1、book第四章 为做好保障【社保】【寿险】【重疾险】【医疗险】【年险】【保险公司】【产品对】【信息搜索】【消费vs返本】【个性实操】【投保限制】【理赔】【退保】、社保1.问：如果离职以后成为由职业，那么我之前在单位缴纳了5年的医社保最佳处理式是怎样？如果找代交机构的话以前由单位缴纳的那部分不是也要交，貌似很不划算？直接断交之前交的5年的医社保不是浪费掉了？答：我们以前回答过关于由职业者买保险的问题。先，你没有社保的话，定要考虑养规划，社保的养保险简七持保留意见。另外由职业者推荐单独购买社保医疗，算下来费率是很划算的。去户所在地社保局就可以购买。另外补充下，个只能买三险，五险要买齐需要通过公司代
2、理。2.问：还有就是关于养保险是要去哪投？答：养保障的话据我所知有个渠道：社保有部分养保险，有些企业会为员办理企业年，员可以参与起缴费，还有些保险产品，有养年的功能 - 就是在某个年纪之后开始定期发放固定额的回报，但是往往前期购买的投也不低 除了这些，其实我们理财投资，做组合和配置，不少的标也是为了养，算是不同的式吧。如果你关具体的商业的养保险产品，可以先在些主流的保险站上搜索“养”、“年”等关键词做些了解。、寿险1.问：定期寿险（50W)和定期重疾(30W，提前赔付）起购买的话，如果先赔付了重疾30W,是不是就只能赔寿额20W？这样的话，是不是寿险和重疾分开买，更有保障呢？答：你说的应该是寿
3、险附加重疾险，具体要根据合同条款来看，是否重疾的赔付会影响寿险，如果有影响导致保额不，可以通过单独配置额外的保障，或者分开购买来解决。2.问：现在房贷动辄上百万，育成本50万，寿险有必要投200万么？还有100万寿险到60岁，每年保费2220，到70岁每年保费3950，选到60还是70呢？ 答：寿险保额=我上的家庭责任，即家庭负债+所有贷款+朋友教育费+母赡养费+预留活费。百万房贷+五万育，百万保额是基本值，两百万保额是理想值。但是要注意，我们对保障度的要求都是保费换来的。两百万、70岁当然很理想，但是不要让保费给活造成压，建议将保费控制在5%以内，不要超过10%。在预算有限的情况下，我们也许
4、只能选择100万、60岁。60岁已经过了家庭责任期和收峰期，可以考虑储蓄或其他理财式来应对将来的医疗和养出。三、重疾险book1.问：先给母亲保份重疾保险，她今年44周岁，体良好，询问简七姐姐有什么好的保险公司，险种，名称推荐么？答：般母年纪较长，不太建议做重疾配置。可以尝试询价，计算下投保费和保额对是否划算，也可以对保费做投资的收益；保险的课程，建议可以多加学习。2.问:重疾险是不是没有保障到80岁，周围的亲戚很多都是80岁后得病， 因为终重疾太贵， 保障到70岁后的重疾险到期后，有什么产品可以保障到80-85岁？答：重疾险有按10年、20年、30年这样的期间进保障的，也有按60岁、70岁、
5、85岁甚终进保障的。举个例，某款重疾险就是保障70岁、85岁和终的。这要提醒下，我们购买保险最重要的的，是较少的保费来转移极端风险，保险期间定要覆盖家庭责任期和收峰期。如果你相信的投资能，希望付出的保费少些，保障到差不多退休就可以了；如果你经济实不错，且常希望保障到更年龄，也尊重你的选择。当然，保险公司也不是做慈善的，年时体弱多病，保费然不菲，甚会出现保费倒挂的情况。此外，除了保险来转移风险，我相信通过学习和实践理财，那个时候，你定可以通过储蓄或其他稳定收益的理财式，积累保额更多的额，保障，其实是年时期的好选择。来应对将来的医疗和养开。3.问：阳光成定期重疾险法指定收益，该怎么解决？ 保险规定
6、指定受益受益例之和为100%，合理吗？答：阳光保险的客服是这样解释的，指定受益可以持份证到线下保险公司进保单修改。保险公司规定的受益受益例之和为100%，是没有问题的。假设，投保100万，指定亲和母亲各得50万。若亲也不幸离世，原本给他的50万会分给他的法定继承（配偶、）。不会存在保险公司只赔50万，剩下50万不赔的情况。4.问:为什么建议童重疾险保障到18岁，次性保障到70岁可以吗？慢性病分期内较轻微的类型不在重疾险保障范围内，是否需要买款专项病险？答：建议童重疾险保障到18岁的原因：1.保额受限：未成年寿险保额是有上限的，原根据保险法规定最为10万元，现在提到20万元（未满10周岁）和50
7、万元（已满10周岁但未满18周岁）。2.成年后，可以按照成标准，购买更合适的重疾险。并不是说以后不保障了。3.起先给孩购买，还是要提醒下，先为家庭经济柱购买充保额，更重要。另外，不建议单独就轻症买保险。保险是抵御极端风险（事），轻症般是我们能承受的风险。如果想要减轻就医时的治疗费，可以考虑为孩购买款医疗险。5.问：前年龄30岁，想买份定期消费型重疾险，较纠结保障65岁好还是70岁好，简七师能否给点参考意见呢？答：前年龄30岁，想买份定期消费型重疾险，较纠结保障65岁好还是70岁好，简七师能否给点参考意见呢？6.问：如果购买定期重疾险到70岁，如果到期前都没有顺利没有发重疾病，到71岁得了boo
8、k重疾病怎么办呢，70岁之后如何保障呢？答：1.保险是抵御极端风险，年轻的时候利保险的杠杆作，可以付较少的保费获得较的保额。腾出更多的资来加速前进。年的时候进慢车道，保险的杠杆作也很了，但是有定的积蓄和其他的资产做保。7.问：购买重疾险时是否有必要在还年轻的时候附加轻症呢？答：轻症保障实际上不算是重风险，算是锦上添花，具体根据你的经济情况和风险厌恶程度做判断，不是必要的。重点：先保再保母。简单粗暴的建议：给买寿险、重疾、意外险、医疗险，给母买意外险、医疗险。寿险和重疾是然费率，母年纪，投保的费率。另外，去咨询下。社保还能否补。另外，简七理财公众号（jane7ducai）定义菜单有个保险清单，欢
9、迎参考。8.问：资有限的情况下先确保保额充，保障时间可以之后通过补充购买来延长。我想问下定期重疾险到期之后还能续签吗？答：资有限的情况下，先确保买额。但是保险特别是定期寿险和重疾险，没有所谓的续签。你如果要增加保额、延长时间、增加轻症，都需要重新买份新的保险。定期保险，不代表是短期保险，建议定期寿险和重疾险，选择长期型的，不是年买的，因为续保和体状况很有关系。我们的保险课程中有介绍，建议再复习下如何挑选期限。9.问：正在学习保险课程，在46岁，A案购买阳光随e重疾45万保额，年付费，保年，每年5500，问题：我们家族亲87岁，常健康，母亲有肝癌，糖尿病。本常健康，国内有医保，两年内移民澳洲。澳
10、洲也有医保卡。我常犹豫，考虑到师从专业的度会看到我们看不到的事物，想问，这种重疾险还有必要买吗？答：因为你两年内会移民澳洲，就要重点考虑理赔是否便。如买重疾险，理赔的话要回国验证等多种续具体可以咨询保险公司。当然，你也可以考虑在买境外保险呦。四、医疗险1.问：是我母亲年龄60周岁，刚好是我看的百万医疗险的可投保最后年，这个保险可以连续续保到80，但不保证能连续续保，这种保险拒绝续保的概率么，如果可以续保，从经验看，费逐年递增的梯度么，前60岁的价格为1300，预算许可的话，值得投保么？ 答：1、百万医疗险是去年下半年开始陆续推出的，亮点是低保费保额，购买关键在于续保保障和健康告知。部分的医疗险
11、是财险公司经营的，因为财险牌照的限制财险公司。（1）不能经营长期险业务，只能经营短期意外险和健康险（2）短期健康险需不含保证续保条款。因此绝对保证续保是法在合同中看到的，但是你可以在合同中看到相对保证续保，例如“我们不会因为被保险的健康状况变化或者使保险情况拒绝被保险续保或者单独调整被保险的续保保费”。体弱多病的阶段，保费然会提，这不要经验看，直接看产品费率表会更准确。是否值得投保，应该视整个家庭的保障需求定。年投保会临保费倒挂的尬尴，并不是理想的book投保主群，可以考虑物美价廉的意外险，然后再考虑医疗险作为补充。寿险和重疾险请优先配置给家中的青壮年。2.问：由职业者是否有必要给购买社会养保
12、险,相同额定投基是否回报更？社会医疗保险可以单独购买吗？答：没有社保的话，定要考虑养规划，社保的养保险简七持保留意见。另外由职业者推荐单独购买社保医疗，算下来费率是很划算的。去户所在地社保局就可以购买。快去问问吧。3.问：李元霸讲童医疗险性价不，没必要买，我看了下10000医疗加10000意外也就160元，买不了吃亏买不了上当，不知有没有必要？还有10元的烧险，有必要么？答：和成不同，在少阶段中端医疗保费幅于定期重疾，因此建议给孩先配重疾险和意外险。如果还有预算，再考虑中端医疗险。如果回到保险的本质，保障你法承受的风险。那么元的烧险就没有必要考虑了。五、年险1.问：简七可否分析下年险的利弊，带
13、万能账户那种，或者说怎么样的思路去判断它是否划算，谢谢答：1.概念科普：年保险在约定的期间或被保险的存期间，保险按照定周期给付定数额的保险。年保险的主要的是为了保证年领取者的收。纯粹的年保险般不保障被保险的死亡风险，仅为被保险因长寿所致收损失提供保障。简单来说，就是买个产品，未来给被保险发养。当然，现在也不定是养，就是定期给你发钱。2.利弊和适合群：年保险更像是种硬性的储蓄功能。现在的年般都是分红为单险种，或分红主险+万能附加险，这样滚的分红会更多。但是由于没能附加健康险等，所以对于保障这点是严重不的。适合购买年险的群，是有很强的储蓄（投资）需求的；或者是些较众的需求：如 前企业运营良好，但未
14、来有负债风险，可以通过年险做资产隔离；3.判断是否划算：IRR计算收益率。计算之后你会发现，市上部分的“年险短期内跑不赢存款国债货币基，中期跑不赢银理财债券基，长期跑不赢指数基定投和蓝筹”。纯年险的计算案例：http:/ 七、产品对1.问：测算这款保险（http:/ 交款时间选择什么时候交完合适？30岁今年下交完没有钱，要后年才可以？答：“简七推荐的两款都不符合地区”，对与这句话我的理解是有两种情况。第种：该保险不接受你所在城市的投保，这种情况只有购买其他类似保险了。之后我们还会不断更新些替代款。第种：该保险接受你所在城市投保，但是你介意该公司没有在你的城市开设线下点，担后理赔不便。针对第种情
15、况，我想说，由蚂蚁服、腾讯、中国平安等企业出资设的中国家互联保险公司主打的就是在线投保模式，不受地区限制。不论是线上还是线下，切以保单为准，电保单也具有纸质保单的效。如果你只接受市内点投保的话，那么供你选择的产品会少很多。”保障多少年，到岁合适“，在前的两题中我已经建议了，起码要覆盖家庭责任期和收峰期。”交款时间选择什么时候交完合适“缴费式由趸交和期交，般推荐期交。道理请类买房时的全款付清和分期付清。5.问：还有我现在23岁，有稳定作，买什么保险好？跟母买什么较好？答：保险通常需要配置的是：寿险+重疾+意外。寿险和重疾是然费率，即随年龄增长费率增加，因此可以趁年轻锁定低费率。伙伴请认真学习咱们
16、课程中关于保险的章节，有课是专门讲解如何为家本末配置保险，认真学习就会找到答案的。6.问：我想咨询下如何为独主义的投保的问题。整个年假就在研究做的资产配置，意识到完全没有保险保障意识，翻看了各种配置建议，决定购买消费型定期险，尤其是意外险、重疾险、住院险是我前考虑的3保障需求（单狗不考虑寿险。），正在犹豫着“阳光定期重疾的出例有点https:/ 像保精优选的话，如有异常告知会有客服员让你提交病史资料，进核保程序，视实际情况再给予答案。3.最后，如果确认销保险都法投保了，那就找线下保险公司问询下储蓄型产品吧，相销的消费型产品核保标准般会低不少。另外，上期有类似的情况，我也做过答疑。可以看看。传送
17、门：https:/ 进核保过程，将特殊情况告知保险公司，保险公司可能会做出除外，加费等情况，当然也可能会被拒保。2. 另外，可以尝试别的保险公司。综合以上尝试，选择相对最有的选择即可。如果你预算够，觉得华夏条款整体满你的平，可以选择；如果觉得预算不够，还可以试试其他的消费型保险。我们的保险清单供参考。6.问：在简七保险清单中看到弘康健康重疾病保险A款这款定期重疾险甲状腺结节可以投保。问题：1、这说可投保，是指会除外承保，加费承保，还是正常承保呢？2、应该怎样填写健康告知，是直接填写所有告知都选择否呢？还是选择线下投保，告知患有甲状腺结节，由保险公司核保后告知结果呢？【针对甲状腺结节有疑问的健康
18、告知主要为（4）和（9）】答：如果没有健康告知的对应事项，就不告知，正常投保即可。7.问：关于保险，家已经讨论很多了，危险等级越的保险貌似介绍的更少，或者乎没有甚拒保。我想了解特殊作业员的保险和特殊设备操作员的保险（危险等级1-6级）的群，相对应的意外险，重疾险和寿险，可以具体介绍下吗？答：1 .危职业个投保往往保险公司不愿承保，建议有条件的话，让公司团体投保，费往往还会低些。2 . 保险公司对职业的分级多样，但也有例外。如果要个投保。可以先找各家保险公司咨询，看看都怎样评估你职业的风险等级。尽量找评估等级低的那家投保。、理赔1.问：看见很多保险合同都有“合同解除权的限制”，这到底什么意思？如
19、简七推荐的阳光重疾的9.2条款，结合上9.1条款。我是不是可以这么理解，就算客户未如实告知，但这个合同成超过2年，发了理赔事件，保险公司必须赔付？答：是为了限制保险公司单解除合约的权利范围的。以你说的这个例，理解基本是对的，如果合同成2年后保险公司才发现投保没有如实告知，是没法以这个理由拒赔的。但是我们强烈建议家在投保的时候做如实告知，以免影响的权益。三、退保1.问：关于保险的问题。在关注简七之前，给孩买了平安的少平安福，年七千多保费，三五万额度年缴费期，属于长险。关注简七之后，发现相关都不推荐长险。想请教下具体的理由。 另外我今年是第年缴费，直接退保合适还是要退保的最佳时间点？ 答：这个问题
20、涉及内容较多，具体的产品我就不多说了，说些考虑的度和思路。先要说的点是我们没有不推荐长期缴费或者长周期保障的保险；我们常说的是不太建议终book或储蓄型的保险 - 主要是基于更少的钱，为撬动更保障的原则，因为保费额相差很，节约下来的钱，我们可以做更有效的投资。般终或者有储蓄分红的保险，定价上往往已经包含这部分的成本和资需求，且期保费中有额于付销售佣 -所谓出在上。不过退步说，除了基本的保障需求，保险的期间和偿付形式其实也有个性化的需求在，如果觉得投资并不会保险公司效，或者希望通过保险这种式进强制储蓄，也可以考虑储蓄型保险，但仍然要注意对同类保险的性价。退保的话要注意两点：个算清楚确实退保继续缴
21、纳划算。个简单的法 - 把退保未来能省下来的保费按照个较低的回报率逐年累积计算，到缴费期满时累积的资是否能够达到原保障的额，如果达到，说明退保划算； 第个注意退保的时候要注意不要让被保险暴露在没有保障的空档期 - 因为有些保险从购买到效会有等待期。2.问：我2016年刚购买了太平洋寿险 东红。满堂红（尊享版）两全保险（分红型）及附加险，年缴费1.2万元；缴费5年，保额10万，60岁可领。今天刚交1年，是否可以考虑退保，还是继续持有？答：可以参考我们上次的答疑，以下为引上次答疑：先要说的点是我们没有不推荐长期缴费或者长周期保障的保险；我们常说的是不太建议终或储蓄型的保险 - 主要是基于更少的钱，
22、为撬动更保障的原则，因为保费额相差很，节约下来的钱，我们可以做更有效的投资。般终或者有储蓄分红的保险，定价上往往已经包含这部分的成本和资需求，且期保费中有额于付销售佣 -所谓出在上。不过退步说，除了基本的保障需求，保险的期间和偿付形式其实也有个性化的需求在，如果觉得投资并不会保险公司效，或者希望通过保险这种式进强制储蓄，也可以考虑储蓄型保险，但仍然要注意对同类保险的性价。退保的话要注意两点：个算清楚确实退保继续缴纳划算。个简单的法 - 把退保未来能省下来的保费按照个较低的回报率逐年累积计算，到缴费期满时累积的资是否能够达到原保障的额，如果达到，说明退保划算； 第个注意退保的时候要注意不要让被保险暴露在没有保障的空档期 - 因为有些保险从购买到效会有等待期。3.问：我想请教下师，如果20岁左右的年轻买了平安的尊越，两全险，交10年，每年万五千多的保费，已经交了四年，这个值得吗？要考虑退吗？谢谢师！答：答：我们以前的问简七分享过这个问题的计算思路。你去了解下退保能拿回多少钱，想买的新保险和这个保险之间的差额有多少，还有就是致估算持续的投资回报率，然后就可以算出来划不划算了。问简七坑爹保险退不退？常开销如何规划？不动产登记有何影响？http:/
