2】。(2)非正式金融是指不通过依法设立的金融机构来融通资金的融资活动和用超出现在法律规范的方式来融通资金的融资活动【3】。(3)民间金融实际上是指以个人信用为基础，没有得到国家法律认可的，尚未纳入政府监管范围的金融形式【4】。(4)民间金融是相对政府金融或国有金融而言的，它的产权必须是属于民间所有的，并应由民间金融组织或个人独立自主。二、非正规金融存在的社会基础非正规金融的形式多种多样,有民间自由借贷、私有钱庄、典当行、储蓄贷
27、款协会(包括循环式储蓄贷款协会和积累式储蓄贷款协会以及各种基金会等,但每种形式都有自己特定的获取信息的方式和实施机制。共有的本地化优势使得资金借贷双方更易于了解对方,最大限度地克服了金融市场上信息不对称的难题。以道德为基础的“关系融资”成为有效规避道德风险的一种机制。非正规金融具有明显的不同于正规金融的机制特征:首先，非正规金融的服务对象涵盖了社会各个阶层;第二非正规的金融市场规模较小,但分布广泛;第三非正规金融的运行机制灵活,且具有明显的本地化特点;第四非正规金融的资金3主要来源于自有资本。前三个特征说明了非正规金融能够广泛存在的原因,最后一个特征指出了非正规金融的发展瓶颈【5】。理论界关于
28、非正规金融存在的原因有两种假说金融抑制与所有制歧视假说和非信息对称与交易成本假说,解释了正规金融系统为什么无法满足居民和企业的金融需求,将非正规金融存在的原因归于金融抑制和信息不对称与交易成本的共同作用。信息不对称造成的逆向选择和道德风险问题是非正规金融广泛存在的根本原因,而发展中国家普遍存在的金融抑制只是一个强化因素,否则无法解释,在金融自由化程度很高的发达国家仍然存在非正规金融。非正规金融内生于经济发展的本身,并不会因发展中国家的金融自由化改革而消失。但是,金融抑制助推了非正规金融的产生和发展。国家对利率实施管制以及严格的市场准入导致了正规金融体系不发达,融资渠道单一,资本短缺。很多借款者
29、不得不向正规金融体系之外寻找资本。这在很大程度上强化了非正规金融产生和发展的基础。非正规金融在我国形成和发展的原因除了具有发展中国家的共性原因以外,又有自己的特殊原因,即长期以来正规金融系统存在明显的所有制歧视,信贷配给的对象仅限于公有制企业,民营企业得不到规模扩大所需的资金,加速了非正规金融的发展。立足我国实际情况,传统金融机构目前不能满足资金需求者的要求,农村资金匮乏,非正规金融有其存在和发展的必要性。自1999年起,四大国有商业银行开始进行大规模的机构撤并工作,造成农村商业性金融机构的缺位。在农村,商业银行俨然成了“抽水机”,只存不贷现象严重。农村资金通过金融机构向城市转移,加剧了农村资
30、金的短缺。农业的弱质性以及小生产者缺少担保抵押品的现状,使得他们很少能够从正规金融机构融资。而非正规金融满足了广大小规模资金需求者的需求,对农村经济发展做出了不可忽视的贡献【6】。因此,发展农村经济,就不能限制非正规金融的发展,而应该加以鼓励,引导其朝着正规的方向发展,为农村经济发展做贡献。三、非正规金融弊端非正规金融的利弊在正规金融在各种法律法规约束的环境下发展起来,具有极强的生命力,其在农村具有正规金融所不具备的优势。非正规金融的本地化特点,很少出现信息不对称的现象,在一定程度上解决了正规金融活动不能解决的逆向选择和道德风险问题。交易成本低,即“关系融资”在农村普遍存在,不需4要用于评价和
31、调查等的费用。非正规的金融市场上存在一种隐性担保机制。借贷双方不仅有信用关系,而且处于一定的社会联系中。这种无形资源可以为当事人带来物质或精神上的收益。很多地区的非正规金融活动和形式对特定的文化具有嵌入性。这类非正规金融机构往往被当地居民给予更多的认同感。不可忽视的是,非正规金融在发展过程中也有弊端。其一是法律障碍。非正规金融是在没有得到法律正式许可的情况下经营的,要进一步发展非正规金融,就必须制定法律,对非正规金融加以认定和规范。其二是规模障碍。非正规金融分布广泛,具有本地化特点,借贷在很大程度上依靠道德约束。这种约束仅仅限于熟人之间,一旦融资双方范围扩大,这种“关系融资”就难以奏效。因此,
32、非正规金融的发展受到规模上的限制,并且规模上的狭小使得小范围内的经济主体面临的风险无法通过多样化进行有效分散,导致较高的“关联风险”【7】。另外,非正规金融通常只针对少数的对象展开,而且客户相对固定,当其放款范围扩大时就会遇到正规金融普遍存在的信息不对称问题。非正规金融规模扩大时会遇到交易成本迅速增加的难题,现有的管理手段和运行机制不能适应规模扩大后的经营要求。在我国,非正规金融与非公有制经济相互依存。非正规金融为非公有制企业提供金融支持,非公有制经济为非正规金融提供资金来源。政府允许并鼓励多种所有制经济共同发展,也就应该允许并支持正规金融和非正规金融的同时存在和发展。四、对非正规金融的规范和
33、引导对非正规金融的规范和引导非正规金融在我国经济转轨时期发挥了重要的作用,弥补了正规金融机构不能解决的金融供给与社会资金需求之间的矛盾,对非公有制经济的快速发展提供了强有力的金融支持,但也不能忽视非正规金融的缺点。依赖“关系融资”的非正规金融,由于没有合法的地位,借贷行为发生在政府监管以外,农业的弱质性以及农民的小规模生产在自然灾害等因素爆发后,也不能保证借贷的按时偿还。非正规金融蕴含着潜在的风险【8】。这种风险一旦爆发,不仅破坏民间金融这一正规金融的有益补充,而且会引发一系列的问题,影响农民的利益和农业生产。非正规金融可以弥补正规金融制度不能提供的服务,所以政府不能遏制其存在和发展,应该扬长
34、避短,对非正规金融加以规范和引5导,发挥民间借贷的优势,为农民和农业生产提供稳定的金融生态环境。（一）非正规金融地位合法化这是引导和规范非正规金融发展的前提条件。打压的手段不能禁止非正规金融的存在。非正规金融有着极强的生命力,既然不能禁绝,就应赋予其合法的地位,适度放松对非正规金融的限制,使其享有与正规金融平等的地位,正视所谓“地下金融”的存在,不但可以保障其合法权益,而且有利于控制非正规金融由于经营不善而引发的金融风险【9】。（二）制定相应的法律以法律形式对非正规金融的活动加以规范,使民间借贷有法可依。台湾的做法或许可以借鉴,针对存在的合会,台湾制定了专门的法律,限制当事人资格及权利的转让,对契约的方式、标会的方法和交付汇款的期限以及倒会时的处理方法等都做了明确规定。法律覆盖的内容既要包括准入条件,明确准入者的资格,又要对日常借贷活动做出细致的规定。（三）将非正规金融纳入监管范围承认非正规金融的合法性,将其活动纳入宏观金融监管体系。通过“体制外突破”,推动“体制内改革”。为规范非正规金融的发展,可以尝试建立非正规金融监管机制,成立民间借贷监管机构。其职责是对民间借贷实施监管,限制贷款的用途,着眼于降低贷款风险,实施借贷双方登记制度,不对利率做出限制,但严厉打击高利贷行为。（四）改善农村金融生态环境通过对民间信用资料的大量积累,
