1、邮储银行内控活动心得邮储银行内控活动心得 一 随着中国邮政储蓄银行的成立，标志着金融体制改革 取得的又一项新的重要成就。其成立将进一步促进我国银 行业的发展和银行体系的完善，加快推进我国社会主义新 农村的建设，也必将有力地支持我国国民经济建设和社会 各项事业的发展。而中国邮政储蓄银行行长陶礼明则表示， 成立后的中国邮政储蓄银行将向城乡居民提供小额信贷、 消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更丰富的金融 服务。 中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥 邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和 中间业务为主，为国民经济和社会发展，为广大居民群众 提供金融服务；经监管部门批准，办理
2、零售类信贷业务和 公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有 力地支持社会主义新农村建设。邮政储蓄银行组建期间， 邮政储蓄及各项邮政金融业务照常进行，并行使用“中国 邮政储蓄银行”和原“邮政储蓄”的品牌名称。中国邮政 储蓄银行成立后，将完全继承邮政储蓄及各项邮政金融业 务的资产和负债。邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优 势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主， 为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。从满 足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融 服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务“三 农“的大局出发，农村网点要通过完善功能，充实业务，通 过加
3、强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作，进 一步加大邮储资金支农力度，进一步扩大农村基础金融服 务的覆盖面和满足度。 历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进 行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储 备比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制 约。邮政储蓄银行成立后，将加强专业化管理。在相当长 一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。 学习现代银行的管理经验，将是邮储银行成立初期的 首要任务。风险监控是下一步邮储银行的着力点，邮储行 成立后，将以资本充足率为核心，建立、健全以资本为核 心的约束机制，在业务深化中，全面提升风险管理能力。 因此，从稳健经营出发，邮政
4、储蓄银行的业务范围，将从 为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起 步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓 展新的业务。 邮储银行将继续依托邮政网络，按照公司治 理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，拓宽经 营渠道，提高服务水平，进一步致力于建设沟通城乡覆盖 全国的金融服务网络，建设成为资本充足、内控严密、营 运安全、竞争力强的现代银行。它一方面可以使得农村资 金外流的趋势得到一定程度的缓解，从而更好地满足农村 旺盛的资金需求，更好地支持新农村建设；另一方面它还 能够引发农村金融市场的良性竞争，使邮政储蓄银行和农 信社在公平的市场竞争的基础上提高各自的经营效率，增
5、强创新意识，从而为农村经济提供更全面的金融服务；同 时，邮政储蓄银行的成立还有助于改变邮政储蓄资金的运 作模式，减轻央行和中央财政的压力，真正使邮政储蓄体 系成为发展全面资产负债业务的 现代化的银行体系。 中国邮政储蓄银行将顺应我国经济改革与世界邮政储 蓄发展的潮流，遵循市场规律，自主经营，自负盈亏。现 在，邮政储蓄无论是硬件还是技术、人员、管理等软件都 难与国内银行相媲美。邮政储蓄银行必须高起点，以“安 全性、流动性、效益性、公益性”为经营原则，聘人按素 质、用人按能力、运用资金按效益，追求自身利润的最大 化，建立现代金融企业制度。 邮政储蓄银行成立后，就将 面临激烈的市场竞争，因此，在竞争
6、战略的选择上，作为 贷款市场的新参与者，由于人才和技术条件的约束，加之 经验的缺乏，从学习曲线来看，必将面临较高的经营成本。 由此，同市场中原有的竞争者相比较，在价格竞争对 于邮政储蓄来说,由于长期以来从事单一的存款业务,对风 险的考虑并不是很多，它们关注更多的是部分操作性风险。 成立邮政储蓄银行之后, 其经营的金融产品品种和参与的 金融市场将大大拓宽,这对于其风险管理能力将是一个巨大 的挑战。如果邮政储蓄银行不能在一开始就建立起较为全 面的风险管理体系,并引进和培养高素质的专业风险管理人 员,很难想象其如何应对日益复杂多样的金融风险。这样， 就决定了竞争的战略选择必定要舍价格竞争策略，而侧重
7、 差异化竞争，寻求市场细分地位，依靠专业化，发挥比较 优势，打造核心竞争力。 二 自 1998 年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的 时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳 契机和途径。我国邮政储蓄网点超过 36000 个，其中 2/3 以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城 乡的最大金融网。 中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发 展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮 政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融 监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要 成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行 成立伊始，合规风险
8、逐渐成为除信用风险、市场风险和操 作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。 合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得 到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规 文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为 各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方； 规不正，不可为圆”。因此，必须把“合规风险“放到与银 行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重 要的程度来重视。 合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要 求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行 自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处 罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是
9、银行业一项 核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制， 是实施以风险为本监管的基础。 银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。 树立主动合规意识，克服被动合规心理。 合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运 行的基本内在需求, 在银行员工中树立“合规人人有责“、“ 主动合规意识“、“合规创造价值“等理念，要将绩效考核机 制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银 行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。 (二)制定合规政策，组建合规部门。 构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规 部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让 合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过 程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环 节乃至每一位员工。 合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透 到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除 信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重 要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的 重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当 前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺 利发展的重要举措。
