1、邮储银行观看合规回头看心得体会邮储银行观看合规回头看心得体会 “合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法 规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的 道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、 财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为 国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术， 得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商 行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍 重视，合规风险问题依然十分突出。因此，充分借鉴合规 管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具 有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、 操作风险三大风险，
2、合规风险是基于三大风险之上的更基 本的风险。 尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银 行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股 改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管 理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规 风险管理，下发了商业银行合规风险管理指引，为合 规管理工作提供了指导。近几年，我国银行业合规风险管 理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的 差距。 一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足 够重视。 之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理， 合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以 重视，并且在此之前针对商业银行
3、合规风险管理的文献较 少，自商业银行合规风险管理指引发布以来，合规风 险管理才受到大多数人的重视。 二、控制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险 管理机制有待进一步完善。 目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制 为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考 虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的 经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险 管理体制还没有完全形成。一些银行特别是中小银行,还没 有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进 行统筹管 理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规 风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的 中小银行
4、合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门 进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式, 使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺 乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有 的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。 三、 商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开 展，其真正兴起任重而道远。首先，合规尚未真正“从高 层做起”;其次，尚未建立成熟有效的合规文化;第三，外 部监管机构没有建立正向激励机制;第四，专业合规人才匮 乏;第五，合规工作远未实现独立性。 因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管 经验，加强我国商业银行的合规建设，成为各家银
5、行及监 管的垦待研究和解决的课题。 一、制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规 管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能 “一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行 改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化;董 事会和高管层的合规责任;合规部门的职责;识别和管理合 规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会 审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法 合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准一个符合商 业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风 险管理的纲领性文件;通过实践积累经验，摸索出一条有效 管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本
6、良策。 二、培育良好的合规文化，构建综合管理体系，建立 主动合规的激励机制，提高合规建设水平。 合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研 究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在 银行内部树立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规 制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明 晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限 制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要 求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和 岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。 三、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应 尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际 先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业 务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执 行重大违约情况登记和风险提示制度，同时。要在员工中 树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报 监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和 途径，并建立有效的举报保护和激励机制。 四、 加强员工培训和学习，建设高素质的员工队伍， 奠定实施合规风险管理的人力资源基础。 因此，加强业务知识学习、提升合规操作意识，在当 前已显得相当重要。没有规矩何成方圆”，身为网点一线 员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面
