作者｜沙丘智库研究团队
信贷业务是银行盈利的核心，总的来看，信贷业务流程可分为立项、尽调、审批、核保和放款，贯穿银行的前中后台。银行信贷业务办理过程中普遍存在着业务复杂、流程冗长、智能化能力不足等痛点，通过技术手段对信贷业务流程进行提质增效是银行一直以来关注的重点。大模型具备强大的自然语言理解、生成和推理能力。大模型在银行信贷业务中的应用，不仅提高了风险管理的精准度和信贷审批的效率，也为银行提供了更多与客户互动的机会，增强了服务的个性化和智能化。随着技术的不断发展，大模型有望成为银行信贷业务创新的重要支点，推动金融行业向更高效、更智能的方向发展。沙丘智库长期跟踪调研大模型技术的发展，旨在帮助企业快速了解大模型最新、最全面的落地情况。沙丘智库通过研究中国工商银行、中国农业银行、中原银行、汇丰银行、网商银行等5家银行信贷业务场景的大模型应用实践，旨在为其他银行提供参考。▎案例1：中国工商银行大模型落地实践
工商银行全面梳理“贷前-贷中-贷后”的信贷业务全流程体系，将大模型全面嵌入到业务流程每个环节中，规划建设知识助手、数据助手、任务助手、文档助手、风控助手五大类可复用的大模型场景能力，为信贷业务全流程提供智能化服务，实现信贷业务数字化智能化转型，全面提升信贷业务效率和质量。完整内容：中国工商银行大模型落地实践
▎案例2：中国农业银行培育“大模型+”场景生态，赋能多业务领域应用
在农户、农企信贷调查中，中国农业银行基于ChatABC大模型生成能力提供信贷报告生成服务，报告准确率达84%。在某分行使用中客户经理单份信贷报告编写时间平均节约50分钟，客户经理单一客户全流程报告编写节约人力1.2人天，有效提升了三农信贷场景服务能力，同时也为基层客户经理减负。
案例选自：2024年中国银行业大模型市场跟踪报告-标杆篇（六大国有银行对标研究/59页PPT）
▎案例3：中原银行大模型信贷助手建设实践
基于信贷业务痛难点现状，中原银行建设大模型信贷助手，包含报告内容智能生成、审批智能辅助、智能决策三大能力，为客户经理、审批人员以及贷后管理人员提供一站式信贷智能辅助服务。
完整内容：中原银行大模型信贷助手建设实践
汇丰银行将大模型应用于工商金融信贷平台上的信贷审批流程中，自动生成信贷建议书，实现信贷产品流程再造。通过大模型的数据提取能力，在数据源中提取信贷计划书中需要的关键数据，产生信贷计划书的建议内容，可以大幅度减少客户经理准备信贷计划书的时间。
完整内容：汇丰银行信贷审批场景大模型应用实践
▎案例5：网商银行利用大模型提高产业链上下游小微企业识别效率被“看见”是产业链上下游小微企业获得金融支持的前提。大模型会读取包括商品资料、企业关系、专利信息等海量数据，将一整个产业链勾勒清晰，点亮每一个“隐身”的小微企业，形成产业链图谱；再结合产业发展趋势，和企业的实际经营情况，评价小微企业信用情况，为小微企业提供授信。
凭借大模型能力，网商银行“大雁系统”搭建了包括汽车、医疗、建筑等在内的9大方向产业链图谱，可识别超2100万产业链上下游的小微企业，大雁系统使得小微企业的信用画像识别效率提高了10倍。
完整内容：2024年生成式AI案例研究简报（7月）（276 个案例/324页PPT）
原件地址：大模型在银行信贷场景如何应用？5家银行“大模型+智慧信贷”实践
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