1、BIM 技术在工程造价管理中的应用分析目录 摘要1第一章 我国造价管理存在的问题分析11.1造价数据差异性11.2造价数据滞后性11.3造价数据区域性2第二章 BIM 技术的基本含义与特点22.1 BIM 技术的基本含义22.2 BIM 的特点32.1.1可视化32.2.2数字化42.2.3协调性42.2.4模拟性52.2.5可优化5第三章 BIM 技术在造价管理中的应用53.1BIM技术软件有助于造价数据的共享53.2利用BIM技术可以合理制定资源配置计划63.3利用BIM技术可以精准计算工程量6第四章 以工程实例对传统的模式与BIM建模软件进行分析64.1软件算量对比分析64.2传统方式与
2、建模软件在资源配置上对比分析8结语8参考文献9BIM 技术在建筑造价管理中的应用分析摘要BIM技术从2002年在建筑业实行开始至今已有16年，随着这几年我国建筑业得发展，BIM技术已经慢慢的融入到工程应用中，特别是这几年，在我国的各大央企和国企等大企业开始推行开来。在项目的计阶段和施工阶段，目前BIM 技术主要应用在项目管理上， 在工程造价管理方面的应用非常少。本文主要以某工程为实例 利用BIM 技术和其它软件在工造价管理中的实际应用对比分析研究，在项目实施的各个阶段，实现造价管理的准确性、快捷性，使工程成本得以降低，提高企业在招投标的中标概率，体现自身的竞争优势，来获得最大经济效益。【关键词
3、】建筑信息模型；工程造价管理； BIM 造价软件 资源分配第1章 我国造价管理存在的问题分析虽然我国工程造价管理模式在不断发展，但整个造价行业发展水平及经济发展仍然存在一定距离，还有一些问题需要处理。1.1造价数据差异性由于我国的造价管理部门比较多，以及各部门之间的要求不一样，各部门间之间沟通困难，使我国的工程信息很难共享与协同，而由于技术手段不同，数据格式不同，造价人员所提供的成本数据还不能与其它部门直接分享，这就需要计算机或手工输入的方式进行再次加工处理。比如企业为了加强对投资额的控制，需要进行设计概算与施工图预算总额的对比分析，在项目结束后又要进行施工图预算与竣工决算的分析，这就要不断重
4、复的收集各种数据，以前的数据统计方式会造成大量人力物力浪费，在这个过程中很难避免人为失误从而使信息输入错误或缺失，降低了工作效率。 1.2造价数据滞后性我国的造价管理主要实行的动静相结合的方式，国内各地区按照本身的平均水平编制预算定额和消耗量定额，然后按月份或季度发布指导价来调整市场价格，并由造价管理部门定期公布调价系数，根据此编制清单综合单价，汇总工程总造价。工程估算价的准确性是由许多因素影响的，现在经济发展这么迅速，一年之内建筑材料的价格变动非常频繁，定期发布材料指导价价格也无法与市场价格的同步，这样就会出现多次计价的情况，往往会加大造价人员的工作量，给企业带来工期的拖延及加大企业成本。此
5、外，很多施工企业自己都没有编制消耗量定额及指标，它们很大部分都在使用政府制定的消耗定额，这样在投标中往往投标报价基本一样，没有企业竞争性，况且每个地区的消耗量指标更新都比较慢，有的甚至五年、十年才修订一次，根本不能反映出现在的生产力水平，从企业自身情况来说，不同的企业有不同的管理方式和水平，企业不能准确的预算出工程的预计价格，以上因素将直接或间接的影响工程的投资额大小，实际上消耗量指标已经与市场发生了脱节，在竞争激烈的建筑市场环境下，大部分企业开始使用清单计价模式，但是企业内部编制的消耗量定额仍然严重落后于现代技术水平的发展速度。 1.3造价数据区域性我国各个地区的气候、地质及经济状况大同小异
6、，各个地区采用的定额计价规范也会呈现地区的差异，这些差异性使得不同地区的造价人员所掌握的造价信息及造价规则不一致，而企业承揽的项目往往遍布全国各地，造价员在一个地方积攒下来经验及造价信息将不再适用，这将造成工程估价的不准确性，这些造价信息对一个造价人员来说又很重要，如果重新招聘新的人员需要很长的适应期，企业将会造成人才流失，这对于企业来说有很大的损失。第二章 BIM 技术的基本含义与特点2.1 BIM 技术的基本含义 BIM 的英文全称又叫 Building Information Modeling，意思就是建筑的信息模型。BIM原始概念很早就由一个名叫查克.伊斯曼得美国教授提出来的， 自从2
7、000年我国开始将BIM技术引进建筑业后开始推行实施。BIM技术是一种应用于工程建设全过程的信息化管理工具，即无论在决策阶段、设计阶段、施工阶段还是竣工运营阶段都可以使用，也就是为我们提供了一个非常直观的信息资源平台，利用BIM软件技术将各个阶段的相关数据信息集成在一起，在项目全寿命周期中共享和传递，方便决策者各方做出正确的决策。BIM技术的引进为建筑行业带来了很大的改变，可以解决项目建设中的各种问题，例如在设计方它可以方便的在二维和三维之间以及平、立剖之间进行转换，减少了设计人员产生的错误，大大的提升了设计质量和设计效率，在施工方面建立施工模型，使房子在建成之前就直观的展现在面前，可以提早发
8、现施工图中的问题及在施工过程中遇到的难题，避免后期变更的繁琐，缩短了工期，这样达到了增强项目投资效益的重要作用。总的来说BIM技术就是是通过数字化的方法建造、管理和共享项目全过程信息，通过信息集成和协同工作使“设计-施工-运营”全过程得以实现，这就是建筑信息模型BIM。如图所示2.2 BIM 的特点 2.1.1可视化可视化就是使虚拟的事物能够更加直观、真实的展现出来。以前的建筑施工图都是二维的平面图，若建筑造型复杂，光靠人的大脑去想象难免会出现思维偏差，在BIM技术下，人们将死板的二维cad图通过BIM技术构建成三维立体模型，通过赋予模型相关信息属性、建立一个动态的、可视化的信息模型，如下图某
9、电器桥架布置图所示，这样不仅更直 观、清晰，也实现了视觉上的可视化，能够较为容易的发现平面图中的不易察觉的错误。2.2.2数字化BIM是近年来发展起来的数字化建模新技术，该技术是建立在先进的计算机技术之上的，使用BIM技术可以使设计、招投标、建造、运营、管理等各个阶段信息连贯一致，通过该技术实现集成各种信息的集成与共享，让设计、施工及运营管理各方能及时准确对项目情况进行了解，使项目以降成本高质量实现。 2.2.3协调性协调性是建筑业的重点内容。在项目的建设的过程中，会碰到种种困难，项目参与各方无时无刻都在做着协调配合的工作。例如设计过程中由于各专业间沟通不畅导致各专业间发生管线及结构间各种碰撞
10、问题，在施工过程中就需要相关人员进行沟通来解决问题。如果在施工前建有BIM模型，就可以提前在电脑中进行完成碰撞检查和管线综合的要务，该软件能够自动识别各种构件的属性，智能的应用工程中布置规则，来检查整体的合理性，在施工前帮助我们发现设计图纸中的冲突及其漏项，尽早解决发现的问题，减少变更及协调的次数,进一步优化各项工作。 如下图所示2.2.4模拟性在施工过程中有很多模拟不能在现实中进行，这样就可以在软件系统中进行数字化模拟，BIM技术不但事前可以模拟出施工完成后的样子模型，又可以按照设计、施工方案实现一些应急及培训模拟，在这种数字模拟系统下可以提早发现并预防可能出现的问题，而且省时省力。例如：人
11、员疏散、施工进度模拟、火灾模拟以及与其他专业之间的布置模拟、BIM5D模拟。2.2.5可优化 从项目的设计到运营管理阶段，通过利用BIM技术建立信息模型来使整个项目优化，减少不需要的功能，降低工程预算成本，使功能价值得以提高。第三章 BIM 技术在造价管理中的应用 3.1BIM技术软件有助于造价数据的共享 工程造价数据由于数据种类和项目的不同而不同，传统的储存数据方式是打印成纸质保存，或以表格及文档等电子版形式保存，这些造价数据将是单一的，不统一的，在建设中生成的数据量是很庞大的，而这些数据往往不是由一个部门管理的，而有许多个不同同级部门分别管理的，这些部门又不存在上下级关系，在数据共享及沟通
12、会有很多不便并且会出现数据传递错误，因此想要利用这些正确的数据将是很困难的。如果利用BIM 软件将所有的在项目实施的过程中形成的数据输入到一个数据库中，数据不断的更新，提高了工程造价工作的及时有效性，并与项目的各参与方共享利用。企业如果把自己的以往的经验造价数据信息统一在一个数据库内，那么企业员工在使用这些数据时就会很方便的调取出来，从而利用已完工程的数据来编制拟建新工程的造价。同时，通过使用造价软件可以使员工对理解造价规则更加深刻，减少了数据丢失的几率。 3.2利用BIM技术可以合理制定资源配置计划在以前的工程中，现场施工管理人员往往按照经验对工程量进行粗略的估算，然后对人员、设备及材料进行
13、合理分配，这样的分配方式具有主观性。新型的BIM5D模型的出现却减少了很多人为经验造成的不准确因素，利用软件可以随着工程的动态变动提供不同时点的数据，例如，无论任何时间段内都可以利用BIM模型获取工程量及造价信息， BIM技术的使用使得工程造价管理更加精细化，使得施工资源配置更为合理，这样整个项目的造价就可以得到控制，不在发生超算的情况。 3.3利用BIM技术可以精准计算工程量 在科学技术还不发达的时候，工程量都是造价人员根据计算规范一步一步计算出来的，造造价人员计算出工程各分部分项的工程量之后再套定额，并根据当前的市场价格进行调价，汇总成预算报表。往往施工图中的构件样式多种多样，使预算员计算
14、工程量的工作繁琐，传统的人工统计方法需要耗费很大的时间和人力，在如此大的工作负荷下，预算人员难免会存在漏算和算错的情况，因此需要不断的复合检查，这样的话工作效率很低。随着计算机软件技术出现，技术人员根据实际需要开发出许多工程算量计价软件软件，这些软件虽然可以通过绘图输入导出图纸工程量，但是这些工程量仍然需要大量人工去整理统计，预算员的任务仍然很重。而现代很多大型建筑样式结构复杂，一味地投入大量人力也不能满足很快解决问题 。BIM技术开发的算量软件可以快速建立建筑BIM模型，建模软件会依据图纸赋予工程构件各种属性，利用软件内部设置的计算规范能够智能化的对工程实体完成扣减，使得原本繁重的计算变得容
15、易的多，工程量统计文件还可以导入计价软件中生成预算报表。这将大大提高造价人员的工作效率，而且提高了数据的准确性。在项目实施中完成一个BIM模型的建立需要耗费大量的人力，目前 BIM 技术在设计中的应用还未得到推广，假如初期建筑设计中未建立 BIM 模型，仍可采用“分布式”BIM 模型方法在其后续工作各个过程使用 BIM 技术软件创建符合各方需求的 BIM 模型。第四章 以工程实例对传统的模式与BIM建模软件进行分析4.1软件算量对比分析本工程为广州地区某住宅楼，主体结构为框架剪力墙结构，建筑面积9308.95，地上18层，地下两层，主楼建筑高度53.7m，裙楼高度7m。通过以该楼土建工程项目为
16、研究实例，分别使用传统算量软件与结合BIM技术的广联达算量软件对项目建筑和结构土建量进行统计分析，比较差异，通过实例介绍运用BIM模型在设计阶段三维模型建立，以及在施工管理阶段进行工程量统计与资源分析，实现对项目实行精细化管理。利用2014版本Revit软件创建本工程建筑和结构模型，将创建好的Revit建筑、结构模型导出为广联软件达能识别的文件。将文件导入广联达算量软件中，软件就会自动识别各种图元信息，这样广联达算量将更加快捷和准确。导入的文件可以利用广联达计价软件选择相应的定额清单和计算规则进行定额或清单计价，完成主流设计软件与主流算量软件的数据交换后，模型构件信息就会显示在广联达算量软件中
17、，避免了造价人员不断的重复建模。 相对于传统广联达人工画图算量，利用 Revit 软件建立模型后再导入广联达，算量时间可以节省10h，这就大大减少了人力资源浪费。图为 Revit 中的建筑、结构模型。 某楼结构Revit 模型某楼建筑revit 模型 广联达算量软件会对导入建模文件件进行智能处理，软件会自动按照内置的计量规范计算。软件把错误的构件列成报表统计出来(如建模人员对某个构件重复建立，构件标高设置的错误重叠部分，造成工程量重复计算)并且可以查出错误构件的位置，标记出来再次在建模软件中重新修改直到正确为止，建筑模型的创建应用保证了工程量统计的准确性。通过对比分析得出，BIM 算量精度远比
18、传统计量方法强，不但如此，使用BIM算量还节省了时间，提高了工作效率，为企业创造了经济利益。4.2传统方式与建模软件在资源配置上对比分析传统的资源配置往往是依靠自身经验及施工图纸计划完成工程量，再根据实际经验进行人、材、机等资源分配，这样根据经验分配出来的人材机计划与实际需求相差较大，从而使工程因资源配置不足拖延工期或由于资源分配过剩造成资源浪费，运用BIM技术可以实现对资源的动态化管理，包括对资源的分配细化管理，方便在使用中动态分析查询，利用软件可以自动统计出各个施工过程在每周、月、季度资源计划使用量，合理安排施工作业人员、施工材料、施工机具进出场等工作。可以合理控制各种资源使用量，实现限额
19、领料模式管理，同时管理人员可以对使用资源进行动态查询，实时发现资源计划用量与实际用量的差异，进行查找原因，分析情况制定控制措施防止进一步恶化。例如广州周大福金融中心（东塔）项目，本工程位于天河区珠江新城CBD中心地段，占地面积2.6万平米，建筑总面积50.77万平米，建筑总高度530米，共计116层。事前分析该项目存在进度控制困难、现场管理复杂；施工图纸管理报审等难题；而且设计变更计量内容多；分包单位多导致合同信息汇总量大，在实施过程中数据种类多，变化较快，动态控制难度大；同时成本分析任务繁重，预先控制难。针对这么多难题，企业积极引进了BIM技术很快构建BIM数据统一的应用平台，使建设工期大大
20、缩短，施工中材料损耗比同行业降低3035%，而且5D技术的综合应用均也给工程成本带来大幅的节约，总之通过BIM技术软件的应用非常成功。结语通过分析BIM的特点及其在造价工程实例中的应用，可以看出BIM技术的引进在工程造价方面很大程度上改善了原有的管理模式，提高了工作效率，节约了资源成本，对企业产生巨大经济效益影响。参考文献1.张树捷.BIM在工程造价管理中的应用研究J.建筑经济，2012 2.曹祥军.基于 BIM 技术工程造价管理信息化研究J.安徽建筑,2012.3.孟森,刘欣,张世洋.浅谈基于 BIM 的工程造价管理J.工程建设,2012.4.汪茵,高平,宋荣.BIM 在工程前期造价管理中的
21、应用研究J.建筑经济,2014.5.陈静，陈玉存，代晓丽. 2012.工程全过程的造价精细化管理探析J.建筑经济.6.娄喆.基于 BIM 技术的建筑成本预算软件模型研究D.北京.清华大学2009.7.刘照球，李云贵. 建筑信息模型的发展及其在设计中的应用J.建筑科学，2009.8.刘渝.施工企业工程造价管理中 BIM 的分析应用J.城市建设理论研究.2012.9.李浩. 软件技术在工程造价行业中的应用J.科技创新导报，2009. 10.李红, BIM 技术在工程造价管理中的应用J。城市建设理论研究,2014. 11.李菲.BIM技术在工程造价管理中的应用研究.201412.李志阳;张天琴;孙志
22、新BIM技术在造价管理中的应用研究.工程建设与设计.201513.伊力亚尔莫合塔尔;林宏泽; 信息技术在工程造价计算与管理中的应用.以BIM技术为例.商.201614.张盖;王书明; BIM在全过程造价管理中的应用研究.绿色科技.201515.许为夷; 浅谈BIM技术在工程项目管理中的应用.统计与管理.201616.韩学才; BIM在工程造价管理中的应用分析.施工技术. 201410簀336.57.165.600此V涂5117.85.182.530順2143.243.12.50倀7114.96.235.1780碽畼a猀3111.26.31.330庌吆y7218.82.217.2030殼u912
23、3.112.243.1510琗阆l蹠7175.175.116.630悵3113.91.53.820秴w9221.193.213.1450瘵G7114.249.207.830硂伀耀淅314.155.89.820磣儀1琀5121.33.21.1870徝匀贆x7121.207.130.760旡唀5183.13.207.210瘊訬圀錆E鈁3220.168.59.80夀縆飳1183.0.96.740嬀327.38.248.450崀9183.238.246.1980杭2中南民族大学毕业论文(设计)学院：经济学院 专业：金融学 年级： 2014级 题目: 当代大学生互联网理财现状分析学生姓名：李家旭学号：2
24、01421063164指导教师姓名： 冯莉 职称: 年 月 日2中南民族大学本科毕业论文（设计）原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：年 月 日目 录摘要1Abstract1一、引言2（一）互联网理财介绍2（二）互联网理财产品介绍21.互联网理财产品与传统理财产品对比22.互联网理财的种类2（三）互联网的金融的出现对大学生的影响3（四）文献综述31.国外文献综述32.国内文献综述33.国内外文献评价3二、大
25、学生在互联网理财中体现出来的问题4（一）问卷调查41.问卷调查过程42.问卷调查结果4（二）问卷调查中体现出来的问题41.大学生的理财观念不强42.理财的主动意识不强，缺乏心理准备43.掌握的金融专业知识不够充足44.对自身没有有准确的定位，盲目跟风现象严重45.风险承担能力不足，可以利用的资金较少，适合的理财产品少46.不懂得辨别真伪，容易受金钱诱惑5三、对大学生在互联网理财中产生的问题进行分析5（一）物质生活水平5（二）监管体系落后，缺乏监管力度5（三）互联网的高速发展5（四）家庭方面5（五）大学生自身变化51.大学生生活水平发生了变化52.大学生心态发生改变6四、对上述问题提出的建议6（
26、一）大学还是呢个互联网理财问题总结6（二）社会方面61.媒体宣传方面62.社会监管方面63.互联网开发商方面6（三）学校方面7（四）大学生方面71.大学生要培养自己的理财观念72.大学生要培养自己的理财知识73.对大学生互联网理财的小建议7五、结束语7致 谢7参考文献8II当代大学生互联网理财现状分析摘要：在当今社会的快速发展下，随着普惠金融的快速发展以及金融市场的发展，理财逐渐从企业走向个人，全民理财已经成为一种风气，而互联网的突飞猛进也使个人理财变得更加的便捷和高效。腾讯、百度、阿里巴巴等大型企业纷纷推出自己的理财产品，其中以“余额宝”“微信财付通”等为代表的理财产品以其“低付出、高回报”
27、的特点深深吸引了广大群众。如今，使用的互联网理财的人群数量已经出现迅速发展之势，在全球迅速膨胀。此外，互联网理财的出现对传统理财行业造成了巨大的打击，导致当今许多金融行业不得不去慢慢转型，是传统产业与互联网结合。互联网金融快速崛起的同时，也对大学生理财造成了更加深刻的影响，身为大学生的我们是未来金融市场的主力军，具有较强的学习能力和丰富的知识储备，但同时也有着承受能力不足且难于权衡风险利弊等缺点。基于上述问题，对互联网理财进行分析、了解大学生理财方式和消费模式，发现互联网理财的优势与弊端以及大学生们对互联网理财的态度，根据这些问题提出可以改善当今现状的具有建设性的建议。引导大学生正确参与其中。
28、关键词：大学生；互联网理财；策略研究Analysis on the current situation of Internet Financial Management of Contemporary College studentsAbstract：Now, under the rapid development of society ,with the rapid development of Inclusive Finance and the development of financial market.The main object of financial management h
29、as gradually become a person.The rapid development of Internet also makes personal finance more convenient and efficient.Tencent, Baidu, Alibaba and other large enterprises have launched their own financial products.Among them, the financial products represented by balance treasure, WeChat fortune a
30、nd others are deeply attracted by the low pay and high return characteristics.Nowadays, the number of Internet Financial users has been developing rapidly and expanding rapidly in the world. In addition, the emergence of Internet finance has caused a great blow to the traditional financial industry,
31、 resulting in many financial industries now having to transform slowly.At the same time, the rapid rise of Internet finance also has a deeper impact on the financial management of college students. As a college student, we are the main force of the future financial market, with strong learning abili
32、ty and rich knowledge reserve, but at the same time, it also has shortcomings such as lack of ability and the advantages and disadvantages of the risk of weight balance.Based on the above problems, this paper analyzes the Internet financial management, understands the financial management and consum
33、ption patterns of college students, finds the advantages and disadvantages of Internet financial management, and the attitude of college students to the Internet financial management, and puts forward constructive suggestions to improve the present situation.Guide college students to participate cor
34、rectly.Keyword：College students；Internet financial management；Operational research一、引言（一）互联网理财介绍互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。投资者通过互联网根据商家所提供的金融资讯，根据外界金融市场的变化，通过理
35、财的方式获得剩余资产的投资新方法。最近的十多年，互联网技术正在慢慢渗入人们的生活的各个角落，让许多人民的生活习惯和企业的商业模式发生变化。互联网金融打破了传统的理财模式，为传统金融体系之外的中低收入阶层提供机会，为贫困阶层提供可得性金融服务。2013年6月13日余额宝的上线，使互联网理财逐步步入人们的视野。截至2017年六月末，余额宝的资金规模已经达到了1.43万亿元，和2016年年底相比增幅近80%。而在没有任何宣传情况下，微信理财通日入资金也早已过1亿元。如今互联网理财已经深受广大群众的青睐，互联网理财已经成为理财产品中的重要一部分。这无疑点起了互联网理财战争的“硝烟”。（二）互联网理财产
36、品介绍1.互联网理财产品与传统理财产品对比我们所知道的传统理财主要包括银行储蓄、债券、信托、保险、黄金、股票、基金、期货、外汇、房地产等。大众常见选择率比较高的理财方式一般有银行储蓄、保险、股票、基金。互联网投资理财与银行投资理财最为明显的区别就是形式上的区别，一个是主要做线上，一个主要是做线下，一个看得见，一个看不见。与传统理财产品相比，互联网理财产品有许多优点。 第一，互联网理财产品的投资成本小，门槛较低，是零散基金的集合，所以它的用户量就更多，影响范围更广。这也是它的一个特点。 第二，互联网理财产品的流动性极强。而银行理财产品具有一定的投资期限，流动性不高，不便于人们的使用。在这一点上互
37、联网理财产品的优势就凸显了出来。 第三，相比传统理财产品，互联网理财产品的收益波动性较大。对人们来说，风险较低。但是对互联网平台来说，风险较高。毕竟人们都不投资，这个平台就垮了。这也是它的一大特点。第四，互联网理财产品的收益较高。相比于银行活期储蓄收益，互联网理财产品的收益率可以高出十几倍，短时间内能获得更多收益，相比银行储蓄拥有压倒性优势。当然，风险也更高，所以还是要谨慎。 第五，互联网理财产品是按天计算收益的，采用T+0当天赎回模式。这就方便了人们对自己的资金进行更好的管理，不会因为时间给自己带来损失。这也体现了互联网理财产品流动性强的特点。2.互联网理财的种类第一类互联网理财平台：余额宝
38、类理财产品，以余额宝为例，把钱存进去，有一定的年收益。该类互联网理财的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作，且无需任何手续费。而且该类产品承诺T+0赎回，即当天可赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。这不仅方便了用户，也满足了用户更多的需求。但是此类产品的本质是货币型基金产品，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%-6%之间，因此即使存在较高收益也会很难持久。即便如此，余额宝仍以其“低风险、高回报”的特点，对传统银行业造成了巨大的冲击。余额宝类理财产品也是目前比较受欢迎的互联网理财产品。第二类互联网理财平台：P2P，即点对点，以仟邦资都的智
39、盈宝一类为代表。近年来P2P网贷无疑成为了互联网理财的焦点，P2P网贷本质是资金通过互联网理财平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。以金融为例，首批实现对接银行存管，安全系数高，收益也可观，保持在年化12%以上，这也是越来越多投资客涌入该互联网理财平台的主要原因。在平台安全的情况下，大家当然都更倾向于P2P理财产品。正规的P2P平台收益大概在7%-15%左右浮动。第三类互联网理财平台：基金，说到基金理财，大家也不陌生，很多和银行直接挂钩，基金一般是在自己直销平台上推出产品，以货基为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的
40、基金产品实际上是同一款产品，收益率自然一样。唯一不同的是，一般货基虽然也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后方能到账。众筹在某种意义上也可以说是一种基金理财，只是二者的回报形式不一样。第四类互联网理财平台：银行，银行信誉的保障是该类互联网理财最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得转让更容易。第五类互联网理财平台：与知名互联网公司合作，以理财通为例，背靠腾讯的庞大用户群而发展起来的一种互联网理财平台，互联网技术背景自不必说。因为用户多是年轻人，且金融知识和理财能力有限，
41、所以，腾讯理财通接入的金融机构都是一线品牌，收益稳健，低风险值。这也是第一类理财产品最大的竞争对手。以上五类是当今互联网理财的重要形式，而当代大学生主要是选择“余额宝类”和“财付通类”理财产品，主要是因为前两类理财产品比较贴近生活，便于人们随时了解到自己资金流向以及动态，所以前两类理财产品主要深受当代大学生的喜爱。（三）互联网的金融的出现对大学生的影响互联网理财产品的出现使得大学生们的理财意识增强了。互联网金融的不断发展是越来越多的大学生开始关注互联网理财，将他们多余的闲置资金投入其中，获取收益，锻炼了理财能力。理财意识的增强有益于大学生对未来生活的规划，提高了大野生的自我管理能力，有利于大学
42、生养成勤俭节约的美德。大学生们掌握理财知识，形成良好的理财习惯也可以减轻自身家庭的负担。此外，互联网金融让大学生敢于尝试其他高风险高收益的理财产品。随着大学生对对互联网理财产品的广泛使用，他们对于理财产品的理解也逐步增加，越来越多的大学生敢于购买高风险的理财产品。从赚取微薄的利息变为高利息的理财投资收益，大学生呢个的理财观念在不断的改变，不再局限于银行利息，而是方言广大金融市场，依靠自己判断来理财。（四）文献综述1.国外文献综述Oezlen Oezgen 和 Ayse Sezen Bayoglu（2005）对300名来自三所不同大学的土耳其大学生进行了调查，指出大学生的理财态度有着一定的差异，
43、特别是性别和年龄砂锅有差异。Allameh et al（2010）通过研究信息平台及系统的安全性与消费者网络购买股票、基金等行为的关旭，发现其二者居一偶显著的正向关系。L.H.Yang（2011）在对网络金融及理财服务中出现的信息安全问题进行研究，从法律监管、技术更新及管理人员的操作规范等方面提出意见。Chen 和 Volpe（1996，1998）调查了900多所高校的大学生，考核大学生个人理财知识，投资和保险的基础。他们发现大学还是呢个的投资理财知识水平较低，而那些女性学生和那些不到30岁的学生表现更差，同时其调查结果也显示了女性学生和年轻的学生们进行投资理财方面活动较少。KM Tew 和
44、PL Tew（2014）在美国各地调查了10个不同高校的513名学生，他们发现男性学生合肥白种人学神对理财投资观念淡薄，而且这种观念缺陷异常明显。此外，他们还发现，超过25%的大一新生对自己的财物状况一无所知，也没有任何理财观念，但在高年级之后，这个情况会有所改变。2.国内文献综述邱勋（2013）以余额宝为例，探讨新型互联网基金在交易成本、客户体验以及技术创新对国有商业银行的信用中介地位、存款获取、理财产品及其销售渠道方面的挑战，并呼吁银行重视客户需求与体验、大数据时代下经营战略制定及商业银行的转型。梁璋、沈凡（2013）通过对互联网金融在商业模式创新、平台渠道建设、金融服务体验等方面思考，对国有商业银行如何对互联网金融挑战提出提议。王春丽、王森坚（2013）以余额宝为例探讨互联网理财的法律监管制度，认为传统模式不再适合新的市场机制，需要以“功能监管
