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2024年三季度结束，照例更新季度处罚信息。按照之前的惯例，本分析的被处罚主体不包括保险公司和保险中介机构（除非中介机构为银行）。为统计的准确性，本年将一张罚单的全部信息在EXCEL一行中统计，在罚单数量、处罚主体数量、金额方面与以前年度口径一致，但在具体业务统计时存在差异。
一、总体情况
截至2024年9月末，三季度内国家金融监督管理总局及其派出机构共公示处罚信息1124条，较去年同期（1409条）略有减少，其中总局0条（4条），省级分局390条（379条），地市级分局734条（1026条）。从被处罚机构类型分布看，占比由大到小没有变化，仍然为农村金融机构37%、大型银行20%、城商行13%、股份制银行13%。
根据信息显示，2024第三季度国家金融监督管理总局及其派出机构对471家（578家）机构共计罚款36,520.24万元（511,657.84万元），处罚单位数量略有减少，罚款金额有很大幅度下降，系2023年有公布蚂蚁科技集团股份有限公司巨额罚单。单笔超100万元的罚单90份（90份），超1000万元的罚单1份（6份），最高单笔处罚金额为1050万元（376,248.06万元）。
对287名（247名）个人共计罚款1,882.60万元（1,761.8万元），41名（53名）个人被禁止终身从事银行业务或高管职责资格，42名（57名）个人被处以期限不等的从业禁止，831名（901名）个人被警告。
根据公示的处罚信息，我在分析时，将违规业务点分为如下几个类型贷款、票据、违反审慎经营、数据质量、员工行为、不规范经营、理财代销、同业、存款和柜台、投资、案件、公司治理、行政许可、其他。上述1124条处罚信息共涉及违规点1669个。有关情况请详见下图。
从违规点在业务类型的分布分析，位居首位的仍是贷款，占比51.17%，其次为违反审慎经营规则、员工行为、不规范经营、票据、数据质量，与上季度违规类型排序一致。
主要违规点：贷款三查流于形式、借款人与实际用款人不一致；违规发放甲贷乙用贷款；保理业务资金用途管理不到位，保理融资资金回流借款人或偿还民间借贷；违规发放并购贷款用于股本权益性投资；发放无实际用途的超短期贷款；信用证业务贸易背景不真实，福费廷资金回流开证企业并用作开证保证金；信贷资金用于兑付银行承兑汇票，掩盖风险；贷款管理不到位、信贷资金违规流入房地产行业；违规发放流动资金贷款用于交纳土地出让保证金；违规为客户过渡资金归还逾期贷款，延缓或掩盖风险暴露；流动贷款资金回流借款人；以信贷资金承接委托贷款；单一集团客户授信集中度超比例；集团客户未统一授信；采用不正当手段，吸收存款，发放贷款。
对于处罚事实表述有“不审慎”、“风险管理及内控有效性不足”类似表述纳入本项下统计。主要有：内控合规管理不到位；授信管理不审慎；授信后管理严重违反审慎经营规则；与第三方担保机构合作不审慎；工行为管理严重违反审慎经营规则；银行承兑汇票业务贸易背景审查不严，严重违反审慎经营规则。
主要违规点：员工异常行为管理不到位；员工从事违法活；未严格落实员工轮岗工作要求；有效排查并发现员工异常行为；员工违规与客户发生资金往来；利用职务之便骗取他人资金。
主要违规点：违规收取代发工资账户管理费；延期还本付息政策落实不到位，对符合条件的市场主体未做到应延尽延；借贷搭售；贷款浮利分费；违规收取小微企业资信证明类费用；违规向客户转嫁抵押物财产保险费；违规收取信贷资金受托支付划拨费；对分支机构存贷挂钩负直接责任；违规向客户转嫁抵押登记费；向个人及小微企业客户违规收费；向小微企业收取询证函费用；融资顾问服务收费质价不符；保理业务收费管理不规范。
主要违规点：银票业务调查审核不严；贴现资金回流出票人或其关联企业；贸易背景审核不严；票据管理不到位，对本行开立的承兑汇票贴现后资金回流至出票人；行银行承兑汇票贸易背景调查不尽职；办理无真实贸易背景的票据业务；发放流动资金贷款用于归还银行承兑汇票垫款。
主要违规点：信息披露不完整；小微企业贷款数据不准确；瞒报票据业务数据；EAST数据存在漏报、错报情况；数据治理薄弱且监管统计数据存在较多差错；贷款损失准备计提不足；提供隐瞒重要事实的资料；信息披露不全面、不真实，风险揭示不充分；数据治理不到位；未按规定报送案件（风险）信息；将同业存款纳入一般性存款科目核算；企业划型管理不到位；数据安全管理粗放存在风险隐患。
未按规定及时终止与存在严重违法违规行为的第三方机构合作；管理不善导致金融许可证遗失；信息科技风险管理不到位；信息安全管理存在不足；网点日终现金管理不规范；叉金融业务底层资产穿透管理存在缺陷；数据安全管理较粗放，存在数据泄露风险；对网上银行外包管理不到位导致发生二级网络安全事件；侵害金融消费者的自主选择权；未经授权跨一级分行开展业务；现场检查整改要求不到位。
上述信息搜集难免存在差错，请以官方公司和信息为准。
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《今日农信人》
原件地址：2024年季度银保监会公示行政处罚信息分析
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