1、第一节 项目风险管理 第二节 工程项目保险与担保 第二节 国际工程项目管理中的风险管理 一、风险管理概述 (一)风险的含义 1、风险的含义： （1）风险是损失或收益发生的不确定性。即风险由不确定性和损失或收益两个要素构成。 （2）风险是在一定条件下，一定时期内，某一事件其预期结果与实际结果间的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。 2、风险因素： 风险因素是指能够引起或增加风险事件发生的机会或影响损失的严重程度的因素，是造成损失的内在或间接原因。根据性质的不同，可将风险因素分为实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素。实质性风险因素是指能直接引起或增加损失发生机会或损失第一节 项目
2、风险管理程度的因素，如环境污染就是影响人身体健康的实质性因素；道德风险因素是指由于人的品德、素质不良，促使风险事件发生的因素，如诈骗、偷工减料等行为；心理因素是指由于人主观上的疏忽或过失而导致风险事件发生的因素，如遗忘、侥幸导致损失的发生等。 3、风险事件： 风险事件又称风险事故，是指直接导致损失发生的偶发事件，它可能引起损失和人身伤亡。（二）风险分类 不同的风险具有不同的特性，为有效地进行风险管理，有必要对各种风险进行分类。 1、按风险后果划分： 2、按风险来源划分： （1）自然风险。自然风险是指由于自然力的不规则变化导致财第一节 项目风险管理毁损或人员伤亡。如风暴、地震等。 （2）人为风险
3、。人为风险是指由于人类活动导致的风险。人为风险又可细分为行为风险、政治风险、经济风险、技术风险和组织风险等。 3、按风险的形态划分： （1）静态风险。静态风险是由于自然力的不规则变化或由于人的行为失误导致的风险。从发生的后果来看，静态风险多属于纯粹风险。 （2）动态风险。动态风险是由于人类需求的改变、制度的改进和政治、经济、社会、科技等环境的变迁导致的风险。从发生的后果来看，动态风险既可属于纯粹风险，又可属于投机风险。 4、按风险可否管理划分： 5、按风险影响范围划分： 第一节 项目风险管理 （1）局部风险。局部风险是指由于某个特定因素导致的风险，其损失的影响范围较小。 （2）总体风险。总体风
4、险影响的范围大，其风险因素往往无法加以控制。如经济、政治等因素。 6、按风险后果的承担者划分： （三）风险的基本性质 1、风险的客观性： 风险的客观性，首先表现在它的存在是不以人的意志为转移的。 2、风险的不确定性： 风险的不确定性是指风险的发生是不确定的，即风险的程度有多大、风险何时何地有可能转变为现实均是不肯定的。 风险的不确定性并不代表风险就完全不可测度，有的风险可以测度，有的风险不可测度。 第一节 项目风险管理 3、风险的不利性： 4、风险的可变性： 5、风险的相对性： 风险的相对性是针对风险主体而言的，即使在相同的风险情况下，不同的风险主体对风险的承受能力是不同的。 6、风险同利益的
5、对称性： 风险同利益的对称性是指对风险主体来说风险和利益是必然同时存在的，即风险是利益的代价，利益是风险的报酬。 （四）项目风险管理 项目风险会对项目目标产生正面或负面的影响，在这里我们仅对负面的影响进行研究。 1、项目风险管理的定义： 项目风险管理是指通过风险识别、风险分析和风险评价去认识 第一节 项目风险管理项目的风险、并以此为基础合理的使用各种风险应对措施、管理方法技术和手段对项目的风险实行有效的控制，妥善处理风险事件造成的不利后果，以最少的成本保证项目总体目标实现的管理工作。 2、风险管理与项目管理的关系： 风险管理是整个项目管理的一个部分，其目的是保证项目总目标的实现。 二、风险识别
6、 （一）风险识别 风险识别是风险管理的基础。风险识别是指风险管理人员在收集资料和调查研究之后，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行系统归类和全面识别。风险识别的主要内容是：识别引起风险的主要因素，识别风险性质，识别风险可能引起的后果。 第一节 项目风险管理（二）风险识别方法与工具 1、文件资料审核： 从项目整体和详细的范围层次两个方面对项目计划、项目假设条件和约束因素、以往项目的文件资料审核中识别风险因素。 2、信息收集整理： 3、检查表： 检查表是有关人员利用他们所掌握的丰富知识设计而成的。使用检查表的优点是它使风险识别能按照系统化、规范化的要求去识别风险，且简单易行。
7、但它的不足之处是专业人员不可能编制一个包罗万象的检查表，因而使检查表具有一定的局限性。检查表应尽可能详细列举项目所有的风险类别。 4、流程图法： 5、因果分析图：第一节 项目风险管理 6、工作分解结构(WBS)：（三）风险识别方法与工具 1、项目风险表： 项目风险表还可以按照项目风险的紧迫程度、项目费用风险、进度风险和质量风险等 类别单独做出风险排序和评价。 2、划分风险等级： 3、风险预警信号：（四）施工项目风险识别 1、流程图法： 2、因果分析图： 3、质量风险： 4、技术风险： 5、资源风险： 第一节 项目风险管理 6、自然灾害和意外事故风险： 7、财务风险：三 、风险评估 （一）风险评
8、估 （二）定性风险评估 风险概率及后果： 风险概率是指某一风险发生的可能性。风险后果是指某一风险事件发生对项目目标产生的影响。 四、风险应对计划 （一）风险应对计划 （二）风险应对计划编制的方法和工具 1、回避风险： 回避风险是对所有可能发生的风险尽可能地规避，这样可以直第一节 项目风险管理接消除风险损失。回避风险具有简单、易行、全面、彻底的优点，能将风险的概率保持为零，从而保证项目的安全运行。 2、转移风险： 转移风险是指一些单位和个人为避免承担风险损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另外的单位或个人去承担。 转移风险有控制型非保险转移、财务型非保险转移和保险三种形式。 3、损
9、失控制： 4、自留风险：五、风险监控 （一）项目风险监控 项目风险监控就是跟踪已识别的风险，监视剩余风险和识别新的风险，保证风险计划的执行，并评估消减风险的有效性。 第一节 项目风险管理（二）风险监控的方法和工具 1、建立项目风险监控体系： 2、项目风险审核： 3、挣值分析： 4、附加风险应对计划： 5、项目风险评价： 第一节 项目风险管理一、保险概论 (一) 保险是规避风险的办法 保险的基本作用是在风险事件发生而买保险者蒙受损失时给予钱财补偿。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 保险
10、不能对付所有的风险，只能对付满足一定条件的风险。 (二)对保险的理解 人们对保险从许多不同的角度理解，有多种定义。这里简要介绍几个： 1、保险是以集中起来的保险费建立保险基金。 2、保险是一种补偿制度，收取少量的保险费，承担被保险人约 第二节 工程项目保险与担保定的风险。 3、保险是一种社会工具，这种工具以数理方法预测损失，补偿受损者的损失。 4、保险是一种复杂而又精巧的机制，将风险从个人转移到团体；并由团体的所有成员公平地分担风险造成的损失。 5、保险既是一种经济制度，也是一种法律关系。 以上定义告诉我们，保险最基本的作用是在因受保事件发生而蒙受损失时给予钱财补偿。 (三)可保风险 投保(又
11、叫买保险)人和承保人(又叫保险人，例如保险公司)在签订保险单(保险合同的一种)之前须考虑几件事。 (四)保险的产生 人类早就知道多种规避风险的办法。但是，只是近代才有保险第二节 工程项目保险与担保行业。资本主义将商品的生产和交换范围扩大到了全世界。在这一过程中，风险越来越集中。正是在这样的情况下，近代的保险制度应运而生。可以说，保险业是资本主义发展的产物。从时间先后来看，财产保险早于人身保险，海上保险早于陆上保险。 1、海上保险： 2、火灾保险： 3、人寿保险： 1762年，英国成立了伦敦公平保险公司。这是世界上第一家人寿保险公司，标志着现代人寿保险制度的形成。 (五)现代保险制度的发展 (六
12、)保险的种类(七)保险业的发展趋势 第二节 工程项目保险与担保二、保险合同 与其他商品交易不同，投保人与保险人之间达成交易时必须签订书面合同。保险合同的主体为合同当事人和关系人，保险合同的客体为可保利益，保险合同的内容为合同当事人和关系人的权利与义务的关系。(一)保险合同的主体、客体和内容 保险合同又称保险契约，它是保险人和投保人双方之间订立的一种具有法律约束力的协议：双方当事人约定，一方向对方支付保险费，另一方在保险标的发生约定事故时，承担钱财补偿责任；或者履行给付义务。保险合同有多种形式和名称，例如投保书(投保单)、暂保单、保险凭证和保险单(简称保单)等。 1、保险合同的主体： (1)保险
13、合同的当事人 第二节 工程项目保险与担保 1)投保人： 投保人又称为要保人，指对保险标的有可保利益而向保险人申请订立保险合同并负担交纳保险费义务的人。 投保人可以指定人身保险的受益人，但在指定受益人时须经被保险人同意；变更受益人时，亦须经被保险人同意。 2)保险人： 保险人又称为承保人，指得到允许经营保险业、依照保险合同的约定收取保险费，在保险事故发生或者约定的保险期间届满时，对被保险人或者受益人承损赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在保险业务许可经营制度下，商业保险业务只能由依法设立的保险公司经营，除保险公司以外的任何机构或者个人，均不得经营商业保险业务。 (2)保险合同关系人：第二节 工程
14、项目保险与担保 保险合同关系人指保险合同当事人之外的、对于保险合同规定的利益享有独立请求权的人，保险合同的关系人包括受益人和被保险人。 1)被保险人 ： 2)受益人： (3)保险合同辅助人： 又叫保险中介人，指辅佐、帮助保险双方当事人订立及履行保险合同的人，通常包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人。 1)保险代理人： 2)保险经纪人： 3)保险公证人： 2、保险合同的客体： 保险合同客体指保险双方当事人权利义务共同指向的对象，即 第二节 工程项目保险与担保保险标的。投保人在保险合同中要求保险人给予保障的只是他对保险标的的特定利益。因此，保险合同的客体不是保险标的本身，而是物上的可保利益。可保
15、利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，也就是保险事故发生时会丧失的利益。财产保险的可保利益是指投保人对保险标的所具有的某种经济上的利益。 人身保险的可保利益是指投保人对被保险人的生命或身体所具有的利害关系。人身保险可保利益与财产保险的可保利益不同，并不是以经济利益为可保利益。人身保险的可保利益无法用金钱估价。 3、保险合同的内容： 指保险合同双方当事人之间依保险合同而建立起来的权利义务关系。保险合同的内容通过保险合同的条款体现。保险合同的内容包括基本条款和特约条款。 第二节 工程项目保险与担保 (1)基本条款 基本条款是保险合同必须具备的、在保险单中事先订明的基本事项。基本条款包括
16、下列事项： 1)保险人名称和住所： 2)投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所： 3)保险标的： 4)保险责任和除外责任： 保险责任是指保险事故发生或者保险期满时，保险人承担的赔偿或给付保险金的责任。 5)保险期限和保险责任开始时间： 保险期限是指保险合同的有效期间，即保险合同生效和终止的期间。财产保险合同的保险期限一般为1年，可以根据投保人的需要 第二节 工程项目保险与担保延长或缩短；人身保险合同的保险期限一般较长，有的长达几十年。 保险责任的开始时间是指保险人开始履行保险责任的时间。 6)保险价值： 是在订立合同时保险标的的估定实际价值，或者是在发生保险事故时保险标的
17、所具有的实际价值。 7)保险金额： 是双方当事人约定的，在保险事故发生时，保险人应赔偿或给付的最高限额。 8)保险费及其支付办法： 9)保险金给付： 10)违约责任和争议处理： 11)订立合同的时间和地点： 第二节 工程项目保险与担保 (2)特约条款： 指保险合同的基本条款之外的当事人特别约定的履行特别义务的条款。特约条款的范围很广。特约条款也具有法律效力。(二)保险合同的形式 保险合同主要表现为投保单、暂保单、保险单和保险凭证等书面文件。 1、投保单： 投保单又称投保申请书、要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面意思表示形式。 2、暂保单： 又称临时保险单，是保险人同意承保风险而不能
18、立刻出具保险单或者其他保险单证时，向投保人签发的一种临时保险凭证。 第二节 工程项目保险与担保 3、保险单： 又称保单，是保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证，保险单是保险合同的法定形式。 4、保险凭证： 又称小保单，是内容和格式简化了的保险单，是保险人签发给被保险人证明合同已订立的凭证。 5、其他书面形式：(三)保险合同的订立、变更和终止 1、保险合同的订立： 保险合同的订立都需要经过要约和承诺两个阶段： (1)要约： (2)承诺： 第二节 工程项目保险与担保 2、保险合同的变更： 变更是在保险合同有效期内，对合同原有记载的改动。引起保险合同变更的，主要是合同的主体或内
19、容的变化。 (1)保险合同主体的变更： (2)保险合同内容的变更： 3、保险合同的终止： 指当事人之间根据保险合同确定的权利义务消灭。保险合同的终止主要包括下面几种情况： (1)保险人履行了保险合同； (2)保险合同期限届满； (3)保险标的发生部分损失； (4)财产保险的保险标的灭失或人身保险的被保险人死亡； (5)保险合同的解除。 第二节 工程项目保险与担保 在保险合同的有效期限届满前，当事人依法终止合同效力的行为。保险合同的解除与变更不同。变更是合同权利义务的改变，双方当事人之间仍存在受约束的合同法律关系。解除则是合同权利义务的终止，消灭了当事人之间的合同关系。主要有以下三种解除方式：
20、1)协商解除。 2)投保人单方解除合同。保险合同成立后，投保人一般可以解除保险合同，而不须承担违约责任。 3)保险人单方解除合同。 (四)保险合同订立的原则 签订保险合同、索赔和理赔都要遵循一定的原则，主要有诚信、可保利益、赔偿责任、权益转让和重复保险分摊。 1、诚信： 第二节 工程项目保险与担保 2、可保利益： 3、赔偿责任和赔偿方式： 4、权益转让： 5、重复保险的分摊：三、工程保险 (一)概述 工程合同的履行期间可能会遇到各种风险，尤其是总包项目。总包项目规模大、工期长、涉及很多方面，风险更多，承包商承担的风险也更大。 工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的因自然灾害和意外事故而造
21、成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡或财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。尽管这种对于风险后果的补偿只是整个工程损失的一部分，但在某些情况下却 第二节 工程项目保险与担保能保证承包商不致破产而获得生机。 工程保险与其他财产或人身保险不同。国际经验表明，工程保险有以下特点： 1、承包商的投保险别和应承担的责任一般在工程承包合同中规定；而保险人对于保险标的责任和补偿办法则通过保险条例和保单做出了明确而具体的规定。 2、承包商在实施工程合同期间，分阶段投保，各种险别可以衔接起来。 3、保险人一般没有一成不变、对任何工程都适用的费率，而是具体分析工程所在地区和环境和其他风险因素，以及
22、要求承保的年限，结合当地保险条例并参照国际通行做法决定。 工程承包涉及的保险有两大类：强制性保险和选择性保险。 强制性保险系指根据工程业主或国家立法的要求，承包商就规 第二节 工程项目保险与担保定的内容办理保险。(二)建筑工程一切险 建筑工程一切险是对各种建筑和土木工程提供全面保障，既对在施工期间工程本身，施工机具或工地设备所遭受的损失予以赔偿，又对因施工而给第三者造成的物资损失或人身伤亡承担赔偿责任。 1、建筑工程一切险的被保险人： 建筑工程一切险的被保险人可以包括： (1)业主或工程所有人； (2)总包商或分包商； (3)业主或工程所有人雇用的建筑师或工程师。 2、建筑工程一切险的适用范围
23、： 建筑工程一切险适用于所有土木建筑工程，如住宅、商业用房、医院、学校、剧院；工业厂房、电站；公路、铁路、飞机场；桥梁、 第二节 工程项目保险与担保船闸、大坝、隧道、排灌工程、水渠及港埠、地下工程等。 3、建筑工程一切险的保险标的和责任： (1)建筑工程一切险的保险标的： 1)工程本身： 2)施工设施： 3)施工机具： 4)场地清理费： 5)第三者责任(亦称民事责任)：系指在保险期内因工程意外事故造成的依法应由被保险人负责的工地上及邻近地区的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，以及被保险人因此而支付的诉讼费用和事先经保险公司书面同意支付的其他费用。 6)由被保险人看管或监护的停放于工地的财产。 (
24、2)建筑工程一切险保险责任： 第二节 工程项目保险与担保 (3)除外责任： (4)保险期限： 4、建筑工程一切险的保险金额： 5、建筑工程一切险的免赔额： 6、建筑工程一切险的保险费率： (三)安装工程一切险 安装工程一切险的目的是为各种机器的安装及钢结构工程的实施提供尽可能全面的专门保险。 1、安装工程一切险的被保险人： 2、安装工程一切险的保险标的： 3、安装工程一切险的除外责任： 4、安装工程一切险的保险期限： 5、安装工程一切险的保险总额：第二节 工程项目保险与担保 6、安装工程一切险的保险费率： (四)10年责任险(五)社会保险 (六)机动车辆险 (七)非强制性保险(八)职业责任保险
25、 (九)工程保险索赔 四、工程担保 (一)概述 现代社会常用的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 保证是保证人和债权人约定 ，当债务人不履行债务时，保证人第二节 工程项目保险与担保按照约定履行债务或者 承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。但是，国家机关，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。 保证的方式有一般保证和连带责任保证。 (二)建筑市场担保的种类和作用 1、建筑市场担保的种类： 在建筑市场上，交易的一
26、方为避免因对方违约而遭受损失，要求对方提供可靠的担保。担保的形式很多，常见的有以下几种： 业主要求承包商提供的有： (1）第三者的保证书。 (2）银行保证书。 (3）保险公司的担保书。 第二节 工程项目保险与担保 (4)不可撤销的银行备用信用证。 (5)财产时物权担保。 承包商要求业主提供的有： (1)支付保证书。 (2)置留权转让。 2、银行保证书的功用和有效性： 保证书或担保书的使用范围和担保责任不同。建筑市场常见的由承包商提供的银行保证书及其功用如下： (1)投标保证书或担保书： 投标保证书或担保书主要用于保证投标人在决标签约之前不撤销其投标书。 (2)履约保证书或担保书： 履约保证书或
27、担保书主要用于保证承包商正常履行合同。 第二节 工程项目保险与担保 履约保证书或担保书的有效期不能短于合同工期。 (3)预付款保证书： 预付款保证书，主要用于担保承包商应按合同规定偿还业主预付金额。 (4）缺陷责任保证书或担保书： (5）临时进口物资税收保证书或担保书： (6）免税工程的进口物资税收保证书或担保书：第二节 工程项目保险与担保 一、工程项目风险与风险管理 （一）工程项目风险 1、项目风险(Project Risk)的定义： 风险是一个重要概念，应涵盖风险管理的对象和目标。 风险管理的经典著作RISK MANAGE-MENT AND INSURANCE将风险定义为“给定情况下存在的
28、可能结果的差异性”。而保险理论中有关风险的定义为：风险是对被保险人的权益产生不利影响的意外事故发生的可能性。 但是，任何一个关于风险的定义都指出了风险的三个基本要素：风险因素的存在性；风险事件发生的不确定性；风险后果的不确定性。 工程项目风险可定义为：影响工程项目目标实现的事件发生的可能性。项目目标指的是项目的费用、进度、质量和安全。 第三节 国际工程项目管理中的风险管理 2、风险因素： 风险因素就是指可能产生风险的各种问题和原因。 3、风险事件及其后果： 风险事件指的是由一种或几种风险因素相互作用而发生的任何影响项目目标实现的可能发生的事件。（二）风险量和风险坐标（三）工程项目风险管理 1、
29、工程项目风险管理(Risk Management)过程： (1)风险识别(Risk Identification)： (2)风险分析和评价(Risk Analysis and Evaluation)： (3)规划并决策(Response Planning)： (4)实施决策： (5)检查：第三节 国际工程项目管理中的风险管理 2、工程项目管理与风险管理： 3、工程项目风险管理目标：二、工程项目风险的识别 风险识别(Risk Identification)是项目风险管理的首要步骤，是人们系统地、连续地识别项目风险存在的过程，即确定项目风险之所在一主要风险事件的发生，并对其后果做出定性的估计，最终
30、形成一份合理的项目风险清单，列出所有意义的项目风险。 （一）项目风险识别的过程 （二） 项目风险的分解 风险识别的基础在于对项目风险的分解。同时通过分解，意识到项目存在风险是远远不够的，还需要进一步判断是哪些风险因素，在何种条件下，以何种方式导致风险的发生。 项目风险的分解就是根据项目风险的相互关系将其分解成若干 第三节 国际工程项目管理中的风险管理个子系统，而且分解 的程度足以使人们较为容易地识别出项目的风险，使风险识别具有较好的准确性、完整性和系统性。 项目风险的分解可以根据工程项目的特点以及风险管理人员的知识按以下途径进行： 1、目标维： 2、时间维： 3、结构维： 4、环境维： 5、因
31、素维： （三）风险识别的方法 风险识别方法的选择取决于工程项目的性质、规模和风险管理人员的风险分析技术等因素。 第三节 国际工程项目管理中的风险管理 1、风险识别的原则： (1)由粗及细再由细及粗。 (2)项目风险的内涵大致不要重复，以利区别各种风险的性质。 (3)先怀疑，后排除。 (4)排除与确认并重。 (5)对于上述步骤难以判定项目风险的存在以及对项目目标影响程度的，可作实验论证。 2、通过分解建立初始风险清单，(Checklists)： 3、风险识别的依据： (1)经验数据： (2)风险调查：三、工程项目风险的分析与评价 （一）风险分析与评价过程 第三节 国际工程项目管理中的风险管理 风
32、险分析和评价过程，在系统地识别项目风险和合理地做出风险管理决策之间起着重要的桥梁作用。因此，风险分析和评价过程可被定义为：“一个将项目风险的不确定性量化，用概率来评价风险潜在影响的过程”。（二）风险衡量原则 对于每一种项目风险，风险衡量(Risk Quantification)包括两项内容： 项目风险出现的概率或损失的概率； 若项目风险发生而导致的潜在损失量或损失的严重性。（三）损失的衡量 （四）风险概率的衡量 （五）风险评价 第三节 国际工程项目管理中的风险管理四、工程项目风险管理对策的规划和决策 项目风险管理的基本对策为风险控制、风险保留和风险转移等三种形式。（一）风险控制对策 风险控制包括所有为避免或减少项目风险发生的可能性以及其潜在损失而采取的各种措施。 风险控制对策可分为风险回避和损失控制两种。 1、风险回避(Avoidance)： 2、损失控制(Mitigation)：（二）风险自留对策 （三）风险转移对策 （四）风险管理方案的选择 1、规划决策过程 2、决策工程保险方法 第三节 国际工程项目管理中的风险管理演讲完毕，谢谢观看！
