1、市的住房 销售和房价有较大影响。 ） 资金或流向长租公寓企业：） 资金或流向长租公寓企业： 为支持大力发展住房租赁市场， 住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算。此前，中央经济工作会议提出“高度 重视保障性租赁住房建设，加快完善长租政策”。据悉，目前人民银行正会同相关部门 研究制定住房租赁金融业务有关意见，并建立相应统计制度，届时对于符合定义的住房 租赁有关贷款，将不纳入集中度管理统计范围。4 4）中小型开发商融资更困难：）中小型开发商融资更困难：按不同 银行规模定下统一房地产贷款比例上限下，银行将更倾向放贷给大型优质的开发商。中 小型开发商将面临更大的再融资风险，开发贷的利率或进一步上升
2、。 6 附录附录 1 图图 4: 金融机构贷款投向统计金融机构贷款投向统计 - 2020 年前三季度新增人民币贷款年前三季度新增人民币贷款 27%进入房地产市场进入房地产市场 2017 年末年末 2018 年末年末 2019 年末年末 9/2020 末末 金融机构人民币各项贷款余额 (万亿元) 120.1 136.3 153.11 169.37 同比增长 12.7% 13.5% 12.3% 13.0% 全年增加 (万亿元) 13.5 16.17 16.81 前三季度增加前三季度增加 16.26 人民币房地产贷款余额 32.2 38.7 44.41 48.83 同比增长 20.9% 20.0%
3、14.8% 12.8% 全年增加 (万亿元) 5.6 6.45 5.71 前三季度增加前三季度增加 4.42 其中, I.房产开发贷款余额 (万亿元) 7 10.19 11.22 12.16 同比增长 21.7% 22.6% 10.1% 8.2% 其中，保障性住房开发贷款 (万亿元) 3.3 4.32 4.61 4.73 同比增长 32.6% 29.5% 6.7% 1.7% II.个人住房贷款余额 (万亿元) 21.9 25.75 30.07 33.59 同比增长 22.2% 17.8% 16.7% 15.7% 人民币房地产贷款余额人民币房地产贷款余额/金融机构人民币各项贷款余额金融机构人民币
4、各项贷款余额 26.8% 28.4% 29.0% 28.8% 房产开发贷款余额/金融机构人民币各项贷款余额 5.8% 7.5% 7.3% 7.2% 个人住房贷款余额个人住房贷款余额/金融机构人民币各项贷款余额金融机构人民币各项贷款余额 18.2% 18.9% 19.6% 19.8% 来源: 人民银行-金融机构贷款投向统计报告 7 附录附录 2 中国人民银行中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产 贷款集中度管理制度的通知贷款集中度管理制度的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行
5、，各副省 级城市中心支行；各银保监局；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制 商业银行，中国邮政储蓄银行： 为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力， 防范金融体系对房地产贷款过度集 中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，人民银行、银保监会决定 建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。现将有关事项通知如下： 一、 本通知所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的中资法人银行业金融 机构。 二、本通知所称房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷 款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（以下简称房地产贷款占比）和个人住房贷 款余额占该机
6、构人民币各项贷款余额的比例（以下简称个人住房贷款占比）应满足人民 银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占 比上限和个人住房贷款占比上限，开发性银行和政策性银行参照执行。 房地产贷款占 比 = 房地产贷款余额 100% 人民币各项贷款余额 个人住房贷款 占比 = 个人住房贷款余额 100% 人民币各项贷款余额 三、人民银行、银保监会根据银行业金融机构资产规模及机构类型，分档对房地产贷款 集中度进行管理（具体分档及相应管理要求见附件） ，并综合考虑银行业金融机构的规 模发展、房地产系统性金融风险表现等因素，适时调整适用机构覆盖范围、分档设置、 管理要求和相关指
7、标的统计口径。 四、人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充 分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具 体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管 理要求为基准，在增减 2.5 个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方 法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。人民银行、银保监会将对人民银行副 省级城市中心支行以上分支机构、 银保监会派出机构确定辖区内地方法人银行业金融机 构房地产贷款集中度管理要求的行为进行监督管理。 8 五、2020 年 12 月末，银行业金融机构房地产贷款占
8、比、个人住房贷款占比超出管理要 求，超出 2 个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起 2 年；超出 2 个百 分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起 4 年。房地产贷款占比、个人住 房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。 六、房地产贷款集中度超出管理要求的银行业金融机构，须制定业务调整过渡期内逐步 达到管理要求的调整方案，明确向管理要求边际收敛的具体举措。适用于第一档和第二 档房地产贷款集中度管理要求的银行业金融机构， 于本通知实施之日起 1 个月内将调整 方案报送人民银行、银保监会，并按季度报告执行情况。适用于第三档、第四档、第五 档房地产贷款集中度管理要求的银行业金融机
9、构， 于本通知实施之日起 1 个月内将调整 方案报送当地人民银行分支机构、银保监会派出机构，并按季度报告执行情况。 七、人民银行、银保监会及人民银行分支机构、银保监会派出机构定期监测、评估执行 情况。 八、房地产贷款集中度符合管理要求的银行业金融机构，应稳健开展房地产贷款相关业 务，保持房地产贷款占比、个人住房贷款占比基本稳定。 九、业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行 业金融机构提出申请，经人民银行、银保监会或当地人民银行分支机构、银保监会派出 机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。 十、 人民银行、 银保监会将对未执行本通知要求的银行业金融机构
10、， 采取额外资本要求、 调整房地产资产风险权重等措施。 十一、本通知自 2021 年 1 月 1 日起实施。 请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级 城市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、 城市商业银行、 农村商业银行、 农村合作银行、农村信用社、村镇银行、民营银行。请各银保监局将本通知转发至辖内 各银保监分局。 9 房地产贷款集中度管理要求房地产贷款集中度管理要求 银行业金融机构分档类型银行业金融机构分档类型 房地产贷款房地产贷款 占比上限占比上限 个人住房贷款个人住房贷款 占比上限占比上限 第一档：中资大型银行第一档：中资大型银行 中国工商
11、银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银 行、国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行 40% 32.5% 第二档：中资中型银行第二档：中资中型银行 招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业 银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出 口银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行、 江苏银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 27.5% 20% 第三档：中资小型银行和非县域农合机构第三档：中资小型银行和非县域农合机构1 城市商业银行2、民营银行 22.5% 17.5% 大中城市和城区农合机构 第四档：县域农合机构第四档：县域农合机构 县域农合机构 17.5% 12.5% 第五档：第
12、五档：村镇银行村镇银行 村镇银行 12.5% 7.5% 注：1. 农合机构包括: 农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社。 2. 不包括第二档中的城市商业银行。 附录附录 3 中国人民银行中国人民银行 银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度 的答记者问的答记者问 1、为什么要建立房地产贷款集中度管理制度？、为什么要建立房地产贷款集中度管理制度？ 近年来，在党中央、国务院统一部署下，房地产长效机制实施取得明显成效。根据党中 央、国务院关于进一步落实房地产长效机制、实施好房地产金融审慎管理制度的要求， 人民银行、银保监会借鉴国际经验并结合我国国情，研究制定了房地产贷款集中度管理 制度，以提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。同时，推动金融 供给侧结构性改革，强化银行业金融机构内在约束，优化信贷结构，支持制造业、科技 等经济社会发展重点领域和小微、三农等薄弱环节融资，推动金融、房地产同实体经济 均衡发展。 2、房地产贷款集中度管理制度的主要内容是什么？、房地产贷款集中度管理制度的主要内容是什么？ 房地产贷款集中度管理制度是指，在我国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地 产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保
