1、中宏保险复旦发展研究院manulife-中国女性健康与风险管理白皮书复旦发展研究院与中宏保险联合发布终生学习成长计划立即扫码获取更多报告、方案、文档、模板一切报告均为公开发行版本，一切权力归原作者所有，仅作内部使用！每日分享报告！每周更新报告、方案、文档、模板目录001“ 中国女性健康与风险管理白皮书 是高校与企业间展开合作， 结合高校的研究力量及企业的市场经验， 共同推进保险行业发展的里程碑。 保险财富管理的发展， 离不开消费者需求导向的产品和服务， 此次白皮书能够从消费者的角度出发， 探究女性对健康与风险管理的态度及需求， 并且提出积极建议， 是行业发展的重要参考。 ”周延礼全国政协委员、
2、 中国保监会原副主席“发达国家的统计表明， 女性的平均寿命高于男性， 长寿风险更加突出。中国女性健康与风险管理白皮书 调查结果不仅验证了中国 女性寿命预期的这个特点， 而且还显示， 消费者普遍对养老问题关注不足。 在中国老龄化发展迅速的趋势下， 我们须加强人口老龄化 的研究工作。 ”郑秉文中国社会科学院世界社保研究中心主任、 全国政协委员“The White Book focuses on womens health and risk management in China.Women have a great opportunity to contribute to family wealt
3、h planning. While they might face more challenges advancing professionally,women must continue to focus on career development, they must prepare for greater roles within their organizations and be ready to assume leadership positions to sustain Chinas strong but aging workforce.”Gloria Brosius2019 P
4、resident of the Risk and Insurance Management SocietyEXPERT RECOMMENDATION专家推荐摘要 ABSTRACT正如习近平主席在全球妇女峰会的讲话中所提到的： 女性是物质文明和精神文明的创造者， 是推动社会发展和进步的重要力量。 如今女性在社会各个领域的影响力不断增加， 展现了不可忽视的 “她” 力量， 也改变着我们的世界。然而， 在现有研究中却鲜有关注女性风险特征和健康状况。为全面客观地了解当代中国女性的心理健康管理、 生理健康管理和财富风险管理的有关情况， 中宏保险联合复旦发展研究院于2019年1月启动了 “中国女性个人健康
5、与风险管理研究” 调研项目。 本报告为该项目的研究成果。003004发疾病刻不容缓。最后我们进行了女性健康保障指数与女性理赔数据的对比， 通过宏观趋势和微观差异的共同把握， 发现要想更好的指导女性保险市场必须双管齐下， 才能使女性保险市场的全面性和针对性得到更高的提升。本报告主要从以下五个方面，对女性健康与风险管理问题进行了研究。该部分主要通过问卷发放的形式， 对样本群体的风险态度、 保险保障配置及财富管理情况和女性健康风险管理情况进行了调查。 研究结果如下：在风险态度认知上， 女性较男性更为注重身体健康；在财产损失风险、 疾病医疗风险、 养老保障风险、 意外事故风险等四项基本风险中， 女性对
6、疾病医疗风险发生的可能性和影响主观认同最强； 在对更为具体的风险进行评分时， 女性更倾向风险厌恶且更看重人身风险。在保险保障配置情况及财富管理情况上， 女性在购买保险产品时呈现出如下特征： 相较于男性， 女性往往更愿意为家庭其他成员购买保险； 在保险产品的选择上， 女性以购买长期重疾险、 医疗险和意外伤害险为主； 而在购买保险的驱动因素上， 女性更加看重保险规避风险、 提供保障的本质。 最后， 在财富管理方面， 储蓄、 保险和货币基金是最主要的理财方式。整体而言， 人们的保险保障意识充分但保障配置仍需加强， 多数人保障额度不足。 关于女性保险产品，大多数人听说过并对其有一定的了解， 但是女性对
7、为自己购买女性保险的关注度不高， 其中， 保障内容是否具有针对性是人们购买时首要考虑的因素。 在女性健康风险管理方面， 多数样本存在运动不足、睡眠质量较低且精神较为焦虑的现象， 说明人们对自身的健康管理有待加强。 在健康管理类设备的使用上， 显现出使用范围广的特征， 且男性更青睐实物型的健康管理设备， 而女性更青睐移动设备。该部分使用了公开的宏观统计数据， 对两性之间、 地区之间的风险特征进行分析， 旨在从更宏观的角度挖掘女性风险特征。 首先是对我国各地区女性与男性健康风险进行分析， 女性和男性随着年龄的增长所面临的健康风险都在增加， 而女性面临的健康风险相对男性要低。 其次是我国各地区女性健
8、康保障指数计算，我国东部沿海地区女性健康综合保障程度较强， 而我国西北、 西南地区则是女性健康保障水平相对不足。总体来说女性健康保障水平存在一定程度的经济水平和地区关联性。 此外探讨了指数在分析女性健康保障影响因素方面的重要意义， 通过比较不同地区的不同因素， 研究发现女性健康保障程度的提高离不开地方财政支出与保险赔付支出等医疗保障支出的支持。一、 女性风险管理态度 （基于问卷调查分析）二、 女性健康保障总体情况该部分主要基于中宏保险历年来理赔数据对女性健康风险、 两性风险差异进行了实际理赔数据的分析，同时也将女性健康保障指数与理赔数据进行了对比，从中发现女性更加特别的疾病风险管理需求。首先从
9、保险理赔的角度出发， 我们分析了中东部、 东部及西部的理赔情况， 发现肺炎、 支气管炎及其他呼吸系统疾病成为困扰女性的最主要疾病。 同时针对性的分析了中宏保险理赔中二十五种重大疾病的理赔情况， 发现虽然整体占比较小， 但恶性肿瘤以绝对优势成为其中最常发的重疾。其次我们剥离了女性常发疾病， 发现乳腺癌等乳房疾病成为女性常发疾病中的第一杀手， 且各地区女性疾病方面有着些许不同， 结合宏观数据， 女性常发疾病对女性产生了非常重要的影响， 提醒女性关注女性常三、 女性健康风险管理 （基于中宏独家数据分析）由于30-45岁的女性不仅可能面临着婚育状况的改变、 赡养老人和抚养子女压力， 而且还面临着年龄增
10、长造成的健康问题， 因此课题组重点针对该群体进行分析， 通过群体特征刻画、 需求的详尽分析， 最终提出针对该年龄段女性的相关建议如下：首先分析了该年龄段女性独有特征， 如从其面临的特殊风险环境、 收入状况、 职业状况等角度进行理论分析， 精准定位女性风险和需求。 此处着重关注该年龄段的特殊性， 如婚育状况的多元性， 健康需求的差异性和资产配置的多样性。其次， 基于问卷的风险管理态度、 财富管理调查结果，定位出该年龄段女性在风险态度和风险偏好上的不同选择： 不同年龄段的女性在不同风险重要性排序和投保选择上存在差异， 而年龄相同的女性群体中， 也会因为婚育状况、 职业规划的不同而产生差距。最后在风
11、险应对建议上， 对不同群体的女性需求在健康管理、 理财规划、 投保选择上给出了相应的建议。 尤其建议女性注意高发女性常发疾病， 如乳腺癌、 子宫颈癌和因生育可能面临的生育风险和新生儿疾病问题； 注重增加对女性保险的关注和了解程度， 可根据自身需求适当投保； 重点关注资产合理配置以应对这一年龄段复杂的风险环境。通过结合风险管理问卷调查的结果， 该部分结合女性的生理和心理特征， 就女性自身的健康风险管理、 家庭健康风险管理以及女性财富管理三方面进行分析，从女性衣食住行的生活等各方面提供了相关风险管理指引。 具体如下：在女性自身的健康风险管理上， 建议女性加大健康管理投入， 培养健康生活习惯； 除了
12、关注身体健康， 也要注重精神压力排解， 提高精神健康水平。 在家庭健康风险管理上， 首先， 营造健康的家庭生活环境氛围是每位家庭成员健康保障的基础； 在进行健康管理时，要确定合适的家庭健康管理财产投入比重。 在女性财富管理上， 建议女性在资产配置时综合考虑安全性、收益性和流动性， 同时也要加强学习专业理财知识，理性参与市场投资。鼓励女性使用保险工具和选取合适的保险产品进行风险管理， 根据自身年龄以及职业特点挑选适宜的女性健康险以应对自身健康风险。 针对家庭健康风险，女性在为父母购买保险应注重医养功能， 为子女购买保险应注重疾病保障； 同时， 在应对重大疾病风险时可结合双十原则挑选合适的重疾险产
13、品； 最后， 建议增加寿险购买， 并及时调整寿险保额。 在女性的财富管理上， 除了资本市场及其他理财方式， 也可以通过保险储蓄增值； 最后， 为应对养老风险， 应重视养老保险， 合理确定养老金。四、 30-45岁女性群体案例分析五、 女性风险管理指南005006目录报告背景“她文化” 的兴起CONTENTS重点风险应对建议投保建议理财建议1 报告背景及概述2 女性风险管理调查分析3 女性健康保障指数010女性健康管理问题的紧迫性012女性长寿风险管理的必要性013女性风险管理的独特性014报告概述研究方法015聚焦方向016报告亮点017问卷调查基本情况调查对象024问卷设计025样本概况02
14、6风险态度认知分析人生愿景030风险认知033风险评估034保险保障情况及财富管理现状分析保障对象038保险产品040投保目的042保障额度044财富管理046女性健康风险管理健康风险管理分析048“女性保险” 认知状况0544 女性健康风险管理数据分析5 女性特定群体风险管理案例分析6 女性风险管理指南我国各地区女性与男性健康风险分析我国各地区女性健康保障指数060062女性健康保障指数社会意义066基于保险理赔数据的健康风险070理赔数据所揭示的两性风险差异074女性健康保障指数与理赔数据的对比077群体特征收入状况080风险刻度081理财状况083需求分析职业风险应对需求084疾病预防需
15、求084理财需求087风险管理建议088088089女性自身健康风险管理指南加大健康管理投入培养健康生活习惯093注重精神压力排解提高心理健康水平094重视女性特有风险购买合适的保险产品095女性家庭健康风险管理指南营造健康的家庭生活环境098确定合适的家庭健康管理方案099为父母购买注重医养功能的保险产品099为子女购买充足的疾病保障保险100为家庭选择合适的重疾险产品100配置不同阶段的寿险产品及保额101女性财富管理指南合理资产配置综合考虑安全性、收益性和流动性103学习专业理财知识理性参与市场投资104抵御未来财务风险通过保险储蓄增值104重视养老风险合理增加养老保障105007报告背
16、景及概述010报告背景及概述同时， 中国女性的人口素质也位列世界领先地位。 据国内女性发展平台励媖中国与德勤会计师事务所联合发布的 2017女性、 职业与幸福感： 数字时代女性职场影响力报告 显示， 中国女性劳动参与率约为63.3%， 高于经济合作与发展组织(OECD)(57%)和亚太国家(62%)的平均水平。 该报告还指出， 相比于世界其他地区的女性， 中国女性对国内生产总值(GDP)的贡献最大， 为41%。 女性劳动力在经济发展中的角色重要性可见一斑。然而， 追求发展、 挖掘价值终究是以释放女性蕴藏的潜能为前提的， 如何更好地保障她们的权益，尊重她们的权利， 让她们实现自我价值， 是推动一
17、切发展的本源。一、 报告背景World Bank Data: https:/data.worldbank.org/indicator/SP.POP.TOTL.FE.IN?year_high_desc=false图1.1： 女性人口占世界女性人口比例 （排名前五的国家）“她文化” 的兴起11中国印度美国印尼巴西2.85%18.01%17.30%4.41%3.51%如今， 女性在社会舞台上正彰显着自己的独特魅力。在女性社会角色多元化的趋势下， 女性的社会地位不断提高。 女性不仅在生命传承、 家庭构建中扮演着重要角色， 她们在消费方式、 职业发展等诸多方面， 也显现出鲜明的个性特征。“她文化” 的流
18、行蕴含着对女性群体的丰富性和多元性的关注。“她经济” 的崛起成为了消费市场上亟待挖掘的一片蓝海。 京东数据研究院发布的 女性消费报告2017京东女子图鉴 中指出， 2017年中国内地的女性经济市场规模近2.5万亿元， 至2019年预估可达4.5万亿元， 有望成为未来消费行业持续增长的推动力。女性产业的发展， 离不开男女在消费习惯、 家庭观念、 健康理念等诸多方面呈现出的性别差异。 这种差异能为市场带来庞大的商业价值。 但在尊重并合理挖掘性别市场潜能的同时， 性别不平等是社会关注的一大重要问题。 性别均衡发展不仅有助于女性提升社会地位、 赢得更体面的生活， 营造出更加有利于女性释放活力、 发挥潜
19、能的社会环境， 对于国家的经济发展也有着重要影响。 据2015年麦肯锡发布的性别平等报告估计， 性别平等能够为中国GDP带来2.5万亿美元的增长， 占当年我国GDP总量的21%。 由此可见， 关注女性对国家发展、 企业发展、 个人发展都有着重要作用。值得注意的是， 中国女性的庞大基数为商业市场的挖掘提供了无限可能。 根据World Bank数据整理 ，中国女性人口占世界女性总人口的比例位列世界第一 （参阅图1.1） ， 2017年女性人口数量占据世界女性人口18.01%， 较第二名的印度高出0.71% （占17.30%） 。011012报告背景及概述为了实现女性更好的发展， 除了为其营造更好的
20、工作环境、 社会环境， 关注女性自身健康状况可能是更为重要的前提。 身体健康与否， 可以影响女性的工作、 学习效率， 甚至是家庭幸福等各个方面。据2018年世界经济论坛发布的 Global Gender Gap Report 显示 ， 在诸多性别不平等指标中， 健康状况的不平等不仅没有缩小， 反而有所扩大， 这一点在中国尤为明显。 因此， 我国女性的健康状况亟需得到重视。在此基础上， 如何更好地进行自我保护、 自我管理， 如何保障女性的自身权益， 成为了当代女性自我意识觉醒趋势下， 每位女性都越来越关注的问题。 据国家统计局数据显示， 在2017年全国居民人均支出增速的细分项中， 医疗保障相关
21、支出增速处于高位， 同比增长11.0%。 第一财经商业数据中心(CBNData) 联合女性健康管理软件 “大姨妈” 发布的 2018中国女性生理健康白皮书 指出，中国女性线上健康类产品消费在2015至2018年间一直保持两位数的高速增长。 女性健康管理问题的紧迫性除却健康问题， 长寿风险也成为女性风险管理中非常重要的一部分。 根据近几年人口普查的数据，我国居民平均预期寿命从2005年的72.95岁增长到2015年的76.34， 而女性平均预期寿命则从2005年的75.25增长为79.43岁， 增幅为5.55%， 超过居民平均预期寿命增幅4.65%。 女性平均预期寿命的显著增长在促进社会进步、
22、增加社会幸福度外也带来了许多挑战。 寿命延长所带来的挑战很大程度上取决于人们的健康状况， 如果延长的寿命中始终伴随着疾病和其他问题， 那么就会给人类及社会带来许多问题。 根据 中国卫生健康统计年鉴 （2018） 调查数据， 最新数据表明年龄别两周患病率 在55岁左右发生数据明显变化， 患病率超过40%， 而65岁及以上居民两周患病率更是高达62.2%。 同时两周患病率也在同比增长， 而年龄越大同比增长幅度越大， 65岁及以上人群2008-2013年同比增长33.48%。 随着年龄的增长， 人们面临更多的疾病， 而社会的不断发展、 经济的增长， 居民用在卫生和医疗保健方面的支出也有了非常明显的增
23、长。 据国家统计局发布的数据，人均卫生费用在2010年-2017年翻了一番， 由2010年的1490.06元增长为2017年的3783.83元， 且居民人均医疗保健消费支出占人均可支配收入的比例也在不断上升， 从2014年比例均在7%以上。 因此伴随着女性平均预期寿命的增长， 疾病多发且医疗卫生支出不断增长， 疾病风险和现金流风险都在上升。 2016年WHO也发布了 关于老龄化与健康的全球报告 ， 表示老年人的健康状况值得更多人的关注， 需要出台更多措施去保障老年人的利益。 总的来说， 寿命增长的同时女性也面临着更多的长寿风险， 而对于这一风险的管理， 商业保险起到了非常重要的作用。 对这一风
24、险的研究， 将有利于保险公司满足人们的需求， 提供更周全的服务， 促进保险业发挥风险保障的作用。女性长寿风险管理的必要性32该报告自2006年每年均有发布， 在性别差异领域具有相当影响力。2两周患病率=调查居民中两周内患病人数或人次数/调查总人数之比 （百分率或千分率） ， 年龄别两周患病率是分年龄统计的两周患病率。3013014二、 报告概述研究方法为全面客观地了解当代中国女性对自身心理、 生理健康、 财富风险管理的有关情况， 中宏保险联合复旦发展研究院于2019年1月启动了 “中国女性个人健康与风险管理观点调研项目” 。该调研主要通过文献分析、 专家访谈、 问卷调查、 数据分析等多种方法进
25、行。 其中问卷通过在线的形式发放。 问卷调查主要借助问卷搜集到的一手数据， 从微观视角分析当代女性面临的心理健康、 生理健康和财富管理风险。 在此基础上对女性风险管理方式提出建议， 形成女性风险管理指南。 报告同时参考了中宏保险经营过程中所积累的相关数据， 力求多维度提炼中国女性风险， 提供客观科学的风险管理建议。 最后， 我们将聚焦部分当代女性群体， 以案例分析的方式提供更细致精准的分析与建议。 除此之外， 本报告还结合 中国卫生和计划生育统计年鉴 、中国统计年鉴 中健康相关的宏观数据， 构建了中国女性健康指数， 反映我国女性在不同年龄段、 不同地区呈现的健康特征。本报告从微观的问卷分析结果
26、到宏观的健康数据分析， 旨在为当代女性的风险管理提供较为全面的参考。报告背景及概述她文化的兴起， 与女性自身的特质紧密相连。 然而其独特的生理和心理特征却使其面临额外的挑战： 女性疾病成为了女性追求健康生活道路上的阻碍； 生育带来的变化可能为女性增添身体甚至心理上的额外负担， 这可能进一步影响其生活、 工作等各个方面。除了面对特有的风险和挑战， 女性对其所采取的应对方式也可能呈现不一样的特征： 在家庭生活中， 女性对家人的关怀与保护优先于对自我的关注； 在财富管理方面， 女性对家庭的财富管理可能起着更为主导的作用。 女性在资产配置的选择上， 也可能存在着区别于男性的群体性特征。关注这些现象，
27、有助于我们更好地了解当代女性风险管理的特征， 为女性有效管理个人风险， 追求更高质量、 高幸福感的生活提供参考， 也希望能为研究者们和社会大众与相关机构更好地认识、 研究、 挖掘女性风险管理的特征提供一些数据支持。 女性风险管理的独特性015016报告背景及概述本报告聚焦于当代女性风险管理这一议题， 从心理健康、 生理健康和财富管理三个方面， 对当代女性面临哪些风险、 其风险管理态度具有何种特点、 在管理风险时显现出哪些特征这几个问题进行了回答。当下我国女性的风险管理的意识如何； 意识水平在不同地区、 年龄段等群体间是否呈现出差异。具体地， 本报告将围绕以下问题展开讨论：当下我国女性主要面临哪
28、些风险， 这些风险在不同年龄段的群体中有何差异。女性相较于男性在风险管理意识的差别。相较于男性， 女性是否会更重视家庭的风险管理。结合上述风险的特征， 我国当代女性在风险管理方面面临的问题有哪些； 这些问题在不同地区、年龄段等群体间是否呈现出差异。就健康状况而言， 女性与男性在不同年龄段、 不同地区以及具体病种上是否呈现出差异。就长寿风险而言， 女性是否正确认识了管理此风险的重要性。聚焦方向目前针对我国女性群体的相关报告中， 鲜有涉及当代女性风险管理主题的。 本报告旨在填补这一空白， 通过关注女性风险管理这一议题， 重点研究当代女性的风险管理意识、 管理态度和管理手段。 具体地， 我们通过问卷
29、设计和指数构建等方式， 一方面调查女性对于所面临健康风险的态度及其管理手段， 另一方面通过构建健康指数和数据分析， 以跨时间、 跨省份的维度评估我国女性健康状况的分布特点。 除了健康风险外， 我们的内容也涵盖了财富管理风险的相关内容 （主要以保险产品为研究对象） ， 以期全面地分析我国女性风险管理的特征。 此外， 本报告分析了中宏保险2000年至2018年的相关保险数据， 通过独家的经验数据提炼女性投保人、 被保险人和受益人在风险管理上的特征与规律。 这也是中国首份分析女性风险管理的相关报告。通过梳理近四年来有关中国女性的相关报告 （见表1.1） ， 在充分了解现有调研的基础上， 本报告的亮点
30、体现在以下三个方面。 报告亮点017018报告背景及概述01从选题的角度， 本报告可填补女性风险管理报告领域的空白。 目前现有的女性相关报告的选题更多的是关注个人消费、 职场与财富管理这三大板块， 其次是关于健康状况、 社会地位、 婚姻状况等方面。 健康管理类报告涵盖了女性人口特征研究 （如生育率下降和人口老龄化） 、 职场女性健康状况调研、 女性生理健康和个人护理调研、 女性生活方式调研等方面， 还有报告主要针对女性健康产业进行了分析， 但未从女性风险管理的角度进行系统分析。 而财富管理类报告讨论了互联网理财、 女性财富持有情况等主题， 主要对投资结构、 期限等投资行为特征进行了分析， 本报
31、告则以女性独特的风险态度为出发点， 重点关注保险产品这类金融资产。02从数据来源角度， 本报告以从微观到宏观的更广泛的数据信息作为基础。 现有女性报告的出具机构中以商业机构为主力， 其次为少量的非营利机构、 媒体及公益平台。 商业机构出具的报告中， 主要是基于企业自有的数据便利得到的， 其中以互联网企业为主， 其次是媒体。 健康管理类报告数量不多， 但出具机构包含了商业机构、 非营利机构及公益平台三大类， 可见女性健康管理研究兼具商业价值和社会价值。 本报告借助中宏保险和复旦发展研究院合作的资源优势， 既运用了企业数据进行微观分析， 又通过问卷发放的社会调研方式进行样本采集， 还借助了宏观数据
32、进行指标构建， 相对广泛地采集了数据。03从研究方法角度， 本报告从风险管理建议、 指数构建到特定群体案例分析， 通过结合不同数据的特征使用不同方法分析得出了结论， 将定量和定性分析相结合。 具体地， 风险管理指南部分基于问卷样本对不同地区、 年龄、 职业的女性风险管理手段给出了定性建议， 指数构建部分则运用宏观数据对我国女性健康状况进行了定量刻画。 通过不同研究方法的运用， 相对完善地探索了我国女性在健康、 财富方面的风险管理特征。019报告背景及概述020201820182017-2018女性旅游消费分析报告千禧一代女性消费者报告中国女性旅游消费研究报告2018年年轻女性金钱观与消费趋势洞
33、察报告2017职业女性消费偏好调研报告企业&媒体企业企业企业企业CBNDData & 真融宝同程旅游Merkle & Levo途牛旅游网生活消费类2017年中国女性生活形态研究报告女性消费报告女性消费报告2017京东女子图鉴2016中国内地45岁+女性消费行为报告非营利机构&企业企业企业企业全国妇联直属单位中国妇女报社 &中国妇女发展基金会 & 京润珍珠 & 天猫京东DT电商艾瑞咨询20172017201720182017睿问 & SPO &环球时报 & 零点有数20162017-201820192018201820172015中国生育报告20192018年中国女性生理健康白皮书中国生育报告2
34、019中国生育报告2019中国生育报告2019企业企业企业企业企业世健联脉脉&平安好医生比达咨询CBNDData&大姨妈恒大研究院 （任泽平团队）年份报告标题机构类型出具机构健康状况类表1.1： 近4年女性相关报告汇总年份报告标题机构类型出具机构工作职场类201820182018中国女性创业报告女性工作报告2018女性社会公众调查报告2017中国女性创业报告非营利机构&公益企业非营利机构&企业非营利机构&企业媒体&非营利机构中国企业家智库 &木兰汇公益基金会智联招聘励媖中国 & 德勤国际女性公益组织 “向前进” & 麦肯锡中国企业家 杂志社 & 木兰汇公益基金会017女性、 职业与幸福感：数字
35、时代女性职场影响力报告201720172017财富管理类其他生活状况类2017年中国女性生活形态研究报告企业&媒体和讯网 & 阿里研究院 &铜板街 & 数字100市场研究公司中国妇女杂志社 & 华坤女性生活调查中心 & 华坤女性消费指导中心2016 2016有利网女性理财报告 企业 有利网2018年全球性别差距报告2018中国女性自信报告中国女性移动应用市场专题研究报告2016企业企业企业&媒体易观智库多芬新氧APP & 南方周末世界经济论坛2016女性的美丽与自信报告201620172018 2018年全球财富报告 企业 瑞信研究院2018 2018年中国女性职场现状调查报告 企业 智联招聘
36、2018 2018单身女性调查报告 企业 婚恋网站珍爱网2017 女性生活蓝皮书20182018媒体&非营利机构非营利机构021女性风险管理调查分析调查对象 问卷设计女性风险管理调查分析025024一、 问卷调查基本情况此次问卷调研内容由复旦发展研究院设计， 问卷通过复旦发展研究院平台进行发放， 由中宏保险协助推广问卷填写， 受访范围主要针对中宏保险所在省市人群。本问卷样本包括来自我国的26个省级行政单位的2179名受访者。 具体地， 受访者来自19个省 （安徽省、 福建省、 甘肃省、 广东省、 贵州省、 河北省、 河南省、 黑龙江省、 湖北省、 湖南省、 江苏省、 江西省、 辽宁省、 山东省
37、、 山西省、 陕西省、 四川省、 云南省、 浙江省） 、 4个直辖市 （北京、 天津、 上海、 重庆） 、 3个自治区 （广西、 内蒙古、 宁夏） 。 该项调查的结果构成了本部分报告的主要内容。女性健康风险认知调查。该部分简单调查了受访者个人理财结构、 家庭理财中的主导者以及选择保险产品进行投资的原因。本报告的调查问卷主要涵盖了以下五个部分:第一部分基本信息包含性别、 年龄、 婚姻状况、 育儿状况、 文化程度、 收入水平、 职业等。第二部分风险态度调查第三部分健康管理认知调查第四部分第五部分财富管理调查该部分主要评估了受访者对典型承保风险的发生概率性和损失大小的态度， 还通过列举细分的财产风险
38、和人身风险并对其进行评分， 最后， 调查了受访者家庭中的保险产品持有情况、 购买 （不购买） 保险的动机 （原因） 、 购买行动的实际发起人和意愿保障对象等。该部分主要对受访者的运动、 睡眠、 体检情况、 心理健康状况、 健康管理类工具使用情况进行了调查。“女性保险” 保障认知调查该部分主要调查了受访者对女性保险产品的了解情况、 购买意愿、 选择产品的要素， 还调查了针对特有女性风险的评分。女性风险管理调查分析0.92%未填写11.86%未婚 （单身）样本概况图2.5： 问卷调查样本收入情况分布表年龄分布受访者年龄主要集中于80后群体 （51.45%） 。图2.1： 问卷调查样本年龄分布表图2
39、.2： 问卷调查样本性别分布表女性男性地区分布表2.1： 问卷调查样本地区分布表华东西南中南西北总计辽宁省、 黑龙江省北京市、 天津市、 河北省、 内蒙古、 山西省上海市、 山东省、 江苏省、 浙江省、 福建省、 安徽省、 江西省四川省、 重庆市、 云南省、 贵州省广东省、 湖北省、 湖南省、 河南省、 广西宁夏、 陕西省、 甘肃省占 比2.90%8.55%61.33%14.39%12.32%0.51%100.00%地 区东北华北性别分布婚姻状况受访者婚姻状况主要集中于已婚 （73.84%） ， 这一点与受访者的年龄分布有关。 其他婚姻状况的个体样本量也较为充足， 对于我们的分析不构成影响。
40、大部分受访者无子女 （54.85%） ， 育有子女者主要育有一名子女 （34.44%） 。3000元以下暂无收入3001-6000元6001-15000元15001-25000元25001-35000元35001-65000元65000元以上4.46%2.30%17.42%42.37%18.11%6.71%6.48%2.16%0.18%13.38%51.45%28.92%5.43%0.64%00后90后80后70后49-60岁60岁以上73.75%26.25%收入情况本问卷受访者收入最集中的区间为6000至15000元， 越低或者越高收入的人群分布较为正常。因本次课题关注女性风险， 我们在收集
41、时更加侧重于女性的想法。 为了更好对比男性与女性在选择中的差异， 我们也适当的收集了部分男性样本。子女数量图2.4： 问卷调查样本子女数量分布表0.32%7.31%73.84%5.74%离异丧偶已婚未婚 （恋爱）0.09%0.32%10.30%34.44%54.85%未填写3名子女1名子女无子女2名子女图2.3： 问卷调查样本婚姻状况分布表受访者主要集中于华东地区 （61.33%） ， 同时分布中对西南、 中南及华北略有侧重。027026女性风险管理调查分析非金融行业职员及服务人员自由职业及个体人员金融行业从业者事业单位人员及其他专业人员 （如医生/律师/文体）无职业从职业分布上来看， 占比最
42、大的为金融行业从业者 （44.76%） ， 剩余的近半数样本中也涵盖了其他各种职业。7.67%29.18%收入占70%以上收入占51%-70%收入占30%-50%17.92%收入占30%以下文化程度图2.6： 问卷调查样本收入在家庭中占比分布表职业分布图2.7： 问卷调查样本文化程度分布表图2.8： 问卷调查样本职业分布表在本次发放的问卷中， 我们对受访者的保险风险偏好、 健康管理习惯、 女性保险认知和财富管理情况进行了较全面的调查。 通过对问卷数据的整理分析， 我们致力于从问卷问题出发挖掘女性在保险风险和财富管理风险等方面所面临的风险构成。 下面我们将根据问卷内容展开具体分析， 以数据为基础
43、寻找女性风险管理特点。19.35%在已填写个人收入在家庭收入占比的受访者中， 占比最高的为30%-50%的群体 （29.18%） 。从学历分布上来看， 受访者学历普遍为本科 （55.61%） 。未填写25.87%高中及以下5.84%25.32%12.36%0.87%专科本科硕士博士及以上55.61%44.76%2.62%6.35%4.82%41.54%029028女性风险管理调查分析人生愿景： 身体健康为多数女性首选二、 风险态度认知分析表2.2： 女性被保险人投保三类保险的占比在问卷中我们请受访者对 “财富自由、 家庭美满、身体健康、 事业有成、 养老无忧” 等五项人生追求目标进行排序， 排
44、序调查结果如图2.9所示。“身体健康” 毋庸置疑地成为首选，“家庭美满” 排第二，而其它三项在女性或男性的选择中占比非常小且差异较小， 同时我们也发现在这个排序中女性和男性也是存在较大程度的差异的。从首选项分布情况来看， 女性更多认为身体健康最重要， 有近80%的女性将身体健康放在首项，这个比例较之男性高12%。 值得关注的是， 男性较女性更加看重家庭美满、 财富自由、 事业有成、另外， 根据保险公司微观数据分析发现， 以女性为被保险人的健康险保单占比均超所有保单的50%， 整体来看， 寿险中的被保险人也是女性多于男性， 所以可以说明大多数女性将身体健康放在首位。 在意外险中， 则男性被保险人
45、多于女性。养老无忧等其他选项， 关注更加广泛。 不论是从绝对比例还是相对比例， 剩下四个选项男性的重视度更高。 对于家庭美满、 财富自由和事业有成，男性选择的绝对比例均高于女性。 这可能是由于更多的男性是家庭中的主力， 更关注家庭的全方位情况， 并在经济和事业上追求更多元。 而女性和男性对养老无忧的关注度则最低， 且49岁以上的年龄段的人对此的关注度也仅5%。 对养老问题的担忧程度较低体现出人们对养老风险的意识不足， 因此这一数据在一定程度上折射出未来社会可能会面临较重的养老压力。图2.9： 女性 （左） 与男性 （右） 对不同因素排序中列居首位的选项占比图身体健康 财富自由 养老无忧 事业有
46、成 家庭美满2%3%4%12%79%3%5%7%18%67%健康险寿险意外险上海 55.01% 50.69% 34.02%北京 56.49% 52.93% 43.49%成都 55.12% 52.16% 42.30%东莞 54.38% 50.94% 41.11%佛山 53.34% 49.24% 37.28%广州 54.94% 49.11% 40.81%杭州 53.17% 49.32% 40.00%济南 53.44% 48.03% 38.31%南京 55.83% 50.65% 44.89%厦门 53.17% 51.45% 42.98%深圳 54.12% 50.77% 42.05%沈阳 54.10%
47、 50.52% 45.54%石家庄 52.85% 34.56% 52.24%苏州 53.14% 45.62% 40.75%天津 53.09% 46.31% 49.11%无锡 53.22% 48.67% 41.37%武汉 54.10% 45.49% 41.83%长沙 53.54% 38.96% 65.38%重庆 55.19% 48.54% 38.72%数据来源： 中宏保险历年保单数据031030女性风险管理调查分析从受益人角度来看， 男性投保人的所有保单受益人中其配偶占比大于女性， 女性投保人的所有保单受益人中子女和父母的总占比也大于男性。表2.3： 受益人类别统计表上海地区F0.06%15.5
48、5%25.91%44.82%13.25%0.04%0.31%0.05%M0.07%20.77%19.53%39.83%19.37%0.06%0.33%0.03%与被保险人关系01-自己 （被保险人）02-配偶03-子女04-父母05-遗产06-未婚夫妻07-兄弟姐妹08-祖父母/外祖父母其他地区与被保险人关系01-自己 （被保险人）02-配偶03-子女04-父母05-遗产06-未婚夫妻07-兄弟姐妹08-祖父母/外祖父母F0.02%11.94%17.63%36.37%33.95%0.00%0.08%0.01%M0.03%15.61%12.69%30.15%41.45%0.01%0.06%0.0
49、0%风险认知： 疾病医疗风险最引人重视问卷中我们要求所有人对财产损失风险、 疾病医疗风险、 养老保障风险、 意外事故风险等四项风险根据个人认知对风险发生可能性和风险发生后影响程度进行从大到小的排序。 调查结果显示，“疾病医疗风险” 成为多数人的第一选择。 女性和男性均有超过50%的人认为疾病医疗风险发生的可能性和发生后的影响程度更大。 这说明大众对疾病医疗的关注度更高， 相应的风险管控措施需求也更大。 医疗费用的不断攀升、 医疗资源分布的不均、 因身心压力造成重大疾病的多发等多种因素催生着疾病医疗风险可能性和影响程度的提高。24%59%9%8%31%50%9%10%图2.10： 女性中认为最有
50、可能发生 （左） 及影响程度最大 （右） 的风险占比疾病医疗风险养老保障风险意外事故风险财产损失风险图2.11： 男性中认为最有可能发生 （左）及影响程度最大 （右） 的风险占比令人意外的是， 女性与男性对于养老保障风险和财产损失风险的担忧远低于疾病医疗风险。 在经济飞速发展、 私人财产概念越来越强的时代背景下， 大家仍是关注疾病医疗与意外事故， 可能更多地认为 “财产乃身外之物” 。 这与当前家财险等财产险市场开拓较难的情形较为符合。数据显示男性和女性对四项风险中发生可能性最大的认知排序相似度较高， 只是比例上有小幅的波动， 均认为疾病医疗风险发生可能性最大，且不认为财产损失风险和养老保障风
